Многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям (МАГИ) - структура, в задачу которой входит оказание помощи в привлечении инвестиций из-за рубежа в развивающиеся государства. Суть работы Multilateral Investment Guarantee Agency (сокращенное - MIGA) - предоставление гарантий (оказание услуг страхования) инвесторам из-за рубежа от политических (некоммерческих) рисков, а именно военных действий, экспроприации, потерь при переводе валюты, беспорядков в гражданском обществе и так далее.
В ряде случаев МАГИ оказывает техническую поддержку государствам в распространении сообщений (информации) в отношении инвестиционных возможностей. С момента начала своей деятельности агентство предоставило более девятисот гарантий на общую сумму превышающую 17 миллиардов долларов. При этом почти в сотне развивающихся стран было размещено около 50 миллиардов долларов.
Известная в мире структура Multilateral Investment Guarantee Agency появилась на свет еще весной 1988 года, но реально выполнять свои функции МАГИ начало только через два года (с 1990-го). MIGA - самостоятельная ветвь (отдельный член) Всемирного банка. Российская Федерация вступила в многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям почти сразу после развала Советского Союза (в 1992 году).
Штаб-квартира организации (место базирования) в столице США - Вашингтоне. Высшим органом является президент. Первое лицо МАГИ - исполнительный вице-президент. На сегодняшний день MIGA может похвастаться международным статусом специального учреждения ООН.
Главная цель Multilateral Investment Guarantee Agency - оказание помощи развивающимся странам в привлечении инвестиций с целью дальнейшего развития. Структура играет роль стимулятора потоков средств между государствами-членами. Своей деятельностью МАГИ дополняет работу таких структур как , МБРР и ряда других международных финансовых организаций.
Уже к 2003 году в качестве участников МАГИ выступало более 160 стран мира, в число которых входили все бывшие страны СССР. При подаче заявки одно из главных требований - принятие в МБРР (Международный банк реконструкции и развития).
Основа стабильной работы структуры - уставной . На сегодня он составляет более двух миллиардов долларов США или около 200 миллионов акций. Каждая ценная бумага эквивалентна 10 тысячам СПЗ. При условии, что фиксированный курс 1 СПЗ = 1.082 американских долларов. Существует еще и такое понятие, как подписной капитал. Его размер - около двух миллиардов долларов, из которых выплачено более трехсот миллионов долларов США,
В свое время деятельность Multilateral Investment Guarantee Agency была осложнена нехваткой денежных средств, что существенно тормозило финансовый поток между странами-членами. По этой причине еще в 1997 году было принято решение поднять планку уставного капитала еще на миллиард долларов (на тот момент уровень уставного капитала составлял 1.1 миллиарда). Процесс притока уставного капитала планировалось закончить к 28 марта 2003 года, но многие страны не смогли справиться со своими обязательствами. Это, в свою очередь, привело к необходимости объявления новой подписки.
Что касается РФ, то подписка страны в капитале Многостороннего Агентства на 30 июня 2003 года - более 5,5 тысяч акций на сумму около шестидесяти миллионнов долларов США. В руках у России почти 3% (5705) от общего числа голосов, что позволяет делать существенный вклад в принятие общих решений.
MIGA имеет простую организационную структуру. К высшему органу власти в организации относится Совет управляющих. При этом у каждой страны-участницы есть свой представитель в данном совете (как правило, это человек из министерства, министр).
Исполняющие функции берет на себя другой орган власти - . В его задачи входит принятие решений в отношении дальнейшей политики. Именно Совет Директоров решает, как будет развиваться MIGA и дает «добро» на предоставление кредитов. В составе исполнительного звена находится 24 члена. При этом шесть из них должны быть назначены от государств, имеющих на руках максимальный объем акций. Все остальные члены набираются по особому алгоритму.
.jpg)
Главное лицо - Президент МАГИ и МБРР, который председательствует в Совете Директоров МАГИ.
