В современных условиях финансового кризиса перед многими людьми остро встает проблема нехватки денег. Поняв, что для срочной покупки недостает определенной суммы, большинство обращается за банковским кредитом или берет взаймы у друзей и знакомых. Но есть и еще одна категория людей, которая отправляется в ломбард за ссудой под залог ювелирных украшений или прочих ценностей. Они справедливо полагают, что ломбард - этолучшая возможность быстро получить краткосрочный заем. Ведь далеко не у всех имеются дополнительные или щедрые родственники, способные в нужный момент оказать
Те, кому неизвестно, что такое материальные трудности, вряд ли смогут понять, зачем люди ходят в ломбарды. Конечно, если человеку срочно понадобились деньги и их не у кого одолжить, можно продать что-либо из вещей. Но не всем хочется расставаться с любимыми вещами, и тогда люди отдают их в качестве залога с возможностью последующего выкупа.
Ломбард - это юридическое коммерческое учреждение, деятельность которого основывается на закладных принципах. Здесь все довольно просто: человек, нуждающийся в деньгах, в обмен на определенную сумму оставляет в залог принадлежащую ему ценность. По завершении заранее оговоренных сроков залогодатель имеет право выкупить свое имущество, заплатив за него полученную ранее сумму и набежавшие за это время проценты. В качестве залога можно оставлять исключительно личные вещи, в том числе драгоценные металлы, бытовую технику, автотранспорт, электронику и ювелирные изделия. В последнее время особой популярностью стал пользоваться так называемый ломбард часов, предоставляющий возможность выгодно заложить или продать элитные швейцарские часы.
Получить деньги можно лишь за вещи, которые представляют собой определенную ценность. Размер выдаваемой ломбардом наличности определяется с учетом реальной стоимости предоставляемого залога. Очевидно, что оценочная стоимость будет в несколько раз ниже той суммы, которую вы заплатили, приобретая сдаваемое имущество. Прежде, чем сдать в ломбард любимую вещь, нужно хорошенько все обдумать. Ведь в случае невыплаты залогодателем оговоренной суммы заведению придется продать залоговое имущество, а это сопряжено со множеством текущих расходов. Потому не стоит наивно рассчитывать, что за свой новенький планшет стоимостью в 500 долларов вы получите не менее 400. В реальности сумма будет гораздо меньше, причем в разных ломбардах оценочная стоимость одной и той же вещи может существенно отличаться.
При возврате залогового имущества заемщику придется внести не только полученную ранее сумму, но и определенный процент. Условия выплаты и ставка за пользование деньгами в разных ломбардах может сильно отличаться, и это нужно узнавать заранее. Стоит заметить, что процент довольно высок, потому сотрудничать с такими заведениями выгодно только в случае краткосрочного займа.
Одно из основных преимуществ похода в ломбард - это быстрота сделки.Для получения требуемой суммы достаточно располагать какой-то ценностью и паспортом. На оформление документов уходит не более получаса. Вторым аргументом, свидетельствующим в пользу такого сотрудничества, является доступность и простота. Особенно это актуально для людей, работающих без официального подтверждения доходов или имеющих плохую репутацию в банковских учреждениях.
Кроме вышеуказанных плюсов, работа с ломбардами имеет и ряд весомых недостатков, одним из которых является высокая процентная ставка, взимаемая за пользование займом. Однако, если речь идет о то сумма окажется не слишком большой. Кроме того, ломбард техникине выдает крупных ссуд.
Чтобы воспользоваться услугами ломбарда, туда нужно предоставить не только залоговое имущество, но и паспорт. По завершении процедуры оценивания с клиентом заключается договор. Залогодатель получает на руки наличность и залоговый билет - документ, позволяющий выкупить оставленную вещь. В нем обязательно указывается адрес ломбарда, кем и кому выдан билет, описание заложенного имущества, полученная клиентом сумма и сроки ее возврата.
Если по истечении оговоренного времени клиент не выкупает свою вещь, то через месяц после завершения действия договора она переходит в собственность заведения.
