Который входил сотню крупнейших финансовых организаций страны. Банк проводил высокорискованную политику и размещал деньги в низкокачественные активы. В результате кредитная организация полностью утратила собственные средства. Часть активов и обязательств банкрота была приобретена "Бинбанком". Что ждёт вкладчиков финансовой организации? Не потеряли ли они свои сбережения? Столкнуться ли клиенты с какими-то проблемами? Об этом и многом другом в утреннем эфире рассказал старший вице-президент "Бинбанка" Пётр Морсин.
Писарева: У нас в гостях старший вице-президент "Бинбанка" Пётр Морсин. Здравствуйте.
Морсин: Здравствуйте.
Саралидзе: Здравствуйте, Пётр. Рад вас вновь видеть в нашей студии. Основная тема, о которой хотелось бы поговорить, - это всё, что связано с покупкой "Бинбанком" части активов и обязательств "Пробизнесбанка". Действительно, многие говорят об уникальности того, что произошло. Наши слушатели очень хорошо знают (мы часто об этом говорим в эфире), что Агентство по страхованию вкладов при отзыве лицензии у какого-либо банка выбирает банк-агент, через который осуществляются выплаты страховой суммы.
Морсин: Да, 1 миллион 400 тысяч, насколько я помню.
Саралидзе: Да. Тот случай, о котором мы сегодня будем говорить, принципиально другой. В чём разница?
Морсин: Вы сказали про приобретение части активов и пассивов "Пробизнесбанка". Тут для вкладчиков наиболее важна сама суть - что произошло по итогам этой сделки. Сегодня ни один вкладчик "Пробизнесбанка" (у этого банка была отозвала лицензия в середине августа), ни одно физическое лицо не потеряло свой вклад. Это ключевой момент. При этом, независимо от суммы - либо это 1 миллион 400 тысяч, либо это 2 миллиона, 5 миллионов рублей, все суммы вкладов, все суммы процентов сохранены. Это ключевой посыл, который для вкладчиков очень важен.
Писарева: То есть они автоматически стали вкладчиками "Бинбанка".
Морсин: Верно. Они автоматически 26 августа стали вкладчиками "Бинбанка". Это значит, что "Бинбанк" с 26 августа отвечает за все обязательства перед вкладчиками.
Писарева: И ничего переоформлять не надо.
Морсин: Нет. Это тоже ключевой момент.
Саралидзе: А что значит "автоматически"? Все-таки нужно переоформить депозитные договоры, например?
Морсин: На самом деле это самый распространённый вопрос. Мы рассчитывали, что, наверное, самый распространённый вопрос будет - "Где деньги забрать?". Получилось так, что в первый день я сам обежал офисы (московские, конечно). Когда мы начали обслуживать вкладчиков "Пробизнесбанка" в офисах "Бинбанка", люди задавали очень простой вопрос: "А нужно ли было приходить?". Или: "Каким образом я могу подтвердить, что сегодня я уже стал вкладчиком "Бинбанка"?". Поэтому ответ очень простой: "Приходить не нужно. Все обязательства приняты". "Бинбанк" очень чётко ведёт весь реестр вкладчиков. Это автоматизированная система, она сегодня, по сути, уже передана "Бинбанку". Если у вас есть необходимость проверить - а есть ли вы в этом реестре, не потерялась ли ваша фамилия, сумма вклада и так далее, имеет смысл прийти в отделение "Бинбанка", который на сегодня уже обслуживает вкладчиков "Пробизнесбанка", и "Бинбанк" выдаст справку с печатью, что - да, на самом деле у такого-то человека есть вклад на такую-то сумму на сегодня уже в "Бинбанке".
Саралидзе: Вообще, психологически, конечно, для человека это свойственно. Ну, ты был вкладчиком одного банка, и вдруг раз так получилось, что ты работаешь теперь с другим банком. Нужно удостовериться, что твои деньги ещё лежат.
