Разница между кредитной и дебетовой картой сбербанка. Чем именно дебетовая карта отличается от зарплатной

Кредитные и дебетовые карты визуально не отличаются друг от друга. Обе разновидности выступают как платежный инструмент, ими можно оплачивать покупки во многих торгово-сервисных компаниях. Чаще всего они эмитируются в платежных системах Visa и MasterCard.

Дебетовые банковские карты позволяют пользоваться только собственными деньгами. Уйти в минус по такой карте невозможно. Тогда как кредитные позволяют брать деньги у банка, который предоставляет транши в пределах максимального кредитного лимита. По сути, кредитка - это тот же кредит, но возобновляемый. Ее преимущество заключается в том, что при погашении задолженности, кредитный лимит вновь становится доступным. При этом заемщик может тратить средства без ограничений и не обязан отчитываться перед банком о направлениях использования денег.

Конечно, банк предоставляет деньги по кредитной карте не безвозмездно, а получает за это определенный процент. Но по многим таким картам устанавливается грейс-период, в течение которого проценты на использованные денежные средства не начисляются.

В некоторых банках предлагаются специальные условия по начислению процентов на собственные средства и на дебетовой карте. В этом случае ее можно воспринимать как форму вклада.

Предназначение кредитной карты - безналичная оплата. Именно поэтому банки устанавливают немаленькие комиссии за снятие наличных и устанавливают лимиты на снятие денежных средств. На дебетовых картах такие ограничения отсутствуют. Пользователь может без комиссий снимать наличные в банкоматах, а также оплачивать картой покупки в магазинах.

Пользователи кредитных и дебетовых карт в некоторых банках могут рассчитывать на cash-back. При совершении безналичных покупок, часть потраченных средств будет возвращаться им на карту. Стоит отметить, что это необязательная опция и она может отсутствовать.

Особенности оформления дебетовых и кредитных карт

Отличия между дебетовыми и кредитными картами проявляются и в процедуре их оформления. Дебетовые карты могут выпускаться по заявлениям самих пользователей или их работодателей для перечисления зарплаты. В последнем случае работодатель часто берет на себя все расходы, связанные с оформлением и пользованием картой. Часто дебетовые карты открывают студенты и пенсионеры для перечисления на них стипендий и пенсий, соответственно.

Кредитные карты открываются только по заявлению гражданина. И он самостоятельно обязан компенсировать все расходы, которые предусматриваются банковской программой.

Дебетовые карты доступны широкому кругу граждан в возрасте от 18 лет. Отказывают в оформлении дебетовой карты банки крайне редко. Это может случиться, например, когда человек задействован в махинациях по обналичиванию денежных средств. Для оформления достаточно паспорта и заявления на выпуск карты.

Карты для зачисления заработной платы обладают некоторыми отличиями от остальных банковских продуктов. Перед обращением в отделение будет полезно ознакомиться с их разновидностями и отличиями.

Виды банковских карт

Кредитная. При заключении кредитного договора банк открывает и выпускает карту для зачисления сумм займа на нее, с помощью этой карты осуществляются платежи и погашение долга.

Дебетовая . Клиент самостоятельно заключает договор с банком. Она нужна для хранения и расходования денег. Получить ее может любой совершеннолетний гражданин, предъявив паспорт.

Зарплатная. Договор с банком заключает работодатель для выплаты сотрудникам всех видов начислений. В этом заключается ее отличие. Сотрудник может заключить договор на и предоставить данные в бухгалтерию.

Чем отличается зарплатная карта от дебетовой

Сравнение тарифов по зарплатным проектам

Выбирать банк для обслуживания нужно исходя из своих ежедневных потребностей, определившись какие задачи должно выполнить финучреждение. Если чаще всего требуется снимать наличные, то главным критерием будут лимиты и комиссионные. Для накопления и получения дополнительного дохода важны проценты на остаток средств, для активных покупателей интересны бонусы партнеров.

Для сравнения приведены тарифы на основные услуги для пользователей.

Какие отличительные особенности дебетовых и зарплатных карт? Какой вид «пластика » выгоднее? Можно ли в одном банке открыть зарплатную и дебетовую карты? Об этом читайте ниже.

Зарплатные карты оформляются организациями для начисления заработной платы своим сотрудникам, премий, отпускных, материальной помощи и пр. Такие карты выдаются клиентам в рамках зарплатных проектов на основе договора об обслуживании между компанией и банком. Клиент может заключить договор об обслуживании зарплатной карты в другом банке в индивидуальном порядке.

