Для строительства частного дома необходимы значительные денежные вложения. Большинство людей решают данную проблему взятием ипотеки. Сбербанк входит в список банковских организаций, предоставляющих ипотечные займы на строительство частного дома. Об условиях ипотеки, процентных ставках и действующих ограничения, будет рассказано в данной статье.
Одно из ограничений данной программы касается возраста – услуга предоставляется с 21 года. Возраст, на момент которого нужно возвратить заемных средства установлен на границе 75 лет. Размер кредита может варьироваться от 300 тысяч, при этом сумма не может превышать 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства и договорной стоимости земельного участка или 75% иного оформляемого в залог объекта недвижимости
Оформляя кредит на строительство частного дома в Сбербанке, надо учесть:
Оформление договора требует предъявления следующих документов:
Важно! Участникам программ государственного субсидирования и «Молодая семья» льготные условия в виде пониженной процентной ставки по данной ипотечной программе не предоставляются. Однако они могут воспользоваться государственными средствами для оплаты части ипотечного займа.
После согласования всех позиций договора, Сбербанк запрашивает дополнительный ряд документов. Их следует подготовить в течение 2 месяцев.
К ним относятся:
Ответ по кредиту Сбербанка занимает от двух до пяти дней.
Супруг(а) кредитополучателя не включается в состав созаемщиков, если имеется ограничение в действующем брачном договоре, или же у супруг(а) не является гражданином (гражданкой) РФ.
(cкачиваний: 108)
Посмотреть онлайн файл:
(cкачиваний: 121)
Посмотреть онлайн файл:
(cкачиваний: 59)
Посмотреть онлайн файл:
Рекомендуется экспериментировать с параметрами кредита, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант. Основное внимание следует уделить размеру кредита и периоду его погашения, поскольку от этих характеристик условия могут существенно меняться.
Этапы оформления ипотеки:
Важно! Сбербанк может ограничить срок, отведенный на строительства дома. После завершения отведенного срока клиент должен застраховать и зарегистрировать постройку, после чего передать банку в виде залогового имущества.
Если вышеприведенная инструкция не помогла разобраться, как оформить ипотечный кредит, целеcообразно посмотреть специальное видео по теме.
Ипотечный кредит на постройку индивидуального жилья – самый рискованный вид долгосрочных займов в России. Поэтому крупнейшая финансовая организация Сбербанк – одна из исключений, предоставляет подобные кредиты населению в текущей экономической ситуации. Более того, в 2018 году только здесь есть шанс получить одобрение ипотеки на строительство частного дома из бруса (популярного и экономичного материала, распространенного во многих регионах страны).
Существует масса факторов риска для банка при любом долгосрочном кредитовании, однако возведения объектов индивидуального жилого фонда в этой сфере лидирует из-за возможного недостроя. В этом случае объект так и не получает своей стоимости, а расходы банка при этом никуда не деваются. Это является причиной значительно более высоких процентных ставок и жестких условий относительно распространенной ипотеки на квартиры.
Тем не менее, даже при подобных страховках большинство банков отказались от практики кредитования строительство дома в частном секторе во время экономической нестабильности 2014-2015 годов и так и не вернулись к ней. На сегодняшний день в России подобную услугу предлагают только крупнейшие представители банковской сферы, в частности, пользуется спросом ипотека на строительство частного дома в Сбербанке. Во время кризиса она также не предоставлялась, но была восстановлена уже в 2015 году. Программа продлена и на текущий 2018 год.
В качестве гарантий выгоды банка выступают продуманные условия:
Возможность выгоды существует и для клиентов, в частности:
Учитывая длительный срок кредитования, даже при высоком уровне процентов ипотека на строительство частного дома в 2018 году рассчитана на выплату необременительных ежемесячных платежей.
Заем на возведение собственного жилья в текущем году по очевидным причинам банк выдает только в российских денежных знаках. Кроме того, важно понимать целевое назначение предоставляемого займа – в данной ситуации использование средств возможно только на строительство. В остальном условия ипотеки на строительство частного дома вполне прозрачны:
Выплата суммы займа до окончания срока ипотеки осуществляется на стандартных условиях: выплаты могут быть выше, но не ниже обязательного минимума, прописанного в договоре, а окончательное погашение осуществляется в будний рабочий день по предварительному заявлению.
