Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались. Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком. В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.
Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом , не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.
Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:
Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, нужно знать Ваш код субъекта кредитной истории , который формируют при заключении договора на кредит. Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) или через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории , Вы получите перечень бюро.
Если Вы не сформировали себе свой специальный код субъекта кредитной истории - значит, его у Вас просто нет. Но для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вовсе не обязательно знать код субъекта – достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ онлайн, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй , например, через сервисы или и др.
Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:
|
Название банка |
Куда передает |
Куда делает запрос |
|
Сбербанк |
Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ |
НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт |
|
Авангард |
НБКИ, Equifax |
НБКИ, Equifax |
|
Альфа-Банк |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
|
ВТБ Банк Москвы |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
|
НБКИ, ОКБ, Eqifax |
||
|
НБКИ, Equifax, ОКБ |
Equifax, НБКИ, СЗБКИ |
|
|
Газпромбанк |
НБКИ, Equifax, СЗБКИ |
НБКИ, СЗБКИ |
|
Кредит Европа Банк |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
|
|
НБКИ, МБКИ, Equifax |
НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ |
|
|
Открытие Банк |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
|
НБКИ, Equifax |
НБКИ, Equifax |
|
|
Промсвязьбанк |
НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт |
|
|
Райффайзен Банк |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
|
НБКИ, Equifax, ОКБ |
НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ |
|
|
Русский Стандарт |
КБ Русский Стандарт |
Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ |
|
Тинькофф банк |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
|
Хоум Кредит Банк |
НБКИ, Equifax |
НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт |
|
Юникредит Банк |
НБКИ, КБ Русский стандарт |
НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт |
В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.
Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте . Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.
Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.
Единичная проверка кредитной истории при личном обращении физического лица в течение года является бесплатной для заемщика. За последующие обращения может взиматься плата.
Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй. Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации. В нашем материале мы подробно рассказали: , и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.
Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату - в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.
Для чего нужно знать свою КИ:
Предоставленный отчет содержит следующую информацию:
Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки , вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории . Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа). Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода. Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.
Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей , а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.
Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.
Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.
Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в .
Приветствуем читателей онлайн-журнала «сайт»! Сегодня поговорим о кредитной истории — что это такое, как можно узнать и проверить свою кредитную историю бесплатно по фамилии (или паспорту) через Интернет, где лучше заказать и посмотреть КИ в режиме online 🖥.
После прочтения статьи вы также узнаете:
В конце публикации мы традиционно отвечаем на самые популярные вопросы по теме.
Итак, мы начинаем!
О том, что такое кредитная история, как узнать (проверить) свою кредитную историю бесплатно по фамилии через Интернет и где можно посмотреть КИ онлайн по паспорту 📕 — читайте в нашем выпуске
Начнем с определения кредитной истории.
Кредитная история – это информация о заёмщике (конкретном человеке или компании), характеризующая исполнение обязательств по возврату денег, полученных в долг у банка, МФО и прочих организаций.
В большинстве случаев кредитная история (КИ) используется финансовыми организациями при принятии решения о возможности выдачи очередного займа.
Какая информация содержится в кредитной истории заёмщика и где можно получить свою КИ (бесплатно и платно)
По своей сути КИ представляет собой документ, который включает 3 раздела .
Титульный раздел включает основную информацию о заёмщике, а также сокращённые сведения о его кредитах.
Образец титульной части кредитной истории физического лица
Титульный раздел также содержит сведения о том, какое количество запросов относительно кредитной репутации было подано . Чаще всего репутацией заёмщика интересуются банки при подаче заявки на займ или .
Основная часть содержит подробную расшифровку финансовых транзакций. Этот раздел включает информацию об оформленных кредитах и порядке их обслуживания.
Основная часть кредитной истории заёмщика
Основная часть отчёта содержит следующие сведения:
С этой целью большей наглядности используется выделение цветом:
Заёмщики должна понимать, что с 2015 года в досье о кредитной истории включается также информация о других задолженностях, в том числе по алиментам , коммунальным услугам , штрафам .
В этом разделе содержится конфиденциальная информация. Здесь представлены сведения о том, каким образом формировалась представленная кредитная история. Иными словами, кто передавал данные в БКИ, а также кто запрашивал сведения.
