Надо обновить гардероб, оплатить ремонт машины, сделать дома небольшой косметический ремонт, а денег не хватает. Специальных кредитов для каждой траты еще не придумали, зато существуют так называемые потребительские кредиты или кредиты на неотложные нужды.
Кредиты на неотложные нужды не подразумевают под собой какой-то конкретной цели для траты средств. Это может быть и покупка лекарств, и оплата какой-либо услуги, и просто один из способов поддержать свое финансовое благосостояние на данный момент.
Потребительские нужды бывают самыми разными – например, не каждая семья способна исключительно на свои средства вырастить ребенка и каждый год, раз в сезон, тратить на его подготовку к школе ощутимо крупную сумму денег. Или по каким-либо причинам благосостояние семьи оказалось под угрозой, а затянуть пояса нет ни сил, ни желания.
Примеров таких множество, поэтому спрос на потребительские кредиты не закончится никогда.
Формально, кредит на неотложные нужды – это такой кредитный продукт, при оформлении которого клиент получает заемные средства, которые могут быть израсходованы на не объявляемую банку цель.
Не предусмотрен отчет за трату средств, даже если в анкете-заявке есть пункт с просьбой указать, на что именно будут потрачены деньги – он ни к чему потребителя не обязывает.
Если присмотреться к этому виду потребительских кредитов, то окажется, что и здесь есть своя классификация.
В частности, все они подразделяются на кредиты с обеспечением, без обеспечения и на экспресс-кредиты.
Не все эти группы могут быть представлены в предложении банка, да и их условия изменяются в каждой кредитной организации, но незначительно.
Потребительский кредит на неотложные нужды без обеспечения характеризуется, в первую очередь, высокой процентной ставкой – это компенсация отсутствия обеспечения по кредиту. Во-вторых, рассматриваться такая заявка может от одной недели до двух.
При этом просить можно любую сумму в пределах кредитного лимита на необходимый срок.
Как правило, требуется подтверждение дохода, и могут присутствовать скрытые комиссии.
Страхование активно навязывается банками, но оно необязательно. Зато без справок и поручителей обязательно потребуется множество документов, особенно о месте работы и об уровне доходов.
Обеспечение существенно снижает процентную ставку – в среднем на 5–10%. Рассмотрение происходит существенно быстрее – обычно банки управляются с этим за неделю, условия обычно фиксированные, подтверждение дохода обязательно.
Экспресс-кредит представляет собой уникальный продукт. Процентная ставка непредсказуема и зависит исключительно от остальных условий предложения, может колебаться от 15% до 60% годовых.
Сумма и срок обычно невелики, зато отсутствуют комиссии и доход можно не подтверждать. Главный минус – огромные штрафы за просрочку платежей.
Кредит на неотложные нужды предоставляется, как правило, в рублях и наличными средствами.
Срок кредитования может длиться от года до пяти лет, процентная ставка зависит от многих факторов: наличие обеспечения, поручителей, подтверждения дохода, размера и срока кредитования.
Минимальная сумма кредита начинается от 10 000–30 000 рублей, кредитный лимит стандартно составляет 1 000 000 рублей, в редких случаях достигает 3 000 000 рублей и выше. Ежемесячные платежи могут быть разными, в зависимости от выбранной системы погашения.
Требования к клиенту довольно просты:
В целом, это наиболее стандартные требования по всем видам потребительского кредитования.
Требования к пакету документов тоже не слишком отличаются от привычного стандарта:
Иногда требуются и другие документы, об этом каждый банк выносит индивидуальное решение. Иногда можно уменьшить процентную ставку, предоставив дополнительные бумаги.
Чтобы оформить кредит на неотложные нужды, требуется запастись требуемым пакетом документов и написать заявление – через Интернет или лично, в офисе банка.
После этого нужно дождаться решения банка об одобрении заявки. На этом этапе происходит уточнение требуемой суммы и всех дополнительных условий.
Если требуется обеспечение кредита залоговым имуществом, может потребоваться оценка имущества экспертом.
Теперь можно получить заемные средства – на счет или наличными, в кассе банка. Некоторые кредитные организации также предлагают в качестве дополнительной услуги доставку курьером.
Сам кредит в целом универсален, но банки все же имеют множество возможностей добавить нюансы в договор. Стоит подробнее узнать о системе платежей и дополнительных поборах, которые, кстати, могут начаться еще на стадии заполнения бланка заявки.
Сейчас у большинства клиентов есть возможность выбирать между дифференцированными платежами и аннуитетными платежами.
Несмотря на регулярные заверения в прозрачности и отсутствии скрытых платежей, следует очень внимательно читать условия кредитования. Заявка может оказаться офертой, за которую следует заплатить.
Само заполнение заявки и рассмотрение кандидатуры клиента тоже может быть платным. Может оказаться платным и отказ брать кредит после одобрения клиенту потребительского кредита.
Потребительский кредит на неотложные нужды можно получить буквально везде. Вот лишь несколько хедлайнеров из банковской среды, предлагающих самые выгодные условия.