Морсин: Тут ещё есть другой фактор. Объективно люди пережили очень тревожное время с момента, когда лицензия была отозвана. Потом было принято решение по такой схеме проводить выплаты вкладов в полном объёме. Потом посредством конкурса был выбран победитель конкурса, который, собственно, приобрёл и активы, и обязательства по вкладам. Конечно, скажем, было такое турбулентное время, время неопределённости. Я думаю, многие, как мне кажется, если на себя примерить, смирились с тем, что они получат сумму в пределах этого страхового возмещения (1 миллион 400 тысяч). Поэтому это очень хорошая, позитивная новость. Я думаю, это одна из немногих позитивных новостей текущей недели на финансовом банковском рынке.
Писарева: Нам пишут слушатели. Говорят: "Необязательно же приходить. Наверняка есть какой-то телефон".
Морсин: Да, конечно. Есть специально выделенная линия. Я не хотел бы сейчас диктовать телефон. Вы можете ознакомиться с ним на сайте "Бинбанка" . Есть ссылка на сайте Агентства по страхованию вкладов . Поэтому всё открыто. Специально сделана горячая линия, которая работает только с вкладчиками бывшего "Пробизнесбанка", которые сегодня стали вкладчиками "Бинбанка".
Саралидзе: А вообще, насколько такой способ, такая схема распространена сейчас?
Морсин: Насколько мне известно, . Или одна из первых. Мы называем её уникальной. Насколько я помню, по своему же опыту, в конце 2000-х годов один из московских банков тоже передавал на обслуживание другому, более крупному банку, своих вкладчиков. И, по-моему, там через 2-3 месяца была отозвана лицензия. Тут тематика, в чём её уникальность и нестандартность для российского рынка - она немного другая. У банка уже была отозвана лицензия, и потом Агентство по страхованию вкладов при поддержке Банка России реализовало такую хорошую схему, когда вкладчики (ещё раз подчеркну) все свои вклады в банке, у которого была отозвана лицензия, сохранили.
Саралидзе: Понятно, что у вас появились фактически новые клиенты, которые перешли от другого банка. С одной стороны, понятно, что они могут получить свои сбережения. Вы об этом сказали. Технически это сложно для них?
Морсин: Нет, это несложно. И на сегодня мы сделали максимально открытой информацию по отделениям в стране. Ведь "Пробизнесбанк" - это банк с широкой географией. У него, по-моему, под 200 городов, более 200 отделений. В основном города, надо сказать, небольшие. Сама процедура выдачи вкладов была сложной, потому что нам необходимо было за короткий промежуток времени перезапустить все процессы банка, работа которого была приостановлена. На сайте есть список этих отделений . На сегодня каждый вкладчик по перечню этих отделений может прийти в "Бинбанк". Там очень чётко всё расписано. Вплоть до того, что мы сделали (опять же, для удобства вкладчиков) в каким-то офисах, особенно в Москве, чтобы не было сложностей, дискомфорта, потому что много людей может прийти, особенно в первые дни, предложение вкладчикам: если ваша фамилия начинается на "А", приходите в такой-то офис. И так далее по алфавиту. Распределили фамилии.
И ещё мы приняли важное решение для вкладчиков небольших городов. Я вчера полтора часа общался на прямой линии с вкладчиками, и мне звонили практически со всей страны. В основном, надо сказать, звонили из небольших городов, с населением до 50-100 тысяч. Мы приняли решение и в этих городах, чтобы людям не приходилось ездить на какое-то расстояние (например, в областной центр или наиболее крупный город), тоже развернуть сеть отделений "Бинбанка" на базе отделений "Пробизнесбанка", чтобы вкладчикам было комфортно, по крайней мере в первое время, с "Бинбанком" определиться. Вся эта информация тоже есть на сайте "Бинбанка", можно спокойно её посмотреть.
Саралидзе: Я правильно понимаю, что для банка сохранить клиентов - это тоже и интерес, и, собственно, бизнес? Вот вы что-то делаете, чтобы эти клиенты, которые, как вы правильно сказали, пережили довольно стрессовые времена, остались с вашим банком?
