Если у вас не получается скопить деньги на нужную вам покупку, то для вас это может сделать банк.
Услугу Копилка предоставляет Сбербанк. Смысл работы электронной опции состоит в том, что при использовании Копилки от Сбербанка, с вашего баланса будет удерживаться определенная сумма с целью накопления капитала для определенных целей. Эту сумму вы сможете снять после истечении срока работы сервиса.
При помощи такой новинки вы можете накопить деньги на отпуск или новый автомобиль, либо сразу на отпуск и машину путем создания нескольких копилок.
В нашей статье мы поговорим об услуге «Копилка» от Сбербанка России — что это значит, для чего она нужна, как работает эта функция, и как подключить опцию на карте в «Сбербанке Онлайн»!
Банк уверяет своих клиентов о том, что накопительную , используя систему « » или приложения на смартфоне.
Но при этом финансы в качестве накоплений зачисляются на сберегательный счет или пополняемый вклад. Такие счета можно открыть только в отделение Сбербанка при предъявлении паспорта и подписания договора.
Поэтому если вы еще не заключили договор на открытие названных услуг, то без похода в отделение банка вам не обойтись.
Сберегательный счет удобен тем, что на него могут поступать или сниматься средства без ограничений. Однако максимальная процентная ставка составляет всего 2,30% . Если вы накапливаете сбережения в Копилке Сбербанка в евро или долларах США, то процентная ставка еще меньше – 0,1% годовых.
Если выбирать пополняемый вклад, то максимальная процентная ставка равна 5.10% в рублях, 0,65% — в долларах США, 0,1% — в евро. При этом частичное снятие финансов невозможно , а полное снятие возможно по истечении срока вклада.
Если вы снимите ваши финансы с Копилки Сбербанка России раньше, то при использовании услуги не будут начислены установленные проценты.
На страницах нашего сайта вы также узнаете, и можно ли перевести наличные на карту!
Как действует копилка в сбербанке? Давайте разбираться!
Этот вариант предусматривает перечисление части суммы в конкретном размере .
При таком варианте с баланса списываются деньги, в определенном размере в определенное время.
Например, каждый месяц 15 числа с баланса на депозит списывается 2 000 рублей. При этом таких копилок может быть неопределенное количество.
В итоге у вас через некоторое время накопятся необходимые сбережения . Если в момент списания нужной суммы, у вас не окажется денег, то списание произойдет при поступлении средств в течение 10 дней.
Такой вариант подойдет лицам, которые получают зарплату на карту . Минусом названного способа является невозможность удержать финансы, если деньги поступили с другой карты.
Плюс этого варианта состоит в том, что вы заранее сможете рассчитать размер капитала, который будет сохранен по истечении периода накоплений.
При указанном варианте в качестве накоплений зачисляется определенная доля суммы , которая вам поступила. Например, вам перевели 3 000 рублей, вы настроили услугу по удержанию фиксированной доли от зачислений, установили размер 5% и ваши сбережения увеличились на 150 рублей.
Такой вариант подойдет, если вы получаете денежные средства нерегулярно. Например, вы являетесь фрилансером, и за вашу работу вам выплачивается гонорар по факту выполнения.
Деньги зачисляются в размере нескольких процентов от каждой покупки.
Например, если вы настроили данную опцию с вычетом 10% от затрат и купили вещь за 2 000 рублей, то с вас будет снято 2200 р., 200 рублей из которых пойдет в качестве накоплений.
Этот вариант подходит для тех лиц, которым денежные переводы присылают с других счетов и при этом они часто оплачивают покупки безналичным способом.
Например, это могут быть студенты, которым деньги переводят родители . При этом сбережения не перечисляются, если вы заплатили комиссию банку или сняли наличные.
На нашем сайте вы также узнаете, и можно ли это сделать без комиссии!
А вы знаете, где на карте Виза находится код безопасности, и для чего он может понадобиться? Подробности читайте .
О том, как заказать Золотую карту Сбербанка онлайн, и о преимуществах этого вида пластика, расскажем в этой статье: .
Очевидным плюсом такого инструмента является многоуровневая защита от незаконных действий третьих лиц .
Злоумышленник не сможет изъять накопленные финансы , даже если он похитил дебетовую карту или каким-либо образом узнал пин-код, поскольку все операции с финансами проходят путем направления одноразового кода по SMS владельцу накопленного капитала.
Такая опция подключается на определенное время, которое можно продлить, если этого потребуют обстоятельства.
