Регистрация кредитных организаций в электронном виде. Регистрация и лицензирование банка: нормативные требования и процедуры

(утв. ЦБ РФ 07.06.2000 N 113-П)

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 июня 2000 г. N 113-П

ПОЛОЖЕНИЕ
О ПОРЯДКЕ ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ, СОЗДАВАЕМЫХ ПО ИНИЦИАТИВЕ ГОСУДАРСТВЕННОЙ КОРПОРАЦИИ "АГЕНТСТВО ПО РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ", И ЛИЦЕНЗИРОВАНИИ ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. В целях осуществления процедур реструктуризации кредитной организации, находящейся под управлением государственной корпорации "Агентство по реструктуризации кредитных организаций" (далее по тексту - Агентство), в том числе реструктуризации ее активов (пассивов), Агентство в соответствии со статьей 20 Федерального закона "О реструктуризации кредитных организаций" вправе в соответствии с планом реструктуризации кредитной организации создать новую кредитную организацию.

При регистрации и лицензировании банковской деятельности кредитных организаций, создаваемых по инициативе Агентства, Инструкция Банка России от 23.07.98 N 75-И "О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности" ("Вестник Банка России" N 55 от 12 августа 1998 года) с учетом внесенных изменений и дополнений (далее по тексту - Инструкция N 75-И) применяется в случаях, не предусмотренных настоящим Положением.

1.2. Новая кредитная организация, создаваемая по инициативе Агентства, должна иметь уставный капитал не ниже минимального размера уставного капитала, предусмотренного федеральными законами и нормативными актами Банка России для небанковских кредитных организаций в сфере расчетов (расчетных небанковских кредитных организаций) на дату представления в Банк России документов для регистрации кредитной организации. Формирование уставного капитала кредитной организации осуществляется в соответствии с требованиями главы 4 Инструкции N 75-И и нормативных актов Банка России, регулирующих порядок оплаты долей (акций) кредитной организации в части, не противоречащей Федеральному закону "О реструктуризации кредитных организаций" и настоящему Положению.

1.3. Агентство должно являться единственным учредителем (участником) новой кредитной организации, создаваемой по его инициативе.

Глава 2. ДОКУМЕНТЫ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

2.1. Для государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций Агентству необходимо представить в соответствии с пунктом 3.4 настоящего Положения следующие документы:

2.1.1. заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, соответствующее требованиям подпункта 3.1.1 Инструкции N 75-И. При этом в ходатайстве должна содержаться информация о величине уставного капитала и источниках его формирования (собственные, заемные средства), а также информация о наличии утвержденного плана реструктуризации действующей кредитной организации, в соответствии с которым по инициативе Агентства создается новая кредитная организация;

2.1.2. устав кредитной организации, соответствующий требованиям подпункта 3.1.3 Инструкции N 75-И;

2.1.3. решение уполномоченного органа Агентства о создании кредитной организации, содержащее сведения, предусмотренные в подпункте 3.1.4 Инструкции N 75-И;

2.1.4. документы, подтверждающие уплату государственной пошлины (сбора) за регистрацию кредитной организации (копия платежного поручения);

2.1.5. баланс Агентства на последнюю отчетную дату с отметкой органа Министерства Российской Федерации по налогам и сборам;

2.1.6. анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, соответствующие требованиям подпункта 3.1.8 Инструкции N 75-И;

2.1.7. документы, подтверждающие наличие здания (помещения), оснащенного оборудованием, необходимым для осуществления банковских операций, в котором будет располагаться кредитная организация;

2.1.8. документы, представляемые в Банк России в соответствии с пунктом 2.1 Положения, должны соответствовать требованиям пунктов 29.1, 29.2 Инструкции N 75-И.

Глава 3. ПОРЯДОК ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

3.1. До представления документов, указанных в главе 2 настоящего Положения, предполагаемые полное официальное и сокращенное наименования кредитной организации должны быть предварительно согласованы с Банком России.

3.2. Агентство направляет в Банк России запрос о предварительном согласовании предполагаемых полного официального и сокращенного наименований кредитной организаций.

3.3. Банк России в течение трех рабочих дней после получения запроса направляет в адрес Агентства телеграмму, подтверждающую предварительное согласование предлагаемых наименований кредитной организации.

Предварительное согласование предполагаемых наименований кредитной организации действительно в течение двенадцати месяцев с момента направления указанной телеграммы.

3.4. Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций Агентство направляет в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации вместе с ходатайством на имя его руководителя документы, перечисленные в главе 2 настоящего Положения, в том числе указанные в подпунктах 2.1.1, 2.1.3 - 2.1.5 и 2.1.7 (в двух экземплярах) и в подпунктах 2.1.2 и 2.1.6 (в трех экземплярах).

3.5. Срок рассмотрения документов на регистрацию кредитной организации, создаваемой по инициативе Агентства, в Банке России не должен превышать 30 календарных дней со дня поступления ходатайства Агентства о создании новой кредитной организации в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации.

3.6. При наличии замечаний по представленным документам, а также при отсутствии полного комплекта документов, перечисленных в главе 2 настоящего Положения, Банк России (территориальное учреждение Банка России) направляет Агентству уведомление с перечнем выявленных недостатков для их устранения. Тридцатидневный срок рассмотрения документов, указанный в пункте 3.5 настоящего Положения, приостанавливается с момента направления указанного уведомления и возобновляется с даты поступления последнего запрошенного документа.

3.7. Территориальное учреждение Банка России в течение 10 календарных дней рассматривает поступившие документы и при отсутствии замечаний направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности кредитных организаций и аудиторских фирм) положительное заключение, содержащее:

Информацию о сроках поступления документов на рассмотрение;

Информацию о соответствии здания (помещения) требованиям по техническому оборудованию банковского помещения и укрепленности кассового узла;

Информацию о согласовании кандидатов на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации и ее главного бухгалтера.

К заключению прилагаются по одному экземпляру документов, предусмотренных пунктом 2.1 настоящего Положения, при этом устав кредитной организации прилагается в трех экземплярах. Представленные анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации и главного бухгалтера должны быть согласованы с территориальным учреждением Банка России.

3.8. Департамент лицензирования деятельности кредитных организаций и аудиторских фирм рассматривает представленные вместе с заключением территориального учреждения документы и принимает решение о возможности государственной регистрации кредитной организации в порядке, установленном пунктом 9 Положения Банка России от 26.05.97 N 454 "О порядке рассмотрения структурными подразделениями центрального аппарата Банка России документов, представленных для регистрации, реорганизации кредитной организации и / или получения лицензий на осуществление банковских операций, а также сделок с драгоценными металлами" ("Вестник Банка России" N 39 от 18.06.97) с последующими изменениями, при получении положительного заключения Департамента по организации банковского санирования.

3.9. При принятии положительного решения о государственной регистрации кредитной организации и подписании свидетельства о государственной регистрации кредитной организации Банк России и территориальное учреждение Банка России по местонахождению кредитной организации действуют в порядке, предусмотренном пунктами 6.13 - 6.15 Инструкции N 75-И.

