Хотите надежно сохранить сбережения и получить максимальные проценты с вклада для физических лиц в 2016-м году? Мы собрали предложения по депозитам от всех банков России в одном месте – теперь можно очень быстро сравнить разные программы и выбрать наиболее выгодную.
На сайт есть несколько способов подобрать подходящий депозит. В форме "предложения месяца" выведены самые выгодные программы от банков в этом месяце. Многие из них действуют с ограничениями по времени, поэтому рекомендуем в первую очередь заглянуть именно сюда.
Если вы не смогли сразу найти подходящий вклад для физических лиц – воспользуйтесь формой поиска. Указав сумму, валюту, срок хранения и город своего проживания вы получите выборку, идеально соответствующую вашим запросам.
После введения параметров поиска полученную выборку можно отсортировать по отдельным параметрам: банку, количеству отзывов или региону (если он изначально однозначно не задан). Здесь же можно подать заявку на оформление вклада онлайн – это поможет сэкономить время ну соответствующие процедуры при посещении самого банка.
В общем списке приведена только краткая информация по вкладам. Перейдя на страничку конкретного вклада можно увидеть более детальные данные: выплату процентов, капитализацию, пролонгацию, возможность увеличения ставки, особенности пополнения и частичного снятия. Некоторые депозиты имеют особые условия открытия – это вклады для пенсионеров, медработников и проч., поэтому не забывайте обращать внимание на пункт "особые условия".
Вычислить точный доход по вкладам в долларах и рублях вы можете с помощью нашего калькулятора вкладов . С его помощью можно быстро и с гарантированной точностью выбрать наиболее выгодное предложение с учетом всех нюансов депозитной политики банка.
Когда человек обладает свободными денежными средствами, возникает справедливый вопрос: куда их вложить, чтобы получать доход? Самый простой и безопасный с точки зрения государственной защиты рисков способ получения дохода – вклады. Предлагаем ознакомиться с рейтингами банков, в которых действуют самые высокие ставки по депозиту в зависимости от условий депозитных программ.
Обращаем внимание, при составлении списков были использованы банки, входящие в ТОП-50 кредитных учреждений страны, чтобы исключить предложения компаний, возможно находящихся в нестабильном финансовом положении.
Под стандартными депозитами подразумеваются вклады на определенный срок, которые не обладают дополнительными функциями – пополнения или частичного снятия. Как правило, ставки по таким вкладам самые высокие. Десятка лидеров с лучшими предложениями выглядит так:
Даже самый высокий процент по вкладам в банках с дополнительными опциями обычно ниже, чем у стандартных программ, но это не уменьшает к ним интерес потребителей. Такие депозитные продукты предпочтительнее вкладчикам благодаря расширенному доступу к деньгам и сохранению начисленных процентов.
ТОП-10 банков, выдающих самые выгодные вклады с возможностью увеличения начальной суммы, выглядит так:
Самые высокие ставки по вкладам в банках с возможностью снимать часть суммы депозита (не считая начисленных процентов) предлагает несколько банков. Перечислим их:
Когда самый сложный процесс позади – вкладчик определил, где выгоднее вклад под проценты, можно приступать непосредственно к его открытию. Большинство банков наряду с оформлением в отделении практикуют подачи онлайн-заявок.
Зачастую за интернет-открытие депозитного счета клиент даже может получить надбавку к заявленной ставке.
Из документов понадобится только паспорт. Если вклад открывается в пользу третьего лица, то необходимо предоставить и его документы (заверенные копии), удостоверяющие личность. Требований к клиенту как таковых нет, банки открывают вклады даже на имя несовершеннолетних.
Для того чтобы просмотреть все выгодные предложения в банках Москвы, может потребоваться много времени. На официальных сайтах банков нет возможности сравнить депозиты с предложениями других организаций. Поэтому для поиска лучше воспользоваться сервисом, помогающим быстро ознакомиться с полным перечнем вариантов и их основных условий. Большой выбор доступных депозитов предоставляет возможность не только подобрать вариант с наиболее выгодной процентной ставкой, но и выбрать оптимальные параметры хранения средств.
Рубрика «Вклады месяца» позволяет быстро просмотреть топ продуктов в Москвы с высокой процентной ставкой и минимальной суммой первого взноса. Среди них есть варианты с возможностью пополнения и досрочного снятия всей суммы или ее части.
Преимущества нашего сервиса
На сайте сайт создан удобный фильтр, который дает возможность быстро и без труда просмотреть все выгодные депозиты, доступные для оформления в вашем городе, а также получить впечатление о надежности и безопасности работы с тем или иным банком.
Найти лучшее предложение в Москве можно по одному или сразу нескольким параметрам. Для этого в фильтре можно указать:
Результаты выдачи располагаются по одному из двух возможных принципов - процентной ставке или рейтингу. Рейтинг рассчитывается нашим сайтом автоматически с учетом основных характеристик удобства и безопасности работы с банком, таких как:
Эти характеристики дают представление о банке еще до начала работы с ним. Вы можете самостоятельно задать принцип сортировки и быстро найти нужную информацию по любому из продуктов представленных на нашем сайте.
Актуальные предложения
В списке выдачи актуальных предложений на данный момент максимальные проценты и условия сотрудничества следующие:
Среди доступных вариантов есть в рублях, долларах и евро, предложения для пенсионеров, а также депозиты с возможностью пополнения счета и продления срока действия договора.
Будьте в курсе событий
Если ни один из действующих продуктов в Москве не устроил вас, можете подписаться на нашу информационную рассылку. На указанный вами адрес электронной почты будет регулярно высылаться информация обо всех новых и актуальных депозитах, в том числе о краткосрочных акционных и сезонных предложениях с выгодными условиями, а также последние новости и обзоры экономической ситуации в России и последних событий на банковском рынке. Это позволит вам одним из первых оформить подходящий депозит. Для того чтобы подписаться, достаточно ввести свой e-mail в соответствующее поле.
28 Май
Деньги – не только инструмент для осуществления расчетов. Их стоит не только сохранять, но желательно и . Одним из эффективных способов увеличить сумму сбережений являются вклады. Открыть их предлагает множество банковских организаций, конечно, на разных условиях. Как выбрать выгодные для себя вклады, обсудим сегодня.
Вклад – некая сумма средств, которую вы передаете банковской организации, чтобы получить доход в виде процентов. Вкладчиком стать просто: следует заключить договор на размещение денег в рублях или другой валюте на банковском счету.
Разместить вклад для физических лиц имеет право любой гражданин, независимо от его социального статуса и материального положения.
Анализировать условия открытия депозитов мы будем по нескольким критериям.
Также сразу отметим важную информацию: все данные, касающиеся процентных ставок и условий открытия получены с официальных сайтов банковских организаций. Она может меняться, дополняться, это прерогатива банков.
Резюме: удобство открытия, возможность в любое время снимать и пополнять счет, вполне подъемная сумма взноса. Банк участвует в системе страхования вкладов, о которой мы упоминали сегодня. Из приятных бонусов можно отметить, что каждый, открывший вклад, становится обладателем дебетовой карты банка. Также есть возможность открыть вклад в разных валютах.
Резюме: банк, безусловно, надежный, стабильный, поддерживается государством. Участвует в системе страхования вкладов, открыть вклад можно не посещая офис лично. Одновременно с этим отметим, что процентные ставки оставляют желать лучшего.
Резюме: сумма первого взноса крупная, внести ее под силу не каждому. Количество доступных вкладов небольшое, но это вряд ли можно причислить к отрицательным сторонам. В то же время есть возможность досрочно снимать средства, а также пополнять вклад.
Резюме: сумма первоначального взноса доступна для всех, нет ограничений по срокам вклада.
Резюме: не все вклады доступны для пополнения, наличные для снятия нужно заказать за несколько дней. Положительные стороны: можно осуществлять управление своим вкладом, не посещая офис.
Резюме: банк-участник системы страхования вкладов, есть возможность персонального консультирования.
Резюме: действует увеличение ставки при открытии онлайн, банк входит в систему страхования вкладов, сравнительно небольшой минимальный взнос.
Резюме: присутствует возможность пополнять сумму вклада, доступно открытие в режиме онлайн.
Резюме: есть возможность получения серьезного дохода, но для этого нужно внести крупную сумму минимального взноса, до 3-х миллионов рублей.
Резюме: имеется возможность осуществлять минимальный взнос несколькими платежами, есть возможность ежемесячного пополнения.
Резюме: за открытие вклада через интернет плюсуется 0,25%. Есть возможность снимать деньги и не терять проценты.
Резюме: небольшая сумма первого взноса, выбор вкладов широк.
Резюме: банк повышает ставку по вкладам для лиц, которые открыли его через интернет и банкоматы (+0,3%). Также процент будет выше, если вы зарплатный клиент либо пенсионер.
Резюме: мы видим, что минимальный взнос небольшой, есть возможность снимать и пополнять вклады, также % можно получать каждый месяц.
Резюме: доступно открытие в рублях и в валюте, нельзя частично снимать деньги, но одновременно с этим можно пополнять всю линейку.
Резюме: на сайте банка размещена информация о том, что вклады принимаются только в рублях, кроме этого, можно получить повышенный %, если открывать вклад через интернет. Допустимо закрыть вклад досрочно и не потерять начисленные %.
Резюме: можно пополнять открытые вклады и снимать часть средств.
Резюме: вклады можно пополнять и снимать деньги частями, изначально можно внести небольшую сумму.
Резюме: банковское учреждение предлагает широкую линейку вкладов, есть из чего выбрать.
Резюме: банк предлагает довольно широкий выбор, при открытии в интернет-банке процент чуть более высокий.
Банковское учреждение | Максимум по вкладу | Взнос для открытия | Возможность снятия/пополнения |
10% | 100 рублей | да/да | |
9% | 1000 рублей | да/да | |
УБРиР | 9% | 1000 рублей | да/да |
9% | 1000 рублей | не по всем вкладам | |
Промсвязь банк | 9% | 10 000 рублей | да/да |
Тинькофф банк | 8,8% | 50 000 рублей | да/да |
8,7% | 10 рублей | да/да | |
8,6% | 5000 рублей | да/да | |
Русский стандарт / Совкомбанк | 8,5% | 30 000 / 30 000 | да/да |
8,3% | 1000 рублей | да/да | |
8,25% | 5000 рублей | да/да | |
Хоум кредит банк | 8,22% | 1000 рублей | нет/да |
8,1% | 1000 рублей | да/да | |
Банк Открытие | 8% | 50 000 рублей | да/да |
7,8% | 100 рублей | да/да | |
ВТБ — 24 | 7,4% | 200 000 рублей | да/да |
7,3% | 10 000 рублей | да/да | |
Альфа банк | 7,2% | 10 000 рублей | да/да |
7,0% | 1 рубль | да/да |
В следующей части нашего разговора рассмотрим, как правильно осуществить сравнение вкладов.
Понятно, что самым важным показателем для сравнения, большинство людей считает процентную ставку. Но не менее важны и показатели, которые мы с вами уже рассмотрели в таблице выше: возможность снимать деньги и пополнять счет.
Уровень дохода, который вы получите по вкладу, прежде всего зависит от ставки. Если вы открываете вклад в валюте, то получите меньший доход, если в рублях – больший. Ставки по валютным депозитам всегда ниже, чем по рублевым.
Отдельно отметим, что в настоящее время все большую популярность приобретает открытие вкладов без посещения офиса банка, в режиме онлайн или через банкомат. Некоторые банки предлагают за такое открытие % чуть выше стандартного. Об этом мы тоже уже писали в статье.
Если ознакомиться с рекомендациями различных специалистов, то они отмечают, что не стоит отдавать приоритет при выборе вклада такому показателю, как процентная ставка. Бывает так, что их высокий уровень скрывает в себе большой риск либо совершенно не выгодные условия. Ставка, которую указывают в рекламе – по факту ниже.
Есть еще один критерий для сравнения: размер минимальной и максимальной суммы взноса. Нельзя сказать, что он играет большую роль, но внимание на него обращать стоит, так как минимальный взнос связан с расходными операциями. Говоря простым языком, это значит, что если вы будете выводить средства частично, эта сумма должна остаться на счете.
Выводить деньги больше этой суммы нельзя, потеряете все, что было начислено. Это особенно важно для вкладчиков, которые располагают небольшими суммами средств, вкладывают их, чтобы в любое время выводить максимум.
Казалось бы, ничего сложного: вы открываете вклад, чтобы не потерять деньги, сохранить их, а также увеличить их количество. Но существует и ряд других целей. Давайте поговорим о них.
1. Заработать.
Не удивляйтесь, это вполне возможно. Часто банковские организации проводят акции различного характера. Если обстоятельства сложатся удачно, можно получить дополнительный доход.
2. Получить льготы.
В качестве примера приведем один из крупнейших банков в РФ. В нем действует такое условие: для человека, который откроет вклад на определенную сумму, будут действовать льготные условия по ипотечному кредитованию. Представьте, желающих не так уж мало.
3. Защитить свои деньги от инфляции.
Если вы поставили перед собой такую цель, то можно выбрать практический любой вид вклада – все они помогут в этом. Хранить деньги дома в шкатулке – не самый лучший вариант, рано или поздно инфляция их съест, да и от воров никто не застрахован.
4. Накопить на крупную покупку.
Все мы знаем, что есть люди, у которых в кармане деньги не задерживаются. Про таких говорят: дай ему миллион, он за 2 часа потратит. В итоге получается, что деньги нужны на что-то действительно серьезное, а их нет.
В этом случае и приходит на помощь банковский вклад. Причем лучше такой, чтобы снять деньги досрочно было нельзя. Тогда получится.
А сейчас подробнее поговорим о том, какие вклады вообще бывают и как они классифицируются.
Чтобы привлекать большое количество клиентов, банковские организации постоянно расширяют линейку вкладов, добавляя все новые. Мы сейчас рассмотрим самые популярные виды вкладов для нас – простых обывателей.
Все вклады можно условно разделить на 2 категории: срочные и до востребования. Срочные открывают на определенное время, вклады до востребования конкретного срока не имеют.
Сберегательные.
Стоит отметить, что самые высокие ставки именно по этой группе. Кроме этого, по таким вкладам не всегда разрешается снимать деньги, а также вносить средства на счет.
Расчетные.
Благодаря наличию такого вклада вы можете контролировать свои финансы, осуществлять управление накоплениями. Еще такой вклад называют универсальным.
Накопительные.
Предусмотрены для таких клиентов, которые планируют осуществлять его пополнение на протяжении всего срока действия вклада. Их чаще всего используют люди, которые копят на дорогостоящие покупки.
Специальные.
Это вклады, открыть которые предлагают определенным группам клиентов. Сюда входят вклады для студентов, пенсионеров и так далее.
По сезонам.
Приуроченные к какому-то времени года. У них часто довольно высокие ставки, но нет возможности пролонгации.
Ипотечный.
Предназначен для тех, кто хочет самостоятельно накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Их можно пополнять, но нельзя продлить автоматически.
Часть средств или вся сумма сразу по окончании срока договора будет направлена на оплату ипотечного взноса. Сейчас в РФ такой вклад встречается не во всех банковских учреждениях.
Индексируемые.
Этот вклад относится к категории срочных и привязан он к изменению стоимости какого-либо актива. Активом может выступать курс доллара, ценные бумаги, драгметаллы и прочее.
Мультивалютные.
Смысл такого вклада в том, что средства хранятся в различных валютах: чаще всего это рубли, евро и доллары. Есть, конечно, возможность хранить деньги и в более экзотических валютах, но это встречается нечасто.
Главным преимуществом этого типа вклада является возможность не терять доходность и переводить средства из одной валюты в другую. Это называется конвертация. Комиссию, как правило, за нее не берут, но и ставки здесь ниже, чем по другим видам вкладов.
Детские.
Открываются на имя ребенка, которому еще нет 16 лет. Вклад – целевой.
Номерные.
Человек вносит на него средства только наличными. Клиент при открытии такого вклада может рассчитывать на полную анонимность своего счета.
Выбор банковской организации, которой вы сможете доверить деньги и не бояться их потерять, займет приличное количество времени.
Чтобы сделать эту задачу немного проще, приведем несколько рекомендаций:
Не всегда потенциальный вкладчик может адекватно оценить надежность выбранной банковской организации.
Ошибки, кстати, допускаются самые банальные:
Подводя небольшой итог, хотелось бы сказать, что к выбору банковской организации нужно подходить с повышенным вниманием и тщательностью. Лучше потратить время на поиск максимально подходящего вам банка, чем рисковать своими денежными накоплениями.
Благодаря внедрению этой системы, человек может вернуть свои деньги, даже если банк признан или у него отозвали лицензию.
В 2017 году застрахованы вклады суммой до 1 400 000 рублей. Если у вас открыты вклады в нескольких банках и все эти кредитные организации подверглись банкротству, от каждой вы получите по 1 400 000.
Действие этой программы распространяется и на вклады, сделанные в валюте. Сумма в данном случае будет рассчитана по тому курсу, который действует на дату отзыва у банка лицензии. Перерасчет осуществляется в рублях.
Банковская организация, не озвучивая причину, может отказать клиенту в открытии вклада.
Это случается нечасто, а причины могут быть следующего характера:
В следующей части нашей статьи мы подробно рассмотрим 20 банковских организаций, которые уже зарекомендовали себя в качестве надежных. Люди доверяют им свои деньги, не опасаясь за их сохранность. Предлагаем проанализировать линейки вкладов, которые предлагают данные учреждения, а затем сделать вывод, в каком банке лучше открыть вклад.
Большая часть депозитных программ уплаты не требует. Налог будет начислен, только если уровень дохода превысит установленный в законодательстве. Но в текущем году банковские организации опустили ставки по вкладам из-за того, что повысились страховые тарифы. А значит, высокого уровня доходности ждать не приходится.
Вы можете спросить: так нужно что-то платить или нет? Ответим так: это направление платежей практически не контролируется. Если вы получите уведомление об оплате, конечно, внесите платеж. Но если в течение 3-х лет вас об этом не уведомляли, можете не платить.
Для начала сразу отметим, что не стоит полностью доверять той сумме процентов по вкладу, которая указана в рекламе банковской организации. Прежде чем доверить свои кровно заработанные деньги банку, попробуйте рассчитать проценты сами. Возможно, вам это покажется сложным, но мы постараемся максимально простым языком разъяснить, как это сделать.
Прежде всего, не стоит полностью доверять осуществление расчета калькулятору вкладов.
Реального результата они не покажут, потому что:
А теперь перейдем непосредственно к терминологии и расчетам.
Проценты по вкладам начисляют двумя способами: по формулам сложного или простого процента. Ключевой параметр в обоих случаях – процентная ставка по вкладу.
Под понятием % по вкладу понимают сумму, которую банк выплачивает своему клиенту за использование его денег.
Величину ставки обычно прописывают в договоре, указывают ее в процентах годовых. Ставка может быть плавающей либо фиксированной.
Если мы говорим о простом способе начисления %, то их не прибавляют к сумме вклада, а перечисляют на открытый счет вкладчика.
При втором варианте доход, который начислен, присоединяется к телу вклада, получается что основная его сумма выросла, а значит, растет и общая доходность.
Рассчитываем проценты в случае простого начисления:
S = (P x I x t / K) / 100 , где:
Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 12 месяцев, под 9,5% годовых. Начисление % простое. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *365 /365) / 100 = 19 000 р.
Если подразумевается сложное начисление процентов, расчет будет выглядеть так:
S = (P x I x j / K) / 100 , где:
Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 6 месяцев, под 9,5% годовых с капитализацией. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *180 /365) / 100 = 9369 р. (за 6 месяцев).
При сложившихся экономических условиях вкладчики предпочитают часть своих денег хранить в валюте. Если готовы открыть такой вклад, то помните: если банк лишится лицензии, сумму депозита вам выплатят в рублях.
Помимо этого, есть еще одна тонкость: АСВ начинает страховые выплаты через 14 дней после отзыва лицензии у вашего банка. А за это время курс валюты может вырасти, поэтому некоторую сумму вы можете потерять.
Это важный вопрос, который нельзя оставлять без ответа. Ведь все прекрасно знают, что у любой медали две стороны: положительная и отрицательная. О плюсах открытия вкладов мы уже говорили, сейчас обсудим возможные риски.
Самыми распространенными являются следующие:
А теперь немного подробнее.
Банк признан банкротом.
Чтобы несколько уменьшить возможность возникновения такой ситуации, размещайте свои сбережения в разных банковских организациях, суммами не более 1 400 000 рублей. Если с банком что-то случится, государство вернет вам деньги.
Уплата НДФЛ.
Это придется делать, только если ставка по вашему вкладу на 5% превысит ставку рефинансирования. Тогда платить придется, причем в размере 35% с суммы превышения.
Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгое время.
Если вы открываете вклад под 9% годовых, сроком на 36 месяцев, а через год ставка стала 12%, вы теряете 3% дохода.
Ликвидность.
Такой риск возникает, если вы досрочно расторгаете договор о срочном вкладе. Лучше открывайте депозит, где средства можно частично снимать.
Риск реинвестирования.
Допустим, вы открыли депозит на 6 месяцев, под ставку 10%. Эти средства вы планируете реинвестировать. Но через 6 месяцев ставки упали и теперь вы сможете получить только 8% годовых.
Чтобы минимизировать риски, осуществляйте выбор банка внимательно.
В последнее время отзыв лицензии у банковских организаций – дело регулярное. Но проблема еще и в том, что в Агентство по страхованию вкладов обратилось 27 тысяч человек с заявлениями о том, что люди не могут получить возмещение своих средств. Как выяснилось, имели место мошеннические действия с вкладами, со стороны банков.
В чем суть такого мошенничества? Выяснилось, что банковские организации похищали денежные средства со счетов своих вкладчиков. Велась двойная бухгалтерия, а человек даже не догадывался, что его обокрали. В бухучете данные о том, что вклады были открыты, либо вообще не указывали, либо в сильно уменьшенном размере: вместо 500 000 отражали только 50 рублей.
После того как лицензии были отозваны, вкладчики сталкивались с тем, что денег на их счетах нет, возмещать нечего.
Как обезопасить себя от таких манипуляций? К сожалению, на 100% это сделать невозможно. Но рекомендуем обязательно хранить у себя все документы в оригинале: ордера, подтверждающие операции, договоры об открытии депозитов и так далее. И действуйте активно, не ждите, что ситуация сама нормализуется.
Поступайте согласно такому алгоритму:
Безусловно, эта процедура заставит вас потратить не только время, но и нервы. Хотя, вероятнее всего, что исход будет положительный.
Можно еще посоветовать размещать вклады в банках, входящих в число крупнейших. Это несколько снижает риск отзыва лицензии и мошенничества. Но это личное дело каждого, навязывать ничего не будем.
Итак, дорогие наши читатели, теперь вы знаете, как выбрать подходящий банк и открыть в нем вклад. Если разместите свои средства удачно – не только сохраните деньги, но и получите доход. Главное, выбирайте банк обдуманно, а лучше всего разместите средства в нескольких стабильных банковских учреждениях.
Многих людей интересуют выгодные вклады в банках. Чтобы вложить деньги под высокий процент , нужно подобрать надежную финансовую организацию. Перед тем как ответить на вопрос, где предлагают самую высокую ставку, обеспечивающую максимальную доходность, необходимо ознакомиться с рейтингом банков.
Разные вклады помогают не только сохранить денежные средства, но и приумножить их . Ставки по депозитам постоянно растут, позволяя людям снимать набегающие проценты и тратить их по своему усмотрению. Инвестировать можно любую сумму. Клиенты финансовых организаций задаются вопросом, в каком банке предпочтительнее открыть вклад под высокий процент в Москве и других городах России.
Рублевые вклады, ставки по которым наиболее высокие, имеют ряд преимуществ и недостатков.
Проценты по достаточно высоки, на разнице курсов можно заработать. Если клиент банка решает открыть валютный депозит, то у него появляется возможность диверсифицировать несколько портфелей одновременно. Процедура позволяет сохранить капитал, вложенный в резервной валюте, и приумножить деньги, хранящиеся в отечественной.
Долларовые депозиты имеют ряд недостатков. Такие вклады страхуют в рублях, поэтому клиент после разорения организации может вернуть финансы только в отечественной валюте. Из-за регулярных скачков курса вкладчик может понести убытки. Предотвратить потери поможет создание мультивалютных портфелей.
Банки предлагают клиентам несколько способов хранения денег.
В зависимости от сроков, выделяют:
Депозиты, открытые до востребования , позволяют снять деньги в любой момент, по желанию клиента. Банки предлагают минимальные ставки по таким вкладам — не более 1-2%. Если клиент решает поместить деньги в банк на несколько месяцев, то начисление дохода осуществляется в конце срока.
Срочные депозиты открывают на 10-12 месяцев. Если вклад с более длительным периодом хранения, то ставка может вырасти до 7-8%.
Депозиты и вклады люди открывают для личных нужд . Если человек хочет открыть накопительный счет не на свое имя, то при обращении в банк он должен иметь пакет документов, заверенных нотариусом (включая доверенность). В этом случае организация на законных основаниях принимает деньги на хранение . Формально потребуется присутствие лица, на имя которого планируется открытие счета: в противном случае пополнить депозит не получится.
Многие родители задаются вопросом, можно ли открыть счет на имя ребенка , чтобы обеспечить ему стабильность в будущем. Такую возможность предоставляют частные банки. Родители обязаны посетить офис организации, написать заявление и предоставить необходимые документы (свидетельство о рождении ребенка, паспорт или другой документ, удостоверяющий личность вкладчика).
Минимальный размер вклада составляет 1000 руб. Можно открыть депозит в валюте сроком до нескольких лет (вплоть до совершеннолетия ребенка).
Обналичить вклад можно после обращения в банковский офис по прошествии срока. При себе вкладчик должен иметь паспорт и договор. Если с руководством банка была обговорена услуга по снятию денег через банкомат , то наличие пластиковой карты — обязательно. Нужную сумму вкладчик получает в кассе. Если вклад был открыт через онлайн-банк, то закрыть его можно посредством личного кабинета. Средства переводят на карту или банковский счет.
Крупные банки имеют интернет-сервисы и работают в сети, поэтому можно открыть депозит дистанционно, без посещения организации. Для этого клиент должен иметь доступ к зарегистрированному на него личному кабинету. Пополнить счет можно через онлайн-банкинг, введя реквизиты карты и заполнив необходимые данные.
Сберегательные сертификаты — один из способов приумножения и хранения денег. Его можно приобрести не в каждом банке. В ценных бумагах прописана сумма депозита, внесенного в финансовую организацию и установлены права вкладчика. Клиент оформляет вклад, не имея возможности пополнить или продлить его. Доход, который часто прописывают в договоре, удостоверяется сертификатом.
Бумага изготовлена по форме
, утвержденной Министерством Финансов России. Она имеет несколько степеней защиты. Выдача регулируются законом. Сберегательный сертификат выдается только физическим лицам, расчет осуществляются безналичным или наличным способом. Депозитный сертификат могут получить только физические лица: все операции по нему проводят по безналичному расчету.
Сберегательный сертификат бывает персонализированным . Владельцем такой бумаги может быть как нерезидентом, так и резидентом Российской Федерации. Вкладчик, чьи права прописаны в именном сертификате, может уступить свои права другому лицу: бумаги дарят, продают или передают в пользование. Если вклад удостоверяется сертификатом, то его страхования невозможно.
Страхование депозитов помогает вкладчикам вернуть деньги
, если кредитная организация обанкротилась. Банки обязаны выплачивать взносы за вклады в ФОБС. При наступлении страхового случая
банк возмещает ущерб не только индивидуальным предпринимателям, но и физическим лицам. Клиенты получают до 100% от суммы депозита (не более 1 400 000 рублей). 1 января 2019 года были внесены поправки в федеральный закон, что позволило страхованию распространиться на малый бизнес.
Если Центробанк отозвал лицензию у компании , входящей в Реестр субъектов среднего и малого предпринимателя, то у клиента есть все шансы получить обратно потерянные деньги.
К незастрахованным вкладам, по которым не предусмотрено возмещение ущерба, относят:
Перед тем как открывать счет в том или ином банке, специалисты рекомендуют заранее убедиться в том, что организация состоит в Фонде обязательного банковского страхования.
К страховым случаям относят:
Потерю средств, хранившихся в электронных валютах (например, ), банк компенсировать не обязан.
Вкладчики должны знать примерный алгоритм начисления процентов и уметь самостоятельно рассчитывать их. На официальных сайтах банков России имеются встроенные инструменты, которые именуют «депозитными калькуляторами».
В договорах должна быть прописана фиксированная процентная ставка . Если этот показатель отсутствует, то в отношении клиента применяют ключевую ставку (расчет рефинансирования). Процент годовых не должен превышать 11%.
На формирование ставки влияет ряд факторов:
Все ставки устанавливает Центральный Банк Российской Федерации.
Расчет процентов осуществляется несколькими способами: Простой расчет не подразумевает прибавление процентов к первоначально внесенной сумме: они перечисляются на банковский счет или карту, указанную в договоре.
Прибыль можно снимать ежемесячно, ежеквартально, раз в 6 или 12 месяцев.
Формула расчета:
(P x I x t / K) / 100=S.
Обозначения:
При капитализации проценты начисляют к основной сумме, что позволяет повысить прибыль независимо от ставки, прописанной в договоре.
В обязанности банка не входит отправка уведомлений клиенту об истечении срока его депозита. Если вкладчик вовремя не обналичил счет
, то деньги останутся у организации до востребования. Банк может продлить срок договора (если это было оговорено ранее). Закрытие депозита, аннулирование которого возможно без потери прибыли, можно приурочить к важному событию, например, совершеннолетию ребенка.
Банк обязан предоставить деньги по первому требованию клиента , если им был открыт вклад до востребования. Если в договоре не прописано сохранение ставки на случай непредвиденных обстоятельств, то финансы можно снять и со срочного вклада. В этом случае клиент потеряет часть процентов.
Открытые депозиты можно передать по наследству
. Для этого вкладчик должен заранее обозначить вклад как нажитое имущество. Наследники предъявляют сотрудникам нотариально заверенное завещание или банковское распоряжение. При составлении завещательного документа присутствие вкладчика обязательно.
Распоряжаться депозитами может вкладчик или третьи лица , на которых была выписана доверенность. Документ заверяют у нотариуса или оформляют в банковском офисе.
Чтобы не ошибиться в выборе организации, необходимо заранее ознакомиться с условиями, которые предлагают клиентам российские банки.
Рейтинг депозитов:Название банка | Сумма вклада | Ставка (в %) | Срок (дни) | Доход (макс.) |
«Смарт-вклад» от Тинькофф-банка | 200 000 | 6,50 | 365 | 13 367 |
«Максимальный доход Онлайн» от СБИ-банка | 200 000 | 7,60 | 365 | 15 253 |
«Максимальный стандарт» от банка Национальный стандарт | 200 000 | 7,50 | 365 | 15 494 |
«Оптимальный на 365 дней» от Кредит Европа банк | 200 000 | 7,20 | 365 | 14 488 |
«Мега онлайн» от МКБ | 200 000 | 7,00 | 365 | 13 971 |
«Праздничный» от ВБРР | 200 000 | 7,00 | 360 | 16 354 |
«Ваш успех» от банка Газпром | 200 000 | 6,60 | 365 | 11 037 |
«Максимум» от Сити-банка | 200 000 | 5,50 | 365 | 18 721 |
«Накопительный счет» от банка Открытие | 200 000 | 9,00 | 180-365 | 18 209 |
«Уверенное будущее» от Ак Барс банка | 200 000 | 9,00 | 367 | 17 560 |
«Моя стратегия» от Связь-банка | 200 000 | 8,75 | 369 | 17 602 |
«Инвестиционный» от Байкалинвестбанк | 200 000 | 8,70 | 365 | 17 640 |
«Инвестиционный Рост+» от банка Ростфинанс | 200 000 | 8,70 | 365 | 17 640 |
«Надежная защита» от банка Возрождения | 200 000 | 8,65 | 180-365 | 18 00 |
«Накопительный вклад со сберегательной опцией» от ВТБ | 200 000 | 8,50 | 365 | 17 030 |
«Инвестиционный» от банка Солидарность | 200 000 | 8,50 | 365 | 17 030 |
«Финансист» от Энергобанка | 200 000 | 8,50 | 365 | 17 030 |
«Вклад в будущее» от Московского индустриального банка | 200 000 | 8,50 | 365 | 17 030 |
«Двойная выгода» от Росгосстрах банка | 200 000 | 8,50 | 365 | 17 030 |
«МТС Инвестиционный» от МТС банка | 200 000 | 8,50 | 180-365 | 17 030 |
На территории России более 50 банков предлагают своим клиентам выгодные условия по депозитам. Точный расчет прибыли осуществляется при помощи калькулятора по вкладам.
Вклад денежных средств под максимально прибыльный процент позволяет не только сохранить капитал, но и приумножить его . Тип депозита человек выбирает самостоятельно. Предпочтение лучше отдавать надежным банкам, имеющим хорошую репутацию среди клиентов.