Также в любой момент вы можете отключить эту опцию , выбрав соответствующую операцию в личном кабинете, но при этом сберегательный счет или вклад останутся открытыми. Если захотите расторгнуть договор на данные услуги, то вам придется идти в банк и написать заявление.
Несмотря на все указанного инструмента, некоторые пользователи по-прежнему им недовольны , поскольку происходит задержка зачислений, которая иногда составляет больше 24 часов.
Чтобы проверить это утверждение была создана инициативная группа владельцев дебетовых карт из 10 человек. Каждый из них подключил указанный сервис и открыл пополняемый вклад.
Все участники выбрали третий способ зачисления, процент от покупок . В течение 11 дней каждый из инициативной группы совершал определенное количество покупок, а потом в личном кабинете отслеживал состояние средств в личном кабинете.
В результате у троих участников два раза перечисление произошло спустя 24 часа . У остальных участников перечисления происходили во временном интервале от 1 до 5 часов.
А сколько стоит услуга копилка в Сбербанке? Функция подключается и отключается бесплатно . А также плата не взимается за открытие и ведение сберегательных счетов и вкладов.
Таким образом, инструмент «Копилка» от Сбербанка России подойдет к лицам, у которых есть желание сберечь капитал на определенные нужды, но при этом возникает соблазн приобрести какую-нибудь вещь на накопленные сбережения раньше срока.
Теперь вы знаете, что означает услуга Копилка в Сбербанке и в чем ее смысл, а также о том, как подключить эту опцию в Сбербанке Онлайн!
Вконтакте
18.08.2016В перечне бесплатных услуг Сбербанка онлайн есть сервис «Копилка». Данная услуга позволяет автоматизировать процесс накопления ваших средств на определённые цели.
Допустим, вы решили откладывать определённую сумму денег каждый месяц с вашей зарплаты, поступающей на счёт карты, так вот, «Копилка» позволяет сделать этот процесс автоматическим.
Все будет происходить автоматически, нужно только один раз настроить. Копилка от Сбербанка позволяет аккумулировать ваши отчисления на определённом вкладе. Размер отчислений может быть фиксированным или исчисляться в процентном выражении от суммы пополнения карточного счета или суммы ваших расходов за день. Периодичность отчислений также можно настраивать. За предоставление этого сервиса банк не берет никаких комиссий.
Подключается услуга «Копилка» в . Для этого нужно на главной странице найти меню с командами управления вашей банковской картой.
Меню с командой Копилка
После чего выскочит окошко с настройками сервиса следующего вида.
Три изображения, представленные выше, отображают, какие настройки есть в сервисе «Копилка». Как видите, все настройки достаточно простые, и особых навыков не требуют.
В настройках несколько полей, которые перед подключением необходимо заполнить.
Первое поле «Счёт зачисления». В этом поле выбираете вклад или счёт, где будут храниться ваши отчисления. Если у вас нет открытых вкладов или счетов, то их необходимо создать перед подключением «Копилки».
Второе поле «Карта списания». В этом поле необходимо выбрать из списка карту, с которой будут списываться денежные средства в вашу копилку.
Третье поле «Вид копилки» . Здесь нужно выбрать метод денежных отчислений. В зависимости от того, какой пункт вы выбираете, будет меняться общий вид окошка настроек «Копилки».
При выборе некоторых пунктов, могут появляться дополнительные поля. Как выглядит окно настроек при выборе разных пунктов меню можно посмотреть на рисунках выше.
После подключения услуги «Копилка», этот сервис можно отключить в любое время. Также его можно поставить на время на паузу. Для этого надо перейти в меню команд по управлению вклада (или счета) к которому вы подключили данный сервис. Редактирование правил отчислений с помощью «Копилки» также происходит через меню команд по управлению вкладом (или счётом).
Услугу «Копилка» Сбербанк разработал для россиян, которые запланировали собрать средства на какую-либо покупку, но не могут самостоятельно распределять свои затраты и сбережения. Разные виды копилок позволяют перечислять на счет в банке постоянную сумму в валюте карты, процент от расходов или начислений.
Сбербанком предусмотрено несколько методов, как подключить копилку, удалить сервис или временно приостановить операции, — через Сбербанк-онлайн, в отделении компании или по телефону.
Сервис «Копилка» от Сбербанка функционирует следующим образом:
Отвечая на запрос из банка, следует проверить отправителя. Короткий номер Сбербанка — 900. Сообщения с других номеров могут оказаться мошенническими. Кроме того, банк никогда не требует от клиента присылать пин-код или иной пароль. Если у владельца карты возникли сомнения по поводу подлинности сообщения, рекомендуется позвонить в банк и проверить, нужно ли подтверждать операцию по переводу денег или иное указанное в СМС действие.