3.10. Кредитная организация должна иметь круглую печать, соответствующую требованиям пункта 6.16 Инструкции N 75-И.

3.11. После фактического назначения согласованных кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации территориальное учреждение Банка России и кредитная организация действуют в порядке, предусмотренном пунктом 6.18 Инструкции N 75-И.

3.12. За регистрацию кредитных организаций, создаваемых по инициативе Агентства, взимается сбор в размере 0,001 процента от объявленного уставного капитала кредитной организации.

Глава 4. ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ОПЛАТЫ УСТАВНОГО КАПИТАЛА

4.1. Агентство должно оплатить 100 процентов уставного капитала кредитной организации, указанного в уставе, в течение одного месяца после получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации.

4.2. Одновременно с фактической оплатой уставного капитала кредитная организация представляет в Банк России документы, позволяющие удостовериться в правомерности такой оплаты: баланс Агентства на последнюю отчетную дату с отметкой органа Министерства Российской Федерации по налогам и сборам; платежные поручения с отметкой об исполнении; акты приема - передачи здания (помещения) на баланс кредитной организации; нотариально удостоверенную копию свидетельства о праве собственности кредитной организации на здание (помещение), переданное Агентством в качестве оплаты доли (акций) в уставном капитале кредитной организации; другие документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, регулирующими оплату долей (акций) кредитных организаций.

Глава 5. ПОРЯДОК ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ, СОЗДАВАЕМЫХ ПО ИНИЦИАТИВЕ АГЕНТСТВА

5.1. Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100 процентов уставного капитала является основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

5.2. Для получения лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна отвечать требованиям, установленным в пункте 1.2 настоящего Положения.

5.3. Банк России с учетом ходатайства Агентства устанавливает перечень и объем банковских операций (в рублях и (или) иностранной валюте), содержащийся в лицензии на осуществление банковских операций, выдаваемой кредитной организации, созданной по инициативе Агентства, исходя из характера ее активов и пассивов в соответствии с планом реструктуризации кредитной организации, находящейся под управлением Агентства.

5.4. Банк России в течение трех рабочих дней с момента полной оплаты Агентством уставного капитала принимает решение о выдаче лицензии и направляет территориальному учреждению 2 экземпляра лицензии на осуществление банковских операций.

5.5. Территориальное учреждение Банка России:

Ведет реестр выданных лицензий;

Выдает 1 экземпляр лицензии председателю совета директоров кредитной организации или другому уполномоченному лицу, письменно подтверждающему получение указанного документа.

Глава 6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

6.1. Расширение деятельности путем получения дополнительных лицензий и открытие (закрытие) обособленных и внутренних структурных подразделений кредитными организациями, созданными по инициативе Агентства, осуществляется в порядке, предусмотренном Инструкцией N 75-И и другими нормативными актами Банка России.

Глава 7. ВСТУПЛЕНИЕ В СИЛУ

7.1. Настоящее Положение вступает в силу со дня его опубликования в "Вестнике Банка России".

Председатель
Банка России
В.В.ГЕРАЩЕНКО

Согласно ст. 12 Закона о банках кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного Законом о банках специального порядка государственной регистрации кредитных организаций. В соответствии с Законом о банках (ч. 2 ст. 12) и Законом о Банке России (п. 8 ст. 4, ст. 59) решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. В целях осуществления контрольных и надзорных функций Банк России ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Внесение в ЕГРЮЛ сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом – территориальным органом ФНС России на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации (см. абз. 2 п. 1 Положения о Федеральной налоговой службе, утвержденного постановлением Правительства РФ 30.09.2004 № 506).

Порядок принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций установлен инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И, принятой в соответствии с Законом о Банке России, Законом о банках, Федеральными законами "Об обществах с ограниченной ответственностью", "Об акционерных обществах", "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей".

Исходя из анализа указанных выше нормативных актов, можно выделить следующие этапы создания кредитной организации.

1. Кредитная организация согласно ст. 7 Закона о банках должна иметь полное фирменное наименование и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке. Кредитная организация вправе иметь также полное фирменное наименование и (или) сокращенное фирменное наименование на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках. При этом фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности посредством использования слов "банк" или "небанковская кредитная организация", а также указание на организационно-правовую форму и тип (для кредитных организаций в форме АО) .

Поэтому первым этапом создания кредитной организации является направление учредителями кредитной организации в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций) запроса о возможности использования кредитной организацией предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований (на русском языке). Этот запрос направляется до заключения договора об учреждении (договора о создании) и представления в Банк России необходимых документов. Банк России обязан при рассмотрении заявления о государственной регистрации кредитной организации запретить использование наименования кредитной организации, если предполагаемое наименование уже содержится в Книге государственной регистрации кредитных организаций.

Установлено также, что сокращенное фирменное наименование кредитной организации должно соответствовать требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России, определяющими порядок идентификации участников межбанковских расчетов . Использование в фирменном наименовании кредитной организации слов "Россия", "Российская Федерация", "государственный", "федеральный" и "центральный", а также образованных на их основе слов и словосочетаний допускается в порядке, установленном законодательными актами РФ .

Банк России в течение пяти рабочих дней после получения запроса о возможности использования предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований направляет учредителям кредитной организации и в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации письменное сообщение, содержащее заключение о возможности использования соответствующего наименования кредитной организации. Это сообщение действительно в течение 12 месяцев с даты его направления.

2. Заключение договора об учреждении (договора о создании) кредитной организации. Договор об учреждении подписывается в случае создания кредитной организации в форме ООО или общества с дополнительной ответственностью двумя и более лицами (ст. 89 и 95 ГК, ст. 11 Федерального закона "Об обществах с ограниченной ответственностью"). В нем учредители определяют порядок осуществления ими совместной деятельности по учреждению ООО, размер уставного капитала общества, размер и номинальную стоимость доли каждого из учредителей, а также размер, порядок и сроки оплаты таких долей. Договор об учреждении не является учредительным документом ООО.

В соответствии с п. 5 ст. 9 Федерального закона "Об акционерных обществах" учредители АО заключают между собой письменный договор о его создании, определяющий порядок осуществления ими совместной деятельности по учреждению АО, размер уставного капитала общества, категории и типы акций, подлежащих размещению среди учредителей, размер и порядок их оплаты, права и обязанности учредителей по созданию общества. Договор о создании общества не является учредительным документом АО. В случае учреждения АО одним лицом решение об учреждении должно определять размер уставного капитала общества, категории (типы) акций, размер и порядок их оплаты.

Согласно гл. 2 инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или) физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами (например, ст. 8 Закона о Банке России устанавливает общий запрет Банку России участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено федеральными законами). К учредителям кредитной организации предъявляются специальные требования.

Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации.

Учредитель кредитной организации – юридическое лицо должно соответствовать следующим требованиям:

– иметь устойчивое финансовое положение;
– иметь достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации;
– осуществлять деятельность в течение не менее трех лет;
– выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта РФ и соответствующим местным бюджетом за последние три года.