Дополнительная (закрытая) часть отчёта КИ
С 2014 года любые компании вправе получать сведения из кредитной репутации (из титульного и основного раздела). Однако для этого требуется письменное разрешение заёмщика. Краткое описание разделов отчёта о кредитной истории представлено в таблице ниже.
Таблица: «Разделы отчёта о кредитной истории и содержащаяся в них информация»
| Раздел кредитной истории | Содержащаяся информация |
| 1) Титульный раздел | Основные сведения о заёмщике
Краткая информация об оформленных кредитах Сколько запросов кредитной истории было |
| 2) Основной раздел | Подробная расшифровка финансовых операций – информация об оформленных кредитах и порядке их обслуживания Здесь содержатся сведения не только о займах, но и о долгах по алиментам, штрафам, коммунальным услугам |
| 3) Закрытый раздел | Содержит конфиденциальную информацию о том, кто передавал в бюро сведения, а также, кто их запрашивал |
Гражданам полезно знать собственную кредитную историю. При этом периодически изучать отчёт стоит даже тем, кто никогда не оформлял займов. Это поможет исключить целый ряд неприятностей.
Причины, по которым следует периодически запрашивать информацию из кредитной истории, могут быть разные:
Таким образом, здесь приведено немало причин, по которым гражданам необходимо регулярно проверять информацию, которая содержится в их собственной кредитной истории.
Основные способы как можно проверить свою кредитную историю (бесплатно и за деньги)
Существует немало способов запросить отчёт о собственной кредитной истории. Принимая решение, какой из них использовать, важно понимать, что сведения о заёмщике зачастую хранятся сразу в нескольких бюро и могут существенно отличаться в разных БКИ.
Именно поэтому специалисты рекомендуют сначала выяснить, где именно хранятся сведения о вас. Для этого предусмотрена возможность обратиться в Центральный каталог БКИ . Запрос сюда можно оформить, используя официальный сайт ЦБ РФ.
Однако помимо личных данных здесь понадобится указать код кредитной истории . Если заёмщику он неизвестен, стоит обратиться в финансовую организацию, где был выдан кредит.
Выделяют 4 основных способа получить и посмотреть сведения о собственной кредитной истории . Ниже подробно описан каждый из них.
Несмотря на то, что в нашей стране сегодня действует более 20 бюро кредитных историй, свыше 90 % всей информации о заёмщиках сосредоточено в 4 -ёх из них.
Крупнейшими БКИ являются:
Когда заёмщику известно, в каких именно БКИ хранятся сведения о нём, лучше сразу обратиться в эти бюро. Существует несколько способов сделать это :
БКИ собирает, сохраняет и обрабатывает сведения о гражданах, которые оформляли займы. Кроме того, бюро формирует и предоставляет по запросу финансовых компаний, а также физлиц отчёты о кредитной истории.
БКИ оказывает гражданам различные услуги:
Один раз в 12 месяцев отчёт о кредитной информации в бюро предоставляется бесплатно .
Запросить отчёт о репутации заёмщика можно посредством обращения в финансовую организацию, которая является агентом БКИ.
Такие услуги предоставляют крупнейшие банки, в том числе Ренессанс Кредит , ВТБ Банк Москвы , Почта Банк , Бинбанк , а также некоторые региональные финансовые компании. О возможности получения подобной услуги лучше всего уточнять непосредственно в отделении кредитной организации.
Чтобы оформить отчёт таким способом, следует направиться в банк-агент БКИ и написать соответствующее заявление . Как правило, это занимает не более 15 минут.
Следует иметь в виду, что в отличие от БКИ банки за предоставление отчёта о кредитной истории взимают плату. В большинстве случаев она находится в диапазоне от 800 до 1 300 рублей .
Большим плюсом (+) рассматриваемого способа является отсутствие необходимости обращаться к нотариусу для заверки документа.
Сегодня любой клиент крупного банка без труда может проверить собственную кредитную репутацию онлайн. В большинстве случаев для направления запроса достаточно авторизоваться в личном кабинете и выбрать услугу «Запрос кредитной истории» .
Отчёт в этом случае предоставляется с взиманием комиссии , которая обычно списывается непосредственно с банковской карты. Следует понимать: банки сотрудничают с конкретными БКИ, из которых и будет предоставлен отчёт.
В последнее время возросла популярность сервисов, позволяющих заёмщикам оценить кредитную историю. Они предоставляют всего за несколько минут мини-выписку . Она содержит рейтинг заёмщика , а также основные сведения – количество займов и наличие просроченной задолженности .
