Ипотечный калькулятор по банкам. Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит

Как пользоваться калькулятором по ипотеке Сбербанка?

Все очень просто:

• Выбираем какой тип жилья мы желаем приобрести: готовая квартира, квартира в новостройке, строительство своего дома, загородный дом или же мы собираемся рефинансировать ипотеку, взятую в другом банке
• Далее выбираем сумму предполагаемой ипотеки
• После этого указываем сумму первоначального взноса, которую мы можем внести
• Выбираем срок ипотечного кредита

Из ключевых параметров это всё. Теперь осталось выбрать параметры, которые будут влиять на процентную ставку нашей будущей ипотеки:

• Страхование жизни (эта страховка необязательна, но если вы хотите снизить процентную ставку по ипотеке на 1%, то оставляйте пункт отмеченным галочкой)
• Электронная регистрация сделки (за счет этой опции можно еще снизить процент по ипотеке на 0,1%, к тому же эта опция поможет избежать бумажной волокиты)
• Приобретение жилья у определенных застройщиков (Позволяет снизить ставку по кредиту на 2% при приобретении жилья у определенных застройщиков, участвующих в акции, и сроке кредита до 7 лет или на 1.5% при сроке кредита до 12 лет. К тому же сделка с аккредитованными застройщиками пройдет гладко и быстро, поскольку банк лояльно к ним относится.)

Максимальная сумму ипотеки в Сбербанке

Оценивается платежеспособность заемщика/созаемщика(ов) и предоставленное обеспечение, при этом сумма кредита не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.

Банком учитываются следующие виды доходов:

• доход по основному месту работы;
• доход по дополнительному месту работы;
• доход от предпринимательской деятельности и занятий частной практикой;
• пенсия (в т.ч. досрочно назначенную по старости, инвалидности, за выслугу лет и иные ежемесячные денежные выплаты к пенсии);
• выплаты судьям (за исключением кредитов «Ипотека с государственной поддержкой» и «Рефинансирование жилищных кредитов»);
• иные источники, разрешенные законодательством (сдача в аренду недвижимого имущества, вознаграждения от использования интеллектуальной собственности и по договорам гражданско-правового характера).

Наличие собственных средств (первоначального взноса) необходимо подтвердить до получения кредита или одновременно с получением кредита (первой части кредита).

В качестве документов, подтверждающих наличие первоначального взноса Банк принимает:

• выписку об остатке денежных средств на счете(вкладе), открытом заемщиком/созаемщиком в Сбербанке;
• платежные и иные документы, подтверждающие факт оплаты части стоимости объекта недвижимости;
• документ, подтверждающий право на получение лицами, в собственность которых будет оформлен кредитуемый объект недвижимости, денежных средств, выделенных за счет бюджета на оплату части стоимости объекта недвижимости;
• документ, подтверждающий стоимость реализуемого заемщиком и/или его супругой(ом)/созаемщиком объекта недвижимости в случае выдачи кредита на приобретение объекта недвижимости.

В случае предоставления в Банк в качестве подтверждения первоначального взноса документа, подтверждающего стоимость реализуемого заемщиком и/или его супругой(ом)/созаемщиком объекта недвижимости, максимальная сумма кредита не может превышать разницу между стоимостью кредитуемого объекта недвижимости и стоимостью реализуемого объекта недвижимости.

Перед оформлением ипотеки обязательно нужно рассчитать ежемесячный платеж, чтобы знать на что надеяться перед походом в банк. Ипотечный кредит отдадут без лишних трудностей, если сумма возврата займа не превысит 40% ежемесячного дохода семьи заемщика. Ошибочно полагать, что ежемесячный платеж по ипотеке можно рассчитать по простой формуле: (сумма займа + ставка по кредиту)/12 месяцев. К примеру, если взять 100 000 рублей под 10% на 12 месяцев, то в месяц нужно будет платить 9 166, 66 рублей. Как рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке? Такой расчет абсолютно неверный. Прежде всего, необходимо учитывать вид платежа: аннуитетный или дифференцированный. Помните, что аннуитет предполагает неизменную сумму выплат на протяжении всего периода кредитования, а дифференцированный подход позволяет периодически уменьшать сумму платежа. При условии аннуитетного способа выплат, возвращать придется 12 месяцев по 8791,59 рублей.

А если выплаты будут дифференцированными, то размер выплат будет ежемесячно сокращаться: 1 месяц — 9 166, 67 рублей, 2 месяц — 8 402, 78 рублей и т. д. В этом случае погрешность происходит за счет того, что каждый платеж по ипотеке сокращает сумму долга, а процент начисляется на остаток. Из-за снижения размера долга уменьшается сумма ежемесячной оплаты займа.

Разберем формулы, с помощью которых можно рассчитать помесячный платеж по ипотеке при каждом виде выплат.

Дифференцированные выплаты в самом начале срока ипотечного кредитования заметно больше, однако со временем он сокращается. Они включают в себя фиксированную сумму долга и убывающую процентную часть, которая ежемесячно пересчитывается, в зависимости от размера задолженности по ипотеке. Рассчитать размер долга, который осталось возвратить, можно очень просто, используя следующую формулу кредитного калькулятора Сбербанка:
Рассчитать размер дифференцированного платежа по займу Другие банки вместо 12 месяцев, используют коэффициент — количество дней в году. Тогда расчет процентов по кредиту более точный. Размер выплат за каждый месяц в этом случае определяется по формуле:
Формулы для расчета ежемесячных платежей по ипотечному кредиту Разберем на примере:

Задаем параметры займа:

• Процентная ставка — 20%

Рассчитаем график дифференцированных платежей:

Как рассчитать аннуитетный платеж?

Структура аннуитета состоит из суммы погашения основного долга и процентов за использование заемных денежных средств. Соотношение этих величин со временем меняется: увеличивается сумма погашения основного долга, а размер процентов, начисляемый на остаток долга, напротив, увеличивается. Однако в итоге размер выплаты все равно остается одинаковым. Так первые несколько месяцев заемщик выплачивает в основном проценты по ипотеке.

Размер аннуитетной ежемесячной выплаты определяется по классической формуле, которую использует Сбербанк:
Рассчитать размер аннуитетного платежа по займу Разберем на примере:

Задаем параметры займа:

• Сумма кредита — 100 000 рублей
• Срок кредитования — 12 месяцев
• Процентная ставка — 20%

Рассчитаем график аннуитетных платежей:

При расчете возможны погрешности при округлении.

Калькулятор ипотеки Москвы для физических лиц позволяет получить информацию о банках, предлагающих оформить ипотечный кредит на квартиру в Москве . В 2019 году финансовые учреждения предлагают оформить его на разных условиях с фиксированной или плавающей процентной ставкой.

Рассчитать калькулятором ипотеку в Москве

Калькулятор ипотеки онлайн в Москве удобен в использовании, поскольку позволяет подобрать все банки Москвы , которые соответствуют заданным условиям. Можете воспользоваться калькулятором досрочного погашения ипотеки в Москве, когда будет рассчитан срок с учетом вносимых сумм.

Процентная ставка в московских банках зависит от справок и возможности привлечь поручителей. Расчет ипотеки калькулятором Москвы позволяет учитывать эти параметры. При выборе банка выходят как лучшие предложения, так и ипотека от крупных учреждений: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и других.

Кредитный калькулятор ипотеки в Москве показывает варианты с указанием ставок в год, платежей и суммы переплат. Пользователи могут сортировать по уменьшению или увеличению любых из этих параметров. Рассчитать платеж по ипотеке в Москве от конкретного московского банка легко, если перейти на страницу учреждения. Ипотечный калькулятор в Москве может использоваться и для определения основных взносов.

Ипотечный калькулятор — современный и удобный финансовый инструмент, с помощью которого можно быстро рассчитать все параметры ипотечного кредита.

Различные банки предлагают свои условия кредитования. Для того чтобы выбрать оптимальную программу, нужно знать точный размер ежемесячных взносов и сумму общей переплаты по кредиту. Эту информацию можно получить у банковского работника или у застройщика, но предварительно лучше просчитать все самостоятельно, чтобы минимизировать возможные риски.

Ипотечный калькулятор в 2018 - 2019 году поможет определить:

• Общую сумму выплат по ипотеке
• Размер ежемесячного взноса
• График ежемесячных платежей
• Помесячный процент переплаты по ипотеке

Имея эту информацию, Вы без проблем сравните предложения от различных банков и выберете вариант с самыми выгодными условиями. Если информация банка будет существенно отличаться от той, которую Вы получите в калькуляторе ипотеки, значит, Вам не сообщили о каких-либо скрытых платежах, комиссиях или страховании.

Как пользоваться ипотечным калькулятором

Для того чтобы использовать калькулятор, нужно ввести некоторые данные, которые можно взять в банке или посмотреть на нашем сайте.

Для корректной работы калькулятора введите:

• Размер ипотеки
• Процентную ставку выбранного банка
• Срок ипотеки

После этого программа в автоматическом режиме рассчитает все параметры кредита. Больше ничего не нужно будет вводить. Просто смотрите график платежей, размер ежемесячных взносов и другую важную информацию. Принимайте решение, подойдет ли выбранная ипотечная программа и не будет ли слишком большим ежемесячный платеж. Сможете ли Вы выплачивать ипотеку без огромной нагрузки на семейный бюджет.

Использование ипотечного калькулятора оправдано в следующих случаях:

• Покупка недвижимости на первичном рынке
• Приобретение недвижимости на вторичном рынке
• Покупка новостройки (квартиры в строящемся или уже сданном многоквартирном доме)
• Капитальная реконструкция жилой недвижимости
• Приобретение земельного участка, который предназначенный для ИС

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Для возвращения ипотечного кредита банки обычно предлагают на выбор два типа платежей: аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный платеж подразумевает выплату кредита равными частями ежемесячно на протяжении всего периода кредитования. Этот тип платежей самый распространенный. Он идеально подходит в том случае, если Вы не собираетесь досрочно погашать кредит. Наш ипотечный калькулятор позволяет рассчитать именно аннуитетный платеж.

Дифференцированный платеж подразумевает гашение равными частями и начисление процентов только на оставшуюся сумму кредита. В таком случае ежемесячный платёж будет постепенно уменьшаться с каждой выплатой. Этот тип платежей рекомендуется выбирать тому, кто имеет хороший уровень доходов и собирается гасить ипотеку досрочно.

Перед тем как запускать калькулятор ипотеки определитесь со схемой кредитования.

Так, ипотечный кредит может быть:

• С фиксированной процентной ставкой
• С переменной процентной ставкой
• С досрочным погашением долга
• Без возможности досрочного погашения
• Со штрафами и без штрафов
• С фиксированным платежом
• С переменным платежом

Процентная ставка

Одна из важнейших характеристик при расчете ипотеки — процентная ставка. От ее размера фактически зависит, сколько Вы переплатите в итоге после погашения ипотеки. При использовании калькулятора ипотеки 2018 - 2019 Вы увидите реальную картину платежей и оцените объем ежемесячных выплат при выбранных процентах.

Процентные ставки делятся на следующие категории:

• Ипотечный кредит при поддержке государства. Доступен для социально незащищенных слоев населения (многодетные семьи, инвалиды), молодых специалистов и молодых семей. Ставка 11.9% если первоначальный взнос 20% или более.
• Ипотека на строительство жилого дома. Ставка для физических лиц на уровне 13−14%.
• Кредит на новостройку без поддержки государства. Ставка от 12.5%.
• Ипотека на уже построенное жилье без поддержки государства и льгот. Ставка на уровне 13−13.5%.
• Целевой кредит с частичной государственной поддержкой. Доступен для ученых, военных, учителей. Ставка от 11%.

Обратите внимание, итоговая процентная ставка будет зависеть от персональных условий банка. Дополнительных комиссий, платежей, страховки. Все эти моменты нужно в обязательном порядке уточнять в банке.

Для того чтобы воспользоваться ипотечным калькулятором онлайн, Вам нужно знать какое значение процентов вводить. Поэтому обязательно выясните у банка, какую процентную ставку он может обеспечить заемщику.

1 «Оптима» (снижение ставки по ипотеке на 0,5% от той, что предполагается по Вашей программе кредитования), «Медиа» (на 1%) или «Ультра» (на 1,5%). Единовременный платеж составит 1%, 2,5% или 4% от общей суммы кредита соответственно. Снизить таким образом ставку по ипотеке – значит существенно сэкономить на ежемесячных платежах и по итогам всех выплат.

2 Скидка с процентной ставки в размере 0.5% предоставляется при участии в акции для зарплатных клиентов ПАО РОСБАНК. Условия действительны до отмены акции Банком.

3 Приведенный расчет является примерным. Условия расчета справедливы для заемщиков, подтверждающих доход по форме 2НДФЛ, при комплексном страховании рисков, расчет не учитывает других индивидуальных особенностей заемщика, для верхнего значения по сроку в рамках заданного диапазона. Получить индивидуальный расчет Вы можете, задав вопрос ипотечному консультанту банка ДельтаКредит по телефону или заполнив анкету .

На странице перед Вами – калькулятор для расчета параметров ипотеки: суммы, первоначального взноса, ежемесячного платежа, срока и порядка погашения. Сервис отражает общие условия, а также уникальные опции, которые помогут рассчитать и уменьшить платеж по ипотечному кредиту, срок и общую переплату.

Как с помощью сервиса рассчитать ипотеку?

Чтобы задать индивидуальные параметры кредита, Вам потребуется указать:

Регион, в котором планируется приобретение: Москва и МО, Санкт-Петербург, Ленинградская область или другой.

Вид недвижимости: квартира на первичном или вторичном рынке, доля или комната, готовый или строящийся дом, апартаменты, гараж.

Тип залога: приобретаемый объект или имеющаяся недвижимость.

Срок кредитования.

Ориентировочную стоимость покупки.

Размер первоначального взноса – минимум определяется автоматически, большее значение можно указать самостоятельно. От этого параметра зависит размер кредита, который в свою очередь также рассчитывается автоматически.

Ставку: базовая либо сниженная в рамках программы «Назначь свою ставку».

После нажатия кнопки «Рассчитать кредит» появятся результаты: срок, размер, ставка и регулярный платеж по ипотеке. Показатели максимально приближены к тем, что будут фигурировать в Вашем договоре. Однако окончательные результаты зависят от многих факторов. Уточнить, одобрит ли банк данную сумму и размер ежемесячного платежа, Вы сможете после подачи заявки. А посчитать выплаты по ипотеке с точностью до копеек – лишь тогда, когда будет найдена подходящая недвижимость и станет известна ее стоимость.

Преимущества расчета ипотеки с помощью онлайн-калькулятора

Данный сервис позволит Вам:

Получить наглядное представление о кредитном продукте;

Сопоставить будущие расходы (первый взнос, регулярный платеж, график погашения ипотеки) со своими доходами и спланировать бюджет;

Оценить возможности оптимизации договора – опции «Назначь свою ставку» и «Половина платежа раз в 14 дней»;

Таким образом, использование ипотечного калькулятора – это прекрасная возможность подготовиться к покупке недвижимости с привлечением банковских средств.