Льготная ипотека набирает свою популярность, и 2019 год будет очень удачным для ее получения, особенно молодым и многодетным семьям. Что такое льготная ипотека? Она представляет собой один из разновидностей кредита, который предоставляется на жилье. В сравнении с обычной ипотекой, у нее намного меньше размер процентной ставки по кредиту. Она призвана улучшать жилищные условия многодетных, молодых и малообеспеченных семей. А также молодых специалистов в области науки, образования и медицины. Реализуется этот проект с марта 2016 года.
Льготная ипотека, это правительственная программа, в которой принимают участие ряд банков, таких как:
В Российской Федерации льготная ипотека реализуется путем:
Государство отнесло к категории граждан, которые могут взять льготную ипотеку, достаточно большое количество граждан. Их объединяет небольшой доход на момент подачи заявки на кредит, и неважно временно это, или семья всегда имеет низкие доходы.
В связи с тем, что много людей хотят принять участие в этой программе, государство не может оказать помощь абсолютно всем. При подаче заявки человеку необходимо собрать множество документов и различных справок. Придется побегать по различным инстанциям, ведь пакет документов для получения социальных льгот на получение жилья, достаточно большой.
Если, в поданном перечне документов будет отсутствовать хотя бы одна бумага, может поступить отказ. Точный список требуемых бумаг лучше заранее уточнить у кредитора. То есть того банка, которому вы отдали предпочтение при выборе социальной программы.
Важно! Не ленитесь, и внимательно изучите предложения нескольких банков, ведь они могут немного различаться между собой. И, возможно, в одном из банков предложение окажется выгоднее.
Перед тем, как начать собирать документы, стоит посетить органы местного самоуправления в своем городе, чтобы получить консультацию по социальному кредитованию. Специалист ответит на все ваши вопросы, сможет рассчитать примерный план выплат, расскажет, как можно дополнительно сэкономить. Также он уточнит определенные законом требования к недвижимости, которую можно приобрести, воспользовавшись такой программой.
Читайте также Оформление ипотеки сотрудниками полиции в 2019 году
При подаче разными гражданами заявки на получение льготных условий ипотечного кредитования, список необходимых документов будет немного отличаться.
Примерный перечень документов, требуемых при подаче заявки:
На одобрение заявки на льготную ипотеку не может рассчитывать гражданин или семья, в чьей собственности уже имеется жилье, это может быть квартира или дом. Человек, или семья, на момент подачи заявки может проживать в общежитии или снимать квартиру или комнату. Также, имеют право получить ипотеку и льготы, люди, которые живут в одной квартире со своими родственникам, или в очень тесных условиях. На одного члена семьи должно приходиться 14 квадратных метров.
По социальной программе на одного человека в семье должно приходиться 18 квадратных метров, на семью, в которой живет два человека не более 42 квадратов. По желанию семьи или человека, он может приобрести жилье с большей площадью, но льготы не будут охватывать эти лишние метры.
Супруги, недавно вступившие в брак, очень часто не могут позволить самостоятельно приобрести себе квартиру. Для них государство предлагает социальную программу, по которой они получат . Она будет представлять не конкретную сумму, а процент от общей стоимости той недвижимости, которая была выбрана парой. Этот показатель будет 35%, если в семье нет детей, если дети есть, то он возрастает до 40%.
Как получить льготную Обязательным условием для получения такой субсидии, является возраст заемщиков, оба супруга должны быть младше 35 лет. Молодая семья может потратить полученный процент на первоначальный взнос за жилье, либо для выплаты части месячного платежа.
Также есть вычеты по процентной ставке, если в семье один ребенок, то этот процент составит 0, 25, а если два или более, то 0,5. Если в семье до получения льготного жилья не было детей, а потом ребенок появился, то льготы будут применяться после его рождения.
Для молодых семей также предоставляются платежные каникулы. Например, с момента рождения в семье малыша, и выплатив не менее 10% с общей суммы долга, пара может рассчитывать на уменьшение ежемесячного платежа вдвое.