В отличие от квартирного ипотечного займа, ипотека под строительство частного дома не предполагает единоразового перевода средств клиенту. Как правило, первая выплата составляет половину суммы, после чего заемщик должен будет отчитаться в проделанных работах, чтобы получить оставшуюся сумму.
Сбербанк и соответствующие государственные органы активно привлекают население к ипотечному кредитованию, как способу получить собственное жилье, поэтому разработан целый ряд вариаций получения займа на более мягких условиях. В 2018 году ипотека на строительство частного дома предполагает следующие выгоды:
Главным и беспрецедентным преимущество оформления ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке можно назвать право согласовать с банком отсрочку по выплатам основного тела ипотеки на 3 года от даты подписания договора. Это преимущество бывает очень кстати при строительстве, потому что даже самая продуманная смета, как правило, имеет дополнительные расходы, а выплаты только процентов без основной суммы долга позволяют заемщику их своевременно оплатить.
В привычной для большинства программе ипотечного кредитования на покупки квартиры залогом, гарантирующим безопасность сделки для банка, выступает сама покупаемая квартира. В случае кредитования строительства объекта индивидуального жилого фонда, средства выделяются банком под проект, который на момент подписания договора не имеет материальной ценности и не способен стать гарантом выполнения условий сделки. Поэтому для одобрения ипотеки под строительство частного дома нужно иное залоговое имущество.
Наиболее распространенная практика – оформление займа под залог земли, на которой предполагается строительство. Когда его стоимость недостаточна для получения необходимой суммы, возможно привлечение и прочего движимой или недвижимой собственности (гаража, автомобиля и т.п.).
Как дополнительный гарант для Сбербанка, предполагающий добросовестное соблюдение обязанностей по договору, могут выступать созаемщики. При этом их привлечение (не более трех человек) может позволить получить большую сумму. Тем не менее, найти родственника или друга, готового разделить обязательства заемщика, как правило, очень сложно. Супруг или супруга становятся созаемщиком по ипотеке на строительство частного дома в обязательном порядке.
Наиболее частыми заемщиками Сбербанка являются клиенты его зарплатной программы, поэтому в таблице ниже приведем размеры процентных выплат, действительные для них в текущем 2018 году. Сумма банковской комиссии варьируется от размера первоначального взноса и времени, на которое берется заем, при этом каждое заявление проверяется в индивидуальном порядке. Для кредитов, полученных ранее, пересмотр процентной ставки невозможен согласно условиям договора.
Заявители на ипотеку под строительство частного дома, не являющиеся клиентами Сбербанка, также часто получают одобрение займов, но процентные ставки при этом оказываются немного выше, а именно:
Реальный размер тела кредита и банковской комиссии могут рассчитать в любом отделении Сбербанка во время частного рассмотрения заявления.
Важно знать, что в Сбербанке распространена практика дополнительно гарантировать безопасность сделки, ограничивая время строительство. Обычно на возведение объекта индивидуального жилого фонда отводится 3 года, по истечении которых заемщик должен зарегистрировать дом во всех необходимых инстанциях, оформить страховку и поставить банку в роли залога по ипотеке на строительство частного дома в 2018 году. Этот пункт выгоден обеим сторонам: после передачи жилья в качестве гаранта банку процент по ставке снижается, и кредит становится менее обременительным.
ПАО «Сбербанк России» является одной из немногих кредитных организаций, в которой можно получить кредит на строительство индивидуального жилого дома, и едва ли не единственной, которая подтверждает заявки на кредитование строительства домиков из бруса. В любом случае предоставление кредитов на строительство - довольно рискованно для банка. Поэтому для принятия решения о предоставлении выплаты заявитель всесторонне строго проверяется, а для подтверждения серьезности его намерений потребуются нешуточные залоги.
Из-за банковской неустойчивости зимой 2014-2015 гг. многие банки свернули свои кредитные программы на частное жилищное строительство, поскольку этот вид кредитования является самым рискованным для банков из-за возможности недостроя.