Морсин: Мы обсуждали эту тематику с руководством "Бинбанка", с председателем совета директоров Михаилом Шишкановым - насколько имеет смысл на сегодня данным вкладчикам делать какие-то спецакции, предложения. Мы посчитали, что в данной ситуации это неуместно. Важно, чтобы люди, которые пережили определённое тревожное время, с холодной головой, абсолютно спокойно, во-первых, удостоверились, что вклад на сегодня на месте, что он передан на обслуживание крупному федеральному банку. И важно, опять же подчеркну, чтобы люди именно сами приняли решение - остаются ли они с "Бинбанком", продолжают ли дальше работать. Проценты все сохранены, они также переданы на тех условиях, которые были в "Пробизнесбанке", в "Бинбанк". Это тоже важно. То есть либо остаться с "Бинбанком", либо найти более удобный банк, либо более выгодное предложение, процентную ставку - мало ли... Поэтому здесь спецакций, наверное, не будет. Мы решили так, что это, наверное, неуместно именно в этой ситуации.
Саралидзе: А есть у вас какие-то прогнозы по поводу того, останутся ли клиенты?
Морсин: Знаете, мы первые два дня отработали с вкладчиками бывшего "Пробизнесбанка". Понятно, первый день формировалась очередь. Но я могу сказать, что на сегодня коэффициент, скажем так, удержания вкладчиков, когда вкладчики переходят, люди интересуются, спрашивают, так вот, коэффициент удержания - порядка 60%. То есть 60% людей приходят, узнают по сроку вклада сумму, всё ли в порядке, и процентов 60 оставляют свой вклад. Я считаю, что это хороший коэффициент удержания. По крайней мере, то, что мы видим впервые дни, говорит о том, что люди почувствовали важность этой схемы, почувствовали именно по обслуживанию вкладов бывшего "Пробизнесбанка". И они почувствовали, конечно, поддержку. Все сделки по этой схеме давали Агентство по страхованию вкладов, Банк России.
Писарева: То есть людям будет удобно и привычно ходить в те же самые места, просто под другим именем.
Морсин: Да. Другое дело, что мы, конечно, не можем сегодня твёрдо сказать, что мы будем всегда присутствовать в малых городах. Но мы посчитали важным, несмотря на то, что это не столь выгодно для банка, развернуть такую сеть, по сути, как я уже говорил, перезапустить весь механизм работы региональной сети. Здесь важнее вопрос не выгоды, а именно комфорта вкладчиков.
Саралидзе: Видимо, ваши клиенты пишут нам на СМС-портал. Вот Елена написала: "Что с картами?"
Морсин: По картам. Мы, понимая важность остатков на счетах по картам (я думаю, речь идёт об остатках на счетах вкладчиков, текущие счета, к которым привязаны банковские карты), приняли все обязательства по картам физических лиц. На сегодня у нас эта информация тоже есть в "Бинбанке". Другое дело, что, конечно, данную карту имеет смысл перевыпустить уже в "Бинбанке", а этот остаток, с которым всё в порядке, который хранится в "Бинбанке", перевести уже на карту, которая открыта в "Бинбанке".
Саралидзе: Тут пишут ещё: "Проценты по вкладу перечисляются на карту. Как ими пользоваться?"
Морсин: Это такой же механизм. На самом деле карта - это, по сути, средство доступа к текущему счёту. Текущий счёт может быть с картой и без. В данном случае вся эта ситуация, к сожалению, привела к тому, что держатели этих текущих счетов потеряли один из способов доступа - через банковскую карту - к своему текущему счёту.
Писарева: Но ведь восстановить можно.
Морсин: Да, с текущим счётом всё в порядке. Он учтён. Все накопленные проценты хранятся. Поэтому либо можно будет сделать заявление и перевести на счёт в "Бинбанке", на счёт в любом другом российском банке, либо, как я уже сказал, просто перевыпустить карту, взять карту "Бинбанка" и туда перевести остаток по счёту.
Саралидзе: Очень много вопросов по поводу юрлиц. Видимо, это те люди, чьи фирмы имели там счета.