При этом если учредителем создаваемого банка является кредитная организация, к ней предъявляются дополнительные требования. Банк-учредитель должен относиться к классификационной группе 1 или 2 в соответствии с указанием Банка России от 30.04.2008 № 2005-У "Об оценке экономического положения банков". Небанковская кредитная организация должна относиться к категории финансово стабильных кредитных организаций в соответствии с указанием Банка России от 31.03.2000 № 766-У "О критериях определения финансового состояния кредитных организаций". Кредитная организация – учредитель должна соответствовать указанным требованиям в течение последних шести месяцев, предшествующих дате представления документов для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, а также до принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации. Финансовое положение кредитной организации- учредителя не может быть признано удовлетворительным, если кредитная организация нс выполняет обязательные резервные требования Банка России и имеет просроченные денежные обязательства перед Банком России. Достаточность средств кредитной организации – учредителя определяется исходя из показателя собственных средств (капитала) .

Специальными нормативными актами Банка России установлены требования к отдельным видам учредителей, а именно:

– порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации – юридических лиц определены Положением о порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц – учредителей (участников) кредитных организаций, утвержденным ЦБ РФ от 19.06.2009 № 337-П;
– порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации – физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, установлены в Положении о порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц – учредителей (участников) кредитной организации, утвержденном ЦБ РФ 19.06.2009 № 338-П;
– порядок контроля за оплатой акций (долей) кредитной организации за счет средств бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления, установлен Указанием Банка России от 14.08.2002 № 1186-У "Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления".
3. Предоставление в территориальное учреждение Банка России необходимого комплекта документов , перечень которых установлен гл. 3 инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И на основании Федерального закона "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" и ст. 14 Закона о банках. Такими документами являются:
1) заявление о государственной регистрации кредитной организации , составленное по форме, утвержденной постановлением Правительства РФ от 19.06.2002 № 439 "Об утверждении форм и требований к оформлению документов, используемых при государственной регистрации юридических лиц, а также физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей", а также ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций (с перечислением банковских операций и указанием на то, будут они осуществляться только в рублях или в рублях и иностранной валюте) на имя руководителя Банка России. Заявление о государственной регистрации кредитной организации должно быть подписано лицом, уполномоченным общим собранием учредителей кредитной организации;
2) устав кредитной организации, утвержденный общим собранием учредителей. Устав должен содержать:
- – фирменное наименование (полное и сокращенное);
- – сведения об адресе (месте нахождения) органов управления и обособленных подразделений;
- – перечень осуществляемых банковских операций и сделок в соответствии со ст. 5 Закона о банках;
- – сведения о размере уставного капитала, о порядке его формирования, а также (для кредитной организации в форме АО) сведения о размере резервного фонда (в процентах к уставному капиталу) и размере ежегодных отчислений для его формирования;
- – сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных органов, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и об их полномочиях;
- – положения, касающиеся обеспечения учета и сохранности документов, а также своевременной передачи их на государственное хранение в установленном порядке при реорганизации или ликвидации кредитной организации;
- – положения, определяющие порядок реорганизации и ликвидации кредитной организации;
- – иные сведения, предусмотренные федеральными законами для уставов юридических лиц соответствующей организационно-правовой формы (см. ст. 12 Федерального закона "Об обществах с ограниченной ответственностью" и ст. 11 Федерального закона "Об акционерных обществах"), а также положения, не противоречащие федеральным законам (в том числе положения о размере резервного фонда кредитной организации в форме ООО или общества с дополнительной ответственностью);
3) бизнес-план кредитной организации, утвержденный общим собранием учредителей (при создании расчетной небанковской кредитной организации приложением к бизнес-плану должно являться положение, регламентирующее порядок проведения расчетов). Требования к содержанию бизнес-плана кредитной организации и его представлению в Банк России установлены указанием Банка России от 05.07.2002 № 1176-У "О бизнес-планах кредитных организаций". Бизнес-план является документом на ближайшие два календарных года, содержащим предполагаемую программу действий кредитной организации, включая параметры (показатели) и ожидаемые результаты деятельности, и позволяющим Банку России оценить способность кредитной организации обеспечить финансовую стабильность, выполнять пруденциальные нормы деятельности и обязательные резервные требования, соблюдать требования законодательства по обеспечению интересов кредиторов и вкладчиков, а также способность кредитной организации к долговременному существованию как прибыльной коммерческой организации и адекватность системы управления кредитной организации принимаемым рискам;
4) протокол общего собрания учредителей кредитной организации, содержащий решения о создании кредитной организации; об утверждении ее наименования, устава, кандидатур для назначения па должности руководителя единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа кредитной организации, главного бухгалтера (его заместителей), ее бизнес-плана; об избрании членов совета директоров (наблюдательного совета); об утверждении денежной оценки вкладов учредителей в уставный капитал кредитной организации в виде имущества в неденежной форме; о назначении лица, уполномоченного подписывать документы, представляемые в Банк России для государственной регистрации кредитной организации.

В дополнение к указанному протоколу также представляется протокол заседания совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, содержащий решение об избрании председателя совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации;

5) документы, подтверждающие уплату государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации (в размере 4 тыс. руб.) и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций (в размере 0,1% заявленного уставного капитала кредитной организации, но не более 80 тыс. руб.) ;
6) аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей кредитной организации – юридических лиц с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках за последние три года деятельности; копии изданий, в которых опубликована бухгалтерская отчетность за последние три года деятельности учредителей кредитной организации – юридических лиц (с указанием номеров изданий и дат опубликования), которые публикуют отчетность в соответствии со ст. 16 Федерального закона от 21.11.1996 № 129-ФЗ "О бухгалтерском учете"; иные документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, устанавливающими порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации (см. Положения ЦБ РФ от 19.06.2009 № 337-П и № 338-П);
7) собственноручно заполненные анкеты кандидатов (соответствующих установленным квалификационным требованиям) па должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера (его заместителей) по форме, установленной приложением 1 к инструкции Банка России от 02.04.2010 № 135-14, содержащие сведения:
- – о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с приложением нотариально заверенной копии документа о высшем профессиональном образовании, предусмотренного Федеральным законом от 22.08.1996 № 125-ФЗ "О высшем и послевузовском профессиональном образовании") и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при наличии иного, чем специальное (юридическое или экономическое), высшего образования – опыта руководства таким подразделением не менее двух лет. Если кандидат па соответствующую должность получил образование за границей РФ, также должно быть представлено заключение Рособрнадзора о соответствии зарубежного документа об образовании данного лица российским дипломам о высшем образовании;
- – о наличии (отсутствии) судимости .

Вместе с вышеуказанными документами представляется сообщение в письменной форме, содержащее перечень членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации и информацию об отсутствии оснований, препятствующих избранию данных лиц в состав совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации.

