Любой банк, предоставляя ипотечный продукт, устанавливает процентную ставку. Согласно графику платежей, заемщик в течение всего срока кредитования обязан будет уплачивать так называемые проценты – некую сумму, начисляемую ежемесячно.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
По итогам ипотеки заемщик возвращает в банк сумму, примерно в два раза превышающую изначально взятую. Если ли выход из этой ситуации? Существует ли беспроцентная ипотека, если да, то как ее получить?
Стандартная ипотека – это займ на покупку недвижимости, который предполагает выдачу заемщику оговоренной суммы денежных средств сразу, а возврат долга – в течение длительного срока равными или дифференцированными платежами.
Без процентов ипотека невозможна – ведь большинство банков, осуществляющих деятельность на территории РФ – коммерческие, а их главная цель – извлечение прибыли. Без процентов ипотеку не выдает ни один банк – ведь тогда их бы попросту не существовало.
Однако под беспроцентной ипотекой понимают несколько иное – эти самые проценты банк получает, но не от заемщика, а, к примеру, от государства. Получается, что для клиента займ беспроцентный, а банк получает причитающиеся ему деньги.
Государство предоставляет определенным слоям населения, особо нуждающимся в улучшении жилищных условий, меры социальной поддержки, среди которых:
Так называемая беспроцентная или социальная ипотека может быть предоставлена обширному кругу граждан:
Лица, относящиеся к одной из вышеуказанных категорий, в обязательном порядке должны соответствовать этим критериям:
Право на получение государственной льготы будет доступно данным гражданам только после:
Молодые семьи, имеющие в распоряжении материнский капитал, могут обратиться в следующие банки:
В Россельхозбанке молодым семьям доступно:
В АК БАРС действует программа “АК БАРС-Материнский капитал” на условиях:
Здесь проценты по кредиту также можно погасить за счет средств по семейному капиталу.
Военным также доступна беспроцентная ипотека, ведь за них платежи уплачивает государство в лице Росвоенипотеки.
Наиболее выгодную военную ипотеку можно получить:
Условия следующие:
Молодые ученые и молодые специалисты могут быть кредитованы по ипотеке с государственной поддержкой в следующих банках:
Чтобы получить средства от государства на погашение задолженности по ипотечному кредиту или по начисленным процентам, нуждающемуся гражданину необходимо:
Для получения субсидии в орган местной администрации необходимо предоставить заявление. Скачать шаблон документа можно .
После рассмотрения документов будет вынесено решение о предоставлении или об отказе в выдаче государственной субсидии.
Как правило, рассмотрение заявки административной комиссией занимает в среднем 1 месяц.
Участнику программы выдается сертификат, подтверждающий права на участие в программе. О подходе очереди заявителю сообщают заказным письмом по указанному в документах адресу или звонят по телефону.
Очередность можно проверять и лично – для этого время от времени необходимо посещать местную администрацию и запрашивать данные.
После наступления очереди заявителя и получения сертификата участника программы можно обращаться в банк за получением беспроцентной ипотеки.
Чтобы участвовать в программах государственной поддержки, в администрацию МО подается следующий унифицированный пакет документов:
В банке потребуют следующие документы:
Как правило, пенсионеры не могут получить беспроцентную ипотеку, если они не относятся к одной из других льготных категорий.
Сам по себе статус пенсионера еще не говорит о том, что лицу будут предоставлены все меры государственной и социальной помощи.
Тем не менее, крупные банки всегда идут навстречу социально незащищенным слоям населения. Сбербанк, как наиболее авторитетный банк, предоставляет различные средства для граждан в “активном возрасте”.
В основном, скидки пенсионерам дают по дебетовым картам, услугам страхования, вкладам. Найти что-либо выгодное по ипотеке достаточно сложно – условия необходимо обговаривать индивидуально, на встрече с одним из специалистов банка.
На данный момент для многодетных семей отсутствуют какие-либо специальные льготы и предложения. В некоторых субъектах РФ таким семьям готовы выделить из средств регионального бюджета земельные участки или предоставить недвижимость по особым условиям.
Однако родители с тремя или более детьми могут воспользоваться другими программами:
Постановка на очередь для получения жилья будет возможна только в том случае, если у заявителя есть соответствующие доходы для обслуживания кредита, либо же сумма сбережений позволяет оплатить оставшуюся часть ипотечного займа.