Несмотря на краткость получаемого отчёта, услуга пользуется популярностью. Объясняется это высокой скоростью получения сведений , а также низкой ↓ стоимостью , которая будет составлять всего около 300 рублей.
Наибольшей популярностью пользуются следующие сервисы:
Представленные способы позволяют получить отчёт о кредитной истории. Выбор между ними зависит в первую очередь от желания заёмщика.
Получить отчёт о собственной кредитной репутации гражданин может различными способами. В силу активного развития Интернета в последнее время особой популярностью пользуются варианты, которые предоставляют возможность сделать это в режиме онлайн .
Чтобы получить информацию о кредитной репутации через интернет, потребуется немного времени. Однако чтобы процесс действительно был быстрым и правильным, следует предварительно изучить представленную ниже пошаговую инструкцию .
Чтобы получить отчёт о собственной кредитной репутации, придётся в первую очередь выяснить, где имеются данные о вас . Важно понимать: чтобы получить информацию, необходим . Его выдают банки в процессе оформления договора займа.
Если кода по какой-то причине нет или он забыт, придётся сначала посетить ближайшее отделение любого банка. Здесь при предъявлении паспорта можно оформить запрос с целью получения нового кода.
1) Открыть официальный интернет-портал Центрального банка РФ (www.cbr.ru/ckki/ ). Здесь необходимо найти пункт «Центральный каталог кредитных историй» . После выбора этого раздела, следует перейти по ссылке «Запрос на предоставление данных о бюро кредитных историй» .
2) Нажав на пункт «Субъект» , заёмщик должен заполнить появившуюся анкету. Для этого потребуется ввести фамилию, имя и отчество , а также данные документа, который удостоверяет личность, как правило, паспорта .
Кроме того, потребуется указать код субъекта кредитной истории , а также электронную почту .
Действие №2. Нажимаем на кнопку «Субъект»
3) Когда необходимые сведения в форму будут внесены, останется в поле о согласии с передачей заявки поставить галочку ✔. После этого необходимо нажать кнопку «Отослать данные» .
Действие №3. Отсылаем свои данные для получения сведений о БКИ, в котором (-ых) хранится досье заёмщика
Отчёт о месте хранения данных заявителя направляется в виде электронного письма .
Когда перечень БКИ будет получен, можно приступить непосредственно к запросу данных из них. Для этого необходимо придерживаться следующей последовательности :
Согласие на обработку персональных данных и получение кредитной истории в ОКБ (Объединенное кредитное бюро)
Прежде чем БКИ предоставит заявителю отчёт о КИ, ему придётся пройти процедуру идентификации.
Предусмотрены следующие способы идентификации:
Удаленная онлайн-идентификация через бюро Equifax
Когда отчёт КИ готов, он доставляется заявителю различными способами:
Если данные заёмщика хранятся сразу в нескольких бюро , специалисты рекомендуют ради экономии времени обращаться с целью получения отчёта к их партнёрам. Это может быть любой банк , Агентство кредитных историй , Сервис Banki.ru .
Важно запомнить: запросить отчёт о собственной кредитной репутации без оплаты комиссии возможно лишь 1 раз на протяжении 12 месяцев . Если есть желание делать запросы чаще, за каждый из них придётся платить. Обычно комиссия составляет от 300 до 1 000 рублей.
Кроме того, существуют БКИ, которые позволяют оформить подписку на обновления собственной кредитной репутации . В этом случае после каждого изменения в отчёте клиент получает соответствующее уведомление. Это позволяет оперативно отслеживать изменения в кредитной истории и поможет избежать мошеннических действий.
Услугу подписки на обновления в КИ предоставляют:
Заёмщики должны понимать, что единой базы по кредитным историям не разработано . Сведения хранятся в бюро кредитных историй, которых на территории нашей страны действует более 2 -х десятков.
Однако все БКИ зарегистрированы в Центральном каталоге кредитных историй . Сюда могут обращаться заёмщики, чтобы выяснить, где именно находится информация о них .
Чтобы сформировать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), необходимо зайти на сайт Центробанка РФ. Здесь необходимо заполнить форму с обязательным указанием кода субъекта кредитной истории .
Если код неизвестен или утрачен, сначала придётся восстановить его. С этой целью необходимо обращаться в банк, выдававший ссуду или в БКИ.