Морсин: Юридические лица в периметр этой сделки не вошли. Скажем так, мы абсолютно чётко понимали, что задача "Бинбанка" - выполнить обязательства перед вкладчиками. Отчасти это социальная функция банка. Поэтому юрлица не входят в периметр сделки. Информацию о том, как конкретно проходит процедура работы с юридическими лицами, у которых остались деньги в "Пробизнесбанке", правильнее всего узнать через Агентство по страхованию вкладов. Там есть профессиональная информация, профессиональный сайт , очень доступный и внятный. Опять же, есть контакт-центр Агентства по страхованию вкладов, куда можно позвонить. По сути, таких вопросов будет очень много. Не только по юридическим лицам, но и по самым разным сферам и функциям работы банка. Поэтому здесь правильнее будет позвонить именно в Агентство по страхованию или почитать информацию на сайте.
Писарева: Возвращаясь к обслуживанию частных лиц. Вы уже говорили, что не будет особых условий для клиентов "Пробизнесбанка". "Пробизнесбанк" и "Бинбанк" отличались по масштабу - это понятно. И всё же, какие преимущества получают клиенты "Пробизнесбанка", автоматически становясь клиентами "Бинбанка"?
Морсин: На вкладном рынке России мы - абсолютно точно одни из, знаете, как говорят, маркет-мейкеров. Мы во многом (как частный банк, я подчёркиваю это) формируем этот рынок. Наши предложения, те же самые вкладные, я считаю, всегда одни из наиболее интересных. Я считаю, что важно, помимо доходности, которую может выбирать или искать по рынку вкладчик, ещё обслуживаться и работать с крупным именно федеральным частным банком. В банке есть широкая линейка любых других продуктов, которые не связаны напрямую с вкладной тематикой. Допустим, широкая линейка банковских карт, кредитных карт. Очень развит комиссионный бизнес, связанный с обслуживанием коммунальных платежей, проще говоря, всех наших ежедневных потребностей. Широкая банкоматно-терминальная инфраструктура. Поэтому здесь, я думаю, набор преимуществ точно достаточно внятный. Я бы не стал говорить о том, что в "Бинбанке" только лишь более высокая процентная ставка по рынку. Я считаю, что этим конкурировать неправильно. Важен фактор надёжности, уверенности.
Саралидзе: В наше время - точно.
Морсин: Именно для вкладчиков банка, у которого была отозвана лицензия. Я думаю, что причастность к более крупному банку, более крупной, уверенной, надёжной системе - это очень важно для вкладчиков.
Саралидзе: На мой взгляд, в последнее время это на первый план вышло. Вот в ходе сделки, я там посмотрел цифры, вкладов прибавилось на 25 миллиардов, если я не ошибаюсь.
Морсин: До 25 миллиардов. "Копейки" что называется.
Саралидзе: Требует ли это дополнительной ликвидности для вашего банка? Чтобы быть уверенным, что вы можете исполнить все свои обязательства перед клиентами.
Морсин: Понимаете, нельзя говорить о том, что эта сумма несерьёзная или незначительная. Конечно, сумма в 25 миллиардов рублей - это очень серьёзная сумма вкладов, очень серьёзная сумма накоплений россиян. Но для баланса именно "Бинбанка" либо группы "Бинбанк" данная сумма никакого критического значения не имеет. На сегодня средств населения в группе "Бинбанк" - около полутриллиона рублей. И ещё немаловажно, что против вот этой суммы вкладов банк выступил приобретателем высоколиквидных активов. Поэтому здесь, условно говоря, с одной стороны баланса мы видим классические высоколиквидные активы, а с другой стороны баланса мы видим обязательства перед вкладчиками. Поэтому даже в случае необходимости 100-процентной выплаты всех вкладов бывшим вкладчикам "Пробизнесбанка" мы к этому абсолютно точно готовы. Никакой критической ситуации для группы "Бинбанк", для "Бинбанка" в частности, это точно не создаст.
Саралидзе: А вот вы сказали - "высоколиквидных активов". Если не секрет, что это за высоколиквидные активы?