15860Специальные акции и льготные условия не обошли стороной даже такую консервативную сферу бизнеса, как ипотечное кредитование. Льготы по ипотеке предоставляются банками определённым категориям клиентов. Кто может рассчитывать на получение льгот?
Если заёмщик получает зарплату на карту определённого банка – следовательно, он является зарплатным клиентом этого банка. Практически все банки предоставляют льготные условия таким заёмщикам – процентные ставки ниже на 0,5%-1,5%, не требуется подтверждение официального дохода (банк и так видит ежемесячный доход клиента), выдача кредита происходит быстрее и с минимальным пакетом документов. Важно, чтобы зарплата при этом была «белой» и достаточно высокой для получения ипотеки.
Участники программы «Молодая семья» получают государственную субсидию, составляющую 35%-40% от стоимости покупаемого жилья. Молодой считается семья, где супругам меньше 35 лет, или неполная семья с тем же возрастным ограничением. Необходимо выполнение ещё нескольких условий:
Данная программа будет действовать до 2015 года.
Кроме государственной программы, льготы по ипотеке молодым семьям предоставляют и некоторые банки. Сбербанк, например, даёт возможность получить ипотеку с привлечением созаёмщиков (до 6 человек), с первоначальным взносом 10-15%. Кроме этого, предоставляется отсрочка при рождении ребёнка на погашение основного долга (сроком до 3-х лет).
Во многих банках есть ипотека с привлечением материнского капитала (с 01.01.13 г. составляет 408 906 р.), который разрешено использовать как первоначальный взнос либо погасить часть задолженности по уже взятому кредиту.
Военнные
Государство выделяет военнослужащим в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС) денежные субсидии, которые можно использоваться как первоначальный взнос (после 3-х лет участия в НИС), а затем – для осуществления платежей по ипотечному кредиту.
Полиция
Успешный опыт реализации кредитования военных, возможно, будет в ближайшие годы использован и для создания ипотеки для сотрудников МВД . Сейчас же отсутствие целевой кредитной программы компенсируется государством посредством предоставления различных субсидий и социальных выплат.
Учёные
Ипотечная программа «Молодые учёные» предоставляется научным сотрудникам академий наук РФ до 35-летнего возраста, для докторов наук – не старше 40 лет. Ипотека выдаётся под 10% – 10,5% годовых, первоначальный взнос 10%. Немаловажной является возможность снизить ежемесячный платёж на 50% при рождении ребёнка (на период до 1,5 лет), а также удобный «растущий» график платежей. Этот проект тестируется в нескольких регионах РФ.
Учителя
Государственный проект по поддержке сотрудников сферы образования стартовал в 2012 году, предполагалось выдавать кредит молодым педагогам (до 35 лет) под 8,5% годовых, на первоначальный взнос (не более 20%) предоставляется субсидия из местного бюджета, также компенсируется часть процентной ставки по кредиту (если она более 8,5%, но не превышает 11%). К сожалению, ипотека для молодых учителей не реализуется в ряде регионов из-за инертности местных властей.
Партнёрские программы банков и застройщиков
Эти льготы предоставляются заёмщикам, приобретающим жильё на первичном рынке у компании-застройщика, аккредитованной банком. Помимо сниженных процентных ставок, уменьшен первоначальный взнос и упрощена процедура сбора документов (проверка квартиры не требуется, т.к. строительная компания является партнёром банка). Кроме застройщиков, партнёрами банка могут быть и риэлторские компании.
«Добросовестные» заёмщики и вкладчики банка
Если клиент уже получал кредит в данном банке и своевременно погасил его (или продолжает гасить без просрочек) – зачастую ему предлагается сниженная процентная ставка.
Для вкладчиков банка также предусмотрены льготные условия. Им предлагают разместить средства для внесения первоначального взноса на «ипотечный вклад» – это разновидность пополняемого депозита. Иногда процентная ставка по нему выше, чем по другим видам депозитов, или в дальнейшем предлагается сниженная ставка по ипотечному кредиту в том же банке. Главное – сопоставить ставки по вкладу и по кредиту (может оказаться, что предложение не так заманчиво, как казалось на первый взгляд).