Потребительский кредит на неотложные нужды – один из самых лучших и выгодных. Нет отчета перед банком, а размер ставки напрямую зависит от документов и желания клиента предоставлять обеспечение. Такое предложение есть у каждого банка, что делает выбор существенно шире.
Когда срочно требуются деньги на отдых, ремонт, покупку бытовой техники и многое другое, выручит кредит на любые цели в Сбербанке (ранее он назывался кредит на неотложные нужды). Фактически, он является видом потребительского кредита, который можно оформить в двух вариантах – с поручителем и без.
Для тех кому нужны средства на неотложные дела – банк предлагает кредит на любые цели
В Сбербанк условия кредита на любые цели (неотложные нужды) зависят от многих факторов. Прежде всего, это возраст, уровень занятости и общий стаж работы. Сумма, которую может получить клиент, зависит от его доходов (уровня заработной платы), дополнительных вариантов получения прибыли, среднемесячного дохода семьи. Повлиять на условия могут такие обстоятельства:
Не имея поручителя, рассчитывать более, чем 3 млн. рублей не стоит, в обратном же случае максимальный лимит составляет 5 млн. рублей. Минимальная сумма – 30 тыс. руб.. Если сумма нужна значительная, стоит побеспокоиться о залоге. В таких обстоятельствах предлагается до 10 млн. рублей, согласно стоимости жилья. Определить период для погашения своих обязательств можно самостоятельно, но не превышая при этом 5 лет.
От чего зависит размер процентов при получении ссуды
Исходя из всех данных параметров, происходит расчет детального предложения для клиента. По величине процентов предложения могут различаться кардинально.
При выдаче в Сбербанке кредита на любые цели проценты может предполагать в таких диапазонах:
До 30 апреля 2018 года в банке действует акция – предоставление займов от 250 тыс. руб. по рекордно низкой ставке – 11,5%.
Зависит налагаемый процент от многих факторов. Главным при этом выступает срок погашения. Выбрав любой период в диапазоне 3-24 месяца, можно снизить ставку на 1%. Не секрет, что заемщик, который имеет счет в данном банке для получения выплат пенсии или заработной платы, получает более лояльные условия. Кроме снижения процентов, ему также предлагается упрощенный порядок согласования.
Перечень необходимой документации для рассмотрения кредитной заявки
Отличительными особенностями являются:
Чтобы понимать, какой могут предложить потребительский кредит на любые цели в Сбербанке, калькулятор на сайте компании может значительно помочь. Клиенту достаточно заполнить все графы и получить конкретное предложение по сумме, процентам, ежемесячному платежу, сроку погашения и т.п. При этом очень удобен формат предоставления информации – специальная таблица с указанием выплат и долга по месяцам. Клиент понимает, какую сумму он переплачивает при оплате процентов.
Чтобы подобрать наиболее удобный вариант, достаточно указать нужные ему условия. Допустимо сделать более точный расчет, указав дополнительные доходы семьи и заработную плату своего супруга.
Как оформить ссуду на любые цели (неотложные нужды)
О том, как получить кредит в Сбербанке на любые цели (неотложные нужды) подробнее смотрите в видео-обзоре.
Сбербанк дифференцировал ставки по кредиту «На неотложные нужды».
Этот кредит предназначен для личного потребления граждан, - рассказал начальник сектора по работе с физическими лицами отдела кредитования Сбербанка Алексей ЗАРУБИН. - Он может быть использован на любые цели: на свадьбу, на покупку бытовой техники, на поездку в отпуск и т.д.
Сбербанк понизил ставки на этот вид кредита. Так, в прошлом году процентная ставка на кредит «На неотложные нужды» на срок до 5 лет составляла 19 %, причем на любой срок. С января этого года для удобства своих клиентов Сбербанк ввел градацию по срокам выдачи кредитов. Теперь его можно получить на полтора года, на срок от полутора до трех лет и на срок до 5 лет. Процентные ставки также были пересмотрены в выгодную для клиентов сторону. Так, на срок до полутора лет ставка снижена до 16 %; а на срок от полутора до 3 лет включительно -18 % годовых.
Практика кредитования в России показывает, что самыми распространенными являются именно потребительские кредиты. Особенно они выгодны в Сбербанке: по наблюдениям аналитических служб процентные ставки Сбербанка по кредитам на короткий срок по сравнению с другими банками действительно низкие.
Кроме того, и мы считаем это важным и удобным для клиента условием, Сбербанк не требует объяснения у клиента, для каких целей предназначен кредит: в договоре, в графе «Цели», гражданину достаточно указать - «для личных целей».
Сумма кредита рассчитывается индивидуально и зависит от ежемесячного дохода гражданина, - говорит Алексей Зарубин. - Для того чтобы получить потребительский кредит, в сектор по работе с физическими лицами Сбербанка необходимо предоставить справку о доходах за последние полгода (при условии, что гражданин работал на одном предприятии); справки о доходах (также за последние полгода) от не менее двух поручителей; копию паспорта и анкету-заявку - ее бланк вы сможете получить в секторе кредитования физических лиц.
Кроме того, для удобства клиентов Сбербанк значительно сократил сроки рассмотрения документов на выдачу кредита, если несколько месяцев назад он составлял около двух 7-8 календарных дней.
И еще одно приятное условие. Если вы взяли кредит «На неотложные нужды» на полтора года, а смогли погасить за год, то вы не будете дополнительно выплачивать проценты за оставшиеся полгода.
Уважаемые клиенты, Сбербанк ждет вас!
Естественно, что у каждого из нас есть свои личные нужды, например, у кого-то сломался холодильник и его срочно нужно починить, а кому-то нужна стиральная машинка. Что делать, если денег на эти самые личные нужды нет? Выход один – брать кредит в банке на неотложные нужды . На каких условиях выдаёт банк подобные кредиты, и на что следует обратить внимание во время заключение кредитного договора на неотложные нужды? Это основные вопросы, на которые нам предстоит ответить в этой статье.
Для начала определимся с общим понятием. Итак, кредит на неотложные нужды – это вид потребительского кредита, который выдаётся банком на определённых условиях. Каждый человек, решивший взять такой кредит, должен кроме стандартного пакета документов вписать в графу заявки ещё и «цель» своего кредита (другими словами, куда он будут тратить кредитные деньги). Однако это всего лишь формальность. Никто из представителей банка не будет проверять правдивость ваших намерений. Главное, чтобы кредит был в полном объёме, и вовремя погашен вами. Кредит на неотложные нужды, так же как , выдаётся в отечественной (рублях) и иностранной валюте (долларах, евро). Нужную сумму денег заёмщик может получить двумя способами:
Срок рассмотрения заявки по такому виду потребительского кредита занимает от 2-х до 7-ми календарных дней. Итоговое решение по вашей кредитной заявке обычно сообщается в телефонном режиме менеджерами финансового учреждения, в которое вы обратились за кредитом. Если банковских сотрудников всё устроило в вашей кредитной истории, и вы произвели впечатление платежеспособного добросовестного клиента, то вы в этот же день можете подъехать в банк и получить любым из вышеперечисленных способов свой займ, сумма которого может варьироваться от 100 до 300 000 рублей. Если же вам нужно взять большую сумму кредита , то в отличие от государственной организации, которая может проводить и прощать часть кредита, банк уже потребуют предоставить залог и оплачивать денежный займ вы будете без каких-либо скидок, в полном объёме. После внесения залогового имущества, вы сможете без проблем получить до 1000 000 рублей.
Главное требование банка к заёмщику – это его возраст , который должен соответствовать на момент подписания кредитного договора 25-55 годам. Обязательно также для клиента банка – прописка и наличие постоянного места жительства . Трете неизменное условие – это наличие официального трудоустройства у заёмщика и получение им регулярного стабильного дохода . К дополнительным требованиям разных банков относятся следующие показатели:
Процентная ставка по кредиту будут зависеть от следующих факторов:
Например, вы берёте кредит на неотложные нужды сроком на 6 месяцев, соответственно процентная ставка для вас будет составлять 17% и ниже процентов. При сроке на 13 месяцев ставка повышается до 19% и выше процентов, на 36 месяцев – она уже будет равняться 22%, а на 60 – 20,03%.
Весомым плюсом в данном виде потребительского кредита является то, что вы можете взять практически любую сумму на личные нужды , будь-то ремонт, реконструкция вашего дома или лечение больной бабушки. Кроме того, заёмщику не нужно рассказывать банку и предоставлять доказательства потраченным им деньгам. Вот, пожалуй, и все плюсы. Теперь начинаются минусы:
В заключении напомним о том, что прежде чем взять кредит на неотложные нужды, следует всё предварительно рассчитать и посмотреть будет ли он выгодный для вас. Кроме того, помните о том, что банк оставляет за собой право на . И если уже решились брать кредит на неотложные нужды, подайте заявки сразу в несколько банков, хотя бы один из них точно, предоставит вам кредит. И главное, не допускайте чтобы у вас возникали .
Существующие программы кредитования предоставляют гражданам РФ возможность оформить кредит на неотложные нужды в Сбербанке. Конкретные условия такого кредита будут зависеть от характеристик заемщика.
Любой человек может рассчитывать на сумму не более 3 миллионов рублей. При наличии зарплатного счета в Сбербанке максимальная сумма составит 5 миллионов рублей. Минимальная кредитная сумма на неотложные нужды - 30 тысяч рублей. Если нужна более крупная сумма, то рекомендуется подумать о залоге, при наличии которого Сбербанк может предоставить кредит до 10 миллионов рублей, но не больше рыночной стоимости залогового имущества. Срок такого кредита - до 20 лет.
Учитывая все параметры, сотрудники Сбербанка производят расчёт индивидуального варианта для клиента. Ставки по различным предложениям могут очень сильно отличаться.
Для правильного подбора следует указать достоверные сведения. Заполнение дополнительных полей это увеличит точность расчётов.