Морсин: Тут немаловажно, чтобы, наверное, в большей степени Агентство по страхованию вкладов передавало информацию как участник сделки. Но это достаточно стандартные вещи. Где-то это просто денежные средства. Денежные средства понимаются под высоколиквидными активами. Это, может быть, и есть на самом деле в данной сделке (приоткрою вам завесу) корпоративный кредитный портфель. То есть юридическим лицам были выданы кредиты. По сути, низкорискованные, то есть с понятным уровнем риска. Мы этот портфель анализировали. Мы тоже это понимаем под высоколиквидными активами. Более того, у нас есть пересечение по корпоративной клиентуре. Если мы где-то совпадали по клиентам-юрлицам, которых кредитуем, мы с удовольствием приняли часть такого портфеля, где мы уже знаем и понимаем, что за клиенты, на какие цели им выдавались деньги. Самое важное - мы понимаем, каким образом эти деньги возвращать.
Саралидзе: Пётр, хотелось бы понять. Вы стали победителями конкурса, который объявлялся. В чём состоит этот конкурс? Это что такое?
Морсин: Проводится конкурс. Это стандартная процедура Агентства по страхованию вкладов. Надо сказать, что в этом, наверное, и есть особенность любого конкурса, что мы не знаем и, видимо, никогда не узнаем детали, каким образом был выбран именно "Бинбанк". Я как человек, который организует в "Бинбанке" различного рода тендеры, конкурсы и так далее, могу предположить, что, видимо, тут стандартные правила. Тот банк, который дал наилучшие предложения, в данном случае понятные Агентству по страхованию вкладов, и был выбран в качестве победителя.
Писарева: Ещё раз просят повторить. Просто у нас сразу два вопроса на тему того, нужно ли как-то переоформлять отношения с "Пробизнесбанком".
Морсин: Нет. С 26 августа все вкладчики "Пробизнесбанка" стали автоматически вкладчиками "Бинбанка".
Саралидзе: У нас оказалось очень много общего. Ваши клиенты оказались нашими слушателями. Судя по СМС-порталу. Действительно, очень много вопросов. Они, правда, повторяются. Но мы практически все их задали. Но это факт. Большое спасибо. Пётр Морсин, старший вице-президент "Бинбанка" был у нас в гостях. Надеюсь, не в последний раз.
18.04.2019, 10:10
ЕВГЕНИЙ САТАНОВСКИЙ: «Великое переселение народов – это что значит? К тебе идет масса народа, которая совершенно не интересуется, кто тут жил и как он жил, она идет откуда-то, где она жить не может и не хочет, куда-то, где ей представляется все хорошо. И она всех сносит на своем пути. И неважно, это гунны идут на Римскую империю, это татары-монголы идут на все, что есть в Европе, включая русские княжества».
Вице-президент Бинбанка Петр МОРСИН рассказал Банки.ру о подробностях сделки по покупке Бинбанком части активов и обязательств лишенного лицензии 12 августа 2015 года Пробизнесбанка.
– Расскажите детальнее о сделке по покупке части активов и обязательств Пробизнесбанка.
– Эта сделка является уникальной для российского рынка. В стандартной практике Агентство по страхованию вкладов при отзыве лицензии у какого-либо банка выбирает банк-агент, через который осуществляет выплаты в рамках максимальной страховой суммы (1,4 миллиона рублей). В случае с отзывом лицензии у Пробизнесбанка история другая, и роль Бинбанка иная – мы не агенты по выплате страхового возмещения. Суть сделки заключается в том, что все частные вкладчики банка, у которого отозвана лицензия, смогут получить свои сбережения именно в полном объеме, включая начисленные проценты (даже если сумма превышает максимальную страховую). И самое важное – вкладчики Пробизнесбанка автоматически станут с 26 августа вкладчиками Бинбанка. Именно Бинбанк с указанной даты будет отвечать по данным обязательствам Пробизнесбанка перед физическими лицами. В этом я вижу в том числе и социальную функцию.
– Нужно ли будет гражданам переоформлять депозитные договоры?
– Нет, ничего не нужно будет переоформлять. У Бинбанка будет полная преемственность. Со своей стороны, мы будем готовы в случае необходимости дать подтверждение в виде справки о том, что данный вкладчик имеет депозит в Бинбанке.