Применительно к указанным выше лицам необходимо иметь в виду, что согласно ч. 3 ст. 11.1 Закона о банках единоличный исполнительный орган, его заместители, члены коллегиального исполнительного органа, главный бухгалтер кредитной организации, руководитель ее филиала не вправе занимать должности в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к кредитной организации, в которой они работают. В случае если кредитные организации являются по отношению друг к другу основным и дочерним хозяйственными обществами, единоличный исполнительный орган дочерней кредитной организации имеет право занимать должности (за исключением должности председателя) в коллегиальном исполнительном органе кредитной организации – основного общества. Ввиду того что членство в совете директоров (наблюдательном совете) не основано на трудовом договоре (контракте), на членов совета директоров (наблюдательного совета) данные ограничения не распространяются (письмо ЦБ РФ от 22.01.2002 № 7-Т "О некоторых вопросах, связанных с применением Федерального закона “О банках и банковской деятельности”");

8) копии документов, подтверждающих право собственности (право аренды, субаренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация:
- – обязательство о предоставлении данного здания (помещения) в аренду (субаренду, безвозмездное пользование) после государственной регистрации кредитной организации (если здание (помещение) не будет вноситься в качестве вклада в ее уставный капитал);
- – согласие на предоставление указанного здания (помещения) в субаренду (безвозмездное пользование), полученное в соответствии с требованиями п. 2 ст. 615 ГК (если здание (помещение) не будет вноситься в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации);
9) документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований к помещениям для совершения операций с ценностями, установленных п. 4 и 6 приложения 1 к Положению о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации, утвержденному ЦБ РФ от 24.04.2008 № 318-П :
- – пояснительная записка по технической укрепленности помещений для совершения операций с ценностями (в том числе по оборудованию охранно-пожарной и тревожной сигнализацией) и по организации охраны, обеспечивающих защиту жизни персонала и сохранность ценностей;
- – план расположения помещений для совершения операций с ценностями с экспликацией (размеры занимаемой площади и назначение помещений);
- – документ (соглашение о намерениях), подтверждающий согласие охранного предприятия на заключение с кредитной организацией после ее государственной регистрации договора на оказание охранных услуг;
- – лицензия на осуществление негосударственной (частной) охранной деятельности охранного предприятия, с которым достигнуто соглашение о заключении договора на оказание охранных услуг;
- – акт приемки средств охранно-пожарной и тревожной сигнализации в эксплуатацию;
- – сертификаты соответствия на оборудование (в том числе защитное) помещений для совершения операций с ценностями .

Если денежная наличность кредитной организации будет застрахована на сумму не менее минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе, должны быть представлены:

– документ (соглашение о намерениях), подтверждающий согласие страховой организации на заключение с кредитной организацией после ее государственной регистрации договора имущественного страхования;
– лицензия страховой организации на осуществление страховой деятельности на территории РФ;
– документ (соглашение о намерениях), подтверждающий согласование со страховой организацией требований к технической укрепленности помещений для совершения операций с ценностями (в том числе к оборудованию охранно-пожарной и тревожной сигнализацией), составленный в произвольной форме и подписанный уполномоченным лицом страховой организации и лицом, уполномоченным общим собранием учредителей кредитной организации;
– план расположения помещений для размещения кредитной организации с экспликацией (размеры занимаемой площади и назначение помещений);
10) заключение федерального антимонопольного органа / копия уведомления федерального антимонопольного органа (в установленных в соответствии с федеральными законами случаях) (см. гл. 7 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ΦЗ "О защите конкуренции");
11) копия документа, выдаваемого Минфином России и подтверждающего согласование осуществления кредитной организацией операций с драгоценными металлами, а также справку кредитной организации о наличии весоизмерительных приборов и разновесов – при ходатайстве о выдаче лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
12) документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации – при ходатайстве о государственной регистрации кредитной организации в форме АО (подробнее об этих документах см. § 2 гл. XI);
13) полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе по форме приложения 3 к инструкции Банка России от 02.04.2010 № 135-И.

Помимо перечисленных документов, Банк России самостоятельно запрашивает в территориальных органах ФНС России сведения о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями кредитной организации, а также сведения о выполнении ими обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года. Кредитная организация вправе представить документы, содержащие указанные сведения, по собственной инициативе.

Для государственной регистрации, создаваемой путем учреждения кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, учредители направляют все перечисленные документы в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации не позднее чем через один месяц после:

– заключения учредительного договора и утверждения устава кредитной организации (при ходатайстве о государственной регистрации кредитной организации в форме ООО или общества с дополнительной ответственностью);
– либо заключения договора о создании и утверждения устава кредитной организации (при ходатайстве о государственной регистрации кредитной организации в форме АО).

Для государственной регистрации создаваемой путем учреждения кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций указанные документы рассматриваются сначала в территориальном учреждении Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации, а затем в центральном аппарате Банка России (Департаменте лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России).

Территориальное учреждение Банка России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них представленных документов.

4. Рассмотрение пакета документов в территориальном учреждении Банка России. Срок рассмотрения представленных документов территориальным учреждением Банка России не должен превышать трех месяцев с даты их представления.

При наличии замечаний по ним или отсутствии полного комплекта необходимых документов территориальное учреждение Банка России возвращает их учредителям кредитной организации с письменным заключением. Исправленные и повторно представленные документы считаются вновь поступившими и рассматриваются в установленном порядке.

При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) положительное заключение, к которому прилагаются документы, представленные учредителями кредитной организации. Это заключение должно содержать полную информацию, на основании которой был сделан вывод о возможности государственной регистрации создаваемой путем учреждения кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций, а именно:

– информацию о сроках рассмотрения документов (для исчисления общего срока рассмотрения документов, установленного ст. 15 Закона о банках);
– оценку бизнес-плана (в том числе оценку обеспечения прозрачности структуры учредителей и их групп, позволяющей однозначно идентифицировать лиц (в том числе не являющихся учредителями кредитной организации), имеющих возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, а также оценку соответствия положения, регламентирующего порядок проведения расчетов расчетной небанковской кредитной организацией, требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России);
– информацию о соответствии помещений кредитной организации для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России, либо о представлении документов, предусмотренных для случая страхования денежной наличности на сумму не менее минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе, и об их соответствии установленным требованиям;
– информацию о соответствии кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, его заместителей квалификационным требованиям, а также информацию о согласовании кандидатов на указанные должности;
– информацию о соответствии деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям и об отсутствии у них судимости за совершение преступлений в сфере экономики;
– информацию о представлении учредителями кредитной организации копии документа, выдаваемого Минфином России и подтверждающего согласование осуществления кредитной организацией операций с драгоценными металлами, и справки о наличии весоизмерительных приборов и разновесов в случаях, установленных нормативными актами Банка России.
5. Рассмотрение пакета документов в центральном аппарате Банка России и принятие решения о государственной регистрации (отказе в регистрации). Банк России рассматривает полученные документы в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления в территориальное учреждение Банка России всех необходимых документов (ст. 15 Закона о банках, п. 6.12 инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И). Таким образом, указанный срок складывается из трехмесячного срока на рассмотрение документов территориальным учреждением Банка России и трехмесячного срока на рассмотрение документов в центральном аппарате Банка России. Исключение составляют только НКО, имеющие право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, – для них срок принятия Банком России решения о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом составляет три месяца.