Сбербанк же возобновил выдачу кредитов на индивидуальное строительство в мае 2015 года и планирует продолжать эту практику в 2017 году. Согласно условиям банка:
С учетом максимального срока кредитования по ипотеке на строительство дома от Сбербанка (до 30 лет) и умеренной стоимости строительных услуг и стройматериалов в регионах такой кредит можно выплачивать довольно необременительными платежами.
Кредитный продукт Сбербанка обладает неоспоримым достоинством - низкими годовыми процентами, которые придется заплатить заемщику за пользование одолженными деньгами. В 2017 году минимальный процент за пользование кредитом составляет 12,50%. Помимо этой выгоды, есть и другие:
Особенностью Сбербанка является возможность оформить отсрочку выплаты основного долга на срок до 3-х лет. То есть первые годы заемщик будет выплачивать только проценты. Зачастую это очень удобно, ведь в процессе строительства постоянно возникают дополнительные и непредвиденные траты.
В 2017 году занять у банка деньги на нужды строительства индивидуального жилья можно только в рублях . (по понятным причинам в долларах и евро кредиты больше не выдаются). Программа ипотечного кредитования является целевой . То есть ипотека в Сбербанке на строительство частного дома не может быть потрачена на какие-либо иные цели.
Заемщик может рассчитывать на такие условия:
В отличие от покупки квартиры в кредит, когда банк сразу переводит деньги продавцу, при индивидуальном строительстве это не является возможным. В связи с этим деньги переводятся заемщику по частям : чаще всего сначала половина, а потом остальное. Вторую часть выдадут только после отчета и предоставления документов на первую.
Банк не берет штрафы или комиссии за досрочное погашение кредита:
Банк должен убедиться в том, что заемщик действительно намерен возвращать одолженные деньги, поэтому во избежание рисков оформляется залог недвижимости (ипотека). Однако поскольку сам строящийся дом, особенно на начальном этапе строительства, залогом выступать не может, то заявителю придется заложить другое жилое помещение или имущество.
Чаще всего выдается кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке. Если стоимость надела непропорциональна сумме, которая требуется клиенту банка, последний может потребовать дополнительный залог. Им может выступать гараж, машина, квартира, другое имущество.
Также распространена практика привлечения созаемщиков. Они помогут в решении сразу двух задач:
Созаемщики или поручители могут потребоваться не в каждом случае. Они привлекаются в количестве до 3-х человек. На практике довольно сложно убедить родственников или друзей выступить гарантами безопасности кредита. Но супруга выступает обязательным созаемщиком , если она есть и независимо от ее возраста.
Представленные процентные ставки актуальны в 2017 году для заемщиков, получающих зарплату на карты Сбербанка. Они зависят от срока, на который выдается кредит, и суммы первого взноса. Могут меняться по решению банка. Но для тех, кто уже оформил кредитный договор, изменение процентов по кредиту невозможно в соответствии с положениями договора.
Проценты по кредитной программе Сбербанка на индивидуальное строительство (по состоянию на 30.12.2016 г.)
Для заявителей, которые не участвуют в зарплатных проектах Сбербанка, процентные ставки будут несколько большими. Дополнительные проценты:
Получение денег от банка для того, чтобы вложить их в возведение индивидуального жилого дома, подразумевает определенную последовательность действий. Претенденту на кредит под строительство дома от Сбербанка нужно будет сделать следующее:
Обращаться с заявкой можно в отделение Сбербанка по одному из мест на выбор:
Чтобы уменьшить риски, банк может настоять на дополнительных условиях, которые пропишутся в договоре наряду со стандартными.
Сбербанк практикует ограничивать срок строительства - например, тремя годами. После окончания этого периода заемщик должен будет зарегистрировать дом, застраховать его и передать банку в виде залога. Это поможет уменьшить проценты на 1 пункт.
Заявителю понадобится три вида документов: удостоверяющие его личность, подтверждающие платежеспособность и планы на постройку дома. Также нужно заполнить специальную анкету-заявление, которую выдадут в отделении. Для рассмотрения кредитной заявки банку потребуются:
После позитивного решения по заявке будут нужны:
Список документов может быть дополнен по решению кредитного инспектора. Для тех, кто получает кредит на строительство по программе «Молодая семья», понадобятся дополнительные бумаги (о них см. соответствующий пункт ниже).