Прежде чем заключать договор, необходимо убедиться, что ломбард располагает всеми разрешительными документами. В кассе обязательно должны быть деньги. Их отсутствие должно стать поводом для отказа иметь дело с таким заведением. Немаловажную роль играет уровень работы и обстановка ломбарда. Во многих современных учреждениях имеются платежные автоматы.
Кроме того, одна из распространенных уловок, на которые идет недобросовестный ломбард, - это повышение процентной ставки. Поэтому очень важно перед подписанием договора внимательно прочесть его.
Нуждаемость человека в деньгах
Документация
Краткосрочный займ
Принцип деятельности ломбарда в РФ прост и понятен – организация получает доход за счет получения выплат от клиентов по процентам за предоставленный ранее кредит. В отличии от банков, деятельность ломбардов базируется на выдаче краткосрочных займов при наличии обеспечения. Оплата за использование займа насчитывается за каждый день в размере от 0,05% . Условия кредитования к каждому клиенту применяются индивидуальные и определяются от размера желаемой суммы, от благонадежности заемщика, от оценки закладываемой вещи и т. д.
Если такие условия кредитования человека устраивают, то для начала ему потребуется подыскать такой ломбард, где оформление займа будет происходить на самых выгодных условиях для заемщика. С выбором поможет определиться информация о компании или рекомендации знакомых. Остановив свой выбор на определенном ломбарде, необходимо тщательно изучить все шаги взаимодействия с организацией. Выглядеть они будут так:
Заемщик обращается в кредитное учреждение с целью получения краткосрочного займа. Залогом могут стать антикварные изделия, ценные металлы, бытовая техника, дорогая одежда (шубы), авто и недвижимость. С собой гражданин берет паспорт .
Сотрудник ломбарда знакомит клиента с условиями предоставления займа, сообщает о размере процентной ставки, о сумме залога и возможном сроке погашения. Также он рассказывает о начислении возможных неустоек , если заемщик окажется неплатежеспособным.
Если посетитель соглашается с принципом деятельности ломбарда, то производится оценка его закладываемой вещи (проверяется ее подлинность, пригодность к работе, дата изготовления, оценивается рыночная востребованность). Клиенту говорят сумму возможного залога.
Если заемщик соглашается с условиями предоставления займа, то ему выдается залоговый билет с описанием всех условий и договоренностей.
Получив в ломбарде денежные средства, человек должен помнить, что за каждый день их использования начисляется процент . Пользование кредитными средствами предусматривает своевременное выполнение платежей по обязательствам. Просрочки могут привести не только к штрафам, но и к потере заложенных ценностей.
Какие действия совершает ломбард, если не получает своевременных платежей, которые будут погашать займ? В сравнении с банками, которые для стимулирования клиента при просрочке платежей накладывают на него неустойки, аресты, обращаются в суд, ломбарды же потерь практически не имеют за счет реализации залогового имущества клиентов. Если ломбард сталкивается с просрочкой, он совершает следующие шаги:
Напоминает клиенту о необходимости немедленного внесения оплаты по займу
Начисляет неустойку/пеню
Заложенное имущество клиента выставляет на продажу
В таком случае вернуть свою ценную вещь заемщик сможет только через интернет или аукцион в соперничестве со всеми покупателями. При этом цена вещи будет сформирована ломбардом с учетом всех пеней и неустоек, чтобы не только вернуть затраты, но и получить прибыль.
Таким образом, ознакомившись с принципами деятельности ломбарда, человеку будет легче определиться, какую кредитную организацию выгоднее выбрать для финансирования. В ломбарде можно быстро получить деньги, а потом позаботиться о быстром возвращении заложенной ценной вещи. Если же обращаться в банк, то придется собирать для него определенный пакет документов. Каждый вариант имеет свои положительные и отрицательные стороны. При этом важное значение здесь имеет возможность быстрого погашения обязательств.
Ломбард выгодно решает следующие проблемы: быстрота получения наличных средств, возможность получения займа даже с отрицательной кредитной историей, в случае невозможности вернуть полученную сумму никакие проценты, пени и штрафы на клиента не налагаются, если клиент не планирует выкупать предмет залога. Иногда процент выше, чем в банке. Потенциальные заемщики часто интересуются, когда ломбард может выставить на продажу заложенное имущество клиента? Такой возможностью ломбард сможет воспользоваться после истечения льготного месячного срока.