Это разновидность дебетовых карт, но с возможностью оформления кредитного лимита. Распространена практика, когда на дебетовой зарплатной карте подключают . Сумма лимита обычно составляет две-три зарплаты.

Зарплатная карта наделена теми же функциональными возможностями, что и обычная дебетовая карта или с овердрафтом. Преимущества:

1. Начисление на остаток средств, если они хранятся на карте.
2. Быстрая доступность средств. Чтобы снять деньги со счета, не нужно ждать.
3. Карту можно использовать для осуществления банковских операций: отправка и получение переводов, оплата покупок и услуг, вывод средств с электронных кошельков, пополнение счета мобильного и пр.
4. При получении карта уже подключена к онлайн-банкингу.

Основное преимущество зарплатной карты - обслуживание по льготным тарифам. Предприятие заключает договор с банком на взаимовыгодных условиях. Для держателя зарплатной карты, выгода следующая:

1. Бесплатное оформление «пластика». Обычно это международные карты, которые можно использовать за границей.
2. Бесплатное зачисление выплат на карту, бесплатное обналичивание средств. Сниженные тарифы на другие операции.
3. Возможность пользоваться кредитом по сниженным ставкам. Проценты на овердрафт зарплатной карты всегда ниже, чем начисления по мелким потребительским кредитам.
4. Держатели зарплатных карт могут легко оформить дополнительный более крупный кредит в этом же банке на выгодных условиях.

Сотрудник заключает договор с банком об обслуживании в рамках зарплатного проекта. Если держатель больше не желает получать заработную плату на карту, он может написать соответствующее заявление об отказе.

При увольнении сотрудник сдает карту. Но есть возможность оставить «пластик» для использования, если написать заявление. В таком случае клиент сам будет платить за обслуживание карты и лишится возможности пользоваться кредитным лимитом.

В отличие от зарплатной, дебетовую карту оформляют без дополнительных условий. Это может сделать каждый гражданин РФ в возрасте от 18 лет по предъявлению паспорта.

Если у вас уже есть зарплатная карта, и вы хотите оформить дебетовую карту в том же банке, это возможно. Для этого открывается отдельный карточный счет для накоплений, к которому выпускается дебетовая карта.

Альтернативное решение: к одному зарплатному счету выпускается две карты с установленным расходным лимитом. Второй картой могут пользоваться члены семьи. Например, дополнительная карта к дебетовому счету в Сбербанке России .

Чтобы выгодно пользоваться преимуществами зарплатных карт, следуйте принципам финансовой грамотности:

• Планируйте бюджет.
• Не «живите в кредит».
• Храните сбережения на карте и получайте дивиденды.

Старшее поколение еще помнит время, когда в день получки у кассы предприятия выстраивалась длинная очередь. В наше время зарплатная карта, на которую банк перечисляет зарплату клиента, используется практически повсеместно. Преимуществ у этой формы обслуживания очень много, например, вы можете снять в банкомате необходимую сумму, или оставить деньги на депозитном счете.

Что такое зарплатная карта

Пластиковые банковские карточки делятся на три вида: дебетовые, кредитные и зарплатные. Отличие последних в том, что на этот пластик перечисляется заработная плата клиента. В рамках зарплатных проектов сюда могут перечисляться и другие денежные начисления «по работе» – командировочные, премии, матпомощь и другие выплаты, получать которые раньше тоже приходилось через кассу.

Для чего нужна

Главное, для чего предназначена зарплатная карта – быть надежным механизмом по перечислению и получению заработанных средств. Сотруднику организации предоставляется удобный платежный инструмент, который можно использовать не только для снятия наличных в банкомате, но и как средство безналичной оплаты в обычных и интернет-магазинах. Хорошо подойдет такая карта и для перечислений по счетам за услуги ЖКХ, провайдера, мобильной связи и др.

Кто и как оформляет карту

Использование пластиковых карт для выплаты зарплаты выгодно и самому предприятию, снижая наличный оборот, позволяя обходиться без кассира (или услуг по инкассации) и сильно экономя на расчетно-кассовом обслуживании в банке. Владельцу зарплатной карточки удобно и то, что все расходы по получению и обслуживанию берет на себя организация, в которой он работает, и для него этот пластик будет с бесплатным обслуживанием.