– Куда нужно обращаться вкладчику в случае возникновения у него желания досрочно или по истечении срока вклада забрать деньги?
– С 26 августа Бинбанк начинает обслуживание вкладчиков Пробизнесбанка, которые с этой даты – это важно – являются уже вкладчиками Бинбанка. Список отделений будет динамично расширяться и к 14 сентября составит 170 офисов. Все деньги вкладчиков перешли в Бинбанк, перед вкладчиками теперь отвечает Бинбанк. График с адресами и временем работы офисов мы опубликуем до 26 августа. У каждого вкладчика будет четкое понимание, в какое время, в какой офис в зависимости от региона он сможет прийти и получить информацию по своему вкладу, а также совершить все необходимые банковские операции. В любом случае рекомендую сначала обратиться на специально выделенную горячую линию 8-800-555-22-02 либо на сайт Бинбанка. Горячая линия уже работает.
– Будете ли вы использовать отделения Пробизнесбанка?
– Да, будем использовать, в первую очередь в тех городах, где нет отделений Бинбанка.
– Что нужно будет сделать вкладчикам для получения сбережений?
– Прийти в отделение (предварительно уточнив на сайте или на горячей линии адрес ближайшего офиса) с паспортом и заявить о своем желании получить вклад. Либо спокойно дождаться окончания срока депозита: повторюсь, вкладчики Пробизнесбанка автоматически переходят на обслуживание в Бинбанк. То есть вкладчик может оставить средства в Бинбанке и продолжить получать проценты. Нужно учитывать, что досрочное расторжение депозитного договора будет производиться на тех условиях, которые были предусмотрены договором вкладчика с Пробизнесбанком. Традиционно при досрочном расторжении можно потерять на процентах. Поэтому есть смысл дождаться окончания срока депозита, а после этого прийти и забрать всю сумму вместе с доходом или перезаключить договор депозита, но уже по условиям Бинбанка. Вкладчикам, которых мы принимаем на обслуживание, будет доступна вся продуктовая линейка Бинбанка.
– Будет ли Бинбанк делать какое-нибудь спецпредложение для бывших вкладчиков Пробизнесбанка или иными способами пытаться удержать этих клиентов?
– Наша главная задача в данном случае – донести до вкладчиков Пробизнесбанка, что их средства в полной безопасности и при этом у них есть полное право самим решать, как поступить со своими сбережениями. Мы понимаем, что граждане были серьезно обеспокоены сложившейся ситуацией с Пробизнесбанком. И мы считаем, что теперь, когда вся ситуация под контролем, каждый вкладчик должен принимать решение, как говорится, с холодной головой. Какие-либо маркетинговые акции здесь неуместны.
– Какую долю бывших вкладчиков Пробизнесбанка вы надеетесь сохранить в Бинбанке естественным путем ?
– Мы уверены, что основная часть вкладчиков останется с Бинбанком, потому что Бинбанк – крупный и надежный частный банк федерального значения. Кроме того, процедура перехода вкладчиков Пробизнесбанка в Бинбанк проводится при поддержке Центрального банка РФ и АСВ. Я уверен, что вкладчикам это важно.
– Бинбанк получил в ходе этой сделки вкладов на сумму около 25 миллиардов рублей. Потребуется ли Бинбанку дополнительная ликвидность для обеспечения своевременного исполнения обязательств?
– Это серьезная сумма вкладов, но для Бинбанка она не является критичной с точки зрения ликвидности. Кроме того, одновременно Бинбанк становится приобретателем высоколиквидных активов Пробизнесбанка на соответствующую сумму. Поэтому даже гипотетический стопроцентный отток вкладов прежних клиентов Пробизнесбанка не окажет влияния на баланс Бинбанка. Защита интересов вкладчиков Бинбанка – для нас первостепенная задача. Когда вкладчик доволен, банку хорошо. Мы бы не стали браться за дело, если бы не были уверены в его экономической целесообразности.
– Что кроется за этими высоколиквидными активами, за этой частью имущества, которую приобрел Бинбанк?
– На данный момент окончательный перечень активов еще не утвержден. Ключевой момент – это будут высоколиквидные активы, кредиты, выданные надежным корпоративным клиентам.