Бывают случаи, когда под ломбард маскируются комиссионные магазины. Получая от граждан имущество с правом выкупа, они могут продать ценную вещь в любое время, ведь юридически их товар не является залогом. Рекомендации как выбрать подходящий ломбард в официально действующих ломбардах:
в официально действующих ломбардах заемщикам выдается залоговый билет (бланк строгой отчетности)
есть соответствующие разрешительные документы на осуществление данной деятельности (с ними вы можете ознакомится непосредственно на месте)
обращайтесь в организации, которые работают несколько лет (дорожат своей репутацией)
Оценщик ювелирных изделий крупного киевского ломбарда анонимно рассказала The Village, почему эта работа для одиноких, что сдают сотрудники министерств и как вести себя при вооружённом ограблении.
До этого я работала в торговле. Мне нравится общаться с людьми, но проводить на ногах по 12 часов в день довольно тяжело, поэтому решила уволиться. Бывший директор посоветовала отправить резюме в ломбард, у неё там работал друг, который нахваливал свою работу. Собеседование было странное. Сначала просят заполнить стандартную анкету, потом дают задачи: пять на логику и две на знание экономики. Оценив результат, зовут «поговорить». Беседуют с тобой сразу три человека. Один из них - психолог - почему-то спрашивала о моём отношении к наркоманам и маразматичным бабушкам. После часа терзаний мне дали задание: в качестве тайного покупателя я должна была ходить по ломбардам конкурентов, делать залоги, после чего скидывать на почту руководителю отчёты с выводами о работе тамошних сотрудников. Через два дня меня пригласили на стажировку. Она длится три дня: этого времени достаточно, чтобы понять, стоит ли идти туда работать.
Будущие сотрудники крупных сетевых ломбардов проходят обучение в специальных центрах, своего рода профильных «институтах». При поступлении учеников делят на две группы: универсалы, которые должны оценивать золото и мелкую технику, и техники - оценщики всего, кроме ювелирных изделий. Подготовка техников, в которые, кстати, берут только мужчин, занимает меньше времени - всего три недели. За всё это время у нас не было ни одного выходного дня: если нет занятий в центре, ты ходишь на практику в ломбард. Изучаешь огромное количество предметов: правила кредитования, 1С, юридические нормы, финансовый мониторинг, правила безопасности, оценку золота и техники.
Для меня самым интересным предметом была оценка золота. В роли учителей выступают лучшие сотрудники ломбарда. Периодически проводят тесты, в том числе психологические - с вопросами о вооружённом нападении на бабушку и жестоком обращении с животными. Если завалишь (например, обнаружится, что ты не сочувствуешь животным) - значит, социопат и на работу тебя не возьмут. За первые две недели учёбы важно решить, подойдёт ли тебе такое занятие, так как по истечении этого срока ученики подписывают трудовой договор на полгода. Если уволишься по собственному желанию в течение шести месяцев, будешь обязан выплатить компании стоимость обучения - 6 000 гривен ($750).
В ломбардах работают либо молодые ребята без семьи, либо те, кому за 40 и кто старается поменьше времени проводить дома. Минусов у такой работы несколько: неудобный ненормированный график, редкие выходные, часто меняется место работы, в любой момент могут вызвать. В сезон отпусков у нас месяцами может не быть выходных. Конечно, это хорошо оплачивается, но вряд ли такие условия устроят семейных людей. Это работа скорее для одиноких.
Из всех, кто приходит, остаются меньше половины. Чаще всего люди изначально не осознают ответственности, не понимают, что могут из-за невнимательности совершать ошибки, за которые им придётся платить из своего кармана. Подавляющее большинство отрабатывают полгода, чтобы не платить за обучение, и увольняются. Тем же, кто остаётся, потом очень тяжело отказаться от достойной зарплаты и тёплого места. В худшем случае мы получаем от 3 500 гривен ($440), иногда доходит до 10 000 гривен ($1250), работаем по схеме «небольшая ставка и проценты».