Корпоративные программы
Стремление повысить лояльность сотрудников и удержать их на рабочих местах привело к появлению корпоративных ипотечных программ. Одним из пионеров подобной практики стало ОАО «Российские железные дороги», предложившее ипотеку для сотрудников РЖД . Суть таких программ заключается в следующем: работник получает кредит на жилье под минимальный процент, который будет таким до тех пор, пока он трудится в компании. Конечно, встречаются и беспроцентные варианты, но таких единицы и доступны они только топ менеджменту.
В завершение следует отметить, что получение льготной ипотеки – непростое занятие. Нужно не только подходить по возрасту и роду занятий под ту или иную программу, но и доказать необходимость улучшения жилищных условий, собрать множество справок. Банкам невыгодно снижать процентные ставки – они не благотворительные организации, значит, им должны компенсировать убытки из бюджетных средств. Несмотря на то, что многие программы приняты на государственном уровне, очень многое зависит от местных властей, которые эти средства выделяют с трудом. В тоже время ряд программ, например, ипотека для многодетных семей , все еще находится на стадии разработки.
Что же делать заёмщикам, которые не попадают в льготные категории? Реальная возможность получить льготные условия – взять ипотеку в банке, зарплатным клиентом которого является заёмщик (при условии хорошей белой зарплаты). В этом же банке нужно узнать, какие ещё льготы предоставляются постоянным клиентам, какие программы существуют – возможно, экономия будет существенной.
В статье пойдет речь о том, какие категории граждан могут получить льготный ипотечный кредит.
Государственная помощь может выражаться в различных формах:
Иногда банки предоставляют льготы на ипотеку без государственной поддержки:
Следует учитывать, что льготы могут быть общегосударственными и локальными, то есть предоставляться жителям определенных регионов. Неполные семьи с одним родителем также могут претендовать на льготные условия кредитования.
Для семей с детьми государство предоставляет такие льготы по ипотеке в 2015году:
При покупке любого объекта жилой недвижимости в ипотеку заемщик имеет право на налоговый вычет. Положения об этом виде льгот прописаны в Налоговом Кодексе. Назначенная сумма компенсации может использоваться для покупки нескольких объектов, погашения тела кредита или процентных начислений. Налоговый вычет составляет 13% от доходов заемщика.
С 2014 года этот вид льгот законодательно привязали к налогоплательщику, а не к объекту недвижимости. На получение налогового вычета могут претендовать оба супруга при условии соблюдения следующих требований:
Граждане, покупающие квартиры в ипотеку, имеют по закону право на налоговую льготу, именуемую налоговым вычетом. Это деньги, которые возвращаются на счет налогоплательщика из сумм уплаченным им государству налогов на доходы. Ограничены сумма возврата и предельная цена приобретаемой недвижимости, с которой может быть осуществлен такой возврат.
Список льгот общий для всех, кто оформляет ипотеку, вне зависимости от типа жилья, его цены, банка, предоставившего займ:
Покупка жилья дает право налогоплательщику вернуть уплаченные государству налоги на доходы по ставке 13% (ст. 220 НК РФ). Возвращаются деньги только с сумм на приобретение жилья не дороже 2 млн. руб. Если жилье стоит больше, то на остаток возврат не осуществляется. С учетом ставки 13% максимальный размер возврата равен 260 тыс. руб.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
или по телефону:
Если жилье покупалось после 01.01.2014 г., то к зачету можно предъявить несколько объектов недвижимости в пределах лимита - 2 млн. руб., а на совершенные ранее этой даты сделки это правило не распространяется и заявить можно было лишь один объект, а неизрасходованная часть лимита вычета просто «сгорала».
Сейчас каждый налогоплательщик может столько лет подряд заявлять в налоговую инспекцию о своем праве на вычет, сколько потребуется, пока не будет исчерпан лимит. Но для ипотечных налогоплательщиков максимальный размер лимита увеличен с 2 до 3 млн. руб., поскольку возвращаются налоги на погашение основной суммы долга и процентов по нему, с той оговоркой, что в этой ситуации вычет будет выплачен только по одному объекту недвижимости, а не по нескольким, как для всех тех, кто просто покупает жилье без ипотеки.
Сначала нужно собрать весь пакет документов, а потом с ним обратиться в Налоговую инспекцию по месту своего проживания в любой год после даты возникновения права на налоговую льготу. Сроки обращения не ограничены, но обычно заявление подается вместе с налоговой декларацией до 30 апреля года, следующего за отчетным. В пакет обязательных документов входят следующие копии:
С 01.01.2010 г. использовать свое право на налоговую льготу смогут даже те, кто купил долю или целый жилой дом, с прилагающимся к нему земельным участком или без такового под застройку. Вычет предоставляется тем, кто может подтвердить документально право собственности на землю или ее часть и дом.
Если гражданин не смог погасить взятый кредит в банке, и это стало причиной для оформления нового кредита для погашения старого (перекредитование), то и в этом случае он пользуется правом на вычет. Точно также придется подтвердить договором с банком оформление займа для целей приобретения жилья, земли под застройку, земли с домом.
Налоговая льгота при покупке квартиры по ипотеке предоставляется трудоспособным гражданам, выплачивающим 13% от своих доходов государству в виде налога. Поэтому неработающие граждане, либо работающие без официального трудоустройства не могут рассчитывать на получение возврата, так как не уплачивают налог государству.
Если у вас возникли какие-либо вопросы или вам требуется помощь в подготовке документов для получения налогового вычета, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать.
В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.
Давайте разберемся, какие программы действуют в 2019 году, каковы их основные нюансы.
Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.
Часть расходов государство берет на себя.
Существует несколько форм социального субсидирования:
Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.
Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.
Суть программы в следующем:
Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.
Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации.
Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя:
Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры.
Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:
Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежегодно. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.
Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.
Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.
Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.
Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством.
Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первичного взноса. Программа распространяется и на педагогов до 35 лет. Им оформляется ипотека под минимальный процент - 8,5. Кроме того, бюджет оплачивает единовременно 20% общей суммы.
Но учитель обязан внести сразу 10% от стоимости квартиры.
Ею может воспользоваться любой гражданин РФ, доказавший нужду в улучшении жилищных условий. Программа реализуется тремя способами:
Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке.
В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.
Довольно часто семьи с детьми используют средства, выделяемые государством после рождения второго и последующих детей, на погашение ипотеки.
Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки.
Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.
Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье.
В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.
Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.
Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.
Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2019 года практически не отличаются от прежних:
Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ » разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.
Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%. Зато есть два привлекательных условия:
Здесь снижена ставка. Она составляет всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.
Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.
При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается на 7% (становится обычной).
Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:
Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на ипотеку. Бюджет получает часть денег от сделки - налог. Вам он вернет 13% от того, что перечислено ему.
Согласно законодательству ипотечные суммы ограничиваются 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты не ограничены.
Процентные выплаты подсчитываются таким образом:
Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.
Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:
450 000×13% = 58,5 тыс. р.
Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.
Предоставляет заем под 14,7%. Зато значительно увеличен срок возврата - до 50 лет. Сумма повышена для жителей столицы. Она составляет 8 млн р. Первоначальный взнос - 20%. Работает с бюджетом по всем вопросам.
К ним относятся:
Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки.
Все действия строго расписаны. Выглядят они так:
Шаг 1: Сбор документов
Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.
Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.
Шаг 2. Подбираем банк
Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.
Шаг 3. Что будем покупать
Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.
Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам.
Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.
Шаг 4. Оформление договора с банком
Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует вычитать кредитный договор.
Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.
Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.
Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.
Шаг 5. Оформление собственности
После передачи денег, покупателю следует зафиксировать свое право на имущество.
Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зафиксируют, что даст дополнительные гарантии на имущество.
До выплаты всего долга по факту вы будете пользоваться жильем, принадлежащим кредитной организации. Оно находится там в залоге. Следовательно, придется его застраховать.
Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Бумагу выписывает нотариус, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.
Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.
Эффективность сотрудничества бюджета с гражданами в оформлении ипотеки доказана проведенными мероприятиями.
Так, в 2015 году был зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.
В указанном году она поднялась на 30%.
Минусы, к сожалению, преодолены не все.
Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Ипотека с господдержкой
4 февраля 2017, 01:57 Мар 3, 2019 13:50 