Для молодой семьи банки готовы:
Также молодым семьям доступна госсубсидия в размере 30-35 % от цены недвижимости. Оставшуюся сумму средств (около 70 %) придется оплатить самостоятельно – в течение срока ипотечного кредита.
Сегодня сотрудники полиции имеют не такие большие возможности по льготному ипотечному кредитованию, как, например, военнослужащие. Однако служащим полиции могут предоставить единовременную выплату.
Заявление на получение рассматривается в индивидуальном порядке – то есть субсидия выдается далеко не каждому.
Право существует у сотрудников:
Также выплату могут получить родственники, если сотрудник погиб при исполнении служебных обязанностей.
Основным фактором, влияющим на положительное решение о предоставлении выплаты, также является нуждаемость в улучшении жилищных условий. То есть:
Учитываются и другие факторы, как, например, несоответствие нормы площади на одного человека с фактической.
Молодыми специалистами считают граждан, которые завершили обучение по программам профессионального образования в вузах и ссузах и проработали в государственных структурах по специальности как минимум 3 года.
Если же такому молодому специалисту еще нет 30 лет, он вполне может участвовать в госпрограмме субсидирования.
Стать участниками льготной программы могут:
Плюсы:
Минусы:
Беспроцентная ипотека – одно из новых веяний в сфере ипотечного кредитования. Существуют граждане, которые могут воспользоваться предложением – учителя, молодые ученые, сотрудники силовых ведомств, военные и молодые семьи.
Многих молодых семей интересует вопрос – могут и они рассчитывать на беспроцентную ипотеку в 2019 году? Сегодня мы расскажем вам о том, существует ли на самом деле такая мера государственной поддержки или же это миф.
ФЦП «Молодая семья»
Как известно, еще в 2007 году поднимался вопрос об организации ипотечного кредитования с субсидированием процентов. Планировалось, что молодой семье, которая участвует в социальной ипотечной программе , при рождении первого ребенка будет списываться 25% от общего объема кредита, при рождении второго – 50%, а при рождении третьего и вовсе вся величина кредитных средств.
Однако данная инициатива не нашла одобрения среди депутатов и была предложена новая программа: «Молодым семьям доступное жилье », которая действует с 2011 года по сегодняшний день с небольшими изменениями. Ее цель состоит в том, чтобы обеспечить нуждающиеся семьи денежными субсидиями, которые помогут приобрести им жилье.
Размер выплаты будет составлять от 30 до 35% от стоимости жилья, в зависимости от региона проживания семьи и наличия детей. Получить материальную помощь можно в порядке очереди, которая составляется в городской администрации района или города вашего проживания. Обратите внимание, что для этого нужно быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий!
Чаще всего этого можно добиться в том случае, если у семьи нет собственного жилья, если на каждого члена семьи приходится менее 18 кв.метров, либо есть квартира\дом находятся в аварийном состоянии и подлежат сносу.
Акция от Сбербанка
Если вы обращаетесь за ипотекой в Сбербанк России, то вам также предлагаются самые выгодные условия: низкая ставка от 10,2% в год, небольшой первый взнос от 15% и длительный период возврата кредита, подробности можно узнать в этой статье .
Здесь действует собственная акция под названием «Молодая семья», которой могут воспользоваться семьи, где хотя бы одному из супругов еще не исполнилось 35-ти лет. Требования к заемщику будут стандартными:
Подчеркнем, что данная акция не имеет никакого отношения к государственной программе субсидирования. Сбербанк предлагает пониженную ставку для любых заемщиков, вне зависимости от того, состоят ли они на очереди, получали ли они субсидию, были ли признаны нуждающимися или нет.
Вы кредитуетесь на общих основаниях, но под сниженный процент и уменьшенный размер первоначального взноса — от 15%. При рождении ребенка заемщик получает возможность оформить небольшую отсрочку по выплате основного долга, чтобы временно снизить размер ежемесячного платежа.