В ломбарде может работать от одного до трёх человек, плюс охрана. Это зависит от оборота, чаще всего работают двое - золотник и техник.
Крупные ломбарды вряд ли кто-нибудь осмелится грабить: помещения бронированные, есть охрана. Но существует чёткая инструкция, по которой с моей стороны должно быть сделано всё, чтобы ничего не случилось. Если заходят грабители в масках, с автоматами, как в американском кино, то я должна нажать тревожную кнопку, закрыть жалюзи на окне, лоток для золота, чтобы в него не бросили гранату, и уйти с рабочего места поближе к дверям сейфа (их не пробьёт даже гранатомёт). Далее необходимо позвонить в милицию и сообщить, что это действительно ограбление, что ты не случайно нажал кнопку коленкой. Ещё нужно позвонить руководству, они там соберут делегацию «спасателей». Всё это нужно успеть сделать за считанные секунды. Звонить нужно и для того, чтобы тебя ни в чём не обвинили. Важный момент: даже если грабители кого-то убивают или берут заложников, ты не имеешь права открывать дверь сейфа. Если ты это сделаешь и чудом останешься в живых, тебя могут обвинить в пособничестве и посадить.
По большому счёту, нам запрещено всё: можно только сидеть и работать. Нельзя читать, есть, решать кроссворды или лазить в интернете, нельзя использовать технику в своих целях. Разумеется, всё это нельзя под камерой наблюдения, но в каждом ломбарде есть «мёртвая зона», в которой можно делать всё что угодно. Нельзя хамить клиентам, но клиенты бывают разные, и с некоторыми нужно разговаривать так, чтобы они с опаской заходили в ломбард. Нам запрещено пользоваться залоговым имуществом, но бывает, что в залог приносят различные приставки и говорят: «Играйте», - вот мы и устраиваем чемпионаты.
Ювелирные изделия проверяются реактивами, взятыми из Пробирной палаты. Делаем небольшой надпил в незаметном при носке месте и капаем реактив. Но мошенники тоже прогрессируют. Проверять нужно внимательно - для разных изделий разная методика. Если это цепь на 100 граммов, то пилить нужно глубоко, потому что 70 граммов могут оказаться какой-нибудь медью. Бывали случаи, когда сотрудники по два года выплачивали деньги. С бриллиантами ещё тяжелее: если ты не выспался или гулял перед работой, запросто можешь что-то не заметить, а за один карат, камушек диаметром 6,5 миллиметра, мы выдаём около 10 000 гривен ($1 250).
Ещё нужно понимать, что в большинстве киевских магазинов продают низкокачественные камни. В них меньше каратов и они в ужасном состоянии. К примеру, пару дней назад я выдала клиенту 6 000 гривен за кольцо, в котором один камень был 0,7 карата с чистотой 5 и дефектностью 7. Это очень маленькие деньги, в магазине такое кольцо стоит около 20 000 грн.
Смотреть нужно очень внимательно, так как бриллианты бывают разные: искусственные, искусственно выращенные (муассаниты), леченые. С последними нужно быть особенно аккуратным. Леченый - это камень с трещиной, которую заполняют воздухом. Без лупы этого не увидишь, в итоге есть шанс купить кольцо с камнем за 20 000 гривен, которое на самом деле стоит в десять раз меньше. Треснутые камни нужно разбивать и переогранивать на два-три мелких, что невыгодно производителям.
Смотреть нужно не только на изделия, но и на клиентов: подозрительные люди выдают себя сами, требуют не проверять. После ошибок сотрудники, как правило, боятся работать и увольняются.