В качестве промежуточных документов для отчета за трату первой части денег могут выступить чеки на покупку материалов, договора со строительной компанией и поставщиками отдельных конструкций (окон, дверей, лестницы), разные расписки - но исключительно с печатями юрлиц.
Участникам государственных программ «Материнский капитал » и «Обеспечение жильем молодых семей» (иногда называют просто «Молодая семья» ) не предоставляются какие-либо льготные условия на оформление или выплату строительного кредита. Они не могут рассчитывать на пониженные проценты или какие-либо другие послабления.
Однако они имеют право воспользоваться государственными бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по нему. С учетом выделяемых государством средств по соответствующим программам, это может послужитьбольшим подспорье для родителей с детьми и молодых семей.
Семьям, владеющим сертификатом на материнский капитал, федеральным законом дается возможность использовать предоставленные государством средства для первоначального взноса по кредиту, а также уплаты тела и процентов . При этом средства по сертификату не могут быть использованы на уплату штрафов, пеней и других непредвиденных платежей.
Законодательство, регулирующее материнский капитал, особо не отделяет кредиты на покупку жилья (дома, квартиры) от кредитов на его постройку. Все они позволяют улучшить жилищные условия, а значит, подходят для вложения маткпитала.
Чтобы воспользоваться возможностью вложить сертификат по программе материнского капитала в постройку частного жилого дома, потребуется:
После того, как банк примет средства от материнского капитала, происходит пересмотр графика погашения кредита : уменьшаются суммы ежемесячных платежей, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами (как было, например, 20 лет, так и останется).
Владелец государственного свидетельства по программе «Обеспечение жильем молодых семей» может вложить положенные ему средства государственной субсидии в размере до 30-35% от стоимости строящегося объекта в счет уплаты взятого в Сбербанке кредита на строительство.
Порядок использования свидетельства подразумевает, что сначала его владелец должен:
Перечисление банку суммы из госбюджета по сертификату «Молодая семья» происходит в счет погашения долга по кредиту и процентов. После внесения этого платежа выполняется пересмотр суммы ежемесячных выплат, аналогично использованию сертификата по программе материнского капитала.
Участники программы для получения субсидии должны будут предоставить в банк дополнительные документы:
Строить жилье вдали от городской суеты - современный тренд, популярный среди россиян. Жить за пределами города - здоровее и приятнее. А строительство индивидуального дома в кредит - оправданное решение, когда переехать в новое жилье хочется в ближайшее время, но денег на строительные работы не хватает. Особенно здорово, если уже есть участок под дом.
Ипотека на строительство частного дома в 2015 в Сбербанке: условия ипотеки, о которых не задумывается 90% желающих взять ипотеку под строительство дома. Об этом и многом другом в статье!
В последние годы нарастала популярность ипотеки на строительство частных домов, если бы не кризис, который внес некоторые корректировки в получение займа.
Теперь получение ипотечного кредита это не просто сложный процесс, сколько более требовательный к будущим заемщикам.
Разберемся, что вы должны знать перед тем, как взять ипотеку!
Банку необходим залог под выдаваемую ипотеку на частный дом, который еще не построен. Это перестраховка кредитной организации на тот случай, если вы не сможете платить по кредиту и в результате останется никому не нужный недострой, который реализовать, как правило, очень сложно.
Поэтому, если вы предоставляете в залог строящийся дом, то будьте готовы к автоматическому залогу земельного участка.
А пока вы будете оформлять в залог дом и участок, вам необходимо предоставить иную недвижимость (желательно квартиру) в обеспечение кредита. Так же есть варианты найти поручителей, в количестве до 3-х человек, но с этим в последние 10-15 лет туговато..
Земельный участок
Для вас не будет новостью, если я скажу, что банк не примет в рассмотрение ваше заявление, если вы не предоставите Свидетельство о регистрации права собственности на земельный участок, на котором планируете строить частный дом.