– Будут ли в этой части карточные кредиты?
– Кредитный портфель по картам Пробизнесбанка составляет порядка 5 миллиардов рублей, но мы не планируем с ним работать. Мы несем обязательства именно по собственным средствам клиентов, размещенным на счетах банковских карт.
– В число приобретенных активов входят отделения Пробизнесбанка?
– Отделения сложно назвать активом в чистом виде. Это объекты инфраструктуры. Отделения в данном контексте можно считать активами, если они находятся в собственности банка. Но в основном, насколько мне известно, региональная сеть Пробизнесбанка находится в аренде.
– Эта сеть полностью перейдет к Бинбанку?
– Мы имеем такую возможность, но наша первоочередная задача – открывать офисы в городах присутствия, которые нам интересны. Бинбанк, даже без учета других банков группы «Бин», обладает сетью отделений, одной из крупнейших в России. Поэтому с Пробизнесбанком может быть много пересечений. Мы будем смотреть, где они имеются. Для нас важно создать удобные условия для клиентов, не забывая об эффективности работы офиса и экономической целесообразности его содержать.
– В какие сроки вы предполагаете провести оценку сети Пробизнесбанка и принять решение о включении тех или иных отделений в сеть Бинбанка?
– Мы рассчитываем уложиться в один месяц. Посмотрим договорные условия с арендодателями, оценим экономическую эффективность, тогда решим.
– Будет ли переформатироваться сеть Пробизнесбанка под сеть Бинбанка?
– Если мы примем решение оставить какой-то офис, в итоге он будет соответствовать всем нашим стандартам. Срок перехода офиса на новый формат будет зависеть от экономической модели его работы. Мы отдаем приоритет тем отделениям, которые наиболее прибыльны и эффективны.
– Как и в какие сроки будет происходить интеграция активов Пробизнесбанка в Бинбанк?
– Этот процесс не лимитируется определенным сроком.
– Бинбанку достались вклады на сумму около 25 миллиардов рублей, а ранее ЦБ оценил «живые» активы Пробизнесбанка в обеспечение депозитного портфеля в 27 миллиардов рублей. За счет чего возникла эта разница?
– База вкладчиков Пробизнесбанка для нас прозрачна и понятна. Каждый вкладчик и данные по его вкладу на строгом учете в Бинбанке. Размер передаваемых Бинбанку ликвидных активов за это время был уменьшен, чтобы не превысить эквивалент стоимости передаваемого депозитного портфеля. Прочие активы Пробизнесбанка, соответственно, к данной сделке отношения не имеют.
– Будете ли вы брать на работу сотрудников Пробизнесбанка, в частности сотрудников отделений?
– Это возможно, если те или иные отделения Пробизнесбанка нам будут интересны с точки зрения бизнеса.
– Планируете ли пригласить на работу в Бинбанк кого-то из топ-менеджмента Пробизнесбанка?
– Сегодня такой необходимости нет.
– Что будет с брендом Пробизнесбанка?
– Бинбанк не является правообладателем и приобретателем бренда Пробизнесбанка, поэтому не мы решаем его судьбу. Но мы в полной степени отвечаем за судьбу вкладчиков, которые с 26 августа станут вкладчиками Бинбанка. Поэтому сделаем все для их комфортной работы с нашим банком.
Вкладчиков и часть активов Пробизнесбанка получит Бинбанк. В итоге компенсацию выплатят всем вкладчикам, в том числе и тем, чьи депозиты превышают страховое покрытие в 1,4 млн руб.
Фото: Екатерина Кузьмина / РБК
О том, что конкурс АСВ выиграл Бинбанк, РБК сообщил источник, близкий ЦБ. Информацию также подтвердили источник, близкий к Пробизнесбанку, и источник, узнавший об этом от временной администрации. Позднее об этом официально сообщил ЦБ.