Эмитент

Непосредственным эмитентом пластиковой карточки является банковская организация, которая обслуживает предприятие. Кредитная организация при этом получает себе новых корпоративных клиентов физических лиц, пользующихся ее услугами. Как правило, владельцам зарплатных карточек предусмотрены льготы и в целом при обслуживании – например, таким клиентам могут предоставлять кредит по более низкой ставке.

Чем зарплатная карточка отличается от обычной дебетовой

У начинающих пользователей зарплатная карта часто ассоциируется с обычной дебетной, между тем, это два разных банковских продукта. Схожие по внешнему виду и по способу хранения денег, эти две карточки имеют существенные отличия, так зарплатная:

• выдается бесплатно;
• срок льготного обслуживания ограничен периодом работы в конкретной организации;
• владельцы такого пластика относятся к категории лояльных клиентов, и для них предусмотрены льготы и скидки при обслуживании.

В отличии от них дебетовые предложения:

• в большинстве случаев бывают с платным годовым обслуживанием;
• срок обслуживания карты можно периодически продлевать (но для этого все равно необходимо менять пластик);
• владельцы карт не имеют особых привилегий в предоставлении других банковских услуг.

Виды­

Владельцу зарплатных карт необходимо знать, что помимо того, что бывают зарплатные дебетовые карточки, возможны и другие варианты обслуживания (например, это может быть инструмент с овердрафтом или кредитный). Как правило, эти банковские продукты выдаются по инициативе клиента, которому нужны дополнительные услуги, и он согласен их оплачивать.

Дебетовая

Этот вид карты обслуживает зарплатный счет, на который работодатель перечисляет финансы сотрудникам предприятия. Многие владельцы таких пластиковых банковских карточек, из всех функций используют только выдачу наличных в банкомате и возможность оплачивать покупки в супермаркетах. Подключение интернет-банкинга значительно расширяет возможности владельцев индивидуальных зарплатных пластиков, делая возможным использование банковской карточки для оплаты услуг онлайн.

Дебетовая с овердрафтом

Если владелец банковской карты решает оформить овердрафт, то он получает в свое распоряжение возможность использования кредитной линии банка. При этом необходимо учитывать, что эта услуга оплачивается по отдельным тарифам, и подразумевает дополнительные расходы. Плату за пользование кредитными ресурсами банковская структура автоматически снимет со счета клиента при поступлении новых средств. Лимит овердрафта (сумма, которую может получить пользователь), указывает в банковском договоре.

Кредитная

В этом случае, кредитные лимиты будут выше, чем при овердрафте и участникам зарплатных проектов, такие карты будут оформляться на льготных условиях. Например, для тех, кто получает зарплату через Сбербанк, эта финансовая организация выдает кредитки на сумму до 200 000 рублей и 19% годовых (при 24% для обычных клиентов). Для того чтобы открыть такой пластик в отделениях Сбербанка, не нужен пакет документов, а потребуется только паспорт – остальная информация о клиенте (включая уровень его дохода), у кредитного учреждения уже есть.

Как заказать зарплатную карту самостоятельно

Пластик на получение заработных средств может оформляться и самим пользователем. Это совершенно не сложная процедура, например, чтобы получить зарплатную карту Сбербанка, необходимо:

1. Изучить ассортимент предложений, выбрав подходящий продукт. Это может быть карточка Visa или другой пластик, которые обслуживается бесплатно.
2. Обратиться в отделение банка с заявлением на выдачу, указав нужную программу обслуживания.
3. Две-три недели уходят на выпуск карточки. Вместе с пластиком, пользователь получает вкладыш, где указан номер счета – необходимо сообщить его в бухгалтерию работодателя.
4. Нужно помнить, что сейчас у вас не полноценная зарплатная карта, (которая выдается только в рамках совместного проекта с участием банка и работодателя), а пластик, для перечисления заработных средств. По этой причине расходы по обслуживанию придется оплачивать самостоятельно.

Оформление через интернет

Сегодня многие банки (ВТБ24, Альфа-банк, Сбербанк и другие) предоставляют возможность заказывать пластик онлайн. Порядок действий тут не сильно отличается от варианта с оформлением в отделении банка – перейдя на необходимую страницу на сайте, вам нужно выбрать интересующий тип карты (например, стандартный, золотой или платиновый у Сбербанка) и заполнить анкету. Далее заявка отправляется в кредитную организацию, а спустя 2-3 недели, вы можете прийти за готовым карточным продуктом.