Альтернативные меры государственной помощи заемщикам
Кроме того, в некоторых регионах есть свои собственные меры поддержки, благодаря которым можно получить значительную выплату или снижение действующего процента не более 5-10% годовых. Также похожие программы есть и для некоторых категорий граждан, в частности:
В том случае, если в семье есть 2 и более ребенка, то вы также можете рассчитывать на материнский капитал, о котором рассказывается . Также в некоторых регионах, например, в Краснодарском крае действует
Приобретение собственного жилья – основная проблема каждой российской семьи. Но накопить на квартиру или дом с учетом роста цен и инфляции практически невозможно, а ипотечное кредитование является слишком тяжелой финансовой ношей. Именно поэтому государство, поддерживая отдельные категории граждан, создает и успешно применяет различные программы под общим названием «беспроцентная ипотека».
Все банковские организации нацелены на получение прибыли, поэтому нулевая ипотека для них совершенно неприемлемое понятие.
Но так как беспроцентное кредитование обеспечивается государством, то оно выглядит следующим образом:
Таким образом, все участники кредитования получают желаемое.
Чтобы получить беспроцентную ипотеку потенциальным заемщикам потребуется:
В первую очередь беспроцентная ипотека необходимо тем россиянам, которые не могут самостоятельно приобрести жилье в силу трудного материального положения:
На законодательном уровне молодой семьей считается пара в возрасте до 35 лет, официально заключившая брак. При этом не имеет значения, имеются ли у них дети или нет. Претендовать на получение беспроцентного займа могут семьи с детьми или без, только расчеты по количеству необходимых квадратных метров на семью будут вестись иначе.
На федеральном и региональном уровнях разработано множество программа по предоставлению жилья молодым парам. За счет бюджетных средств семьям выделяется от 30 до 50% от общей стоимости ипотеки. Эти средства могут быть направлены на оплату:
После этого семейной паре необходимо только погашать тело кредита, без переплаты и дополнительных комиссий.
Отдельных федеральных программ, разработанных специально для одиноких родителей, в России не существует. Матери-одиночки соответствующего возраста могут получить льготный кредит по программам для молодых семей в рамках социальной ипотеки. Кроме того, отдельные регионы поддерживают одиноких мам и предоставляют им специальные денежные сертификаты, которые можно использовать для погашения займов или приобретения собственного жилья по льготной цене.
Многодетные семьи, имеющие на воспитании трех и более детей, имеют право на различные льготы и привилегии со стороны федеральных и региональных властей (получение бесплатного земельного участка, участие в жилищных программах для молодых семей и т.д.). Комфортное и благоустроенное жилье для многодетных является насущной необходимостью.
Но оформление ипотечного займа для таких семей возможно при некоторых условиях:
Молодые специалисты – это вчерашние выпускники высших учебных заведений, обучавшиеся за счет бюджетных средств. Врачи, учителя, воспитатели, научные работники и медсестры и другие специальности востребованы в сельской местности и отдаленных регионах страны.
Чтобы привлечь молодых профессионалов региональные власти разрабатывают специальные социальные программы, помогающие приобрести жилье в кратчайшие сроки. Претенденты могут получить денежные средства для оплаты первоначального взноса по ипотеке и/или процентов.
Сотрудники бюджетной сферы имеют невысокий ежемесячный доход, что не позволяет им воспользоваться стандартными кредитными программами банков. Поэтому для бюджетников разработана и действует специальная ипотека.
Для ее оформления потребуется соблюдение ряда условий:
В отличие от вышеперечисленных категорий граждан, сотрудники ОАО «РЖД» получают льготные займы, которые финансируются не за счет государственных средств, а за счет бюджета компании.
Железнодорожники могут рассчитывать на следующие льготные условия при оформлении жилья в ипотеку:
Алгоритм действий для получения государственной субсидии, которую можно будет использовать для погашения ипотеки, выглядит следующим образом:
Партнерами в государственных жилищных программах для льготных категорий граждан становятся самые проверенные банки, имеющие безупречную деловую и финансовую репутацию и заслужившие доверие россиян.
К таковым относятся:
Ипотека в этих банках предоставляется на следующих условиях:
АИЖК и банки партнеры в первоочередном порядке должны быть рассмотрены в качестве кредитора т.к. именно эта структура ответственная за реализацию социальной ипотеке и поддержке населения в жилищном вопросе.
Ипотека без процентов предоставляется различным категориям граждан на разных условиях, поэтому список требований к заемщику может видоизменяться.
Но существуют общие, применимые ко всем льготным программам кредитования:
Наиболее трудоемкую часть кредитования составляет сбор необходимых бумаг и справок.