Пробизнесбанк лишился лицензии 12 августа. На обязательства перед физическими лицами кредитной организации ЦБ и АСВ объявили конкурс, который выиграл Бинбанк, предложив, как отмечается в сообщении Центробанка, лучшие условия. Он возьмет на себя обязательства перед вкладчиками — физическими лицами Пробизнесбанка на сумму 25 млрд руб. Взамен Бинбанк получит часть имущества Пробизнесбанка: права требования по кредитным договорам, аккредитивы, ценные бумаги, объекты недвижимости и денежные средства. Стоимость имущества эквивалентна сумме обязательств перед вкладчиками, которых на момент отзыва лицензии насчитывалось 330 тыс.
В ситуации с Пробизнесбанком впервые используется схема, когда сначала у банка отзывается лицензия, а потом реализуются обязательства и часть активов. По информации РБК, к конкурсу проявляли интерес Бинбанк, «Российский капитал» и Совкомбанк.
Как отмечается в сообщении АСВ, «передача имущества и обязательств Бинбанку позволит сохранить вклады физических лиц — клиентов Пробизнесбанка в полном объеме, включая вклады, превышающие страховую сумму — 1,4 млн руб.». Однако, как следует из отчетности кредитной организации на 1 августа 2015 года, объем вкладов в Пробизнесбанке превышал 26,6 млрд руб. «1,6 млрд руб. — это средства индивидуальных предпринимателей. Они получат застрахованную сумму в соответствии с обычной процедурой АСВ», — пояснил источник, близкий к агентству.
Все обязательства будут переданы Бинбанку до 26 августа, отмечается в сообщении АСВ. А с 26 августа вкладчики Пробизнесбанка вновь смогут управлять своими средствами. Правда, с этого момента они будут уже клиентами Бинбанка.
«Вкладчики Пробизнесбанка автоматически становятся вкладчиками Бинбанка, который гарантирует исполнение всех обязательств перед физическими лицами в полном объеме. Все условия по вкладам, включая ставки и сроки, сохраняются», — комментирует основной акционер Бинбанка Микаил Шишханов.
Сохранятся и условия договора. Поэтому, например, если вкладчик захочет снять деньги сразу, а в договоре прописано, что при досрочном расторжении он лишается процентов, то доход клиент потеряет. В этом — отличие от традиционных выплат системы страхования вкладов, когда клиент получает компенсацию с учетом капитализации, если она не превышает 1,4 млн руб.
«Полагаем, что вкладчики не будут забирать свои средства, учитывая, что ставки и условия сохраняются. Для них фактически ничего не меняется, за исключением банка, который, кстати, значительно крупнее», — сообщили РБК в пресс-службе Бинбанка. И поясняют, что именно возможность расширения клиентской базы стала важным мотивом для участия в конкурсе на приобретение части обязательств и активов Пробизнесбанка.
Что касается юридических лиц, которые держали в Пробизнесбанке 22 млрд руб., среди которых много малых и средних предпринимателей, то их компенсация будет зависеть от реализации части активов, которая не была передана Бинбанку. «Закон предполагает, что когда передается часть обязательств и активов банку-приобретателю, то делается это в определенной пропорции, чтобы не были нарушены права других кредиторов. К ним в том числе относятся и юридические лица, перед которыми у Пробизнесбанка были обязательства», — говорит Юлия Литовцева, руководитель практики банкротства и защиты бизнеса «Пепеляев Групп». Она отмечает, что вкладчики — физические лица являются кредиторами первой очереди, поэтому, скорее всего, под компенсацию им будет передано наиболее ликвидное имущество и активы.
Что осталось от Пробизнесбанка
Более 330 тыс. вкладчиков Пробизнесбанка будут переданы банку-приобретателю
25 млрд руб. должен выплатить Бинбанк вкладчикам Пробизнесбанка
67 млрд руб. — размер дыры в капитале Пробизнесбанка, по предварительной оценке ЦБ
Примерно в 3 млрд руб. ЦБ оценивает недвижимость Пробизнесбанка
Примерно в 0,5 млрд руб. ЦБ оценивает размер фонда обязательного резервирования Пробизнесбанка
22 млрд руб. составляют средства юридических лиц в Пробизнесбанке
В 44,5 млрд руб. оценивается пакет ценных бумаг Пробизнесбанка
