Вклады на длительный срок. Рейтинг вкладов на длительный срок

Долгосрочные вклады в банках по сути относятся к стратегическим сбережениям и открываются в банке от года и более. Наряду с повышенными процентами, которые гарантируют пассивный доход, они несут и повышенные риски.

Понятие долгосрочный вклад расшифровывается как вклад в банк, сроком больше года. Забрать вклад возможно только по истечению срока. Известны такие случаи, когда долгосрочные вклады в банках хранились больше десятка лет.

В чем разница между вкладом и депозитом? Отличие депозита от вклада заключается в том, что передано на хранение. Вклад – это деньги, которые клиент передал банку с целью хранения и получения прибыли. Но депозит – это вид хранения ценностей, но не обязательно денег. Депозитом могут быть ценные бумаги, акции, драгоценные металлы и т. п.

Бывает так. Человек делает вклад на длительное время для ребенка. Как пример: вклад в пользу третьего лица. Когда ребенку исполнится восемнадцать лет, он сможет воспользоваться сбережениями. Все время существования вклада, к нему начисляют проценты, дополнительные взносы и т.п. Такой вклад, как правило, пополняемый.

Какие бывают депозиты? Депозиты делятся на три основные категории: до востребования, срочные и условные.

Если Вы живете в Украине и делаете долгосрочный вклад, то лучше открывать вклад в гривнах. Эта валюта стабильна, а доллар или евро постоянно то «падают», то «повышаются». Также, по гривневым вкладам, довольно приличные проценты. Некоторые украинские банки предлагали до 27% годовых. Последние годы проценты снижаются, вследствии мягкой монетарной политики НБУ.

У долгосрочных вкладов бывают минусы…

Доверять деньги банку на длительное время, опасно. Несколько лет назад, в Украине, «ушло» несколько банков. Банкиры до сих пор не выплатили вкладчикам деньги и не вернули накопления. По советам экспертов, не стоит делать вклады в банки, которые не являются членами Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Ещё, не нужно вкладывать больше сумы, возврат которой гарантируется государством.

Кожному вкладнику банку Фонд гарантує відшкодування коштів за його вкладом та відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, у розмірі загальної суми вкладів, але не більше 200 тисяч гривень. .www.fg.gov.ua/depositors/guarantee/

Если у вас что-то случилось, и срочно нужны деньги, то можете закрыть счет вклада, не дожидаясь окончания срока. Конечно же, вы должны будете сделать выплату за материальные издержки. Обычно это списание процентных начислений или их уменьшение.

Ещё, банк может предъявить штрафную санкцию за несоблюдение договора. Перед тем, как подписывать бумаги на соглашение чтобы открыть вклад, прочитайте его внимательно. Банк может потребовать выплату за закрытие вклада, у которого ещё не кончился срок действия. Как вы видите, закрывать вклад раньше срока окончания, не выгодно. Работники банка никогда не пойдут на ваши условия, потому что также защищают права банка.

Доходные долгосрочные вклады с пополнением: основные задачи и процентные ставки

Основная задача долгосрочных вкладов с пополнением - накопить и приумножить. Такие вклады выбирают люди с целью собрать значительную сумму для дорогостоящей покупки. Например: для покупки жилья, автомобиля, для оплаты обучения, открытия бизнеса или для поездки на отдых.

Что такое депозит в банке? Депозит (банковский вклад) – это сумма денег, размещенная вкладчиком в банке на определенный или неопределенный срок. Размещенные средства банк использует в качестве оборотных средств, которые идут на получение прибыли.

Сегодня процентные ставки на размещение в иностранной валюте ниже. Также финансовые эксперты настоятельно рекомендуют размещать денежные средства в разных валютах, производя диверсификацию денежных активов.

Что такое диверсификация вложений? Диверсификация вложений - (от лат di versus разный + facere делать; англ. diversification of investments) распределение капитала инвестора путем его вложения в разные виды ценных бумаг. В нашем варианте: по разным валютным депозитам.

Человек, желающий с умом распорядиться средствами, будет руководствоваться личными желаниями и потребностями. Если выбирается долгосрочный вклад на срок от 1 года и более, то потребности человека сводятся к следующим пунктам:

• - Желание получить пассивный доход, выражающийся в ежемесячном получении дивидендов в виде процентной ставки
• - Накопление средств для совершения крупных и дорогостоящих покупок. Люди накапливают на приобретение дачи, квартиры, машины, бытовая техника и т.д.
• - Возможностью защиты денежных средств от пагубного воздействия инфляции

Это основные задачи, которые решаются при размещении денежных средств на долгосрочных вкладах не только российских банков. С помощью рассматриваемого финансового инструмента фиксируется прибыль и страхуется от незапланированного снижения процентных ставок.

Рекомендуется выбирать те программы, по которым банк предлагает фиксированную или растущую процентную ставку. Варианты, где осуществляется привязка к нестабильным показателям, особенно это касается предложений с плавающей ставкой, лучше оставить для опытных и знающих инвесторов.

Стоит отметить, что клиент, разместив денежные средства в большом объёме и на длительный срок, часто получает от финансового учреждения привилегии и льготные условия на другие виды банковских услуг. Соответственно доходность такого вклада будет больше. Для гарантий используйте страхование. Наглядным примером служит оформление кредита по минимальной процентной ставке, возможность кредитования под залог вклада, минимизация комиссий и другие поощрения.

#список #срочный #события #потребительские #кредиты

Подробная информация: традиционные формы инвестирования и страхования рисков. Советы экспертов рынка подробно из материалов Бизнес-статей портала сайт обзор ★★★★★

На какие проценты по вкладам можно рассчитывать при долгосрочном размещении денежных средств на депозите?

Ставки по долгосрочным программам будут выше, чем по краткосрочным. Итак, средние проценты по предложениям от 1.5 лет и выше будут больше, чем по вкладам на срок до 1 года. Сегодня средняя ставка по долгосрочному доходному депозиту сроком на 3 года может достигать 14-15% годовых. Если брать в сравнение аналогичные программы на 3, 6 и 12 месяцев, то здесь можно рассчитывать на максимальный процент 10-11% годовых. Актуальность процентных ставок проверяйте, так-как они постоянно изменяются. Это зависит от многих экономических факторов того или иного государства. Например: в России депозиты могут дешеветь, в это же время в Украине, Беларуси дорожать, а в Казахстане и Молдове оставаться стабильными.

Что такое процентная ставка по вкладу? Процентные ставки по вкладам – процент, уплачиваемый банками клиентам за использование денег, размещенных на депозитном счете. Банк - организация, доход которой складывается из разницы между ценой привлечения и размещения финансовых ресурсов.

Если человек выбирает накопительный долгосрочный вклад с пополнением, то в таком случае ставка будет совпадать с депозитами, открываемыми на срок до 1 года. Чем больше возможностей даёт клиенту программа, тем ниже будет доходность вклада.

Что такое реальная процентная ставка? Реальная ставка процента (Real interest rate) - это номинальная ставка процента минус ожидаемый уровень инфляции. Например, номинальная процентная ставка составляет 10% годовых, а прогнозируемый темп инфляции - 8% в год. Тогда реальная ставка процента составит: 10 - 8 = 2%.

Выбирая долгосрочные вклады предстоит обратить внимание на вид валюты. Сегодня процентные ставки на размещение в иностранной валюте ниже, чем в российских рублях и в гривнах.

Также финансисты рекомендуют размещать денежные средства в разных валютах, поскольку при падении курса одной, автоматически возрастает курс другой. Таким образом, этот способ используется для защиты от инфляции и формирования стабильного дохода по вкладу. Этим методом пользуются инвесторы, работая с долгосрочными инвестициями на российском, украинском и иностранном финансовых рынках. Пример для нашего региона такой: 30% в долларах США, 20% в евро и 50% в национальной валюте.

Долгосрочный вклад: серьёзный риск или высокая доходность?

Как выбрать долгосрочный вклад, а это не только повышенная доходность, но и повышенный риск. Клиент может досрочно расторгнуть договор банковского вклада. В таком случае многие финансовые учреждения делают пересчёт процентной ставки по тарифу «до востребования». Сбережения вернут, но доход будет минимальным. Учитывая инфляцию, можно и потерять на этом.

Не каждый человек умеет бережно обращаться с деньгами. Если в ближайшие годы планируется крупная и дорогостоящая покупка, то научитесь грамотно пользоваться финансовыми инструментами, которые сегодня доступны. Одним из таких решений считаются долгосрочные вклады, предлагаемые отечественными банками.

Преимущества долгосрочных вкладов

Помните, что вложение денежных средств на длительный срок на условиях долгосрочного вклада – это всегда риск. Однако долгосрочным вкладам присущи преимущества, которые необходимо принимать во внимание. О каких достоинствах идёт речь?

• - В отличие от большинства программ на подобные вклады начисляются более высокие проценты. Как минимум такие вклады предлагают на 0.5-1% больше, чем традиционные
• - По подсчётам специалистов, работающих на финансовом рынке, до 90% банков разрешают пополнять долгосрочный вклад, открытый на длительный срок. Это хороший фактор для людей, которые стремятся накопить на своём счету значительную сумму
• - Прибыль увеличится, если клиент выбрал вклад, на котором предусмотрено зачисление процентов с капитализацией, как правило ежемесячно.
• - Клиент, когда открывает вклад на долгий срок, может рассчитывать на снижение расходов на иные банковские услуги. Стоит помнить, что во многих банках действуют программы лояльности для клиентов. Предполагаются особые условия при размещении денежных средств на депозитах: скидки на расценки отдельных видов банковских услуг, скидки на открытие счетов, льготные автокредиты, минимизация процентной ставки по кредитам, ипотеки, микрозаймы и пр.

Что такое капитализация процентов по вкладу?Иными словами – начисление процентов на проценты. Таким образом, капитализация процентов увеличивает эффективную ставку по вкладу и общую сумму полученного дохода. Чаще всего встречается ежемесячная капитализация процентов, когда начисленные проценты прибавляются к основной сумме вкладов один раз в месяц.

Всегда существуют подводные камни

Выбор долгосрочного вклада не является исключением. Одним из примеров служит отсутствие капитализации и возможность пополненять сбережения. Однако это не самое страшное. Клиенту, подписывающему договор, нужно быть уверенным, что в течение всего срока действия процентная ставка будет находиться на одном уровне. Нередко банки идут на ухищрения и привязывают вклады к скрытому показателю. Таким образом, в течение срока истории вклада процентная ставка может и понизиться.

Как же выбрать надёжный долгосрочный вклад, чтобы «не прогореть»?

• 1. Выбрать надёжный банк с хорошей репутацией
• 2. Самостоятельно изучить условия программ. Особое внимание уделить сноскам и тексту, прописанному мелким шрифтом. Как правило, здесь и скрываются дополнительные сборы и ограничения
• 3. Если собственных познаний не хватает, то привлечь опытного специалиста, который сам изучит документацию и поможет определить программу с наиболее выгодными условиями размещения капитала

Наконец, нужно помнить, что клиент может досрочно расторгнуть договор банковского вклада. В таком случае финансовые учреждения пересчитывают процентную ставку по тарифу «до востребования». Этот фактор также стоит учитывать, когда выбирается вклад на несколько лет.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) необходимо для любого бизнеса. Это одна из наиболее востребованных сегодня услуг для предприятий и организаций малого и среднего бизнеса. Владельцы ООО и индивидуальные предприниматели обычно смотрят, в каком государственном или коммерческом банке самое дешевое РКО, особенно при сдаче наличных в отделение или банкомат. Но сначала нужно разобраться, что входит в этот комплекс.

Как правило, услуги расчетно-кассового обслуживания включают в себя:

• открытие и обслуживание счетов в рублях, иностранной валюте и валюте с ограниченной конвертацией
• безналичные операции рублях и иностранной валюте
• конверсионные операции – обмен валюты
• кассовое обслуживание – внесение и снятие наличных (для этого также используют корпоративные пластиковые карты)
• начисление и выплату процентов на остаток средств на счетах
• выполнение функций агента валютного контроля

Сейчас РКО доступно без визита в банк. Открыть расчетный счет также можно с доставкой в офис. Наш специалист приедет к вам и поможет подобрать тариф и подготовить документы. А услуга онлайн-бронирования счета на сайте банка позволит сразу получить номер рублевого расчетного счета без предъявления документов и посещения банковского офиса.

7 выгодных возможностей РКО в Альфа-Банке

1. Бесплатное открытие счета и подключение интернет-банка
2. Бесплатное обслуживание по тарифу «Просто 1%»
3. Бесплатный выпуск карты для работы с наличными
4. Бесплатные платежи в бюджет и бизнес-клиентам Альфа-Банка
5. Бесплатные переводы на личный счет в Альфа-Банке до 100 000 руб. / мес.
6. Круглосуточные платежи другим клиентам Альфа-Банка
7. Онлайн-сервис: удобный интернет-банк для предпринимателей и крутой мобильный банк обеспечат вам доступ к счету с компьютера, планшета или смартфона в любое время.

Если выбрать подходящий для вашего бизнеса пакет услуг, вы сможете сократить стоимость расчетно-кассового обслуживания, а при оплате сразу за 9 месяцев еще в течение 3 месяцев вашу компанию будут обслуживать бесплатно. После открытия счета вы также сможете получать скидки на товары и услуги у партнеров банка и полезные сервисы для бизнеса в подарок.

Теперь, когда вы узнали все преимущества РКО в Альфа-Банке и нюансы банковского расчетно-кассового обслуживания, нет сомнения, какой банк выбрать – универсальный банк, предлагающий полный спектр услуг для юридических лиц, и предоставляющий технологичные сервисы для ведения РКО

Характерная черта российского депозитного рынка сегодня – крайне мало вкладов со сроком свыше трех лет. Если такие и встречаются, то их доходность заметно ниже, по сравнению с более «короткими» аналогами. А это может означать, что в долгосрочной перспективе банки ожидают снижения рыночных ставок.

Беглый взгляд на депозитные ставки текущего момента, свидетельствует, что самая высокая доходность для банковских вкладчиков не превышает уровня 11% годовых (по договору). Хотя, еще месяц назад можно было запросто встретить 11,75%. Самые щедрые ставки даже в секвестированном виде (в районе 10,5-11%), предлагают уже не столь много отважных кредитных организаций, число которых заметно сократилось в последнее время. И что характерно, на самые свои аппетитные проценты банки перестали приглашать новых вкладчиков именно на длительный срок. Так, продолжительность одиннадцатипроцентных сбережений ограничена в основном одним годом, редко двумя.

Другой характерный признак сегодняшних дней – подросшие ставки банков из списка ТОП-10. Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк – здесь найдутся депозитные предложения, приближенные к 10% годовых. А вот Сбербанк, крупнейший держатель привлеченных денег россиян, гордо хранит приверженность к «дешевым» деньгам.

Обратим внимание на еще один факт из рубрики «удивительное рядом». Если выше речь шла о договорных ставках, публично размещаемых банками на своих интернет-порталах, что называется «для всех», то с 1 июля на тех же официальных сайтах можно найти один очень хитрый показатель, называемый «максимальная процентная ставка вклада», он же «полная стоимость вклада» (ПСВ). Этот показатель кредитные организации обязаны публиковать, согласно последнему предписанию ЦБ №3194-У. И что же мы видим? Максимумы Сбербанка по итогам июня таковы: договорная ставка - 7,5% в тарифной сетке «для всех», эффективная ставка по тому же продукту с учетом капитализации - 8,38%, а вот загадочная максимальная ПСВ по 3194-У равна 9,557% (на сроках от 1 до 3 лет). Разница очевидна. Уточним, что в соответствии с указанием ЦБ, индекс ПСВ не учитывает капитализацию, зато учитывает условия уже заключенных договоров.

Постараемся разобраться в особенностях расчета ПСВ в наших следующих выпусках. А пока представляем обзор редких на сегодня в России долгосрочных депозитов. Кстати, замечено, что банки стали чаще публиковать на своих сайтах в графе «максимальный срок вклада» довольно расплывчатое словосочетание «от … дней». Рискнем предположить, что особые условия ждут тех вкладчиков, кто сможет персонально договориться с руководством финорганизации на более долгий срок депозита. Хотим предупредить тех, кто собрался заключить сделку со своим банком на индивидуальных условиях — Законом признаются действительными лишь те договоры вкладов, что имеют письменную публичную форму и номер депозитного счета. Именно на несоблюдении этих мер безопасности сыграли нечестные на руку банкиры, с которыми сегодня судятся несколько десятков вкладчиков банков-погорельцев.

Заметим, что к депозитным мы не приравниваем здесь так называемые вклады-копилки (или по-другому - накопительные счета, хотя их названия могут быть иными). У таких нет зафиксированного срока, а поэтому их высокая на сегодня доходность (например, 11% в Промсвязьбанке) может быть изменена в любой момент действия договора без предупреждения владельца капитала, как, впрочем, и другие условия. Отличительный признак такого «вклада» без срока – номер балансового счета начинается на цифры 42301 или на 40817. Объясняется все просто — режим работы именно накопительных счетов относится к «до востребованию» с особыми «несрочными» правилами, прописанными в вашем договоре и в Гражданском Кодексе.

Айви Банк, вклад Стабильный доход

Изначально на счет принимаются суммы, равные 700 000 руб. и более. Срок зафиксирован на 6 лет и 6 месяцев, в течение которых вкладчик получит доход в размере 10,6% годовых по итогам каждого месяца.

Депозит не пополняемый, проценты не капитализируются. Автоматических пролонгаций не предусмотрено. При досрочном расторжении ставка снижается до уровня 1% годовых (при хранении не менее чем 2 лет).

В начале этого года чисто московский банк сменил свое прежнее наименование Квота-Банк на новое, в связи со сменой собственников и топ-менеджеров. В столице работает два отделения.

ББР Банк, вклад Детский

Ставка вклада рассчитывается как действующая ставки рефинансирования ЦБ (8,25% сейчас) плюс еще 2%. Итого на сегодня 10,25% годовых, но этот размер может измениться в течение 5-ти лет действия договора столько раз, сколько меняется показатель рефинансирования ЦБ.

Минимальный взнос для открытия и последующих пополнений – 10 000 руб. Особые условия – договор заключается на имя ребенка, до достижения которым возраста 14 лет деньгами распоряжаются родители.

Маст-Банк, вклад Надежный Вариант - Пенсионный

Следующие льготные условия предусмотрены для предъявителей пенсионного удостоверения. Срок выбирается вкладчиком самостоятельно в диапазоне от 1 до 5 лет. Ставка 10% не зависит от срока и суммы.

Минимальный первый и последующие взносы 1 000 руб. Ежемесячно выплачиваются проценты. Расходных операций не предусмотрено. Ставка вклада не меняется от досрочного расторжения при действии договора не менее 1 года.

Банк Инвестиционный Союз, вклад Пенсионный

Для пенсионеров в банке действует повышенная ставка в 9,5% за каждый год депозита, срок которого фиксируется самостоятельно с точностью до дня в линейке от 3 месяцев до 5 лет. Проценты рассчитываются ежемесячно и не капитализируются.

Приходные операции, как и первый взнос не должны быть ниже уровня 10 000 руб. Есть автопролонгация и льготы досрочного расторжения.

Банк Агропромкредит, вклад Отличный

Полный срок договора – 1830 дней (почти 5 лет) разбит на два периода, в течение которых начисляется разная ставка (до 10%). Доходность также зависит от суммы: средневзвешенная ставка 9,06% для вкладов 10 000-400 000 руб., 9,27% для вкладов свыше 400 000 руб.

Проценты капитализируются раз в год. В течение первого года можно докладывать по 5 000 руб. и более.

Связь-Банк, вклад Чемпион Плюс — online

Срок депозита можно выбрать из двух вариантов: либо 1 год, либо 5 лет. В первом случае годовая ставка равна 9,2%, во втором 9,44%. Минимальная сумма вложений 15 000 руб. не влияет на размер процентов, которые рассчитываются ежемесячно. Возможна капитализация или рента на выбор.

Такие условия действуют для клиентов, открывших вклад через интернет систему банка. Операции пополнения ограничены определенными сроками.

Банк активно пользуется оценками международных рейтинговых агентств. Последний рейтинг сделан в июне 2014г на уровне «AA-(rus) стабильный» по нацшкале.

Банк «Открытие», вклад Стабильный

Довольно большая сумма первого взноса в 5 000 000 руб. Можно выбрать один из пяти сроков (1,5; 2; 3; 4; 5 лет) каждый со своей ставкой в диапазоне 9,1-8,3% годовых, причем самые дорогие деньги будут более короткими. Т.е. для 4-х и 5-летних вкладов действует ставка 8,3%.

Счет разрешается пополнять суммами более 1 000 руб., но есть ограничения по сроку. Например, 5-летние договоры не принимают допвзносы в последний год своего действия.

Финорганизация входит в финансовую корпорацию с одноименным названием, в составе которой числятся еще три других банка. Рейтинг по международной шкале «B+ стабильный».

Банк «Россия», вклад Классический

Конкретная ставка из диапазона 6,75-8,1% годовых зависит от срока и суммы. Сроков на выбор пять: 1, 2, 3, 4, 5 лет. Минимальная сумма 3 000 руб. Минимум для самой высокой ставки – 10 000 000 руб.

Проценты можно получать одним из способов на выбор: ежемесячно, ежеквартально, рента, капитализация. Есть условия для пополнения счета любыми суммами.

Несмотря на политические санкции Запада, направленные на участие банка в международных платежных системах, он остается одним из крупнейших в стране и продолжает наращивать базу ликвидных активов. Рейтинг по нацшкале «A++ стабильный».

Банк ВТБ 24, вклад Доходный-Телебанк

В банке действует довольно сложная шкала для определения процентной ставки, которые зависят от срока и суммы. Самые дорогие вклады 8,25% предназначены для сумм более 1 000 000 руб. на сроках 395-731 день. Для сроков 3-5 лет действуют ставки 7,1-7,5% годовых.

Минимум для вложений – 10 000 руб. Допвзносов не предусмотрено, впрочем, нет и расходных операций, и льгот досрочного изъятия.

ВТБ24 считается розничной структурой финансового холдинга под управлением ВТБ (второго по размерам банка страны). Весной этого года организации присвоен рейтинг «ruAAA» по нацшкале.

Оксана Лукьянец, для Вкладвбанке.ру

Вклады на 5 лет и более открываются россиянами с одной из двух целей – либо для накопления и преумножения своих свободных средств, либо для получения стабильного дохода по оформленному депозиту. В последнем случае клиенты открывают долгосрочные вклады «рантье» – крупные сберегательные депозиты с ежемесячной выплатой процентов .

Вклады на 5 лет и более: начисление процентов

Доход по сберегательным долгосрочным вкладам может выплачиваться периодически (чаще всего раз в месяц) или в конце срока. По накопительным вкладам на 5 лет предусмотрена также возможность капитализации процентов, как правило, ежемесячной, изредка – ежедневной, еженедельной, ежеквартальной или ежегодной.

Самые высокие проценты банки предлагают по денежным депозитам с выплатой дохода в конце срока, самые низкие – по вкладам с периодической выплатой процентов или их капитализацией. В последнем случае эффективная годовая ставка может быть намного выше номинального её значения. Например при размещении на депозит с ежемесячной капитализацией 700 тыс. руб. сроком на 5 лет при номинальных ставках 10% и 11% в год реальная доходность депозита составит – 12,91% и 14,58% годовых.

Клиентам, оформляющим вклады на 5 лет с периодической выплатой дохода, многие банки предоставляют карту с бесплатным выпуском и обслуживанием, на счёт которой перечисляются проценты по депозиту. Кроме того, доход может зачисляться на любой другой счёт в банке – к примеру, текущий расчётный или счёт вклада до востребования.

Долгосрочные вклады: выбор депозита

Выбирая наиболее выгодный для себя долгосрочный депозит, клиент должен учитывать помимо порядка выплаты процентов по вкладу и другие его параметры:

• Возможность расходных операций – 5 лет очень долгий срок, в течение которого вам неожиданно могут понадобиться переданные банку средства.
• Наличие ограничений касательно приходных операций по счету – периодичность, а также минимальная и максимальная сумма пополнения.
• Валюту – лучше остановиться на вкладах в рублях (опытным клиентам доступны также мультивалютные накопительные депозиты).
• Возможность досрочного льготного расторжения договора вклада.
• Вид ставки (фиксированная, ступенчатая, плавающая и др.) – например, клиенту, планирующему со временем накопить на счёте особо крупную сумму средств, максимальный доход принесёт вклад с растущей ставкой. То есть по мере увеличения объёма средств на депозитном счёту постепенно будет расти и ставка по вкладу.

Кроме того, каждый россиянин, открывающий долгосрочный вклад, должен обратить пристальное внимание на надёжность, рейтинги и репутацию организации, которой решил передать на хранение свои средства, чтобы впоследствии не возвращать через суд доверенные банку сбережения.

Вклады, размещаемые на длительные сроки, как правило, отличаются более высокой доходностью. Если клиент готов подождать до 5 и более лет, банк готов заплатить за такое терпение повышенными ставками. А значит, долгосрочный банковский вклад поможет не только сберечь, но и приумножить накопления.

Долгосрочные вклады являются наиболее доходными по нескольким причинам. Во-первых, номинальная процентная ставка по ним изначально выше, чем по депозитам на более короткие сроки. Во-вторых, эффективная процентная ставка (с капитализацией процентов, когда проценты накапливаются из месяца в месяц как снежный ком) может оказаться еще выше. Например, по вкладам на 5 лет она способна превысить номинальную более чем на 3%.

Помимо более высокой доходности, у долгосрочных вкладов есть еще одно преимущество. Они дают возможность зафиксировать процентную ставку на достаточно продолжительный период. И если банки начнут снижать ставки, это не отразится на вашей доходности, так как ставка остается неизменной высокой на протяжение всего срока вклада. Давайте разберемся, какие российские банки предлагают наиболее привлекательные условия по долгосрочным депозитам.

Максимальный доход — до 11,25% годовых в рублях — предусмотрен по вкладу «Нота — Капитал» в Нота-Банке. Такую ставку можно получить, разместив сумму от 1 млн рублей на срок от 3 лет (максимальный срок вклада — по соглашению сторон). Разместив меньшую сумму — от 30 тыс. до 1 млн рублей — на тот же срок, вы получите доходность в 11,1% годовых в рублях. Вклад также можно открыть в долларах США, евро (доходность — 0,6-3% годовых), швейцарских франках (доходность — 0,3-2,75% годовых). Выплата процентов осуществляется в конце срока, на текущий счет или счет банковской карты. Капитализация процентов — нет. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. Досрочное расторжение — по ставке до востребования. Вклад можно открыть в Москве, Екатеринбурге, Иркутске, Красноярске, Королеве, Нижнем Новгороде, Оренбурге, Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге, Сургуте, Тюмени, Уфе.

Сохранение ставки при досрочном изъятии средств со вклада предусмотрено по депозиту «Без потери процентов» в Русском Торговом Банке. Проценты начисляются по ставке за фактический срок нахождения денежных средств во вкладе: 181-369 дней — 5% годовых в рублях, 370-546 дней — 10,52% годовых, 547-730 дней — 10,53%, 731-912 дней — 10,54%, 913-1095 дней — 10,86%, 1096-1460 дней — 10,9%, 1461-1825 дней — 11,15%. То есть вы решите разместить средства на 5 лет, то ставка (11,15%) сохранится, если средства пролежат во вкладе от 4 до 5 лет. Минимальная сумма для открытия — 50 тыс. рублей. Выплата процентов — каждый месяц, на текущий счет. Капитализация процентов — нет. Пополнение возможно, но не позднее чем за 30 дней до окончания срока вклада. Частичное снятие средств не предусмотрено. Вклад можно открыть только в Москве.

Ежемесячная выплата процентов также предусмотрена по вкладу «Ежемесячный доход» в Интерактивном банке. Такой вариант подойдет для тех, кто не хочет ждать срока окончания вклад, чтобы получить доход . Выплата процентов производится каждый месяц, капитализация процентов — по вашему желанию. Минимальная сумма для открытия — 500 тыс. рублей. Ставка — 11,01% годовых в рублях пр размещении средств на 5 лет. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. Досрочное расторжение — по ставке до востребования. Вклад можно открыть только в Москве.

Ежемесячная выплата процентов также предусмотрены по вкладам «Срочный» в РТС-Банке, «Стабильный доход» в Айви Банке, «Универсальный» в банке «Ноосфера», «Сберегательный плюс» в банке «Таатта». Ежеквартальная выплата процентов — по вкладу «Надежный» в банке «Канский».

А вклад «На ваших условиях» в банке«Кредит-Экспресс» предполагает, что вкладчик сам может выбрать, когда он будет получать проценты — раз в месяц, в квартал или в конце срока. Размещая средства сроком от 1 года (максимальный срок не ограничен), вы получаете доходность 9% (сумма — от 50 тыс. рублей) или 10% годовых в рублях (сумма — от 50 тыс. рублей). В долларах и евро — 3,75% годовых (минимальная сумма — от 1 тыс. долларов или евро). Капитализация процентов — нет. Пополнение возможно, минимальная сумма — 3 тыс. рублей или 200 долларов / евро. Частичное снятие средств не предусмотрено. Досрочное изъятие средств — по ставке до востребования. Вклад можно открыть в Москве, Мытищах и в Ростове-на-Дону.

Максимальную свободу распоряжения средствами предоставляет вклад «Универсальный» в банке «Ноосфера». Минимальная сумма для открытия вклада — 10 тыс. рублей. Ставка при размещении средств сроком от 5 лет — 10,5% годовых в рублях. Выплата процентов — ежемесячно, без капитализации процентов. Вкладчик может как пополнять вклад (чтобы получить в итоге большую доходность), так и снимать часть средств (в случае необходимости). Минимальная сумма пополнения — 1 тыс. рублей. Минимальный неснижаемый остаток при частичном снятии средств равен первоначальной сумме вклада. Досрочное расторжение — по ставке до востребования. Вклад можно открыть только в республике Алтай (в Горно-Алтайске, Онгудае, Усть-Коксе).

Если вы не располагаете крупными суммами для размещения, то вам подойдет вклад «Сберегательный плюс» в банке «Таатта». Открыть его можно, имея всего 3 тыс. рублей (100 долларов или евро). Срок — 5 лет. Ставки — 10,38% годовых в рублях, 4% годовых в долларах и евро. Ставка в рублях указана за весь срок; всего два периода начисления процентов. Первые 730 дней — 10,2% годовых, последующие дни — по ставке рефинансирования ЦБ РФ +2,25% годовых. Выплата процентов — ежемесячно, капитализация процентов — да. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. Досрочное расторжение — на льготных условиях. По вкладу можно получить повышенную ставку, разместив крупную сумму: 5-10 млн рублей (или эквивалент в иностранной валюте) — на 0,3% годовых, 10-15 млн рублей — на 0,6%, свыше 15 млн рублей — на 1% годовых в рублях. Вклад можно открыть в Ачинске, Канске, Красноярске, Москве, Нижнем Ингаше, Ростове-на-Дону, Симферополе, Севастополе, Ужуре, Уяре, Ытык-Кюеле, Якутске.

Открыть онлайн (через интернет-банк) можно вклад «Стратег online» в банке «Санкт-Петербург». Ставка при размещении сроком от 3 лет (максимальный срок не ограничен) 9,5 (сумма — от 10 тыс. рублей) и 9,6% (от 1,5 млн рублей) годовых в рублях, 3,9 (сумма — от 500 долларов) и 4% (от 50 тыс. долларов) годовых в долларах, 3,4 (сумма — от 500 евро) и 3,5% (от 50 тыс. евро) годовых в евро. По желанию вкладчика оформляется банковская карта платежных систем VISA/MasterCard без взимания комиссии за обслуживание основной карты, либо за 50% стоимости годового обслуживания карты (в зависимости от суммы вклада). Выплата процентов — в конце срока. Капитализация — нет. Пополнение возможно, минимальная сумма — 5 тыс. рублей, 300 долларов/евро. Если дополнительный взнос поступил на счет по вкладу за 30 дней и менее до срока истечения вклада, то на его сумму начисляются проценты по действующей ставке вклада «до востребования». Частичное снятие средств не предусмотрено. Досрочное расторжение — по ставке до востребования.

Таблица 1. «Топ-12 самых выгодных долгосрочных вкладов»

Данные на сентябрь 2014 года