Услуга «Копилка» предоставляется клиентам Сбербанка бесплатно, ее можно подключить, приостановить ее действие или отключить в любое время. Эти функции доступны в кабинете пользователя, банкоматах и терминалах Сбербанка, а также в офисе компании и по телефону службы поддержки. Прежде чем совершить выбранную держателем карт-счета операцию, специалист службы поддержки спросит номер паспорта, на который зарегистрирован счет, и задаст секретный вопрос. Операции по телефону совершаются только при условии предоставления данной информации.
Следить за копилкой, балансом счета, выбранными условиями работы сервиса удобно в кабинете пользователя через интернет или с помощью его мобильной версии.
Учитывая, что в копилку переводятся в т.ч. одинаковая сумма за период или доля от израсходованных средств, сумма для перевода может оказаться больше, чем баланс счета. В таком случае операция откладывается. Если в 10-дневный срок на карт-счет не поступает нужная сумма, перевод отменяется. Отрицательный баланс карты недопустим.
Период использования копилки не ограничен, ее можно подключить к накопительному вкладу на год, универсальному — на 5 лет и т.д. Единственное условие — разрешение на пополнение вклада (для накопительных вкладов оно снижает процентную ставку примерно на 2 %).
Воспользоваться услугой «Копилка» в Сбербанке могут только физические лица, системой оплаты труда которых предусмотрено зачисление денег на зарплатную карту Сбербанка, или которые другим способом обеспечивают регулярное поступление средств на карту.
Основные условия добавления и использования услуги следующие:
Кроме того, банком установлены правила работы накопительного сервиса.
Во-первых, принцип перечисления средств зависит от выбранного типа услуги. Может перечисляться одинаковая сумма на регулярной основе, часть поступлений или расходов.
Во-вторых, для карты выбирается максимальный лимит перевода. Это сумма, при превышении которой операция согласовывается с клиентом. Вопрос о превышении лимита может возникнуть, если ставка для перечисления — процент от зачислений или затрат.
Например, сумма перевода рассчитывается на основании затрат: от расходов накапливается 10 %. Лимит — 50 тыс. руб. Держатель карты сделал покупку на 600 тыс. руб. и оплатит ее безналичным платежом. Сумма, которая должна быть переведена на счет в Сбербанке, — 60 тыс. руб., она больше установленного лимита, соответственно, операция должна быть согласована с клиентом. Если он не дал согласия или не ответил на запрос, перечисляется сумма в рамках лимита — 50 тыс. руб.
В-третьих, перечисления в копилку, после которых баланс карты станет отрицательным, запрещены. Такая ситуация может возникнуть при 2 способах начисления — установленной клиентом банка постоянной суммы и процента от затрат.
Например, согласно выбранным пользователем параметрам работы сервиса 1-го числа ежемесячно на счет в Сбербанке переводится 20 тыс. руб. Владельцу карты не была вовремя перечислена заработная плата, и на дату 01.06.2018 на карточке лежит сумма 5 тыс. руб. Перевод в копилку будет осуществлен в 10-дневный срок, если в этот период на карте появится нужная сумма в полном размере.
В противном случае перевод отменяется.
Аналогичная ситуация возможна и при исчислении суммы перевода в размере процента от затрат. Если владелец карты приобрел товар на сумму 10 тыс. руб., баланс после завершения операции составил 300 руб., а установленный процент для накопления — 5 %, положенная сумма — 500 руб. (10 тыс. * 5 %) не сможет быть перечислена, операция будет отложена или отменена через 10 дней.
В-четвертых, при переводе в копилку постоянной одинаковой суммы устанавливается периодичность проведения операции (еженедельно, ежемесячно, раз в квартал или иная). По остальным видам услуги деньги переводятся в течение суток.
Если за день необходимы несколько операций по перечислению денег с карты в копилку, они проводятся в порядке возникновения их оснований. При этом суммы к перечислению во внимание не принимаются. Если первую операцию невозможно провести из-за недостатка средств, остальные тоже блокируются (даже если последующие переводы на меньшие суммы и на них денег хватает).