Банк России в лице Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций в течение трех рабочих дней с момента принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет с сопроводительным письмом в уполномоченный регистрирующий орган по предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации документы, предусмотренные Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей".

Не позднее рабочего дня, следующего за днем получения от уполномоченного регистрирующего органа сообщения о внесении в ЕГРЮЛ записи о государственной регистрации кредитной организации и свидетельства о государственной регистрации кредитной организации территориальное учреждение Банка России:

– направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций) посредством факсимильной связи уведомление о внесении в ЕГРЮЛ записи о государственной регистрации кредитной организации с указанием в нем основного государственного регистрационного номера кредитной организации и даты его присвоения (одновременно в Банк России посредством почтовой связи направляются копии документов, полученных от уполномоченного регистрирующего органа, а также оригинал соответствующего уведомления).

Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций):

– не позднее рабочего дня, следующего за днем получения уведомления, осуществляет государственную регистрацию первого выпуска акций кредитной организации и направляет посредством факсимильной связи (иной связи, обеспечивающей оперативное поступление информации) соответствующее уведомление в территориальное учреждение Банка России;
– не позднее трех рабочих дней со дня получения уведомления:

вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения о государственной регистрации кредитной организации;

ставит на титульном листе каждого из представленных экземпляров учредительных документов кредитной орга

низации штамп с указанием даты государственной регистрации и основного государственного регистрационного номера;

направляет в территориальное учреждение Банка России два экземпляра свидетельства о государственной регистрации кредитной организации по форме, установленной Банком России, и два экземпляра каждого ее учредительного документа.

Территориальное учреждение Банка России:

– не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа сообщения о внесении в ЕГРЮЛ записи о государственной регистрации кредитной организации и свидетельства о государственной регистрации кредитной организации (при условии государственной регистрации первого выпуска акций кредитной организации) направляет учредителям кредитной организации уведомление о государственной регистрации кредитной организации с указанием реквизитов корреспондентского счета, открываемого для оплаты ее уставного капитала;
– выдает оригинал свидетельства о государственной регистрации кредитной организации председателю совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации или другому уполномоченному лицу;
– не позднее рабочего дня, следующего за днем получения из Банка России экземпляров свидетельства о государственной регистрации кредитной организации и каждого ее учредительного документа, выдает председателю совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации или иному уполномоченному лицу следующие документы:

один экземпляр свидетельства о государственной регистрации кредитной организации;

по одному экземпляру каждого учредительного документа кредитной организации;

по одному экземпляру анкет кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера с отметкой о согласовании;

заключение о соответствии помещений для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России.

После получения указанных документов кредитная организация в течение трех рабочих дней после фактического назначения (избрания) кандидата на должность руководителя уведомляет об этом территориальное учреждение Банка России. В уведомлении должны содержаться указание на номер и дату соответствующего решения уполномоченного органа управления кредитной организации, а также (в случае назначения на должность члена коллегиального исполнительного органа лица, ранее согласованного с Банком России на другую должность руководителя этой же кредитной организации) информация об изменении сведений, содержащихся в анкете назначенного (избранного) лица, ранее представленной для согласования на должность руководителя. К уведомлению прилагаются:

– копия решения о назначении (об избрании) кандидата, заверенная кредитной организацией;
– заявление о внесении в ЕГРЮЛ изменений в сведения о единоличном исполнительном органе кредитной организации, составленное по утвержденной постановлением Правительства РФ от 19.06.2002 № 439 форме (в случае изменения единоличного исполнительного органа кредитной организации).

Территориальное учреждение Банка России на следующий рабочий день после получения представленных кредитной организацией документов:

– направляет сообщение подведомственному РКЦ о возможности принятия карточки с образцом подписи нового руководителя, кандидатура которого согласована с территориальным учреждением Банка России;
– вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций соответствующие сведения, связанные с изменением в составе руководителей кредитной организации;
– направляет в уполномоченный регистрирующий орган информацию об изменении сведений о единоличном исполнительном органе кредитной организации с указанием в ней на необходимость направления свидетельства о внесении соответствующей записи в ЕГРЮЛ в территориальное учреждение Банка России.

Территориальное учреждение Банка России на следующий рабочий день после получения от уполномоченного регистрирующего органа сообщения о внесении в ЕГРЮЛ записи о единоличном исполнительном органе кредитной организации и соответствующего свидетельства направляет это свидетельство в кредитную организацию.

Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в "Вестнике Банка России".

Закон о банках (ст. 16) содержит исчерпывающий перечень оснований, по которым возможен отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций:

1) несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя, главного бухгалтера кредитной организации и их заместителей, установленным квалификационным требованиям. Под несоответствием названных кандидатов квалификационным требованиям понимаются:
- – отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства таким отделом, подразделением ;
- – наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики (разд. VIII УК);
- – совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;
- – наличие в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе работодателя в случае совершения виновных действий работником, непосредственно обслуживающим денежные или товарные ценности, если эти действия дают основание для утраты доверия к нему со стороны работодателя ;
- – предъявление в течение трех лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой каждый из указанных кандидатов находился на должности руководителя кредитной организации, требования о замене его в качестве руководителя кредитной организации в порядке, предусмотренном ч. 2 ст. 74 Закона о Банке России;
- – несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. Под деловой репутацией в соответствии с Законом о банках понимается оценка профессиональных и иных качеств лица, позволяющих ему занимать соответствующую должность в органах управления кредитной организации;
- – наличие иных оснований, установленных федеральными законами;
2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;
3) несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;
4) несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.

К решению об отказе в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций предъявляются два требования:

– письменная форма сообщения учредителям кредитной организации;
– обязательная мотивировка такого решения.

Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, а также непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.

6. Оплата уставного капитала. Учредители кредитной организации должны оплатить 100% объявленного уставного капитала кредитной организации, указанного в уставе кредитной организации, в течение одного месяца со дня получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации. Для подтверждения фактической оплаты своего уставного капитала кредитная организация в срок, не превышающий одного месяца с даты его полной оплаты, представляет в территориальное учреждение Банка России документы, свидетельствующие о правомерности оплаты уставного капитала (перечень приведен в п. 7.2 Инструкции Банка России от 02.04.2010 № 135-И), проверка которой осуществляется территориальным учреждением Банка России (его структурным подразделением, к компетенции которого относится подготовка заключений по вопросам выдачи лицензий на осуществление банковских операций). Кредитная организация, созданная в форме АО, в этот же срок направляет в Банк России документы для регистрации отчета об итогах первого выпуска ее акций.

В срок, не превышающий десять календарных дней с даты получения соответствующих документов, территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России заключение об оплате уставного капитала кредитной организации и полный список учредителей кредитной организации в электронном виде.