Шаткая экономическая ситуация - идеальное время для ломбарда. Клиенты бывают самые разные: от студентов до пенсионеров. Всё зависит от месторасположения ломбарда: если это Троещина или Борщаговка, то основной контингент - наркоманы с мелкими изделиями. Если это центр города, то и публика, и изделия будут классом выше. Как правило, это люди, занимающиеся бизнесом и испытывающие трудности. Есть клиенты, которые работают в посольствах и министерствах. Они приносят украшения Bulgari, Damiani, Cartier, Dior. Часто встречается марка Baraka - это эксклюзивные массивные украшения. Цепочка может весить от 85 до 200 граммов, за такую даём 15 000–60 000 гривен. Такие предметы чаще всего выкупают обратно. Разумеется, ставки у нас тоже соответствующие. К примеру, чтобы сумма процентов за пользование составила 400 гривен в день, нужно взять кредит в ломбарде на 70 000 гривен. Мы ведь кредитная организация, которая ничего не покупает, а только выдаёт кредиты под залог имущества. Клиент обязуется вернуть кредит с процентами через определённый срок: всё как в банке, только срок кредитования меньше, а проценты - выше.
50 % клиентов, мягко говоря, не очень адекватные. Бывают скандалы, но куда без этого. И все они думают, что тебе нужны их проблемы. Приходится выслушивать о сыновьях, невестках, зятьях и дележе наследства. Я улыбаюсь, сочувствую и говорю, что всё наладится. Они остаются довольны тем, что им не только денег дали, но и выслушали. Иные клиенты считают тебя добродетелем и носят шоколадки, мандаринки, косметику или одежду.
Приносят самовары, часы, монеты, картины, иконы и мощи, приносили эскиз Репина. Большинство подобных товаров мы не принимаем. Однажды пытались сдать поддельное скифское золото - фаллос весом больше 500 граммов. Был случай, когда пришёл парень закладывать электрогитару и устроил рок-концерт прямо в ломбарде, а потом ещё час рассказывал, что все мы потомки гипербореев и титанов. Он очень расстроился, когда мы не приняли его гитару.
Текст: Антон Дроздов
Иллюстрации: Сергей Родионов
Наверняка многим знакомо слово «ломбарды». Однако большинство, никогда не было их клиентами, а значит, может сказать лишь приблизительно, чем занимаются эти организации. Здесь мы постараемся рассказать о том, что такое ломбард и как он работает, а также остановимся на некоторых нюансах их деятельности.
Богатые купцы-ломбардийцы (Италия), приехав в Европу более чем полтысячи лет тому назад, организовали бизнес по предоставлению сумм, временно забирая в заклад ценные вещи. С тех пор учреждения, дающие деньги под залог, получили название ломбардов. По своей сути они являлись коммерческими учреждениями, получавшими прибыль от выплаты процентов заемщиком. То есть человек одалживает деньги, предоставляя в залог что-то дорогое, расходует полученные средства и забирает свою вещь, выплатив пени за пользование одолженной суммой.
Что значит «ломбард» в наши дни? Некредитная организация, выдающая краткосрочные займы и не требующая предоставления справок о финансовой состоятельности (как в банке). Достаточно просто принести ценный предмет и с собой иметь документ, подтверждающий личность (паспорт). Заемщик сдает драгоценности, бытовую технику, автомобиль и получает нужную ему сумму с учетом оценки предоставленной вещи. У заемщика есть право забрать сдаваемые ювелирные украшения или прочие предметы, погасив непосредственно заем и проценты за пользование.
Процентная ставка за пользование предоставленными в долг деньгами в разных компаниях может отличаться, но в любом случае она довольно высокая и будет выгодна только если пользование займом краткосрочное. Многие интересуются фактическим статусом и правда ли то, что ломбард - это микрофинансовая организация? Нет, эти учреждения не являются МФО, которые в отличие от них не берут движимое имущество под залог.
В современных реалиях, организации, дающие деньги в долг под заклад имущества, имеют строгую направленность или могут быть универсальными, принимая все от всех, кроме недвижимости.
Отдельно об электронике и бытовой технике. В ломбардах данной специализации оценочная стоимость значительно отличается от цены нового устройства. Это зависит от возраста, сохранности, ликвидности предмета. Поэтому рассчитывать на сумму, как за новенький планшет или телевизор не стоит. Как правило, выдается заем от 30 до 50% от рыночной стоимости изделия.
На базе многих ломбардов имеются и магазины. В них продаются невыкупленные ценности. Нужно отметить, что продажа таких вещей не является основным видом деятельности, а лишь способом компенсировать убытки от невыкупленного залога. Таким образом, продавец заинтересован в быстрой продаже этих изделий и именно поэтому порой цены на них могут быть ниже рыночных.