Перечень документов включает в себя:
Необходимо рассмотреть стандартную схему кредитования:
По законам шариата мусульмане не могут участвовать в банковских программах, где есть проценты. Поэтому специальные «исламские банки» предлагают для мусульман варианты ипотеки под ноль процентов годовых. Гражданам предоставляется для покупки жилье, которое можно приобрести в ипотеку по цене, включающей в себя все издержки и прибыль банка.
Кредитование – реальная возможность приобретения жилья. Можно посоветовать обратиться в муниципалитет и узнать, какие льготные программы и займы действуют в вашем населенном пункте и регионе. Если претендент подпадает под одну из льготных категорий, он имеет все шансы в ближайшем будущем стать владельцем собственных квадратных метров.
Также с 2018 года действует . Посмотрите обязательно условия этой программы. Возможно, именно вы можете получить ипотеку под выгодный процент.
Ждем ваши вопросы. Просьба оценить пост и нажать кнопки соцсетей.
По всем вопросам, связанным с ипотекой, вы можете обратиться через специальную форму на сайте к нашему специалисту.
Проценты, которые начисляет банк заемщикам, это ничто иное, как плата за использование чужих денежных средств. Собственно, это и есть тот доход, ради которого банк создается. Об этом говорит его наименование – коммерческий. Поэтому кредита без процентов в банке не существует, это невыгодно.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
И все же есть возможность получить займ под залог квартиры и не платить проценты по нему. Или платить, но существенно ниже, чем все остальные.
Это происходит потому, что вместо заемщика проценты банку платит государство. То есть для банка кредит с процентами, а для его клиента – без них. Вот и получается беспроцентная ипотека.
Это может выражаться в следующем:
А, во-вторых, реальный доход семьи должен быть таков, что его не хватит на приобретение квартиры по базовым линейкам ипотечных кредитов.
Как правило, это относится к:
Для очередников также действуют программы покупки жилья на льготных условиях, в том числе и в ипотеку.
Как уже было сказано, полностью бесплатной, то есть беспроцентной ипотеки не бывает. Только в том случае, если государство возьмет на себя погашение платы за пользование заемными средствами.
Останется только выплатить банку оставшуюся часть стоимости жилья, то есть тело кредита.
Субсидия для молодой семейной пары, пока не имеющей детей, или неполной семьи с ребенком составляет порядка 30-35% от стоимости квартиры:
Чтобы получить такую субсидию оба супруга должны состоять в первом официальном браке и иметь возраст не старше 35 лет. Но и, разумеется, испытывать нужду в приобретении собственной квартиры.
Беспроцентная ипотека для молодой семьи предоставляется до на срок до 30 лет, первый взнос, как правило, снижен и составляет 10-15%.
Каких-либо особых программ, способствующих покупке жилья , пока не представлен. Хотя отдельные регионы готовы выделять им земельные участки или жилье на льготных условиях.
Родители, имеющие более трех детей, могут воспользоваться любой из существующих социальных ипотек:
Расчет субсидии в таком случае будет производиться, исходя из того, что на одного члена такого семейства должно приходиться 18 м 2 жилой площади.
Рождение ребенка в процессе погашения кредита также может увеличивать размер субсидии.
Молодым специалистом считается выпускник ВУЗа или ССУЗа, стаж работы только перевалил за отметку три года. Доход его невелик, но со временем вполне может вырасти.
Если при этом ему не более 30 лет, то он вполне может претендовать на участие в региональных ипотечных программах.
Для молодых специалистов в научной сфере разработана своя программа льготной ипотеки.
Стать ее участниками могут кандидаты и доктора наук, работающие в государственных учреждениях не менее трех лет:
Также имеют право оформить беспроцентную ипотеку с государственной поддержкой.
Требования к ним те же, что и к остальным претендентам на социальную ипотеку:
Право на льготы и субсидии имеют работники бюджетных учреждений образования, культуры, здравоохранения. А также сотрудники органов внутренних дел.
Погасить часть или даже все проценты по ипотеке могут обладатели сертификата на . Одной из целей, для которой вводилась эта мера государственной поддержки семей с детьми, является покупка жилья.
При этом совершенно неважно, признана ли семья нуждающейся или же имеет вполне достаточный для выплаты ипотеки доход.
Использовать маткапитал на погашение процентов по ипотечному кредиту можно в любом случае.