Если отчет об итогах первого выпуска акций кредитной организации регистрируется территориальным учреждением Банка России, то оно должно не позднее рабочего дня, следующего заднем данной регистрации, направить в Банк России копию письма (свидетельства) о регистрации указанного отчета, заключение об оплате уставного капитала кредитной организации и полный список учредителей в электронном виде.

Что касается требований к формированию уставного капитала кредитной организации , то здесь следует иметь в виду следующее. В соответствии со ст. 11 Закона о банках уставный капитал кредитной организации представляет собой величину вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Уставный капитал кредитной организации, создаваемой в форме АО, составляется из номинальной стоимости ее акций, приобретенных учредителями кредитной организации, а кредитной организации, создаваемой в форме ООО или общества с дополнительной ответственностью, – из номинальной стоимости долей ее учредителей.

Требования к имуществу, которое может являться вкладом в уставный капитал кредитной организации, в банковском праве традиционно делятся на три группы: количественные, качественные (содержательные) и процедурные .

1. Количественные требования – требования о минимальном размере уставного капитала кредитной организации – в настоящее время установлены на законодательном уровне (ч. 2 ст. 11, ч. 5 ст. 36 Закона о банках).

Минимальный размер уставного капитала установлен на день подачи ходатайства о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций:

– для вновь регистрируемого банка – в сумме 180 млн руб.;
– для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам (т.е. для РПКО) – в сумме 90 млн руб.;
– для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, не ходатайствующей о получении такой лицензии (т.е. для НДКО) – в сумме 18 млн руб.;
– для вновь регистрируемой НКО, ходатайствующей о получении лицензии для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, – в сумме 18 млн руб.;
– для вновь регистрируемого банка либо банка, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, ходатайствующего о получении лицензии, предусматривающей право на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, – в сумме 3 млрд 600 млн руб.

Названный минимальный размер уставного капитала для вновь регистрируемого банка в целом соответствует европейским стандартам. Если взять такой "банковский оазис", как Швейцария, то в соответствии с п. 1 ст. 4 постановления от 17 мая 1972 г. "О банках и сберегательных кассах" минимальный размер уставного капитала швейцарского банка составляет 10 млн швейцарских франков, или (по кросс-курсу франка к евро на 1 июня 2007 г.) порядка 6 млн евро, что по текущему курсу эквивалентно сумме около 250 млн руб.

В литературе высказано справедливое мнение, что по размеру требуемого минимального размера уставного капитала кредитной организации "можно судить об ориентации государства на то или иное развитие банковской системы" . Исходя из приведенных выше количественных требований к уставному капиталу вновь регистрируемых кредитных организаций, можно сделать вывод о сохранении в России приверженности к крупным кредитным организациям. Как отмечено в н. 12 Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года, важным условием развития банковского сектора и повышения устойчивости кредитных организаций является увеличение размера их собственных средств (капитала), улучшение его качества и обеспечение достаточного уровня покрытия капиталом принимаемых кредитными организациями рисков. В связи с этим меры, направленные на увеличение капитальной базы кредитных организаций, имеют одно из ключевых значений для реализации названной Стратегии.

В целях дальнейшей капитализации банков Правительство РФ и Банк России планируют внесение изменений в банковское законодательство РФ, предполагающих установление минимального размера уставного капитала вновь создаваемого банка с 1 января 2012 г. и минимальной величины собственных средств (капитала) созданных до этого времени банков с 1 января 2015 г. в размере 300 млн руб.

Уставный капитал кредитной организации является составной частью собственных средств кредитной организации, к минимальному значению которых также предъявляются законодательные требования. Так, с учетом требований, предъявляемых к банкам в странах Европейского союза, законодательно установлено требование к минимальному значению капитала действующих банков.

По общему правилу, закрепленному в ст. 11.2 Закона о банках, минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме 180 млн руб. Для банков, не удовлетворяющих этому требованию,

в виде исключения устанавливается требование о поэтапном повышении размера собственных средств (капитала): с 1 января 2010 г. – до величины не менее 90 млн руб., а с 1 января 2012 г. – до величины не менее 180 млн руб. При этом банк, имеющий на 1 января 2007 г. собственные средства (капитал) менее 180 млн руб., вправе продолжать свою деятельность при условии, если размер его собственных средств (капитала) не будет уменьшаться по сравнению с уровнем, достигнутым на 1 января 2007 г.

При снижении размера собственных средств (капитала) банка вследствие изменения Банком России методики определения размера собственных средств (капитала) банка банк, имевший на 1 января 2007 г. собственные средства (капитал) в размере 180 млн руб. и более, в течение 12 месяцев должен достичь минимального размера собственных средств (капитала), установленного ст. 11.2 Закона о банках, рассчитанного по новой методике определения размера собственных средств (капитала) банка, установленной Банком России, а банк, имевший на 1 января 2007 г. собственные средства (капитал) в размере менее 180 млн руб., – большей из двух величин: размера собственных средств (капитала), имевшихся у него на 1 января 2007 г., рассчитанного по новой методике определения размера собственных средств (капитала) банка, либо размера собственных средств (капитала), установленного Законом о банках на 1 января 2010 г. или на 1 января 2012 г.

Размер собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении статуса банка, на первое число месяца, в котором было подано в Банк России соответствующее ходатайство, должен быть не менее 180 млн руб.

Лицензия на осуществление банковских операций, предоставляющая кредитной организации право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте (генеральная лицензия), может быть выдана кредитной организации, имеющей собственные средства (капитал) не менее 900 млн руб. по состоянию на первое число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении указанной лицензии.

2. Качественные (содержательные) требования заключаются в том, что уставный капитал кредитной организации формируется только за счет определенных средств.

Вклад в уставный капитал кредитной организации может быть в виде:

1) денежных средств в валюте РФ;
2) денежных средств в иностранной валюте. Учредители (участники) кредитной организации – резиденты и нерезиденты – вправе осуществлять полностью или частично оплату уставного капитала создаваемых и действующих кредитных организаций в иностранной валюте в безналичной или наличной формах в порядке, установленном Законом о валютном регулировании и указанием ЦБ РФ от 19.03.1999 № 513-У "О порядке оплаты уставного капитала кредитных организаций иностранной валютой и отражения соответствующих операций по счетам бухгалтерского учета". Юридические лица не могут осуществлять оплату акций (долей) кредитных организаций в иностранной валюте в наличной форме. Учредители (участники) могут оплачивать в иностранной валюте акции (доли) кредитных организаций, как имеющих лицензию Банка России на осуществление банковских операций в иностранной валюте, так и не имеющих такой лицензии;
3) принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности здания (помещения), завершенного строительством (в том числе включающего встроенные или пристроенные объекты), в котором может располагаться кредитная организация;
4) принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности имущества в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Закона о банках Банк России устанавливает предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала. Согласно п. 4.9 инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И стоимость имущества в неденежной форме, направляемого на оплату акций (долей в уставном капитале) создаваемой путем учреждения кредитной организации, не может превышать 20% цены размещения акций (долей в уставном капитале).