Этот вопрос довольно актуальный для тех, кому не приходилось никогда раньше сталкиваться с его деятельностью и предоставляемыми услугами. Весь процесс начинается с того момента, когда, взяв в руки вещь, которую хотите оставить под заклад, и паспорт, вы направляетесь в финансовую организацию. Придя в заведение, отдаете предмет на оценку товароведу. Нужно учитывать, что для разных залогов есть свои характеристики (востребованность, изношенность, ценность по весу и пр.), которые оценщик принимает в расчет, перед тем, как объявить вам конечную стоимость.
Приемщик сам проводит экспертизу, и озвучивает сумму, которые вы сможете получить. Важно описать все характеристики вашей вещи, чтобы никакая деталь при оценке не была упущена, а выплата займа соответствовала вашему изделию. В любом случае сумма оценки не будет для вас неожиданностью, так как на золото всегда имеется прейскурант, а на другие виды залогов указываются конкретные проценты от их рыночной стоимости. В случае вашего согласия вам расскажут о процентной ставке и сроках погашения займа.
Ваше согласие – следующий этап подписания договора, который составляется на оригинальном бланке, с обязательной мокрой печатью. В договоре указываются все пункты по выплате займа и хранению вашего товара.
При условии просрочки выплат или погашения займа, наступает время «двойных процентов» – льготный период (по прошествии стандартного срока по договору), который устанавливают многие организации. Если ваша ценность не выкуплена по прошествии 60 дней, ломбард, как коммерческие учреждения, вправе продать ее на аукционе для погашения собственных издержек. Этот пункт оговорен в законе о деятельности ломбардов.
Принцип деятельности организаций, выдающих небольшие займы под заклад неизменен уже более 500 лет. Во главу угла ставится вещь, сданная в залог, ее ценность и ликвидность.
Система работы ломбарда основывается на получении прибыли от процентов за пользование краткосрочным займом, но с обязательным условием – предоставлением в качестве залога предмета (движимого имущества), который может представлять ценность.
Оплата процентов за пользование предоставленным кредитом начисляется ежедневно в отличие от банков, что намного удобнее, т. к., если вы собираетесь погасить займ в течение нескольких дней, вам не придется платить проценты за весь период или выплачивать штраф за досрочное погашение. При этом процентная ставка несколько выше банковской. Это объясняется тем, что ломбард выдает, как правило, небольшой займ на короткий срок.
Желая привлечь клиентов, многие учреждения идут на понижение процентной ставки, для постоянных посетителей предоставляют реальные скидки. Также, как правило, ее пропорционально понижают при повышении суммы займа.
Нужно отметить, что этот принцип работы практически неизменен для многих стран мира, и в основном устраивает тех людей, которым нужны деньги здесь и сейчас, а в ответ они могут предоставить востребованный предмет. Если вас интересует, по какому принципу работает ломбард бытовой техники, то особенных отличий нет. Если в ювелирном принимаются любые изделия вне зависимости от их состояния, то при приеме бытовой техники, она должна быть полностью исправна и иметь презентабельный вид.
Услуги ломбарда имеют и ограничения. Они вытекают из достоинств, то есть рассчитаны на краткосрочный период. Поэтому, если вы не в состоянии погасить займ в указанный период, лучше рассмотреть другие варианты. Вследствие краткосрочности процентная ставка будет выше, чем в финансовых учреждениях, выдающих кредиты на длительные сроки. Но если срочно нужны деньги и нет времени для похода в банк, плохая кредитная история, и есть возможность быстро выкупить ценность, то краткосрочный займ в ломбарде – лучшее решение.
Основываясь на том, как работают ломбарды, особенности системы и принцип работы, можно сделать вывод о достоинствах и недостатках, а также о выгоде для потенциального клиента. Обобщая можно отметить, что плюсов в функционировании финансовой организации достаточно:
Залог вещей в ломбарде – это в первую очередь обязанности заемщика и ломбарда, где первый обязуется выкупить свой залог и погасить всю сумму займа, а второй предоставить денежные средства и сохранить вашу ценность. В обязанности заемщика входит:
В отдельных случаях он может запросить у клиента документы на право владения той или иной вещью, когда у приемщика есть сомнения по поводу легальности предоставляемой ценности.
Естественно, помимо обязанностей, у заемщика есть и права:
Кроме того, организация обязана известить человека о продаже залога по истечении срока. Нужно обратить внимание на один нюанс. Если заложенный предмет представляет интерес для правоохранительных органов, он может быть изъят для проведения следственных действий. Это не противоречит законодательству, как и то, что ломбард будет содействовать правоохранительным органам.
Некоторые комиссионные магазины могут активно маскироваться под ломбард. Их особенность заключается в том, что, принимая вещь, они не берут залог, а просто ее выкупают, а вам выдают деньги. При этом вы подписываете не договор залога, а иной (чаще всего комиссии). По сути, это не является нарушением, но может ввести в заблуждение и сделает невозможным последующий выкуп вещи.
Почему это важно знать клиенту? Договор залога печатается на бланках строгой отчетности и имеет фиксированную форму, утвержденную ЦБ РФ. В нем не может быть отступлений от нормы, текстов «мелким шрифтом» - любые нарушения строго наказываются. Таким образом, подписывая типовой залоговый билет, вы можете быть уверены в том, что предоставляемые услуги будут выполнены корректно и вам нужно лишь проверить правильно ли указаны сумма, срок, описание вашего изделия. В случае подписания других сделок, общей рекомендацией будет внимательное прочтения текста договора данной организации.
Обращение в ломбард в отдельных случаях является единственным выходом при срочной необходимости в деньгах. Так стоит ли им пренебрегать, если все остальные пути получения наличных отсутствуют? Это реальная возможность при сложном финансовом положении. Ломбард Аверс готов принять ваши изделия по вполне приличной стоимости и на выгодных условиях.
Старая как мир схема ростовщичества, когда деньги давали в долг под залог имущества, используется сегодня в специализированных коммерческих организациях, которые именуются ломбардами. Это уже цивилизованный бизнес, контролируемый государством, и у него есть свои специфические правила. Не смотря на то, что ломбарды выдают краткосрочные микрозаймы, они не относятся к (МФО), хотя и подчиняются общим законам, например, закону N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Что это за организации и как они работают – на эту тему мы поговорим в нашей статье.
Ломбард – специфическая коммерческая организация, которая выдает краткосрочные ссуды физическим лицам под залог предоставляемого ими движимого имущества (ценных вещей), а также предлагает услугу по хранению этого имущества. Подобная компания должна быть юридическим лицом (например, ООО) и что важно, наименование такой организации должно включать в себя слово «Ломбард» и организационно правовую форму, например: «Ломбард ООО «Деньги здесь и сразу под залог». Это означает, что перед вами организация, которая включена Центральным Банком РФ в государственный реестр ломбардов, и она должна выполнять все нормы закона (если это, конечно, не псевдо-ломбард).
Основной закон, на основании которого такие компании предлагают свои услуги на финансовом рынке – Федеральный закон от 19.07.2007 “О ломбардах” (его последняя редакция от 2015 года). Не менее важный закон, которому подчиняется их деятельность, мы уже указали ранее, это закон «О потребительском кредите (займе)».
Немного про особенности ломбардного кредитования. Заем под залог чаще всего заключается на краткосрочный период (максимум на несколько месяцев), но срок кредитования может продлевается до 9–12 месяцев (по закону максимальный срок кредитования 1 год). Залогом является любая ликвидная ценная вещь, т.е. она может пригодиться не только вам, но и любому другому человеку, в случае её продажи. Самая популярная ценность – изделия из золота (кольца, серьги, браслеты и т.д.).
Что ещё можно сдать в ломбард кроме золота? Это может быть смартфон, современный ноутбук, старинные изделия, картины, сервизы и прочее. Сумма выданного займа зависит от стоимости ценной вещи, которую оценит сотрудник ломбарда (если вы, конечно, будете с ним согласны, в ином случае денег не дадут!).
Проценты по займам в ломбардах весьма высокие и могут составлять 1-2% в день. Несмотря на то что займы полностью обеспечены залоговым имуществом (т.е. финансовых рисков компания практически не несёт), процентная ставка является буквально «заградительной» (но, что интересно, сравнимой со ставкой в МФО).
Всё то время, пока клиент будет возвращать заемные средства и начисленные проценты, эта кредитная организация будет хранить залоговое имущество залогодателя. Она не вправе что-либо делать с этой вещью (изымать её или продавать), если только её хранение не нарушает уголовно-процессуальное законодательство или законодательство об административных правонарушениях. Организация должна гарантировать сохранность вещи на всем протяжении её хранения.
Особенность сотрудничества в том, что для оформления сделки не потребуется большое количество документов, необходимо будет иметь при себе паспорт гражданина страны, в особых случаях потребуется еще и документ на право владения залоговым имуществом.
Вместо паспорта можно предъявить любой другой документ, удостоверяющий личность, согласно законодательству РФ. Таким образом, получить заёмные деньги может и гражданин другой страны, лишь бы был залог и необходимый документ.
Название пришло к нам из итальянского языка. В этой стране есть небольшая провинция Ломбардия, чьи жители первыми в Европе и стали организаторами целой сети учреждений, которые выдавали денежные средства всем желающим, но обязательно под залог серебряных или золотых изделий. И если в Российской империи первые официальные ломбарды были открыты в 19 веке (и работали в них ростовщики), то в Европе такое учреждение появилось куда раньше – в 15 веке.
В советском прошлом существовали также такие организации, однако они полностью принадлежали государству и являлись частью Госбанка. В те времена можно было получить кредит исключительно под залог драгоценностей, причем выдавалась малая сумма. Выстаивать потенциальным клиентам приходилось длинные очереди, чтобы получить в распоряжение небольшую сумму.
Современный вариант таких учреждений – это небольшие коммерческие организации, которые создают конкуренцию не только кредитным учреждениям (например, МФО), но и банковской структуре. Их доля невысока в сегменте микрозаймов невысока – в последнее время на рынке засилье микрофинансовых организаций. Но с появлением законов, регламентирующих ломбардную деятельность, они стали вновь активно развиваться и действовать, как говорится, в правовом поле.
Для обеспечения безопасности помещения современного ломбарда оборудовано камерами видеонаблюдения, в них часто есть и охранники, обеспечивающие правопорядок и безопасность клиентов.
Существует несколько видов ломбардов. Самыми распространенными являются:
Реже встречаются и другие типы организацией, где средства можно получить в обмен на дорогостоящие часы, раритетную и антикварную посуду или предметы быта. Еще реже можно оформить под залог недвижимость, но обязательно востребованную и дорогую.
Принцип получения займов в ломбардах практически не отличается от подобных процедур в МФО. За всеми подробностями , обращайтесь к статье по вышеприведённой ссылке. Мы лишь вкратце расскажем о процедуре получения там заёмных средств.
Сперва эксперт обязательно проведет оценку принесённого вам ценного имущества, чтобы определить реальную (рыночную) стоимость изделия. Для каждого типа залога действуют собственные коэффициенты, которые и принимаются в расчет перед выплатой наличных средств.
После проведения экспертизы с вами будет оговорены возможная сумма и срок микрозайма, а также будет предложена процентная ставка и порядок возвращения средств. Как правило, сумма займа будет значительно меньше (в 2-3 раза) суммы залога, но если средства заемщику нужны срочно и условия его устраивают, то с ним составляется и подписывается договор займа и договор хранения. Далее, клиент получает деньги в кассе. По истечении срока микрозайма, его необходимо будет погасить, иначе будут начисляться штрафные проценты. Только после возврата всей суммы кредита с учётом начисленных процентов, вам вернут вашу вещь. Имейте в виду, что если заем не был своевременно погашен, то у вас есть только один месяц, чтобы сделать это. Согласно закону, это льготный срок по договору займа, по истечении которого ломбард может обратить взыскание на залог, т.е. изъять его из хранения и выставить на продажу.