Например, к карте подключено 2 вида услуги по накоплению средств — с фиксированной суммой списания и процент от дохода. На дату 01.06.2018 баланс составляет 20 тыс. руб. Сумма 50 тыс. руб. должна быть перечислена в копилку 1-го числа каждого месяца. Средств для перевода не хватает, соответственно, операция заблокирована. 02.06.2018 на карту зачислено 25 тыс. руб.
Во вторую копилку должно быть перечислено 10 % от дохода — 250 руб., но эта сумма не переводится, пока не закрыт предыдущий платеж. Если 10.06.2018 средств для перевода 50 тыс. руб. в первую копилку на карте не будет, платеж отменится, а 250 руб. будут перечислены.
В Сбербанке копилки существуют 3 видов:
Чтобы создать копилку на указанную пользователем постоянную сумму, нужно выбрать, какая сумма и с какой периодичностью будет списываться с карты и зачисляться на накопительный (сберегательный) счет. Операция может проводиться еженедельно в установленный день недели, ежемесячно, раз в квартал или год на дату по выбору клиента. Дату, как и другие параметры услуги, можно редактировать в кабинете пользователя.
Копилка от зачислений требует установления процента средств, который будет списываться с карт-счета по результатам каждой операции зачисления. В опциях услуги можно выбрать наибольшую сумму, которая будет переводиться на счет в Сбербанке.
Например, держатель карточки установил лимит в 10 тыс. руб. Если ставка от зачислений — 5 %, при поступлении на карточку перевода в размере 200 тыс. руб. и более в копилку перечислится одна и та же сумма — 10 тыс. руб. Это касается ситуации, когда клиент против перечисления более крупного платежа. Если же он согласен перевести на счет в Сбербанке более 10 тыс. руб., нужно направить в банк подтверждение в форме СМС в течение 24 часов после получения извещения о том, что сумма к перечислению превышает лимит.
Некоторые начисления не принимаются во внимание для данного типа услуги:
Для копилки от затрат нужно установить процентную ставку для списания денег после совершения безналичных платежей. Процент может быть любым.
Если владелец карт-счета воспользовался опцией по выбору максимального лимита списания, он тоже будет получать от банка запросы на перевод большей суммы в виде СМС.
Со следующих видов затрат процент в копилку не начисляется:
Кроме того, возможны ситуации, когда деньги не перечисляются в копилку, независимо от ее вида. В первую очередь это случай приостановления операций по карточке согласно судебному постановлению о блокировке денежных средств клиента банка или по другим основаниям, предусмотренным законодательством. Также переводы не могут проводиться, если карт-счет либо сберегательный счет закрыт.
Учитывая, что сервис подключается в онлайн-кабинете пользователем самостоятельно, параметры услуги могут быть выбраны неверно. Например, клиент добавил копилку к счету, который нельзя пополнять. В этом случае услуга оказана не будет.
Если при добавлении сервиса не учтен расходный лимит карты и сумма к списанию на счет в Сбербанке его превышает, перевод проведен не будет. При наличии расходного лимита целесообразно устанавливать максимальный лимит для накопления в таком же размере, тогда операция будет совершена с учетом лимита, а не отменена.
Нужный вид услуги клиент может выбрать самостоятельно, он не зависит от вида карты, накопительного счета или других условий. Кроме того, разрешается добавить несколько разных копилок как к карт-счету, так и к накопительному счету. Условия работы 3 видов данного сервиса не противоречат друг другу и могут быть скомбинированы по желанию держателя счетов.
Сбербанком предусмотрено несколько способов добавления опции по накоплению средств. Самый распространенный — с помощью сервиса «Сбербанк-онлайн» или его мобильной версии.
Следующий алгоритм разъясняет, что значит подключить копилку в Сбербанк-онлайн и как это сделать.
В приложениях для смартфонов и айфонов процесс добавления услуги аналогичный:
Если у клиента банка нет возможности воспользоваться онлайн-сервисом или мобильным приложением, он вправе добавить услугу в отделении компании или позвонив в службу техподдержки.
Для подключения в офисе нужно иметь при себе документ, удостоверяющий личность, и карту, к которой нужно добавить копилку, ввести ее пин-код. Открыть новый счет для начисления накопленных средств тоже можно по паспорту, написав заявление по форме банка.
Чтобы добавить услугу по телефону, потребуется назвать специалисту службы поддержки номер паспорта и ответить на секретный вопрос, указанный в договоре карт-счета. Сотрудник может создать копилку самостоятельно либо проводить операцию совместно с клиентом, предоставляя ему пошаговую инструкцию и консультацию.