После того, как форма будет заполнена, запрос можно отправить в ЦККИ. Когда отчёт будет сформирован, его направят заёмщику письмом на электронный адрес, который указан в заявке.
Центральный каталог кредитных историй не является единой информационной базой. Поэтому здесь не осуществляется хранение информации о займах и об их обслуживании. Заёмщики в этой организации могут получить сведения исключительно о том, в каких БКИ имеется информация о них.
Где заказать и как получить кредитную историю быстро и недорого
Существует достаточно много способов получить отчёт о собственной кредитной истории. Часть из них уже были рассмотрены в представленной публикации ранее.
Ниже описаны ещё 2 популярных способа, как можно узнать свою кредитную историю .
Не так давно в салонах связи «Евросеть» появилась услуга, которая позволяет заказать отчёт о собственной кредитной истории. С этой целью необходимо посетить отделение компании.
Обратившись к оператору, следует предъявить паспорт . После этого будет оформлен запрос на предоставление отчёта из кредитной репутации. Важно понимать, что услуга оказывается платно. Комиссия за неё составляет около 1 000 рублей .
Здесь также может быть предоставлена услуга, которая называется «Идеальный заёмщик» . Заплатив порядка 500 рублей , можно получить инструкцию , которая поможет исправить испорченную репутацию. Она разрабатывается с использованием скоринг-оценки репутации заёмщика, а также срока, за который он желает исправить ситуацию.
На нашем сайте также есть статья о том, самостоятельно.
Отчёт можно заказать, используя специализированный сервис АКРИН . Агентство выступает крупнейшим официальным представителем Национального бюро кредитных историй.
В АКРИН заёмщик может воспользоваться следующими услугами:
Заёмщик может получить информацию о кредитной истории в режиме онлайн . Для этого необходимо зарегистрировать личный кабинет и пройти процедуру идентификации. Если потребуется консультация сотрудника АКРИН, получить её можно как по телефону , так и посредством электронной почты .
Специалисты считают, что рассматриваемый сервис прекрасно подходит тем, кто желает регулярно проверять собственную кредитную историю. Стоимость предоставляемых услуг здесь относительно невысока. При этом оплату можно проводить не только с использованием банковской карты , но и через популярные электронные кошельки – Яндекс.Деньги и WebMoney.
Многие заёмщики пытаются узнать как можно больше о понятии кредитной истории. Именно поэтому по рассматриваемой теме возникает немало вопросов. Ответы на самые популярные из них представлены ниже.
В последнее время возрастает популярность госпортала «Госуслуги» . С его помощью можно получить популярные услуги.
Однако несмотря на то, что сервис собирает большое количество сведений о пользователе, с кредитными организациями он никоим образом не связан. Поэтому здесь невозможно заказать и проверить свой отчёт о кредитной истории ни платно , ни бесплатно .
Многие хотят знать, реально ли узнать кредитную историю по одной только фамилии. Однако такой возможности в нашей стране нет . Связано это в первую очередь с конфиденциальностью информации.
В целях безопасности сведений получить данные кредитной истории могут только определённые категории физических лиц и организаций.
Более того, в России проживает огромное количество однофамильцев, у которых совпадают имя и отчество, а порой даже и даты рождения. В такой ситуации идентифицировать конкретного заёмщика возможно только при условии предоставления паспортных данных.
Для получения отчёта из кредитной истории заёмщику следует обратиться в БКИ с документом, удостоверяющим личность. 1 раз в год такую услугу можно получить абсолютно бесплатно .
Если по каким-либо причинам заёмщик желает уточнить информацию повторно в течение года, ему придётся заплатить комиссию . Стоимость услуги обычно составляет несколько сотен рублей.
Зачастую сотрудники БКИ не сообщают заёмщикам о возможности получить сведения из кредитной истории бесплатно и взимают за эту услугу комиссию. Между тем такое право законодательно закреплено в статье 8 ФЗ-218 «О кредитных историях » . Поэтому можно смело требовать от БКИ бесплатного отчёта.
Для поддержания собственной репутации любой гражданин, оформлявший когда-либо займ, должен знать, как проверить сведения о собственной кредитной истории. Полезно обладать такой информацией и тем, кто никогда не оформлял кредитных договоров. Это поможет исключить факты мошенничества.