Как сделать лучший выбор

Выбирая самостоятельно банк, чтобы оформить зарплатные перечисления, пользователь свободен в выборе подходящих для него условий, поэтому может остановиться на самых выгодных для него предложениях. Важное значение могут иметь:

• Акции, которые проводит кредитная организации для держателей дебетовых карт. Сюда же относится кэшбэк с покупок, помогающий вернуть до нескольких тысяч рублей за год при активном использовании пластика.
• Интернет-банкинг и мобильный банк, предоставляющие возможность проводить платежи и делать переводы, буквально не вставая с дивана.
• Дополнительные услуги, входящие в годовую абонентскую плату, и возможность обслуживаться бесплатно.

Стоимость обслуживания

Существует мнение, что дебетовые карты обязательно имеют платное обслуживание, но это не так. Для примера можно взять пластик «Космос» Хоум Кредит банка. Первый год обслуживания пластиковых карточек не предусматривает оплаты, а в последующем, чтобы получить этот бонус, нужно сохранять на пластике минимум 10 000 рублей. Этому условию соответствовать не сложно, тем более что данная сумма остается на счету и на нее начисляются проценты.

Наличие сети банкоматов

Так как не все платежи осуществимы в безналичной форме, то распространенность сервисов по удобному снятию наличных денежных средств – это важное преимущество зарплатных карт определенного банка. Снимая деньги в «родном» банкомате, не нужно задумываться и переживать насчет комиссии за обслуживание – ее попросту не будет. Таблица приводит топ-3 российских банков по числу банкоматов:

Как быть при увольнении

Прекращая работать в определенной организации, многим держателям зарплатных карточек впору задуматься, каким образом будет проходить дальнейшее обслуживание последних. В зависимости от исходной ситуации, возможны два варианта:

• Зарплатная карта была выдана работодателем. В этом случае при увольнении работника он может сдать карту бухгалтеру. Если же он планирует пользоваться пластиком дальше, то оплачивать обслуживание ему придется самостоятельно.
• Пластик был самостоятельно получен сотрудником (например, сбербанковская Visa Electron) – при такой ситуации для работника ничего не меняется и он продолжает пользоваться картой как и раньше.

Возможности зарплатных карт

Хорошо подобранный тариф предоставляет пользователю широкие возможности современных сервисов, платежных операций, скидок и бонусов. Даже если какая-то услуга сегодня вам неактуальна, не факт, что она не пригодится завтра. Например, активное использование пластика для оплаты активизирует интерес к кэшбэку, хотя еще совсем недавно владелец мог не уделять ему внимания.

Снятие наличных без комиссии в банках-партнерах

Возможность пользоваться банкоматами для обналичивания средств – очень удобная функция, к которой регулярно прибегают многие держатели пластика. Если у кредитной организации, выдавшей вам карту небольшая банкоматная сеть, то вам придется прибегать к услугам банкоматов других банков. При этом возможно несколько вариантов:

• Пластик, который вы используете, может бесплатно обслуживаться банкоматами других финансовых организаций. Например, при определенных условиях, с пластика Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах без комиссии.
• Услуги партнерской сети обходятся по льготному тарифу. Например, клиентам Газпромбанка удобно пользоваться устройствами для выдачи денег Промсвязьбанка или Девон-кредита, потому что обслуживание в этом случае будет всего 0,5%.
• Снятие денег в банкоматах сторонних банков, не входящих в партнерскую сеть, часто подразумевает комиссию от 1% и минимальный размер от 100 рублей, поэтому пользоваться ими не всегда бывает выгодно.

Расчеты в интернете

Современные карточные продукты, на которые переводят зарплату, дают возможность совершать множество операций через интернет. Вы можете бронировать отели или оплачивать услуги ЖКХ, при этом возможны два варианта:

• Оплата выполняется напрямую через сайт по предоставлению услуг с помощью введения CVC-кода.
• Платеж производится с помощью сайта банка – этот способ будет удобнее из-за большей безопасности, а также дополнительных сервисов, таких как создание шаблонов для регулярных платежей.

Операции по движению денежных средств

С помощью зарплатной карты пользователь может переводить деньги как на другие карточные продукты или банковские счета, так и на электронные кошельки (Яндекс.Деньги и другие). Если вы активно используете кошелек, то имеет смысл прикрепить его к пластику – времени на совершение платежа будет уходить меньше. При разовых перечислениях быстрее будет воспользоваться услугами обменников, комиссия в обоих случаях составит до 5%.