Функционал сервиса «Сбербанк-онлайн» позволяет не только создать копилку, но и осуществлять все сопутствующие операции:
Средства из копилки разрешается выводить: вывести деньги со Сбербанка на карту можно посредством кабинета пользователя, терминала, банкомата, посетив отделение компании или связавшись со службой поддержки.
Важно учитывать вид счета, на котором накапливаются деньги. Если снимать с него средства запрещено, для совершения операции счет придется закрыть. За досрочное закрытие клиент может лишиться части дохода.
В личном кабинете Сбербанка-онлайн можно как проверить на карте баланс, так и провести операцию по переводу денег, в т.ч. на другой счет того же физического лица. Для этого во вкладке «Переводы и платежи» требуется ввести номера счетов, с которого и на который переводятся деньги, и сумму операции с учетом расходного лимита, если он установлен. Оповещение о завершении транзакции придет по СМС. Посмотреть, проведен ли перевод, можно и со страницы пользователя, проверив балансы счетов или чеки операций.
Сколько стоит вывод средств таким способом, зависит от вида карты и того, на свою или чужую карту физическое лицо перечисляет деньги. Стоимость исчисляется по общим тарифам Сбербанка на переводы, наличие копилки на цену не влияет.
Зайти в копилку и снять с нее деньги можно, воспользовавшись банкоматом. Функция перевода в рамках счетов и карт одного физического лица позволяет вывести средства. В банкомате перечисленные суммы можно в т.ч. обналичить (при условии что они были переведены на карт-счет).
В терминале тоже можно как узнать баланс, так и перевести деньги из копилки на карту или другой вклад.
В обоих случаях потребуются номера счетов (или карт-счетов), между которыми совершается перевод.
В филиале Сбербанка можно попросить провести такие операции, как вернуть деньги из копилки на карту, обналичить их или перевести на накопительный или иной счет в этом банке.
Для этого обязательно предъявить специалисту банка паспорт, карту, с которой списывались отложенные деньги (ввести ее пин-код), и указать номер счета, на который нужно перевести средства, или ввести пин-код карты, если деньги перечисляются с карт-счета на карт-счет.
В кассе банка сэкономленные средства можно обналичить.
Перевести отложенные деньги на другой вклад или карт-счет можно и по телефону, назвав номер паспорта, ответ на секретный вопрос и номера счетов, используемых в операции.
Сбер является самым крупных банков в Российской Федерации, как по числу клиентов, так и по массе активов. За последние 7 лет в банке вводилось довольно много нововведений, которые делали работу более удобной. Сегодня мы поговорим о вкладе копилка с карты Сбербанка – что это такое, какие есть плюсы, минусы и стоит или ее заводить. Также разберем подробную инструкцию подключения.
Копилка – это сберегательный счет, на который по отведенным правилам в определенный срок переводятся деньги с карты клиента. По названию в принципе уже понятно, что это такое. Но есть несколько разновидностей по условиям перевода:
После каждого перевода банк будет информировать о списании средств со счета карты в СМС сообщениях.
Расскажу из собственного опыта. У меня был третий вариант, когда перечисление средств шло от затрат. В общем меня просто задолбали СМС-ки, так как я каждый день ходил в магазин и что-то покупал. Особенно это мучает ночью, когда ты спишь или утром. Так что если вы подключите именно этот вариант, то ставьте режим не беспокоить на ночь.
Плюс деньги быстро улетают, так как постоянно идет перечисление. Так что я бы посоветовал все-таки подключить 1 или 2 вариант Копилки. Они более удобные и не будут задалбливать вас информационным уведомлением, плюс деньги так быстро не кончатся.
СОВЕТ! Но если вы планируете накапливать деньги от 6 месяцев до года или даже больше, то лучше подключить пополняемый вклад. Он подключается аналогичным способом, как и копилка. В итоге вы не только накопите деньги, но и приумножите их.
Частенько онлайн-сервисы зависают или не отвечают из-за большого количества клиентов. Тогда можно подключить в офисе банка. Просто возьмите с собой паспорт. Карточку можно не брать, если она у вас одна. Скажите сотруднику, что вы хотите и через 5 минут у вас будет свой накопительный счет.
Звоним по номерам:
Для идентификации, что вы клиент банка, надо будет назвать кодовое слово. если вы его не помните, то понадобятся паспортные данные.
Все делается аналогично, заходите в приложение или личный кабинет. Нажимаем напротив своей копилки на кнопку «Операции» и далее «Отключить». В отделении просто обратитесь к любому сотруднику зеленого банка чтобы отключить депозит.