Не стоит также забывать и о том, что 1 раз в год получить отчёт о кредитной истории можно совершенно бесплатно. Таким правом следует пользоваться абсолютно всем, чтобы своевременно отслеживать изменение своих данных.
На этом у нас всё.
Если у вас остались вопросы, замечания либо дополнения по данной теме, то пишите их в комментариях ниже. Будем также очень благодарны, если вы поделитесь статьей со своими друзьями в соц сетях.
До новых встреч на страницах нашего онлайн-журнала «сайт»!
Кредитная сделка – понятие, сопряженное с риском. Каждая из сторон договора пытается обезопасить себя от возможных негативных последствий. Ссудополучатель – путем изучения условий кредитования, репутации банка, выбора надежного кредитора. Кредитор в свою очередь оценивает кредитоспособность заемщика, его опыт в обслуживании долговых обязательств. В связи с этим не исключены недопонимания между кредитором и заемщиком, результатом чего станет отказ банка. Для предотвращения подобной ситуации к сделке нужно подготовиться, разыскать информацию, как узнать свою кредитную историю самостоятельно.
Кредитное прошлое заемщика и исполнение им долговых обязательств – это решающий фактор принятия решения по заявке на предоставление средств банка. Первый договор займа становится отправной точкой отражения данных заемщика в Бюро кредитных историй.
Если в дальнейшем платежи вносились своевременно, то КИ будет положительной, а если имели место просрочки, то выдача очередного займа будет под сомнением.
Кредитная история — это информация о действиях лица, которое когда-либо заключало договор займа с финансовой компанией. Кредитные операции по каждому клиенту направляются в БКИ. Закон разрешает доступ к информации определенному кругу лиц – субъектам и пользователям.
Пользователь – это банк или любое другое финансовое учреждение, которые по мере необходимости обращаются в БКИ для проверки своих клиентов на основании заключенного договора сотрудничества. С 01.07.2014 к числу пользователей также относятся юрлица и ИП, которым физическое лицо дало согласие на запрашивание информации о нем (работодатель, страховая компания, лизинговая компания и т.д.). Несомненно, к КИ имеют доступ суд, органы, судебные приставы.
Важно! В распоряжение пользователей попадает только основная часть досье. Наименования банков, где заемщик оформлял кредиты, в такой выписке не содержатся.
Полный доступ ко всем частям КИ имеет только субъект КИ. Это заемщик, в отношении которого
формируется досье. Для доступа без ограничений к данным об истории необходимо пройти процедуру идентификации. Многие интересуются, не только как узнать свою кредитную историю самостоятельно, но и чужую. Посторонним лицам законным способом информация не предоставляется. Главным требованием хранения информации в БКИ является сохранение конфиденциальности. Поэтому сформированы жесткие требования, информация защищена специальным кодом, субъект должен пройти процесс авторизации. С чем и связано множество дополнительных расходов.
Субъект КИ при запросе выписки понесет расходы, несмотря на то, что один раз в год досье предоставляется безвозмездно. С получением КИ связаны прямые и косвенные расходы . Косвенные связаны с прохождением идентификации на сайтах Центрального Банка и БКИ:
*Услуги нотариуса по заверению подписи до 1200 рублей.
*Услуги телеграфной связи 280 рублей, плюс 2,80 рубля за каждое слово в тексте.
*Личное посещение офиса БКИ связано с тратами на проезд.
*Получение кода субъекта может как бесплатным, так и за 300 рублей.
Прямые расходы – это платное получение досье сверх установленного законом бесплатного лимита:
Доступа к КИ открывается владельцам . Этот пароль является ключом ко всем базам, где хранится КИ. Узнать его можно, обратившись в обслуживающий банк, где Вы гасите действующий кредит.
Наличие кода приоткроет завесу, даст возможность узнать, в каких базах фигурируют данные конкретного заемщика. Получить такой отчет можно на официальном портале Центробанка. Дальнейший порядок действий будет заключаться в направлении запросов во все БКИ, указанные в отчете, или их официальным партнерам.
Важно помнить, что ни одно БКИ, ни Банк России не будет работать с неавторизованными лицами. Подтверждение личности становится камнем преткновения, в решении вопроса как узнать свою кредитную историю самостоятельно онлайн. Так как для идентификации все равно потребуется посетить нотариуса, почтовое отделение, офис Contact. С появлением онлайн-сервиса eID подтвердить личность стало возможно, действительно не выходя из дома. Но такой сервис использует лишь одно БКИ Эквифакс. А если выписка, согласно отчету ЦККИ хранится в нескольких БКИ, то придется побегать. Только после подтверждения личности, заемщик получит запрошенные сведения на электронную почту.