Это условие обязательно потому что земельный участок станет залогом. И не забывайте, что категория земель должна быть - ИЖС (предназначена для индивидуального жилищного строительства)
Регистрация права собственности до или после получения кредита
При расчете примерной суммы в рублях на ипотечном калькуляторе на сайте Сбербанка вы заметите такой интересный пункт — «Регистрация объекта недвижимости».
Это значит, что вам предстоит зарегистрировать недострой до одобрения ипотечного кредита под строительство частного дома банком в Росреестре и БТИ.
Смета расходов и проект
Логично, что банк запросит у вас смету расходов на планируемую постройку, чтобы точно знать какой суммой вы ограничились. Чтобы понимать, что планируете построить - предоставите проект дома или его эскизы.
Повышенная ипотечная процентная ставка
Будьте готовы к тому, что характер процентной ставки будет меняться точно по той же схеме, как и при покупке квартиры в новостройке. Т.е. до сдачи дома — повышенная, после сдачи — пересмотр и снижение на несколько пунктов.
Полный отчет
Для вас не будет новостью, если я скажу, что беря деньги на строительство частного дома в Сбербанке вы должны предоставить полный отчет о расходе денежных средств кредитной организации.
Ведь ипотечный кредит является целевым и поэтому вы предоставляете чеки, расходники, квитанции на покупку строительных материалов, акты приема-передачи работ и т. д.
Подтверждение наличия первоначального взноса
Помните, как при покупке квартиры на вторичке Сбербанк не вмешивался в ваши дела с продавцом квартиры и давал возможность самим разобраться в передаче первоначального взноса?
При получении одобрения на кредит под строительство частного дома требуют подтверждения наличия у вас первоначальных средств. Какие это документы? Подробно написано на сайте Сбербанка.
Выдача ипотечного кредита частями
Банк выдаст вам ипотечный кредит не полностью, а только часть, необходимую на закупку строительных материалов и оплату услуг строителей (если вы их привлекаете). Вот для этого вам нужна была смета!
Как только вы отчитаетесь за выданные средства - получите новую часть! При этом оплачивать проценты будете справедливо за ту сумму, которой пользовались.
«Ипотечные каникулы»
Вам могут предоставить право платить только проценты по кредиту в течение 3 лет, а основное тело кредита после этого срока - равными частями. Это удобно при постоянно требующем финансовых вливаний строительстве дома.
В каких случаях Сбербанк охотнее одобрит кредит:
Когда процент по ипотечному кредиту увеличится
Прошу помнить, что это лишь общие условия получения ипотеки под строительство частного дома!
Вам необходимо обратиться к консультанту Сбербанка России, чтобы уточнить свои индивидуальные условия, в зависимости от ваших финансов, поручителей, проекта дома и иных факторов.
Вы изыскиваете 30-40% денег в рублях на строительство дома и земельный участок под ИЖС. Первоначальный взнос может предоставляться в виде чеков на закупку строительных материалов и оплаты услуг строительных бригад (компаний) с печатями действующего юридического лица.
Разрабатываете смету, проект. Консультируетесь со специалистом Сбербанка, предоставляете необходимый пакет документов.
После одобрения вас, как заемщика получаете ипотечный кредит под строительство частного дома в Сбербанке России, например, под 14% годовых. В кредитном договоре обговариваете условие - срок строительства дома, к примеру, 1-3 года.
После вам выдают первую часть кредита, вы строите дом. Потратив первую часть ипотечного кредита - отчитываетесь фискальными документами и получаете вторую часть.
Достроив дом, вводите его в эксплуатацию, регистрируете в БТИ и Росреестре, страхуете и закладываете банку, в счет обеспечения взятого на постройку дома кредита. После этого вам уменьшают процентную ставку на 1%.
Цель этой статьи не просто рассказать про ипотеку под строительство частного дома в 2015 году от Сбербанка! Это очередное напоминание о том, что необходимо взвешивать все ЗА и ПРОТИВ, прежде чем брать кредит.
И здесь я еще не рассмотрел тот случай, когда возникают проблемы с застройщиками или строительными компаниями. Ведь не думаете вы, что построить частный дом можно самостоятельно?
Хотя бы нулевой цикл и стены должны возвести строители. А это совсем отдельная тема на которой можно «прогореть».
Уважаемые читатели, у кого есть опыт ипотеки под строительство дома или у ваших знакомых — поделитесь опытом выскажитесь ниже статьи!
Сбербанк России предоставляет огромное количество банковских услуг. В разработанной линейке кредитных продуктов можно выбрать программы для приобретения готового жилья. Кроме того, у клиентов финансово-кредитного учреждения есть возможность оформить кредит на строительство дома. На официальном веб-портале банка размещен онлайн-калькулятор, с помощью которого можно легко рассчитать условия и конечную сумму погашения. Открыт также доступ пользователей к текущим банковским программам. На сайте указан полный пакет документов и прочая информация для потенциального клиента. Попробуем рассмотреть основные особенности ипотеки.
Предоставляются кредиты не только на готовое жилье. Клиенты могут получить деньги и на строительство.
Оформить кредит могут практически все категории граждан. Существует ограничение только по возрасту. Кредит выдается клиентам от двадцати одного года. Существует также максимальная граница. На момент окончания действия обязательств перед банком клиент должен быть не старше семидесяти пяти лет.
Сумма кредита не фиксированная. Можно запросить от тридцати до трехсот тысяч рублей. Необходимо учитывать особенность сделки. Конечный размер определяется согласно с оцененной стоимостью строительного проекта. Величина кредита не может превысить семьдесят пять процентов от итоговой стоимости.
Для обращения в банк нужно подготовить официальный договор с застройщиком. Должна быть представлена смета с полным описанием расходов для определения размера ссуды. Разработанная программа сбербанка включает следующие условия:
Основные требования к заемщику Сбербанка.
Клиент может рассчитывать на сниженную ставку по сделке. Для этого понадобится несколько условий:
До окончания процедуры государственной регистрации жилья, к кредитной ставке добавляется один процент. После завершения процедуры, надбавка снимут.
Зачем клиенту доказывать свою платежеспособность для оформления кредита? Сбербанк России тщательно изучает предоставленный пакет документов. Подтвержденный уровень доходов дает возможность увеличить размер займа. Желательно предоставить также сведения о совокупных доходах семьи. Можно включить информацию относительно:
Если совокупные денежные средства семьи относительно небольшие, банк дает право клиенту привлечь созаемщиков. В качестве третьего лица может быть задействован любой гражданин. Необязательно член семьи.
Какие плюсы и минусы привлечения? Клиент получает возможность оформить крупную сумму кредита. В то же время третье лицо имеет юридическое право на владение частью имущества.
При оформлении все участники записываются в договор. Может быть указана сумма платежа для каждого физического лица отдельно. После утраты платежеспособности клиента, все обязательства переходят к третьему лицу.
Согласно с условиями сбербанка супруг или супруга выступает созаемщиком независимо от статуса, уровня доходов и возрастной категории.
Онлайн-калькулятор для самостоятельного вычисления. Осуществить расчет можно по нескольким критериям.
Сбербанк России предоставляет возможность своим клиентам самостоятельно оценить параметры и условия ипотечного кредитования. Воспользоваться удобным сервисом можно не выходя из дому. Достаточно перейти на сайт сбербанка.
В онлайн-калькуляторе следует заполнить основные поля. С помощью вычислительной услуги можно узнать:
Данные приводятся в форме таблицы и графика. Клиент может легко сориентироваться в информации, распределенной помесячно на выбранный срок.
Использовать приложение можно неограниченное количество раз. С помощью подбора параметров пользователь определит самый выгодный вариант кредитования.
Детальную инструкцию для расчета с помощью онлайн-калькулятора можно узнать из видео:
Для определения результата необходимо задать правильные характеристики. Рассмотрим графы более детально:
Онлайн-сервис трансформирует информацию в графическом и табличном виде.
Существует несколько этапов ипотечного кредитования. Для подачи заявки клиенту следует обратиться в отделение сбербанка. Клиент может выбрать представительство по нескольким критериям:
Клиенту следует собрать минимальный пакет документов для первичного обращения. Сотрудникам банка понадобится паспорт и подтверждающие документы с места работы.
Для оформления ипотеки Сбербанк запрашивает полный пакет финансовых документов: