Оформление страхового полиса при ипотеке – одно из важныхусловий договора с банком. В статье мы расскажем об особенностях страховки квартиры, приобретаемой по программе военной ипотеки. Читатели узнают о видах страхования и получат практические советы по экономии семейного бюджета.
Другие статьи по теме:
Выдавая кредит, банк хочет гарантий его возврата. Несмотря на то, что ипотечные ссуды обеспечены залогом (приобретаемой недвижимостью), кредиторы требуют от заемщиков страховки различных рисков.
Сегодня все банки выдают ипотеку только при наличии полисов страхования имущества. И мы даем простой ответ на вопрос, обязательно ли оформление страховки по военной ипотеке: это закреплено законодательно и заемщик должен оплатить полис из личных средств. Страхование жизни и здоровья не является обязательным, но без него банки откажут в выдаче кредита .
Наличие у заемщика – военнослужащего договора государственного страхования не отменяет требование банка. Дело в том, что при наступлении страховых случаев выгодоприобретателем будет банк-кредитор, страховая сумма покроет остаток кредита.
Государственная же страховка оформляется за счет бюджетных средств и покрывает риски самого военнослужащего, средства выплачиваются застрахованному лицу либо его наследникам.
Платежи по страховке совершаются ежегодно, до погашения ипотечного взноса в банк. При заключении договора страхования, заемщик получает график платежей, который нужно неукоснительно соблюдать.
Стоимость страхования по военной ипотеке зависит от нескольких параметров. В страховой компании сделают индивидуальный расчет каждому заемщику, учитывающий: возраст и состояние здоровья военнослужащего, род войск, год постройки приобретаемого жилья и его техническое состояние. В 2017 году средняя стоимость страхования военной ипотеки составляет 0,1% от суммы кредита. Производится ежегодный пересчет, цена полиса снижается за счет погашенной суммы займа и уменьшения срока ипотеки.
Есть несколько видов страховок и оптимальный выбор полисов при военной ипотеке зависит от ряда условий.
Например, если жилье приобретается на средства государственной программы, без участия кредита банка, достаточно заключить договор на страхование имущества (приобретаемой квартиры).
Полис страхования недвижимости защищает от основных рисков: пожара, разрушения, затопления. Он обойдется сравнительно недорого: компании предлагают тарифы от 0,1% до 0,2%. Размер взноса зависит от типа жилья, года его постройки и общего состояния.
В некоторых случаях придется заплатить дороже: страховщики высоко оценивают риски для квартир в домах с деревянными перекрытиями, нестандартной планировкой и пр.
Обычно полис оформляется на сумму, равную сумме кредита. Финансовые консультанты рекомендуют страховать квартиру, исходя из ее оценочной стоимости. Это своеобразная подстраховка: в случае потери имущества, банк получит сумму для погашения кредита, а заемщику выплатят разницу между оценочной стоимостью и остатком ссуды .
В случае привлечения кредитных средств, кроме страховки квартиры, банк потребует титульного страхования. Особенно это актуально для покупателей квартир на вторичном рынке, где велик риск потери собственности.
Некоторые банки предлагают оформить полис на три года, с учетом срока исковой давности. Но в большинстве кредитных учреждений титульное страхование обязательно на весь срок ипотеки.
При заключении ипотечного договора, кредиторы включают одним из условий наличие страхования жизни и здоровья заемщиков, потери трудоспособности. Здесь банки используют простой прием: при отсутствии страховки повышают ставки или вовсе отказывают в выдаче ссуды.
Заемщик может столкнуться с дилеммой: купить страховой полис и получить относительно невысокую ставку по кредиту, либо отказаться от страхования жизни и платить банку больше.
Возможно это видео будет полезным:
Сделать выбор помогут расчеты: нужно сравнить суммы страховки и переплаты по кредиту. Возможно, отказ от полиса будет более выгоден заемщикам старшего возраста и при небольшом сроке кредитования.
Тарифы страховых компаний различаются, и рыночные условия позволяют заемщикам выбирать из нескольких предложений. При расчете суммы страховки, компании примут во внимание возраст, состояние здоровья, род войск, занимаемую должность заемщика.
Важно знать, что проценты по страховкам титула и имущества будут неизменны весь срок кредитования, а страхование жизни и здоровья с каждым годом будет дороже.
Для получения экономии мы рекомендуем читателям сравнить тарифы нескольких компаний. Обратите внимание на пакетные условия банков. Например, в ВТБ или Банке Москвы вам могут предложить оформить полис со скидкой в компании ВТБ-Страхование.
Получая военную ипотеку в Сбербанке можно рассмотреть выгодные предложения от нескольких страховщиков, и быстро оформить полисы в Росгосстрахе, ВСК, Ингосстрахе и пр.
Страховку нужно платить своевременно, не допуская просрочек. Банки-кредиторы следят за наличием полисов и их ежегодным обновлением. Страховые компании оповещают кредиторов о заключении или расторжении договора, поэтому просрочив платеж, заемщик окажется в неприятной ситуации.
При отсутствии страховки банк может в одностороннем порядке повысить процентную ставку по кредиту, или выставить неустойку – такие условия прописываются в договоре.
В худшем случае, банк может потребовать возврата кредита, обратившись в суд.
В заключении, мы напоминаем читателям о сути страхования: эта процедура защищает самого заемщика, гарантируя кредитору получение долга в непредвиденных случаях. Поэтому, оплачивая полис в страховой компании, нужно думать не только о суммах расходов, но и о возможности избежать более крупных потерь в будущем. Рассматривайте страховку как инвестицию в свой капитал, следите за тарифами страховщиков и выбирайте лучшие условия – вот стратегия ипотечного заемщика.
Ответ: Да, эта мера будет не лишней. Дело в том, что приобретая жилье по данной программе, Вы получаете его в полное владение, однако при этом остаетесь должны банку-кредитору солидную сумму, до окончания полной выплаты которой Вы не можете считать жилье своим в полной мере. Теперь представьте, что купленная квартира сгорела. В результате Вам нечем отдавать долг банку, и нет реального залога (квартиры), под которую выдавался кредит. Следовательно, страхование приобретенного жилья позволяет существенно снизить риски.
Ответ: С жильем, приобретенным по программе «Военная ипотека», Вас надолго свяжет не только радость от переезда в новую квартиру (дом), но и невыплаченный кредит. Проработана настоящая военно-страховая компания, чтобы минимизировать риски, в случае если квартира, купленная по программе ипотека для военных, пострадает от пожара, наводнения или других неприятностей, которые могут случиться с каждым.
Стоимость страхования по военной ипотеке зависит от нескольких параметров. В страховой компании сделают индивидуальный расчет каждому заемщику, учитывающий: возраст и состояние здоровья военнослужащего, род войск, год постройки приобретаемого жилья и его техническое состояние. В 2019 году средняя стоимость страхования военной ипотеки составляет 0,1% от суммы кредита. Производится ежегодный пересчет, цена полиса снижается за счет погашенной суммы займа и уменьшения срока ипотеки.
Страховку нужно платить своевременно, не допуская просрочек. Банки-кредиторы следят за наличием полисов и их ежегодным обновлением. Страховые компании оповещают кредиторов о заключении или расторжении договора, поэтому просрочив платеж, заемщик окажется в неприятной ситуации.
У многих военных, покупающих жилье по программе военной ипотеки, вызывает недоумение требование банков страховать свою жизнь, потому что государство и так страхует жизнь и здоровье военнослужащих. Разъясняем, обязательно ли оформлять такой договор страхования:
Для заемщиков, берущих ипотеку, каждая копейка кредитного долга имеет значение – платить впереди долгие годы и нести дополнительные расходы никто не хочет. Как раз к таким тратам относится страхование, которое требует банк. В этой статье мы кратко расскажем, как сегодня осуществляется страховка квартиры по военной ипотеке.
Помимо страхования объектов недвижимости, в страховой пакет включено страхование жизни и здоровья участника программы военной ипотеки. Этот вид страхования не является обязательным, однако, практика показывает, что данная мера однозначно не является излишней.
Страховка квартиры является действенным защитным механизмом, позволяющим заемщику в случае наступления событий, оговоренных в договоре со страховой компанией, предоставить страховщикам рассчитываться по долгам за утраченную или поврежденную недвижимость с кредитором.
В 2019 году правила оформления военной ипотеки значительных изменений не претерпели. Военнослужащим больше не будут выделять готовые квартиры, им не придется ждать в очередях получение жилья несколько лет. Все финансовые силы МО направит на совершенствование ипотечного кредитования, чтобы обеспечить максимальные удобства людям.
Перечисленные категории военнослужащих автоматически становятся участниками НИС (накопительная ипотечная система). Остальным для вступления нужно написать рапорт на имя командира части. Это можно сделать сразу, как только будет заключен контракт на службу, но воспользоваться средствами разрешается по истечении трех лет.
Очень важно понимать разницу между государственным страхованием военнослужащих и страхованием жизни и здоровья при оформлении ипотечного кредита. В первом случае, если не дай Бог что случится, деньги получит военнослужащий или его семья. А во втором - деньги будут направлены в банк, на погашение кредита. Например, в случае получения травмы и последующей нетрудоспособности, военнослужащий в рамках государственного страхования получает деньги, которые он может использовать по своему усмотрению: потратить на лечение, содержание семьи, оплату счетов и многое другое. А банк, в соответствии с договором страхования жизни и здоровья по кредитному договору, получает сумму, которая покроет остаток по кредиту, и квартира останется в собственности клиента. Поэтому дополнительное страхование в рамках ипотечного договора позволит сэкономить значительные денежные средства и не остаться без жилья.
Величина страхового взноса зависит от суммы кредита и/или действительной стоимости объекта страхования (квартиры) и условий банка-кредитора , который выставляет требования по страхованию. Зависимость прямая: чем меньше сумма страхового покрытия, тем меньше стоимость взноса по страховке. Ежегодные тарифы по имущественному страхованию, как правило, одинаковые и при ежегодной пролонгации договоров суммы страховых взносов уменьшаются. При полном досрочном погашении ипотечного кредита и наличии действующей страховки возможно досрочное расторжение договора страхования с частичным возвратом оплаченных денежных средств за последний страховой период (календарный год).
После заключения договора и оформления страхового полиса заемщик обязуется ежегодно вносить фиксированную страховую премию. Обычно она равна 0,2% от страховой суммы. Если будет допущена просрочка взносов, компания может расторгнуть договор, в этом случае банк потребует от заемщика немедленного возврата всей взятой в кредит суммы.
Накопительно - ипотечная система для военнослужащих (другое название - военная ипотека) стала отличным способом решить квартирный вопрос для офицеров, прапорщиков и иных лиц, проходящих службу по контракту в Российской армии. Хотя кредит по этой системе выдается на льготных условиях, некоторые особенности ипотеки все равно сохраняются. К ним относится и обязательное страхование жизни заемщика и приобретаемого имущества.
Если квартира приобретается военнослужащим с привлечением средств по военной ипотеке, то обязательным видом страхования является – страхование объекта недвижимости – это требование прописано в законе об ипотеке. При этом остальные виде страхования не являются обязательными, чтобы не утверждали сотрудники банка.
Страхование жизни и здоровья военнослужащего является важным видом страхования, так как гарантирует выплату ипотечного кредита в случае гибели или инвалидности военнослужащего. К сожалению, подобные страховые случаи имеют место быть. Многие военнослужащие отказываются от страхования жизни и здоровья, мотивируя это тем, что государство уже установило обязательное страхование жизни и здоровья военнослужащих в силу их статуса. Это действительно так, но в случае с военной ипотекой страхуется риск невыплаты кредита военнослужащим по причине гибели или инвалидности, то есть в случае наступления страхового случая выплата пойдет на погашение кредита, и это не исключит выплаты военнослужащему или его близким родственникам по обязательному страхованию. В случае отсутствия страхования жизни и здоровья военнослужащего по военной ипотеке и наступлении страхового случая, военнослужащий получит страховую выплату и дополнительные выплаты по военной ипотеке, но кредит не будет погашен. Поэтому в случае наличия реальной угрозы жизни и здоровью военнослужащего данный вид страхования является целесообразным.
И здесь надо понимать - если клиент принимает решение о получении кредита в конкретном банке N, и его там устраивает и процентная ставка, и условия ипотечного кредитования, а обязательным требованием банка является — застраховать жизнь — деваться ему некуда.
Сейчас такое время, когда страховщики объединяются в СРО и союзы, и открыто делятся интересными страховыми случаями. Вот несколько реальных событий, произошедших в ипотечном страховании. Конечно это примеры связанные с гражданскими страхователями, но военным, наверно, то же будет познавательно.