а) в соответствии с уставом создаваемой путем учреждения кредитной организации ее уставный капитал равен 300 млн руб., номинальная стоимость каждой акции – 1 млн руб. Размещение акций осуществляется по номинальной стоимости. Стоимость имущества в неденежной форме, направляемого на оплату акций, не может превышать: 300 х 0,2 = 60 млн руб.;
б) в соответствии с уставом создаваемой путем учреждения кредитной организации ее уставный капитал равен 300 млн руб., номинальная стоимость каждой акции – 1 млн руб. Цена размещения каждой акции – 3 млн руб. Стоимость имущества в неденежной форме, направляемого на оплату акций, не может превышать: (300 × 3) × 0,2 = 180 млн руб.

К имуществу в неденежной форме, вносимому в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, предъявляются следующие требования:

1) должны быть представлены документы, подтверждающие право учредителей па его внесение в уставный капитал кредитной организации;
2) оно должно быть оценено и отражено в балансе кредитной организации в валюте РФ;
3) его денежная оценка утверждается общим собранием учредителей;
4) при оплате дополнительных акций кредитной организации имуществом в неденежной форме денежная оценка такого имущества производится советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации. Денежная оценка имущества в неденежной форме, вносимого в качестве дополнительного вклада в уставный капитал кредитной организации в форме ООО или общества с дополнительной ответственностью, утверждается общим собранием участников кредитной организации;
5) при оплате части уставного капитала имуществом в неденежной форме для определения стоимости этого имущества в случаях, предусмотренных федеральными законами, должен привлекаться независимый оценщик. Если владельцем более 2% голосующих акций кредитной организации является государство или муниципальное образование, обязательно привлечение государственного финансового контрольного органа (см. ст. 77 Федерального закона "Об акционерных обществах"). Величина денежной оценки имущества, произведенной учредителями (участниками) или советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации, не может быть выше величины оценки, произведенной независимым оценщиком.

Средства бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации на основании соответственно законодательного акта субъекта РФ или решения органа местного самоуправления в порядке, предусмотренном Законом о банках и другими федеральными законами (см. указание ЦБ РФ от 14.08.2002 № 1186-У).

Не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации:

– вклады в виде имущества, если право распоряжения им ограничено в соответствии с федеральными законами или заключенными ранее договорами;
– привлеченные денежные средства, а в случаях, установленных федеральными законами, – иное имущество;
– средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
3. Процедурные требования подразумевают особые сроки и правила внесения вкладов в уставный капитал кредитной организации. В частности, ими являются:
- – срок оплаты уставного капитала;
- – внесение суммы уставного капитала на специальный корреспондентский счет, открываемый Банком России;
- – соблюдение антимонопольных правил. Так, в случае приобретения и (или) получения в доверительное управление в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, свыше 1% акций (долей) кредитной организации требуется уведомление Банка России, более 20% – предварительное согласие Банка России (подробнее см. § 7 настоящей главы);
- – запрет учредителям банка выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.

Порядок действий Банка России при выявлении фактов формирования кредитной организацией источников собственных средств (капитала) с использованием инвесторами ненадлежащих активов установлен указанием ЦБ РФ от 06.02.2006 № 1656-У "О действиях при выявлении фактов (признаков) формирования источников собственных средств (капитала) с использованием ненадлежащих активов". Полномочиями по проверке и оценке активов и пассивов кредитных организаций обладают территориальные учреждения Банка России, структурные подразделения его центрального аппарата (Департамент банковского регулирования и надзора Банка России, Главная инспекция кредитных организаций Банка России, Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России). Соответствующий субъект, инициировавший процедуру проверки, при выявлении фактов формирования кредитной организацией источников собственных средств (капитала) с использованием ненадлежащих активов готовит предложения по вопросу о предъявлении к кредитной организации требования осуществить корректировку величины собственных средств (капитала). По общему правилу, после обнаружения указанных фактов проводится проверка полученных сведений, а кредитной организации предоставляется возможность опровергнуть либо разъяснить выявленные факты.

Если Комитет банковского надзора Банка России признает факт формирования источников собственных средств (капитала) с использованием ненадлежащих активов, то он на основании ст. 72,74 Закона о Банке России принимает решение о направлении кредитной организации предписания о корректировке собственных средств (капитала), содержащего описание установленных фактов и требование к кредитной организации отражать в отчетности, начиная с ближайшей отчетной даты, размер собственных средств (капитала) с учетом корректировки, определенной Банком России.

Способами покрытия собственных средств (капитала) кредитной организации, сформированных ненадлежащими активами, являются снижение уставного капитала, и (или) снижение эмиссионного дохода, и (или) замещение инвесторами либо третьими лицами ненадлежащих активов на активы, не имеющие признаков ненадлежащих и имеющие реальную стоимость, соответствующую балансовой стоимости замещаемых активов, и (или) создание по таким активам и (или) принятым кредитной организацией условным обязательствам резервов на возможные потери в порядке, предусмотренном Положением ЦБ РФ 26.03.2004 № 254-П, и (или) Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери, утвержденным ЦБ РФ 20.03.2006 № 283-П, в размере, соответствующем балансовой стоимости замещаемых активов и (или) величине принятых кредитной организацией условных обязательств.

На кредитные организации также распространяются общие требования к фирменному наименованию коммерческих организаций, установленные § 1 гл. 76 ГК. Так, согласно п. 4 ст. 1473 ГК в фирменное наименование не могут включаться: полные или сокращенные официальные наименования иностранных государств, а также слова, производные от таких наименований; полные или сокращенные официальные наименования федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления; полные или сокращенные наименования международных и межправительственных организаций, а также общественных объединений; обозначения, противоречащие общественным интересам, а также принципам гуманности и морали.
См.: Положение о Справочнике банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи через расчетную сеть Центрального банка Российской Федерации (Банка России), утвержденное ЦБ РФ 06.05.2003 № 225-П. Подпункты 1 и 93 п. 1 ст. 333.33 НК.
Применительно к НКО. имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, имеются две особенности: а) квалификационные требования предъявляются только к руководителю и главному бухгалтеру такой НКО: б) сами квалификационные требования, помимо отсутствия судимости, состоят в наличии у этих лиц высшего профессионального образования.
Представляются только если в ходатайстве о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций указаны операции по инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовому обслуживанию физических и юридических лиц.

Трудового кодекса

См.: Олейник, О. M. Основы банковского права. С. 89.
См.: Олейник, О. М. Основы банковского права. С. 94.
Решение о возможности продолжения деятельности для действующих банков, имеющих на 1 января 2007 г. капитал ниже 180 млн руб., с условием, что их капитал не снижается ниже уровня, который был достигнут на момент введения указанных требований, принято но аналогии с решением, принятым в 1989 г. Европейским союзом.

Написание полного фирменного и сокращенного фирменного наименований кредитной организации на титульном листе устава кредитной организации и в тексте устава кредитной организации должно быть идентичным (включая использование внутри наименования прописных и строчных букв, скобок, кавычек, иных знаков препинания).

Фирменное наименование кредитной организации на русском языке и языках народов Российской Федерации может содержать иноязычные заимствования в русской транскрипции или в транскрипциях языков народов Российской Федерации, за исключением терминов и аббревиатур, отражающих организационно-правовую форму кредитной организации.

3.2.4. Документы, предусмотренные абзацами вторым - четвертым подпункта 3.1.9 пункта 3.1 настоящей Инструкции, составляются и подписываются учредителями кредитной организации.

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 17 мая 2011 г. N 2638-У пункт 3.2 дополнен подпунктом 3.2.5

3.2.5. Документы, предусмотренные подпунктом 3.1.9 пункта 3.1 настоящей Инструкции, представляются только если в ходатайстве о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций указаны операции по инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовому обслуживанию физических и юридических лиц.

3.3. Документы, перечисленные в пункте 3.1 настоящей Инструкции, представляются в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации не позднее чем через месяц после заключения договора об учреждении и утверждения устава кредитной организации (в случае направления ходатайства о государственной регистрации кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью) либо не позднее чем через месяц после заключения договора о создании и утверждения устава кредитной организации (в случае направления ходатайства о государственной регистрации кредитной организации в форме акционерного общества).

Создание и деятельность Банка и небанковской кредитной организации (НКО) регулируется в основном такими федеральными законами как ФЗ «О банках и банковской деятельности» (далее – закон о банковской деятельности), ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

НКО (небанковские кредитные организации) впервые появились относительно недавно по сравнению с появлением первых Банков. Такие организации появились в 1990-е годы по рекомендации Международного валютного фонда.

И Банк, и НКО являются кредитными организациями. Их различие состоит в том, что Банк может выполнять любые банковские операции (в том числе любое их сочетание), прописанные в законе о банковской деятельности, а НКО может выполнять отдельные виды банковских операций, устанавливаемые для нее Банком России.

Кредитные организации могут объединяться в некоммерческие корпоративные организации - ассоциации и союзы, которые не могут выполнять банковские операции и создаются не для извлечения прибыли. Их создание регулируется законодательством о некоммерческих организациях.

НКО и Банк могут осуществлять свою деятельность исключительно при наличии лицензии, решение о госрегистрации таких организаций принимается Банком России.

Стоимость услуг по регистрации небанковской кредитной организации

Регистрация небанковской кредитной организации

от 6 месяцев

от 200 000 руб.

Порядок регистрации кредитной организации

Кредитные организации создаются в формах ООО и акционерных обществ АО и должны содержать в своем наименовании указание на характер деятельности путем отражения в наименовании слов «небанковская кредитная организация» или «банк».

Устав кредитной организации независимо от ее ОПФ является ее единственным учредительным документом. При регистрации Банка должен быть сформирован уставный капитал (УК) в размере минимум 300 млн. рублей, а при регистрации небанковской кредитной организации размер минимального УК составляет 90 млн. рублей. При необходимости юристы Международной Юридической Компании помогут определить Вам, какой минимальный размер УК необходим для регистрации Вашей НКО. Для формирования УК кредитной организации могут использоваться только собственные средства учредителей, но никак не привлеченные.

Решение о госрегистрации кредитной организации принимается Банком России, оно выдается Банком России в течение 6-ти месяцев с момента направления документов на госрегистрацию кредитной организации. Для кредитной организации, осуществляющей перевод денежных средств без открытия банковского счета, такой срок составит 3 месяца. Непосредственно вносит в госреестр сведения о зарегистрированной кредитной организации налоговая инспекция, уполномоченная на ведение госреестра (ЕГРЮЛ) юр. лиц, на основании принятого Банком России решения в течение 5-ти рабочих дней. Далее Банк России не более чем через 3 рабочих дня уведомляет учредителей о свершившемся факте внесения сведений о кредитной организации в госреестр. С этого момента в течение 1 месяца должен быть оплачен заявленный уставный капитал на 100%.

После госрегистрации кредитной организации (внесение сведений о ней в госреестр) и полной оплаты уставного капитала, в течение 3-х дней выдается такой кредитной организации лицензия без ограничения срока действия, по которой она сможет осуществлять банковские операции. Осуществление кредитной организацией банковских операций без лицензии недопустимо и карается штрафом по ходатайству прокурора в суд. В том числе к гражданам, осуществляющим банковские операции незаконно, накладывается административная, гражданско-правовая и уголовная ответственность.

Документы, необходимые для регистрации небанковской кредитной организации, Банка

Для госрегистрации небанковской кредитной организации или Банка необходим следующий комплект документов:

заявление о госрегистрации небанковской кредитной организации или Банка с ходатайством о выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций;

устав в оригинале либо копии, удостоверенной нотариально;

бизнес-план, утвержденный учредителями на учредительном собрании КО;

протокол учредительного собрания об учреждении небанковской кредитной организации или Банка;

документы, подтверждающие оплату госпошлин за госрегистрацию кредитной организации (КО) и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций;

заключение аудитора о бухгалтерской (финансовой) отчетности учредителей, являющихся юридическими лицами;

документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал КО учредителями - физическими лицами;

анкеты, заполненные собственноручно, кандидатов на должности руководителя КО, главного бухгалтера, в том числе заместителей главного бухгалтера КО

документы, позволяющие оценить деловую репутацию учредителей КО, а также кандидатов в члены совета директоров КО и других лиц в соответствии с законодательством РФ.

По собственной инициативе КО может быть представлена информация (документация) о госрегистрации ее учредителей – юр. лиц, в том числе сведения об исполнении ими всех обязательств перед бюджетом за последние 3 года.

Для формирования комплекта документов для госрегистрации небанковской кредитной организации или Банка от Вас необходимо:

желаемое наименование кредитной организации (КО): полное и сокращенное, на иностранном языке;

информация об адресе (месте нахождения) органов управления КО;

перечень осуществляемых КО банковских операций и сделок;

информация о величине уставного капитала КО;

информация о системе всех органов управления КО, в том числе о порядке их образования и перечень их полномочий;

информация о количестве учредителей КО, их величине долей в УК, а также обычные копии общегражданских паспортов, личных ИНН и контактных номеров телефонов учредителей – физических лиц;

копии выписок из ЕГРЮЛ, учредительных документов и документов, подтверждающих госрегистрацию учредителей – юридических лиц КО;

копии общегражданского паспорта граждан, входящих в состав руководящих исполнительных органов КО, копии их личных ИНН и сведения об их контактных номерах телефонов;

документы, подтверждающие официальные источники происхождения средств учредителей КО.

Указанный перечень сведений и документов является минимально необходимым, более подробная необходимая документация и информация будет запрошена нашими специалистами в сфере регистрации небанковской кредитной организации в момент подписания договора на оказание юридических услуг или непосредственно перед подписанием указанного договора.