Клиентам Сбербанка предоставляется возможность узнать КИ онлайн через Сбербанк-онлайн. Но если Вы кредитовались где-то еще, нет гарантии, что информация будет полностью отражена в отчете.
Специализированный сервис сбора кредитной информации ↪ предоставит полный отчет о вашей КИ и пришлет его в электронном виде в течении 15 минут. БКИ24 позволяет узнать кредитный рейтинг, всю правду о кредитном прошлом. Это идеальный вариант для тех, кто не имеет возможности посещать дополнительные учреждения в целях идентификации, поиска кода.
Как узнать свою кредитную историю самостоятельно — онлайн получение was last modified: Февраль 3rd, 2019 by Александр Невский
Кредиты прочно вошли в жизнь современного человека. Однако в некоторых случаях при обращении за займом в финансовую организацию гражданин получает отрицательный ответ. При этом банк имеет право отказать в объяснении причин отказа. Среди наиболее часто встречающихся можно выделить три:
Какой бы ни была причина, проблему всегда можно решить. Однако для того, чтобы избежать возможного недопонимания между потенциальным заемщиком и финансовыми организациями, лучше предварительно ознакомиться с данными, содержащимися в кредитной истории гражданина.
Как правило, если человек не сталкивается с какими-либо проблемами при оформлении займа в банке, то проверка своей кредитной истории его не интересует. Обратить пристальное внимание на информацию, содержащуюся в нем, стоит даже при однократном получении отказа в предоставлении займа.
Есть вероятность, что гражданину просто не известно наличие фактов несвоевременного погашения займов или мошеннических действий. Может случиться так, что в результате ошибочных действий сотрудников банка или сбоя программного обеспечения в кредитной истории гражданина появилась негативная информация (при этом она может не соответствовать действительности).
Чтобы вовремя выявить наличие таких фактов, попытаться их исправить, следует периодически проверять кредитную историю. Следует учитывать, что один раз в течение года любой гражданин может получить кредитный отчет абсолютно бесплатно.
На текущий момент, список самых крупных БКИ в России, в которых хранится более 80% всех кредитных историй россиян выглядят следующим образом:
Существуют разные способы получить кредитный отчет. При выборе оптимального варианта стоит учитывать тот факт, что информация об одном и том же гражданине может храниться в нескольких бюро кредитных историй одновременно. При этом данные в каждой из них могут быть различными.
Поэтому гражданину, который ранее брал кредиты, сначала желательно выяснить, в каком бюро хранится информация о нем. Для этого потребуется в центральный каталог бюро кредитных историй, который можно сделать через сайт Центрального банка. Здесь помимо паспортных данных необходимо указать код субъекта кредитной истории, который был присвоен при первом обращении в за кредитом. В случае, когда такой код гражданину неизвестен, обновить код или установить его заново можно написав заявление в банке, где вы имеете кредит сейчас или в где он у вас был ранее.
Можно назвать 5 лучших способов проверки своей кредитной истории. Остановимся на каждом из них более подробно.
Если известно, где хранится информация, лучше всего обращаться сразу напрямую в нужное бюро. Сделать это можно несколькими способами:
Бюро кредитных историй собирает, хранит и обрабатывает информацию о заемщиках. Также осуществляет формирование и предоставление кредитных отчетов по запросам физических лиц либо финансовых организаций.
БКИ может предложить гражданам следующий спектр услуг:
Также с кредитным отчетом можно ознакомиться посредством одного из банков – агентов Бюро Кредитных Историй. В их число входят, в частности, такие крупные банки: «Почта Банк», банк «Ренессанс Кредит», Бинбанк, ВТБ банк Москвы, некоторые региональные банки. О наличии такой услуги лучше спрашивать непосредственно в офисах банка.
Для того, чтобы получить свои данные по кредитной истории необходимо обратиться в офис банка – агента и подать соответствующее заявление. Обычно подготовка документа не занимает больше четверти часа. В отличие от БКИ, представители агентов за подготовку истории берут оплату – как правило, она составляет примерно 800-1300 рублей. В данном случае заверять запрос нотариально не нужно.
Как проверить кредитную историю через интернет, не выходя из дома? Многие считают, что это сложно, и они ошибаются. Для онлайн-проверки достаточно воспользоваться услугой заказа кредитного отчета через интернет-банки известных кредитных учреждений.
Среди банков-агентов, которые предоставляют возможность заказать кредитный отчет прямо в интернет-банке есть Сбербанк и Бинбанк. Например, чтобы проверить свою кредитную историю в Сбербанк-Онлайн необходимо просто авторизоваться в системе и в разделе «Прочее» выбрать пункт «Кредитная история» нажать кнопку «Проверить кредитную историю». Стоимость услуги составляет 580 рублей и будет списана со счета вашей карты Сбербанка.
В личном кабинете Бинбанка как и в других банках процедура заказа кредитного отчета примерно одинаковая.
Важно знать, что банки сотрудничают с разными БКИ. Так, в Сбербанке можно получить информацию из бюро ОКБ, а в Бинбанке из НБКИ.
Проверить кредитную историю по паспорту с недавних пор можно в компании «Евросеть». Чтобы получить такую услугу, гражданину требуется прийти в любой из салонов и обратиться к продавцу. Из документов помимо паспорта ничего не потребуется. Оказание данной услуги является платным – стоимость равняется 990 рублей.
Помимо предоставления кредитной истории, компания также предлагает услугу под названием «Идеальный заемщик». С ее помощью можно определить схему действий, которая поможет улучшить кредитную историю (в случае если она оказалась негативной). Рекомендации могут быть сформированы на основании сроков, за которые клиенту требуется повысить свой рейтинг, и скорингового балла, указанного в отчете по кредитной истории. За такую услугу придется заплатить 490 рублей.
Где узнать кредитную историю онлайн ? Можно также заказать требуемую информацию через специальный сервис Агентства кредитной информации, которое является крупнейшим официальным представителем НБКИ.
Через агентство кредитной информации можно получить следующие услуги:
Кредитная история, которая представляется в личном кабинете, доступна только владельцу учетной записи. При необходимости можно обратиться за консультацией к специалистам Агентства кредитной информации как через электронную почту либо обратиться по телефону.
Сервис АКРИН идеально подойдет тем, кто регулярно уточняет данные, содержащиеся в кредитной истории. Здесь можно оформить подписку на несколько отчетов со значительной скидкой, а также заказать краткую выписку из НБКИ, которая стоит всего 60 рублей.
Чтобы пользоваться услугами сервиса потребуется единожды пройти этап регистрации и подтверждения личности. Оплатить услуги можно различными способами, в том числе электронными деньгами (Webmoney, Яндекс.Деньги) и с банковской карты онлайн.
В последнее время особую популярность набирают сервисы по оценке кредитной истории физических лиц. Данные сервисы буквально за считанные минуты помогут вам получить своеобразную мини-выписку по вашей кредитной истории. В ней содержится ваш рейтинг заемщика и важные сведения из кредитной истории (Например. есть ли просрочки, в какой период она была и тд). Но более подробную информацию, например, в каком банке у вас кредит или где были просрочки там посмотреть не получится.
Преимуществом данной услуги является ее простота получения и стоимость, которая ниже чем стоимость заказа полноценного кредитного отчета из БКИ в 2-3 раза (примерно 300 рублей).
Наибольшей популярностью пользуются сервисы MoneyMan , Мой Рейтинг , 3БКИ .
Многие также спрашивают и ищут в интернет как можно проверить свою кредитную историю по фамилии. Ответ здесь прост – только по фамилии проверить кредитную историю невозможно. Доступ к информации заемщика о кредитной истории возможен только по паспортным данным и с подтверждением личности.
Специалисты рекомендуют периодически проверять свою кредитную не реже 1 раза в год. В этом случае при обнаружении несоответствий есть возможность своевременно скорректировать данные. Если необходим кредит на значительную сумму, а кредитной истории просто нет, желательно сначала создать положительную историю, а уже после этого обращаться в финансовую организацию за займом.
БКИ (Бюро кредитных историй) – коммерческая база данных, состоящая из списка кредитных историй заемщиков, которые брали кредиты в банках-партнерах. Таких баз в России существует несколько десятков, и каждая база сотрудничает только с теми банками, с которыми удалось наладить взаимоотношения. Банки же в свою очередь могут одновременно работать с несколькими БКИ и далеко не всегда они четко передают им новую информацию о заемщике, что мешает сформировать общую картину о конкретном человеке.
Эта ситуация бывает выгодна как банку, так и заемщику. Но в большинстве случаев такая неразбериха не несет ничего положительного для всех участников рынка, кроме посредников и прочих персонажей, наживающихся на прояснении картины.
ВНИМАНИЕ! В России нет единой базы кредитных историй.
Все и каждый пытаются взять с вас деньги за получение информации о вашей КИ, ведь неграмотных заемщиков десятки миллионов, с каждого по «копейке», вот и миллионы. Хотя на основании закона ФЗ № 218 «О кредитных историях», каждый заемщик имеет право один раз в год получать бесплатную информацию о состоянии его КИ.
Ваше БКИ обязано один раз в год бесплатно предоставлять вам информации о состоянии вашей кредитной истории. Все остальные запросы в течение года уже оплачиваются по отдельному прейскуранту.
Но системный бардак в банковской сфере создает полную неразбериху, из-за которой непонятно кто хранит данные вашей КИ, как банки их обрабатывают и как они передают их в БКИ. Из-за всего этого в России насчитывается масса бюро кредитных историй, и нет одного единственного, поэтому куча около банковских посредников стремятся наживаться на предоставлении заемщику этой информации.
ВАЖНО! На практике из-за системного бардака, из-за отсутствия единой базы данных и из-за того что она не является всегда бесплатной, заемщики не могут в свободной форме проконтролировать ее состояние: внес ли ваш банк информацию о вашем очередном кредите или нет, внес ли он информацию, что кредит выплачен и закрыт, и так далее. Все это очень сильно портит жизнь обычному гражданину.
Даже ваш банк (где вы обслуживаете ваши обязательства) либо может вовсе не предоставлять услугу «запрос о состоянии КИ», либо возьмет за это отдельную плату.
Состояние своей КИ можно узнать, как за деньги, так и бесплатно.
ВНИМАНИЕ! Узнать свою кредитную историю бесплатно и онлайн в БКИ можно, зарегистрировавшись на сайте БКИ, в вашем личном кабинете. Услуга доступна только раз в год, за более частые запросы придется платить.
Платные способы:
Читайте также
Как вернуть страховку после погашения кредита
Как узнать свою кредитную историю бесплатно и онлайн:
Здесь стоит пояснить.
Ваша кредитная история хранится только в бюро кредитных историй, а вот в какое именно бюро ваш банк передал новую информацию о вашей персоне известно только банку. Чтобы самостоятельно проверить состояние своей КИ, для начала нужно узнать в каком БКИ она хранится.
И поскольку для большинства этот процесс кажется непонятным и затруднительным (хотя сложного здесь ничего нет), на этом рынке возникает огромная масса посредников, пытающихся нажиться на незнании заемщиков. Банки так же являются посредниками в этом вопросе и так же, как и все, берут за это деньги.
Но если это «ваш» банк, где вы обслуживаете свои обязательства, для вас он может сделать исключение и предоставить доступ к КИ бесплатно.
Иногда банки устраивают временные маркетинговые акции, воспользоваться которыми могут все желающие. Цель таких акций – бесплатное предоставление информации о кредитной истории заемщика.
Есть и еще одно противоречие на рынке кредитных историй – для заемщика удобней узнать состояние своей КИ онлайн по интернету, ну и естественно каждый хочет воспользоваться своим правом один раз в год узнать ее бесплатно. Но многие БКИ не хотят предоставлять такой сервис, ставят «палки в колеса» – хотите бесплатно, узнавайте свою КИ оффлайн способами (отправляйте запрос по Почте России или лично направляйтесь в офис БКИ). Все это делается для того, чтобы заемщик заплатил деньги, чтобы получить информацию о своей КИ онлайн – ведь это быстро и удобно.
Как видите, вариантов, как узнать свою кредитную историю бесплатно и онлайн, очень мало. Поэтому, если какой-нибудь банк устраивает бесплатную акцию – «предоставление выписки о состоянии КИ», то знающий народ начинает сразу же туда ломиться.
Исходя из того что описано выше (в России огромная масса БКИ и в каком хранится ваша кредитная история, известно только банку, который последним подавал туда ваши данные или не подавал), для начала вам нужно узнать у кого ваша КИ.