Для решения вопроса обеспечения жильем военнослужащих-контрактников разработана программа военной ипотеки, предусматривающая определенные льготы участникам накопительно-ипотечной системы и имеющая свои особенности. Одной из них является необходимость обязательного страхования приобретаемой жилплощади.
Любая ипотека, гражданская или военная, всегда предусматривает обязательное страхование приобретаемой недвижимости. Ипотечный кредит погашается в течение нескольких, а иногда, многих лет. Все это время приобретенная недвижимость подвержена воздействиям внешних факторов. Это существенно увеличивает риск невозврата банком своих средств. Чтобы сократить этот риск банк-кредитор настаивает на обязательном страховании приобретенной недвижимости. Федеральный Закон № 102 закрепил необходимость страхования недвижимости, приобретенной по ипотеке.
Нужно ли страхование по военной ипотеке? Как выбрать страховщика? Какова сумма ежегодных выплат банку? С этими и многими другими вопросами неизбежно сталкиваются военнослужащие, приобретающие жилье по программе накопительно-ипотечной системы. Мы попытались разобраться с тонкостями страхования имущества в рамках военной ипотеки и попросили эксперта прокомментировать основные моменты.
Страхование имущества — обязательное требование (Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ) для человека, приобретающего жилье в ипотеку, и военные — не исключение. Офицеру, вступившему в программу военного ипотечного кредитования, могут быть предложены различные виды страховки, и здесь главное — сделать правильный выбор. Для этого — наша инструкция.
Первое и главное — внимательно подойдите к выбору страховщика. Компания должна быть финансово стабильна и надежна. Необходимо сравнить цены, услуги, а также отзывы о нескольких страховых компаниях и уже на основе полученных данных выбирать для себя наиболее оптимальный вариант.
При выборе страховой компании также важно оценить, какой вид страхования у конкретной СК является приоритетным, какая компания является лидером в том или ином виде. Также важно, с какими страховщиками работает банк, в котором у вас будет ипотечный кредит. Поэтому, чтобы сузить поиск компании на рынке, можно запросить у банка список аккредитованных страховщиков и выбрать подходящего.
Юлия Чижман
Внимательно читайте договор. И помните: не обязательно соглашаться с тем вариантом, который предлагает страховая компания, — там указан стандартный набор страховых случаев. Этот перечень можно дополнить или уточнить.
В рамках ипотечного страхования, как правило, условия одинаковые и продиктованы требованием кредитного договора. При военной ипотеке страхованию подлежит объект залога (имущественное страхование). Дополнительно можно включить в перечень застрахованных рисков страхование внутренней отделки (ремонта) и движимого имущества (мебели), находящегося в квартире. Для заемщика выгоднее будет заключить отдельный полис по страхованию ремонта и мебели, где выгодоприобретателем будет являться заемщик без участия банка, поскольку в основном договоре ипотечного страхования по всем застрахованным рискам выгодоприобретателем является банк и при наступлении страхового случая выплаты в первую очередь будут направлены в счет погашения ипотечного кредита. Однако следует помнить о рейтинге действующих страховщиков на рынке и при выборе компании также обратить внимание на статистику страховых выплат по отдельно взятым страховщикам для принятия объективного решения.
Договор о страховании имущества заключается одновременно с кредитно-ипотечным договором. Фирма, занимающаяся страховкой, вступает в дело после того, как военнослужащий предоставит необходимый пакет документов и банк одобрит заявку.
Заключение договоров ипотечного страхования в основном осуществляется до назначения сделки. Как правило, на подписание кредитного договора клиент уже приходит с договором страхования, предварительно оформив его в СК. Также ипотечное страхование в рамках военной ипотеки возможно оформить в режиме онлайн на сайте компании.
Компания «ВТБ Страхование» аккредитована как страховщик во многих банках, выдающих ипотечные кредиты. Закон РФ не запрещает страховать разные риски в разных компаниях, но для удобства клиента есть комплексный договор, что упрощает процедуру сопровождения дальнейшего действия договора и урегулирования убытков.
Для заключения договора со страховой компанией военнослужащему необходимо:
1. заполнить заявление на страхование
2. предоставить сведения об объекте залога.
Мы разработали новый сервис для удобства военнослужащих: теперь оформить страховой полис можно через интернет. Мы разработали удобный и простой интерфейс, с которым можно ознакомиться на нашем сайте vtbins.ru : оформить страховку, оплатить ее картой, а сам полис просто распечатать. Не нужно тратить время на поездку в офис и заполнение дополнительных документов.
Хотя финансируется военная ипотека из государственных средств, страхование оплачивается лично заемщиком. Ежегодный страховой взнос по комплексному договору ипотечного страхования составляет, в среднем, от 0,1% до 1% от страховой суммы.
Величина страхового взноса зависит от суммы кредита и/или действительной стоимости объекта страхования (квартиры) и условий банка-кредитора , который выставляет требования по страхованию. Зависимость прямая: чем меньше сумма страхового покрытия, тем меньше стоимость взноса по страховке. Ежегодные тарифы по имущественному страхованию, как правило, одинаковые и при ежегодной пролонгации договоров суммы страховых взносов уменьшаются. При полном досрочном погашении ипотечного кредита и наличии действующей страховки возможно досрочное расторжение договора страхования с частичным возвратом оплаченных денежных средств за последний страховой период (календарный год).
Нужно иметь в виду, что просроченный взнос дает страховой компании право расторгнуть договор. В этом случае банк может потребовать от заемщика возврата всей взятой в кредит суммы. Если же заемщик не может вернуть кредит, банк обращается в суд: начинается процесс по возврату квартиры банку.
У каждого банка свои условия изменения условий кредитного договора при нарушении заемщиком своих обязательств, поэтому важно с ними ознакомиться. При ежегодной рассрочке ипотечное страхование подлежит ежегодной пролонгации (оплате страхового взноса). Чтобы страховая компания не расторгла ваш договор страхования, важно помнить о том, что подобная страховка у вас есть, а нарушение сроков оплаты влечет за собой нарушение обязательств по кредитному договору. Во избежание подобных ситуаций важно самостоятельно контролировать оплату страховых взносов.
Также стоит обратить внимание на то, что военнослужащий — участник НИС — может выплатить всю сумму за страховку единовременно.
Порядок заключения договоров страхования с единовременной оплатой возможен, это облегчает процесс обслуживания и контроля договора — как со стороны клиента, так и банка, и страховой компании. В данной ситуации заемщику нужно сделать выбор по его желанию и удобству-либо оплатить всю сумму страховки целиком сразу на несколько лет вперед, либо оплачивать пролонгацию страховки ежегодно, но меньшими суммами взносов.
Отдельно стоит отметить, что военная ипотека подразумевает различие видов страхования: если жилье покупается без займа банковских средств, а только на средства целевого жилищного займа, то оформляется только полис страхования имущества. Если же военнослужащий, покупая жилье, оформляет ипотечный кредит, то банк в праве потребовать застраховать не только само имущество, но также его титул при покупке на вторичном рынке. А некоторые банки требуют даже страхование жизни и здоровья покупателя в пользу кредитора. И это — несмотря на то, что по Федеральному закону от 28.03.98 № 52-ФЗ, жизнь и здоровье военнослужащих застрахованы.
Ингосстрах оформляет страховые договора при кредитовании военнослужащих по программе «Военная ипотека». Данный вид покупки жилья стал доступен с принятием ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Функционирование НИС обеспечивает специальный орган ФГКУ «Росвоенипотека».
Банковский продукт доступен для приобретения собственного жилья на определенных льготных условиях, разработан специально государством для военнослужащих и доступен только в банках-партнерах НИС. С их перечнем можно ознакомиться на официальном сайте военной ипотеки.
Для оформления полиса страхования, требуемого всеми банками-партнерами, клиент вправе обратиться в ту страховую компанию, которую он хочет. Однако ФГКУ «Росвоенипотека» рекомендует страховаться в СПАО «Ингосстрах» .
Страховая сумма может составлять от 200 000 до 5 000 000 рублей. Стоимость страховки будет зависеть от:
Страхование жилья будет покрывать только ту часть суммы, которую страхователь получил взаймы. Продукт распространяется на приобретение готового жилья в новостройках, аккредитованных банками НИС, при этом страхованию подлежат только конструктивные элементы. Страховой полис защищает от:
К общему перечню рисков при оформлении страховки по военной ипотеке можно добавить расширенное страхование имущества, охватывающее внутреннюю отделку, покрытие, внутренние коммуникации, движимое имущество, а также страхование ответственности перед соседями.
Согласно закону об ипотеке, имущество, которое выступает обеспечением займа, обязательно должно быть застраховано. К приобретаемому объекту по программе военной ипотеки на вторичном рынке предъявляется ряд требований:
Страхование квартиры по военной ипотеке можно оформить онлайн на сайте Ингосстраха. На странице сайта есть форма для заполнения данных, которые необходимы для расчета страхового взноса:
После расчета суммы программа предложит выбрать дополнительные опции из предлагаемого перечня на отдельную страховую сумму:
Калькулятор Военная Ипотека рассчитает предварительную сумму стоимости полиса и дополнительных опций. Для оформления полиса необходимо указать
Накопительно - ипотечная система для военнослужащих (другое название - военная ипотека) стала отличным способом решить квартирный вопрос для офицеров, прапорщиков и иных лиц, проходящих службу по контракту в Российской армии. Хотя кредит по этой системе выдается на льготных условиях, некоторые особенности ипотеки все равно сохраняются. К ним относится и обязательное страхование жизни заемщика и приобретаемого имущества.
Поскольку кредит на жилье берется на много лет вперед, естественно, банк заинтересован в том, чтобы вложенные средства благополучно вернулись. Между тем, военная ипотека выдается без залога и многих других гарантий обыкновенного кредита, да еще и на льготных для заемщика условиях. Любая квартира, в которой живут люди, может пострадать от наводнения, пожара, иного бедствия.
До тех пор пока ипотечный кредит не выплачен до конца, жилье остается в собственности банка, и он будет стремиться свести даже малейшие риски к нулю.
Хотя государством финансируется оплачивается лично заемщиком из собственных средств. Многим такая система кажется несправедливой, тем более, что страхуется не только имущество, но и жизнь заемщика, хотя это обязательное требование не во всех банках.
Договор о страховании приобретаемого имущества заключается одновременно с кредитно-ипотечным договором. Вы обращаетесь в банк, предоставляя необходимый пакет документов, банк одобряет заявку, и после этого в дело вступает фирма, занимающаяся страховкой.
Как правило, банки тесно сотрудничают со страховыми компаниями, сопровождающими оформление ипотечных кредитов. Имущество страхуется от порчи и уничтожения в результате:
После заключения договора и оформления страхового полиса заемщик обязуется ежегодно вносить фиксированную страховую премию. Обычно она равна 0,2% от страховой суммы. Если будет допущена просрочка взносов, компания может расторгнуть договор, в этом случае банк потребует от заемщика немедленного возврата всей взятой в кредит суммы.
Если заемщик не может вернуть взятую сумму, банк обращается в суд и начинается процесс по возврату квартиры банку. Чтобы до этого не дошло, важно внимательно читать все бумаги при оформлении кредита и страховки и не допускать неаккуратного внесения страховых взносов. По программе предполагает решения в пользу кредитора.
При этом участник НИС может выплатить всю сумму за страховку единовременно, а не вносить деньги ежегодно. В продолжение выплаты кредита, имеется право сменить страховую компанию, если не устраивают какие-либо условия.
Но при этом вопрос: «Нужно ли страхование по военной ипотеке?» - всегда имеет однозначный ответ, вне зависимости от разногласий с одной страховой и переход в клиенты к другой компании.
Банковское учреждение никогда не станет заключать ипотечный договор, если не будет полностью уверено в том, что в случае порчи или разрушения квартиры, стоимость последней будет возвращена.
НИС касается всех военнослужащих, заключивший контракт после 01.01.2005. При этом существуют некоторые особенности вступления различных категорий военнослужащих в программу:
Несмотря на обязательное страхование жизни и недвижимости, военная ипотека получила весьма широкое распространение. Это шанс быстро практически без риска получить собственное жилье, ведь все расходы по оплате кредита принимает на себя государство.
Кроме того, уже к началу четвертого года службы вы сможете купить в ипотечный кредит абсолютно любую недвижимость в любом городе. Достаточно лишь выбрать вариант, устраивающий вас по площади и цене. С недавнего времени военная ипотека участвует и в долевом строительстве.