Осуществление платежей за границей

Владельцы карточек Visa и Mastercard могут пользоваться ими за рубежом без особых ограничений, но при этом необходимо учитывать, что заграничные операции находятся у банков под особым контролем и могут быть заблокированы из-за подозрения в несанкционированном доступе. Потому, в интересах владельца перед поездкой уточнить у банковских сотрудников все детали использования карточного продукта за рубежом.

Интернет-покупки

Использование пластика для интернет-покупок очень удобно, предоставляя возможность за несколько кликов стать владельцем понравившегося вам товара. В большинстве случаев оплата происходит методом ввода верификационного кода с обратной стороны пластика. Приятным бонусом к покупкам будет кэшбэк, возвращающий владельцу часть потраченной суммы (2-3%, но бывает и до 10% и выше).

Какие банки предлагают зарплатные программы

Предлагая оформить зарплатное обслуживание в индивидуальном порядке, российские банки определяют очень разные условия обслуживания – как по процентной ставке, так и по стоимости услуг или дополнительных бонусов. В таблице приводятся некоторые варианты с разными показателями:

Преимущества и недостатки пластика для получения заработной платы

Предоставленный на работе или оформленный самостоятельно в банке, пластик для начисления заработка имеет множество преимуществ в виде процентов, начисляемых на остаток и удобного способа хранения денег. Вот почему большинство предприятий Москвы и других крупных городов давно сделали для себя выбор в пользу этого банковского продукта. Если говорить о недостатках, то это будут «минусы» современных пластиковых предложений в целом – сюда может относиться:

• высокая плата за годовое обслуживание;
• низкая процентная ставка (по сравнению со сберегательными предложениями в тех же банках);
• высокая комиссия у сторонних банкоматов и при межбанковских переводах.

Видео

Сегодня наличием пластиковой банковской карты никого не удивишь. Однако многие еще не разобрались в чем разница между дебетовой и кредитной картой. Дебетовая и кредитная карта – это разные вещи. Дебетовая карточка представляет собой виртуальный кошелек. Его нужно пополнять, снимать оттуда деньги через банкоматы. Сумма, которую возможно снять с карточки ограничивается деньгами, которые в ней имеются. Т. е., например, если остаток на карточке равен 16 000 рублей, можно снять с нее 16 000 рублей, не больше. Если деньги снимаются с другого банкомата, то максимальная сумма для снятия уменьшиться, т. к банкомат с имеющейся суммы снимет проценты. Дебетовая пластиковая карточка – это виртуальный кошелек. Очень удобна для того, чтобы не носить большую сумму денег в кошельке и снимать деньги с банкомата при необходимости. Некоторые дебетовые карты могут быть накопительными, т. е. в конце года на остаток по счету будут начисляться проценты.

Кредитные карты не позволяют снимать наличные в банкоматах. С помощью кредитных карт можно оплачивать товары и услуги в различных магазинах, торговых центрах и других местах, оснащенных специальными устройствами, которые подают запрос в банк и снимают деньги со счета. В отличие от дебетовых карт, кредитные позволяют тратить суммы, больше чем есть у обладателя карты. Конечно, тратить миллиарды банк не позволит, но даст возможность приобретать дорогостоящие товары и услуги. Конечно, у кредитных карт есть ограничения по выдаваемым суммам. Эти ограничения устанавливает сам банк, учитывая уровень доходов и платежеспособность заемщика. И еще один нюанс кредитных карт, по всем потраченным суммам придется платить проценты банку. Их нужно вернуть и доплатить сверху сумму, согласно процентной ставке конкретного банка, т. к. потраченные деньги считаются кредитом.

Именно поэтому важно знать эти различия, перед тем как идти в банк и открывать пластиковую карточку. Сотрудник банка обязательно спросит, какую именно карточку: дебетовую или кредитную вы собираетесь открыть. Нужно отличать их, чтобы потом избежать сюрпризов.

Дебетовые карточки удобны тем, что служат как кошелек, в котором можно держать крупную сумму денег, кредитные позволяют тратить больше, чем есть, однако за это потом придется платить.

В любом случае, необходимо быть очень осторожными, не передавать номер и пин-код карточки посторонним лицам, не просить никого снять за вас деньги из банкомата, при наборе пин-кода, необходимо прикрывать рукой клавиши, чтобы мошенники не получили доступ к вашей карте.

Пожалуйста, оените статью: