Нынешнее предложение банковских счетов, доступных на рынке, очень богато, и сами программы предоставляют нам все больше возможностей. Все это затрудняет осознанный выбор, есть люди, которые быстро принимают решение, но в перспективе года или двух это может включать реальную потерю сотен тысяч рублей. Стоит потратить время, чтобы ознакомиться с предложениями банков и принять взвешенное решение, которое окупится в будущем.
Накопительный счет — это самый простой способ экономить деньги в 2019 безопасно и систематически. Может быть хорошей альтернативой банковским вкладам в качестве способа защиты сбережений от инфляции. По сравнению с депозитами он обеспечивает большую гибкость в распоряжении фондами. Большинство предложений позволяют размещать достаточно большие суммы.
Чтобы выбрать лучший накопительный счет в 2018, вы должны начать с оценки ваших потребностей и возможностей, а затем проверить таблицу, чтобы выбрать подходящее предложение. Минимальная процентная ставкаЗадачей является безопасное получение прибыли для владельца. Накопительный не предлагает все функции стандартного, но это не является его сутью — он должен характеризоваться высокой доходностью. В отличие от депозитов, позволяет поддерживать ликвидность, но, с другой стороны, недостатком, по сравнению со срочными депозитами, является пониженная ставка и больший риск ее дальнейшего сокращения. Если вы ищете лучшую доходность в 2019 году и высокую финансовую ликвидность для своих свободных средств, статья поможет вам сделать оптимальный выбор.
| Банк кредит | Ставка % |
|---|
Что проверить и сравнить?
Кликните по графику чтобы увидеть подробности
При сравнении счетов в 2019 необходимо учитывать:
Накопительные программы характеризуются переменной доходностью, поэтому изменение параметров и их прибыльности неизбежны в долгосрочной перспективе.
Вы можете подойти к сравнению накопительных счетов в банках несколькими способами:
Альтернатива вкладу для защиты от инфляции и дополнительной прибыли от сбережений. Если вы активно заботитесь о своих сбережениях и ищете лучшую ставку, иногда доходность может быть конкурентоспособной по отношению к вкладу. Учитывается только процентная ставка и минимальное количество дополнительных условий. Более того, накопительные продукты позволяют размещать большие суммы.
Как вы можете видеть в таблице, акции для новых фондов становятся все более популярными. В таких случаях, даже если у вас уже есть деньги в нескольких банках, достаточно перевести их именно туда, где ставка является максимальной.
Минимальная процентная ставка
Кликните по графику чтобы увидеть подробности
Это позволяет вам легче управлять сбережениями и, не исключает тех, кто уже имел дело с данным банком. По мере накопления опыта, вы можете попрактиковаться и уменьшить свой баланс в нужный день. Это требует некоторых усилий, но это может быть выгодно.
Систематическая экономия. Во-вторых - это удобный способ систематического выделения определенной суммы денег. В этой ситуации вы хотите защитить накопления от инфляции, но без необходимости следить за сроками вкладов и с большей гибкостью. Тогда удобство важно, например, максимально возможное количество бесплатных переводов в месяц. Сборы за переводы довольно высоки. Их стоит использовать только в случае действительно насущных потребностей.
Ставка. Помните, что почти всегда указывается годовая ставка, и номинальная прибыль будет также зависеть от того, как долго вы будете удерживать деньги.
Максимальная процентная ставка
Кликните по графику чтобы увидеть подробности
Вот список наиболее важных критериев, которые следует учитывать при сравнении:
В случае рекламных предложений наиболее распространенной является базовая ставка и дополнительный бонус для промоушена в течение определенного периода времени. Расчет периода акции начинается с момента первого перевода средств. Это относится к большинству предложений — с момента перевода на несколько дней, месяцев повышенная ставка применяется к средствам. В некоторых банках указывается, что бонус длится с момента открытия или до заданной даты. В этой ситуации фактически использовать бонус могут только лица, открывшие счет в самом начале акции.
Помните, что в отличие от депозита доходность может измениться через некоторое время, изменится таблица сборов в банке. После рекламного периода доходность падает. Поэтому, даже если вы заботитесь в основном о комфорте и гибкости, не забудьте периодически проверять, какая процентная ставка в настоящее время у вас, и действительно ли это хорошее предложение — это поможет сравнить выгоду.
Каждый, кто открывает вклад, желает получить максимальный доход, и это вполне естественно. Другое дело, что выгода не всегда заключается в самой высокой процентной ставке, ведь выгода проявляется еще и в удобстве, комфортном пользовании, безопасности банковских продуктов. На сегодняшний момент «Альфа-банк» предлагает несколько решений для сохранения и накопления средств – счета и депозиты.
Доверяя свои личные средства банку, мы всегда волнуемся, переживаем за их сохранность. «Альфа-банк» является участником обязательной системы страхования банковских вкладов, что гарантирует возмещение до 1400000 рублей при ликвидации финансовой организации и наступлении иных страховых случаев. Какого-либо дополнительного письменного соглашения или договора от вкладчика при этом не требуется, ведь страхование вкладов осуществляется и контролируется в силу закона.
Прежде, чем открывать вклад, клиенту необходимо определиться с такими параметрами, как срок, сумма, возможность пополнения и частичного снятия.
Вклады «Альфа-банка» делятся на пополняемые («Премьер», «Потенциал», «Мультивалютный») и непополняемые («Победа», «Премия», «Линия жизни», «А+»). Последние имеют более высокую ставку, но в них отсутствует так важная для многих возможность пополнения. При досрочном расторжении любого вклада, начисление процентов рассчитывается по ставке всего лишь 0,005% годовых, поэтому следует хорошо подумать, прежде, чем оформлять депозит на значительно длительный срок.
Читайте также:
В любом случае, нужно смотреть по обстоятельствам: если вы планируете вносить сравнительно небольшие суммы, к тому же, достаточно часто, то удобнее открыть пополняемый депозит. Если же через какой-то период времени вам потребуется положить под проценты средства свыше 10 000 рублей, то вы можете попросту оформить еще один непополняемый вклад под выгодный процент.
Желаете получать от вложенной суммы ежемесячный процент на свой счет? Для вас наверняка будет интересен продукт «Премия» (от 5,85 до 9% годовых). Однако учтите, что при регулярном снятии накопленных средств, по окончании срока останется лишь начальная сумма вклада, ведь весь доход вы уже использовали.
Тем, кто планирует накопление дохода к определенной дате (например, на свадьбу, отдых и т.д.), стоит обратить внимание на «Потенциал», который позволяет определить индивидуальный срок депозита с точностью до 1 дня.
Отдельного рассмотрения заслуживает вклад «Мультивалютный », что, в отличие ото всех остальных продуктов такого рода, открывается одновременно в рублях, долларах и евро. Такое решение выручает в периоды финансовой нестабильности, во время так называемых «кризисов», когда курсы валют «скачут» буквально каждый день. Кроме того, мультивалютный депозит является отличной альтернативой играм на биржах, ведь в рамках вклада можно переводить средства из одной валюты в другую по курсу банка без дополнительных комиссий. Внимательно следя за последними событиями финансового мира, вы сможете не только получить свой «законный» доход по вкладу, но и выиграть на курсах валют.
Накопительные счета – «Блиц-доход», «Ценное время» и «Мой сейф» оформляются без открытия депозита в рублях, долларах или евро. Проценты по ним немногим ниже, чем ставки по вкладам. Так, по «Блиц-доходу» при сумме остатка ниже 100 000 рублей начисляется 0,01% годовых, выше 100 000 – от 4,2 до 6%. По счету «Мой сейф» ставки варьируются от 0,9 до 2,4 годовых. Также в «Альфа-банке» существует схожий по ставкам и условиям с «Моим сейфом» довольно интересный продукт «Мои цели». Он открывается пользователем самостоятельно через интернет-банк «Альфа-клик», где необходимо задать такие параметры, как срок окончания, желаемую итоговую сумму накоплений и т.д.