MIGA ставит своей задачей оказание помощи странам-участницам. Эта задача реализуется посредством предоставления гарантий иностранным инвесторам. Период предоставляемых гарантий может достигать 15-20 лет. К основным видам рисков, которые покрывает МАГИ, относится :
1. Перевод валюты. Структура защищает от вероятных рисков, связанных с блокированием валютных переводов, направляемых за территорию инвестирующей страны (к примеру, по решению правительства). По сути, структура гарантирует защиту от убытков в том случае, когда инвесторы не способны выполнить конвертацию местной валюты (процентов, капитала, дохода, долга, и прочих поступлений) в другую (иностранную) валюту для ее перевода в принимающее государство.
Такая страховка является надежной защитой от действия (бездействия) руководящих органов государства в законодательной сфере по отношению к валютному контролю, а также ухудшения общих условий, упрощающих процедуру перевода и конвертируемости местной валюты. При этом валюты не компенсируется. В случае блокировки поступления средств, МАГИ осуществляет выплату компенсации, которая предусмотрена гарантиями.
2. Экспроприация - защита от действий руководства страны, которое принимает инвестиции. Сюда могут быть отнесены такие риски, как прекращение (ограничение) права собственности, контроль и прочие риски в отношении гарантированных вложений. Предоставление такой гарантии - возможность защититься не только от национализации имущества или его конфискации, но и покрыть так называемую «ползучую» экспроприацию, предотвратив тем самым возникновение ее фактического аналога.
Частичная экспроприация покрывается не полностью. К примеру, это возможно в случае конфискации материальных активов. Если правительство страны работает добросовестно и не принимает дискриминационных мер в отношении поступающих инвестиций, то в гарантии нет необходимости.
В ситуации, когда происходит полная экспроприация, MIGA берет на себя выплату чистой балансовой цены акционерного капитала. Если же реализован сценарий экспроприации денежных средств, то выплачивается застрахованная доля капитала. Что касается кредитного обеспечения и самих займов, то Многостороннее агентство страхует непокрытую часть суммы и несвоевременно оплаченные проценты.
3. Нарушение договора. Задача такой гарантии - надежно защитить инвестора от убытков в случае, когда принимающая сторона (точнее, правительство страны, в которую поступают средства) нарушает или аннулирует условия сделки. В таком случае иностранный имеет право прибегнуть к активации процесса разрешения споров и обратиться в арбитражную судебную инстанцию с целью компенсации убытков. Если в определенные законодательством сроки инвестирующая сторона не получила компенсаций или же механизм арбитражного урегулирования по причине определенных действий принимающей стороны не работает, то МАГИ обеспечивает своевременную выплату компенсации.
4. Война и гражданское неповиновение (терроризм, акты саботажа и так далее). Главная цель MIGA в этом случае - защитить от потенциальных убытков, которые нанесены материальным активам, а также обеспечить компенсацию в случае исчезновения (уничтожения) инвестиционного капитала при возникновении военных действий, гражданских волнений, террористических актов, восстаний внутри страны, революций, саботажа, государственного переворота и прочих событий.
При возникновении негативной ситуации МАГИ осуществляет выплату части инвестора в форме балансовой стоимости активов. Таким способом покрываются , которые имели место на ремонт разрушенных (поврежденных) активов. Кроме этого, многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям берет на себя функцию выплаты компенсации в случае гражданских беспорядков или войны, которая привела к остановке проектных операций, имеющих ключевое значение для развития государства и его жизнеспособности. В свою очередь, MIGA берет на себя осуществление платежа по балансовой стоимости всех застрахованных вложений в виде акционерного капитала.
Структура Multilateral Investment Guarantee Agency предоставляет гарантии в форме самых разных вложений. В ряде случаев это могут быть вложения, имеющие самую различную форму - натуральную, денежную, интеллектуальной собственности и так далее. Кроме этого, МАГИ может обеспечивать инвестиционные соглашения, касающиеся лицензирования, управленческой деятельности, раздела прибыли, договоров франчайзинга и так далее.
Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш
В июне 2015 г. Указом Президента РФ № 287 сзоздана внебанковская организация АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП, Агентство кредитные гарантии (АКГ)). Организация ставит задачей оказание всесторонней помощи субъектам среднего и малого предпринимательства. Она работает по таким направлениям:
Стратегически Корпорация призвана создать национальную систему поддержки МСП, включающую банки, региональные гарантийные организации (РГО), крупных заказчиков и другие финансовые компании. При этом Корпорация является координационным центром этой системы.
В настоящее время по направлению финансовой поддержки МСП с Корпорацией сотрудничает около 40 банков и работает более 80 гарантийных региональных организаций . На 04.03.2016 агентством выдано 3914 гарантий на 22412 млн. руб. под общую сумму кредитов 48136 млн. руб.
Корпорация МСП (агентство кредитные гарантии) предоставляет различные виды прямых гарантий, а также синдицированные и контргарантии (совместно с РГО).
Корпорация не поддерживает субъектов МСП, занятых в игорном бизнесе, производстве подакцизных товаров и добыче полезных ископаемых, а также кредитные и финансовые организации: страховщиков, инвестфонды, НПФ (за исключением КПК). За поддержкой вправе обратиться организации с численностью работающих менее 250 человек и годовым оборотом до 2 млрд. руб.:
Клиентами Корпорации МСП не могут быть муниципальные и государственные предприятия, физические лица.
В Корпорации аккредитовано около 40 крупнейших кредитных организаций, среди которых федеральные и региональные. Перечень аккредитованных банков размещен на ее официальном сайте.
Чтобы оформить гарантию или контргарантию, нужно обратиться с документами в любой аккредитованный банк из списка на сайте. Порядок действий:
Комплект документов в дополнение к заявлению, предоставляемых в Корпорацию, тот же, что и в банк:
Срок рассмотрения заявки на кредитные гарантии агентство установило приказом от 03.02.2016 г. При своевременных ответах банка на запросы корпорации он не превышает 10 дней. Корпорация МСП выдает только безотзывные гарантии, они содержат следующую информацию:
Валюта - рубль, размер комиссии (1,25% суммы) и порядок ее выплаты, назначение гарантии, дата начала и окончания действия, регрессное право агентства при наступлении гарантийного случая и выплате по гарантии, вид и размер обязательств перед банком-кредитором, гарантийный случай (описание).
Представители среднего и малого бизнеса, потребительские кооперативы, фермеры или ИП, если возникла необходимость в кредитных ресурсах, а с ликвидным залогом проблемы. Основное условие - чтобы банк, в котором вы оформляете кредит, входил в перечень аккредитованных в АКГ кредитных организаций, и в регионе действовала аккредитованная РГО из списка Корпорации .
Обратиться за гарантией можно на сайте Корпорации МСП, предварительно создав личный кабинет.
В целях обеспечения субъектов МСП кредитными ресурсами Корпорация совместно с Центробанком и Минэкономразвития разработала программу «6,5». По ней кредиты 50 млн. руб. и более предоставляют малым предприятиям под 11%, средним - под 10%. Банки, предоставляющие эти кредиты, могут рефинансироваться в Центробанке под 6,5%. В настоящее время в программе задействовано 12 уполномоченных банков , включая банки с государственным участием и крупные коммерческие.
Главным инструментом возвратности кредита для банка или иного кредитора является его обеспечение. В этом качестве помимо традиционных залогов – движимого и недвижимого имущества, вкладов и других активов большую роль играет кредитная (финансовая) гарантия .
В механизме выдачи и сопровождения кредитной гарантии принимают участие три лица. Гарант – тот, кто выдает гарантию и несет по ней обязательства. Принципал – должник, заемщик, в обеспечение обязательств которого гарантия выдается. Бенефициар – лицо, предоставляющее кредитные средства под полученную гарантию, то есть банк. Участники подписываю договор предоставления гарантии, являющийся обеспечительным документом по отношению к кредитному договору.
В случае, когда должник не может исполнить в срок и в полном объеме свои обязательства по кредиту, наступает, так называемый, гарантийный случай. Бенефициар (банк) обращается к гаранту и требует исполнить обязательства по выданной гарантии. Далее, уже гарант начинает работать с заемщиком по погашению его задолженности.
Частным случаем финансовой гарантии является . Здесь финансовые обязательства одной из сторон обеспечивает банк, выступающий гарантом.
Главная цель создания Агентства кредитных гарантий (сокращенно АКГ) – предоставление государственных гарантий (гарантийных продуктов) по кредитным обязательствам перед КФО (кредитно-финансовыми организациями или банками) представителей российского малого и среднего предпринимательства (бизнеса) - МСП.
Миссию Агентства кредитных гарантий официальный сайт позиционирует как помощь малым и средним российским предпринимателям в облегчении доступа к кредитным банковским ресурсам. Это становится возможным через предоставление госгарантий по кредитам МСП через Агентство.
Стратегическая цель АКГ состоит в организации национальной всероссийской гарантийной системы.
Она включает:
Агентство кредитных гарантий сайт АКГ позиционирует, как глобальный координационный центр такой сети.
Ближайшие задачи в деятельности Агентства заключаются в привлечении к сотрудничеству не менее 40 банковских учреждений и заключении соглашений между ними и РГО. Объем предоставленных гарантийных продуктов от АКГ должен составить к 2017 году 15 млрд руб. Такая динамика обеспечит создание около 120 тысяч новых рабочих мест у МСП и привлечет 400 млрд руб. инвестиций в российский малый и средний бизнес.
Управление Агентством, как акционерным
обществом, осуществляется согласно профильному законодательству РФ. Высший
орган – общее собрание акционеров, назначающее Совет директоров и Правление.
Председатель Правления Агентства
кредитных гарантий Изотова Галина Сергеевна. Она входит в Совет директоров
организации, возглавляемый Дмитрием Тулиным.
В составе Правления, помимо Председателя еще три члена. Галина Изотова Агентство кредитных гарантийвозглавляет с 20.06.2014 г.
Линейка стандартных гарантийных продуктов Агентства включает (*) 11 позиций:
Список банков, сотрудничающих с АКГ, довольно широк и включает на сегодня около 30 учреждений.
Среди крупнейших можно выделить:
Региональные банки представлены банками «Санкт-Петербург», «УралСиб», Ханты-Мансийским банком и рядом других.
Обратившись в эти финорганизации, предприниматель вправе рассчитывать на гарантийную поддержку Агентства и РГО.
Клиентами Агентства кредитных гарантий могут быть:
Не могут быть клиентами АКГ:
Для того, чтобы получить гарантию/контргарантию Агентства заемщик должен выбрать банк-кредитор из списка аккредитованных на сайте Агентства и пройти там процедуру получения решения о предоставлении кредита, с учетом возможной гарантии АКГ.
В отдельных случаях перечень может быть расширен на усмотрение АКГ.
На основании полученной информации, Агентство принимает решение о гарантийной поддержке обратившегося к нему заемщика.
В итоге, АКГ предоставит клиенту гарантийный продукт с такими основными характеристиками:
Предоставление поручительств (кредитам, займам, лизинговым операциям и т. п.) субъектов малого предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки малого предпринимательства, выдача микрозаймо
Агентство создано с целью развития в Нижегородской области системы гарантий и поручительств по обязательствам субъектов малого предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки малого предпринимательства перед кредиторами, а также обеспечения их доступа к кредитным и иным финансовым ресурсам.
Основными видами деятельности Агентства являются предоставление поручительств по обязательствам (кредитам, займам, лизинговым операциям и т. п.) субъектов малого предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки малого предпринимательства, выдача микрозаймов, а также предоставление услуг, относящихся к финансовому посредничеству.