Такой инструмент поможет отложить определенные средства к нужным датам. При этом система будет оповещать клиента о недостающей сумме и рекомендуемых размерах ежемесячных вкладов.
По подобным продуктам проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка. Например, если вы положили на счет 150 000 руб., в течение месяца потратили 50 000 руб., то процент начисляется на сумму в 100 000 руб. При этом вы можете в любой момент полностью или частично снимать средства со счета, осуществлять разнообразные переводы и оплаты, не дожидаясь окончания определенного срока.
Продукт «Ценное время » имеет более сложную систему начисления процентов, которые зависят не только от суммы минимального остатка на счете, но и от срока нахождения средств. В результате клиент банка может получить выгоду от 0,01% до 7,5% годовых.
Накопительные счета очень удобны, если вы пока не можете точно определиться, когда именно вам понадобятся ваши средства, а также при необходимости размещения средств на месяц-другой. По сути, ваши деньги остаются в ближайшей доступности, но при этом на них еще начисляется доход. К минусам можно отнести невозможность оформления накопительных счетов неклиентам банка (кроме продукта «Мой сейф»). К тому же эти счета не являются депозитами, а значит, не застрахованы при ликвидации финансовой компании, ее банкротстве.
Накопительный счет в банке - это:
Накопительные (сберегательные) счета часто открываются при регистрации компании. По требованиям законодательства юрлицо в процессе госрегистрации должно сформировать уставной капитал организации. Паевые взносы как раз собираются на накопительном счете финансового учреждения, специально открытом для решения такой задачи.
В чем отличия накопительного счета от классического депозита ? Рано или поздно вкладчик становится перед выбором - увеличить объем получаемой прибыли по депозиту за счет высоких процентов или оформить аккаунт со свободным доступом к деньгам. Один из путей - открыть накопительный счет, позволяющий решить сразу группу задач:
Перед тем как открыть накопительный счет в банке, стоит выяснить условия крупнейших учреждений (Сбербанка, ВТБ 24 и прочих).
Читайте также -
При открытии накопительного аккаунта выдвигается ряд условий :
Открыть накопительный счет можно двумя путями :
Если в роли клиента выступает обычный гражданин (физлицо), для открытия аккаунта достаточно личного документа (паспорта). При этом деньги с оформленного счета можно снимать без каких-либо лимитов и ограничений в валюте пользования. Главным условием является наличие минимального остатка («порога входа»), который должен быть внесен для активации услуги.
Чтобы открыть накопительный счет в Сбербанке, ВТБ 24 или другом финансовом учреждении, необходимо оформить договор с банком. В соглашении отмечаются правила начисления процентов. Здесь возможны такие варианты :
Современные банки (Сбербанк, ВТБ 24 и прочие) предлагают множество вариантов вкладов клиентам. При этом процентные ставки по накопительным счетам колеблются в диапазоне 1,5-10 процентов. Некоторые финансовые учреждения предлагают и более высокий доход, но здесь важно внимательно читать договор и обращать внимание на надежность кредитной организации. Государство страхует средства в размере 1,4 млн. рублей, не более. Следовательно, предпочтение лучше отдавать надежным, системообразующим финансовым учреждениям.
Если изучать отзывы реальных владельцев накопительных счетов, встречаются, как положительные, так и отрицательные отклики об услуге.
Положительные черты :
Минусы :
Накопительный счет в банке - отличная альтернатива депозиту. С его помощью можно с легкостью использовать имеющиеся на счету средства и забыть о проблемах снятия/пополнения аккаунта. Минус в том, что придется смириться с небольшими процентными ставками финансовых учреждений.
Приветствую! Накопительный вклад – отличный способ . Или собрать нужную сумму к конкретной дате. Или приучить себя регулярно откладывать 10% дохода. На мой взгляд, накопительный вклад — самый полезный банковский продукт с точки зрения управления личными финансами.
И сегодня мы рассмотрим лучшие накопительные вклады с возможностью пополнения.
Классический накопительный вклад можно назвать «банковской копилкой».
В чем их плюсы?
В Сбербанке «копилку» от 1000 рублей оформляют даже на три месяца (вклад «Пополняй» или «Пополняй Онлайн»).
Почти во всех банках такие депозиты открываются в рублях, долларах и евро. С помощью вклада можно за год собрать деньги на новый айфон. Или путевку в детский спортивный лагерь за границей.
А зарплатным, пенсионным и другим «элитным» категориям клиентов банки еще и предлагают бонусы к ставке.
Ведь в случае форс-мажора деньги с накопительного счета можно легко снять. А с другой стороны, запрет на частичное снятие страхует от соблазна потратить часть вклада на ерунду. Многим жаль терять начисленные к этому моменту проценты. Ведь в случае досрочного расторжения доходность вклада составит символические «до востребования».
Их легко открыть и пополнять в дистанционном режиме или через терминалы. Вкладчик сам выбирает валюту и срок.
Чем отличается вклад от накопительного счета?
Последний можно открыть даже со 100 рублями, а также пополнять и обналичивать счет в любой момент и без ограничений. Зато и доходность накопительного счета практически нулевая. К слову, самые удобные НС на российском рынке сегодня предлагает Альфа-Банк.
Где лучше открыть накопительный вклад? В крупном и надежном российском банке, чтобы не пострадать от последствий «банкопада».
Ниже я перечислю несколько вариантов с хорошими условиями от банков из ТОП-50. Сюда не вошли многие раскрученные «гиганты». Например, в рейтинге нет Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка и Тинькофф. В первую очередь, я отбирал продукты по размеру процентной ставки и доступности для вкладчика.
Вклад «Все включено» предлагает четыре тарифных плана. Нас интересует вариант под названием «Накопительный». Минимальная сумма вклада: 1000 рублей или 100 долларов/евро.
Пополнение разрешено без ограничений до максимальной суммы (10 млн. рублей или 200 тыс. у.е.) Запрещен частичный вывод средств со счета и досрочное закрытие депозита.
Вклад можно открыть на 95, 185 или 370 дней.
Начисленные проценты каждый месяц выводятся на отдельный счет. Доходность «Накопительного» зависит от срока и способа оформления. Ставка будет выше, если Вы откроете вклад в платежном терминале или онлайн-сервисе МКБ Мобайл либо МКБ Онлайн.
В рублях доходность «Накопительного» составляет 6,75 – 8,0% годовых. В долларах вкладчик получит 0,45-1,3%, в евро — 0,15-1% годовых.
Максимальная доходность в рублях: 8,0%. Актуально для вкладов на 370 дней, открытых в дистанционном режиме. Ставку можно увеличить на 0,25 п.п. в рублях и на 0,15 п.п. в валюте, подключив годовой «Пакет услуг».
Порог входа на депозит «Ежемесячный доход» составляет 10 000 рублей или 300 долларов/евро. Открыть вклад можно на три месяца, полгода, год или два.
Прием допвзносов прекращается за 30 дней до окончания срока. Запрещен досрочный вывод денег со счета (полностью и частично).
Размер ставки зависит от валюты, срока и суммы депозита. В рублях «коридор» доходности выглядит так: 6,5-8,2% годовых. В долларах вкладчик может рассчитывать на 0,25-1,5%, в евро — на 0,05-0,5%. При оформлении «Ежемесячного дохода» в системе «БИНБАНК-онлайн» вкладчик получает бонус: плюс 0,5% к базовой ставке (в рублях).
Периодичность выплаты процентов клиент выбирает сам: «ежемесячно на текущий счет» или «капитализация».
Максимальная доходность в рублях: 8,7% годовых. Актуально для вкладов на сумму от 1 млн. рублей на 180 дней, открытых дистанционно.
«Фишка» вклада в том, что Вы можете сами выбрать его срок в коридоре от 31 до 1097 дней (в рублях) и от 181 до 1097 дней (для валюты). Гибкий подход к срокам позволяет накопить нужную сумму к конкретной дате. «Стратег online» открывается только через интернет-банк!
Минимальный размер вклада стартует с 5000 рублей или 100 долларов/евро.
Через интернет-банк пополнять «Стратег online» можно на любую сумму. Для пополнения наличными есть ограничение: от 10 000 рублей или 300 у.е.
Доходность вклада зависит от валюты, суммы и срока. В рублях вкладчик может получить от 6% до 8,3% годовых. В долларах: от 0,3% до 2,7%, в евро — от 0,01% до 0,6% годовых.
Максимальная доходность в рублях: 8,3%. Актуально для вкладов на сумму от 1,5 млн. рублей на срок от полугода до года.
В отличие от других банковских «копилок», вклад «Первоклассный» можно закрыть досрочно без потери начисленных процентов. Единственное условие: должна истечь хотя бы половина срока депозита. Вклад оформляется на срок от 368 до 550 дней на сумму от 15 000 рублей или 500 долларов (евро нет).
Для пополнений «Первоклассного» есть ограничения:
Доходность зависит только от валюты вклада: 8,47% в рублях (с капитализацией процентов) и 1,01% в долларах.
Максимальная доходность в рублях: 8,47%. Актуально для любой суммы и срока.
Срок «Накопительного» вкладчик выбирает индивидуально в диапазоне от 91 до 1097 дней. Порог входа здесь составляет 15 000 рублей или 500 долларов/евро. Пополнять «Накопительный» можно когда угодно и на любую сумму.
Размер годовых ставок в ГПБ рассчитывается не так, как везде. В чем разница? Одна ставка установлена для начальной суммы депозита. Другая применяется к сумме пополнений и приплюсованных к вкладу процентов. Размер «допставок» ниже, чем базовых.
Сколько можно заработать на «основной» ставке? 6,6-7,8% годовых в рублях, 0,06-1,1% в долларах и 0,01-0,8% в евро. Размер ставки зависит от суммы и срока вклада.
Максимальная доходность в рублях: 7,8%. Актуально для вкладов от 1 млн. рублей на срок от полугода до года.
А в каком банке открыты накопительные вклады у Вас?
При выборе депозитного продукта в банке у каждого из потенциальных вкладчиков возникает два актуальных вопроса, какой банк выбрать и какие параметры депозита будут наиболее выгодными для вкладчика. На первый вопрос наверняка многие из нас бы ответили, что самый стабильный, проверенный и надежный банк – это Сбербанк России. Именно поэтому он привлекает большую часть вкладов от населения. А вот второй вопрос требует рассмотрения. Далее, попробуем ответить на вопрос, какие накопительные вклады Сбербанка с пополнением существуют на сегодняшний день, а также их условия.
В первую очередь ответим на вопрос, что такое накопительный счет в Сбербанке для физических лиц. Если говорить простыми словами, то это депозитный счет, который позволяет вкладчикам не только получать проценты по окончании срока действия договора, но и вносить любую свободную сумму на счет, а также снимать средства по мере необходимости, но только при том условии, чтобы на счете оставалась определенная сумма.
Обратите внимание, что накопительный счет – это вид вклада, при котором вкладчик может вносить и снимать средства, а также получать прибыль в виде процентов.
У данного вида вкладов несколько преимуществ. Во-первых, владелец счета может ежемесячно вносить свободную сумму на счет, соответственно, его прибыль будет увеличена за счет накопления, ведь на зачисленные средства банк также будет начислять доход. Во-вторых, при необходимости можно снять определенную сумму, таким образом, чтобы на счете оставалась первоначальная сумма вклада, при этом он не потеряет проценты.
Самый крупный банк нашей страны предлагает своим клиентам несколько депозитных продуктов, в том числе накопительные вклады. Рассмотрим каждый из них, а также их условия.
Это один из видов онлайн вклада, то есть, оформить его можно только через дистанционный сервис Сбербанк онлайн, соответственно, это предложение доступно карточным клиентам Сбербанка России. Его отличие в том, что для открытия депозитного счета не нужно идти в банк и подписывать договор, операция осуществляется через личный кабинет в системе Сбербанк онлайн. Рассмотрим все условия данного вклада:
Итак, согласно условиям данного вклада, клиент может ежемесячно вносить свободную сумму, но не менее 1000 рублей на депозитный счет. Проценты начисляются с учетом капитализации ежемесячно. Но при расчете процентов сумма пополнения в текущем расчетном периоде не учитывается, она будет учитывать только в следующем месяце.
Способы открытия вклада дистанционно
Аналогичным банковским продуктом является вклад «Пополняй», но только в отличие от предыдущего предложения его оформить можно в отделении банка. Для его открытия пользоваться дистанционным сервисом Сбербанк онлайн необязательно. Условия данного предложения практически ничем не отличаются от предыдущего, с единственной разницей, что здесь процентная ставка колеблется от 3,7% до 4,62% в год.
«Управляй онлайн» – это также один из видов дистанционных депозитов, оформить его можно только посредством личного кабинета в системе Сбербанк онлайн. Рассмотрим все его условия:
Минимальная сумма пополнения от 1000 рублей. Что касается частичного снятия, то снять можно любую сумму, но так, чтобы на счете оставалось не менее 30000 рублей, чтобы не потерять потенциальную выгоду в виде процентов. Кстати, начисление процентов осуществляется ежемесячно.
Условия вклада Управляй Онлайн
Вклад «Управляй» – это вклад с аналогичными условиями единственное его отличие в том, что здесь процентная ставка колеблется от 3% до 4,32% на рублевые счета . Кстати, накопительный вклад Сбербанка России «Управляй» позволяет получать прибыль в виде процентов ежемесячно на отдельный счет или пластиковую карту, впрочем, как и другие предложения.
Важно, что по всем депозитным предложениям пролонгация договора на следующий срок производится автоматически на условиях, актуальных на момент пролонгации.
Конечно, данное банковское предложение трудно будет назвать вкладом, ведь процентная ставка по сберегательному счету составляет всего 1,5% в год . Но и у данного предложения есть свои преимущества, то есть клиент может в любое время пополнять счет и снимать наличные без ограничения, здесь также нет минимальной и максимальной суммы к зачислению. Кстати, ставка увеличивается в зависимости от суммы сбережений. Например, если сумма превышает 2 млн рублей, то ставка возрастает 2,3% в год.
Итак, какой пополняемый накопительный вклад в Сбербанке будет наиболее выгодным именно для вас, зависит от нескольких обстоятельств. Например, если вы не обладаете крупной суммой денежных средств, но, тем не менее, ежемесячно имеете свободные деньги, которые можно положить на счет в банке, то для вас разумным вариантом будет вклад «Пополняй онлайн». Если же вы имеется сбережения более 30000 рублей и хотите управлять ими правильно, то есть пополнять счет или снимать наличные, то вам разумнее выбрать вклад «Управляй онлайн».
Условия сберегательного счета в Сбербанке
Если вы обратите внимание, то по онлайн вкладам процентные ставки немного выше, поэтому если вы являетесь действующим клиентам Сбербанка вам разумнее открыть счет в личном кабинете Сбербанк онлайн.
Если подвести итог то, в Сбербанке вы найдете несколько предложений по депозитам, которые позволят вам не только получать прибыль от начисленных процентов, но и регулярно увеличивать свои сбережения. Несколько предложений по накопительным вкладам позволяют выбрать именно то, которое максимально соответствует вашим возможностям и финансовым потребностям. Несмотря на то что для некоторых ставки по депозитам покажутся довольно низкими, но если вы обратите внимание, то по каждому предложению по накопительным вкладам действует капитализация процентов, то есть вы имеете возможность еще получить прибыль от причисленных к телу депозита процентов.
