4.1. Обязательному контролю подлежит операция, если ее сумма равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру операция представляет:
| ¨ зачисление на счет физического лица – клиента банка денежных средств в иностранной валюте, поступивших от юридического или физического лица, наименование (фамилия, имя, отчество (если имеется)) которого не указано в платежных инструкциях; ¨ зачисление на счет юридического лица – клиента банка денежных средств в иностранной валюте, поступивших от юридического или физического лица, наименование (фамилия, имя, отчество (если имеется)) которого не указано в платежных инструкциях; ¨ поступление денежных средств в иностранной валюте для выплаты физическому лицу в наличной форме, если наименование (фамилия, имя, отчество (если имеется)) отправителя перевода не указано в платежных инструкциях; ¨ поступление денежных средств в иностранной валюте для перевода клиенту корреспондента или клиенту другого банка, если платежные инструкции не содержат наименования (фамилия, имя, отчество (если имеется)) отправителя платежа (плательщика). |
4.2. В целях выявления операций, подлежащих обязательному контролю и относящихся к коду вида операций 4004, необходимо особое внимание обращать на наличие в SWIFT и телексных сообщениях, поступающих от банков – корреспондентов, наименования (ФИО) отправителя денежных средств.
| Примеры : 1. В банк от одного из швейцарских банков поступили платежные инструкции о зачислении 30000 долларов США на счет юридического лица - клиента банка. При этом в сообщении SWIFT, составленном в формате МТ 103, в поле «Ordering Customer» указано: «one of our clients». В этом случае работник банка, производящий зачисление денежных средств на транзитный валютный счет клиента, обязан зафиксировать сведения об операции, подлежащей обязательному контролю, присвоив ей код вида операции 4004. 2. В банк из нескольких иностранных банков поступили переводы денежных средств на сумму 10000 долларов США, 3000 евро и 19000 евро с инструкциями выплатить их физическому лицу – нерезиденту, не имеющему счета в банке. При этом в поле «Ordering Customer» всех платежных инструкций указано «one of our customers». В данном случае при поступлении в банк указанных переводов должны быть зафиксированы сведения об одной операции, подлежащей обязательному контролю с кодом 4004, – на сумму 19000 евро. |
4.3. При включении сведений об операции с кодом 4004 в ОЭС необходимо учитывать следующие особенности:
| ¨ если валюта проведения операции отлична от рублей, то при указании суммы операции в рублях пересчет из валюты проведения операции в рубли осуществляется по курсу Банка России на дату проведения операции; ¨ в качестве наименования плательщика указывается словосочетание, слово или иное значение, которое проставлено в поле «Плательщик» платежных инструкций, полученных от банка – корреспондента (например, номер счета, указанный в поле «Beneficiary Customer» SWIFT сообщения). ¨ в качестве получателя указывается наименование (ФИО) клиента или, в случае если получатель не обслуживается в банке, словосочетание, слово или иное значение, указанное в поле «Получатель» платежных инструкций, полученных от банка - корреспондента. |
Зачисление на счет (вклад) или списание со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации (код вида операции – 4005).
5.1. Обязательному контролю будут подлежать операции юридического лица или индивидуального предпринимателя
| ¨ зачисление денежных средств (в том числе взнос в наличной форме) на счет (вклад), если со дня регистрации клиента не прошло трех календарных месяцев; ¨ списание денежных средств (в том числе снятие в наличной форме) со счета (вклада), если со дня регистрации клиента не прошло трех календарных месяцев. Примечание. Отсчет трехмесячного периода с начала деятельности организации следует начинать с даты внесения в государственный реестр записи о государственной регистрации юридического лица. Указанный период истекает в соответствующее число третьего календарного месяца. При выявлении операций, подлежащих обязательному контролю, с кодом 4005 рекомендуется обращать внимание на договор, на основании которого был открыт счет. В случае если указанный договор не является договором банковского счета (вклада) операции по такому счету не будут подлежать обязательному контролю. |
5.2. В целях выявления операций, подлежащих обязательному контролю и относящихся к коду вида операций 4005, необходимо особое внимание обращать на сумму операции, указанную в учетных документах, на основании которых осуществляются операции, а также на информацию о дате государственной регистрации клиента, имеющуюся в банке.
| Пример: в течение 19 апреля 2005 г. по счетам юридического лица – клиента банка были проведены следующие операции: зачисление 500000 рублей, поступивших от контрагента клиента в оплату за выполненные клиентом работы, зачисление 900000 рублей, внесенных клиентом наличными в кассу банка, списание 25000 долларов США в оплату приобретаемых у контрагента-нерезидента товаров. Согласно сведениям, содержащимся в АБС, свидетельство о государственной регистрации было выдано юридическому лицу 19.01.2005. С учетом имеющейся информации работнику банка следует зафиксировать сведения о двух операциях, подлежащих обязательному контролю с кодом 4005, - на сумму 900000 рублей и на сумму 25000 долларов США. При этом начиная с 20.04.2005 операции, проведенные по счетам клиента, не будут подлежать обязательному контролю по коду 4005. |
5.3. При включении сведений об операции с кодом 4005 в ОЭС необходимо учитывать следующие особенности:
| ¨ в качестве лица, совершающего операцию, денежных средств – наименование (фамилия, имя, отчество (если имеется)) лица, совершающего операцию или иное значение поля «Плательщик», содержащееся в платежных инструкциях, на основании которых осуществляется зачисление денежных средств на счет клиента; ¨ в качестве получателя при проведении операции по зачислению денежных средств указывается клиент, а при проведении операции по списанию денежных средств – лицо, в пользу которого осуществляется платеж клиентом; ¨ когда два юридических лица, период деятельности которых не превышает трех месяцев со дня их регистрации являются участниками одной операции и находятся на обслуживании в одной кредитной организации, в уполномоченный орган направляется сообщение об одной операции, при этом, под лицом, совершающим операцию, следует понимать лицо, со счета которого осуществляется списание денежных средств, а под получателем следует понимать лицо, на счет которого осуществляется зачисление денежных средств. Примечание. При представлении сведений об операции списания денежных средств с временного (накопительного) счета клиента на его расчетный счет и/или текущий валютный счет плательщик и получатель будут совпадать. |
Зачисление на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица в случае, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента их открытия (код вида операции – 4006).
6.1. Обязательному контролю будут подлежать операции по каждому банковскому счету (вкладу) , если сумма операции равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру операция представляет собой:
| ¨ первое с момента открытия счета (вклада) юридического лица, не являющегося кредитной организацией, зачисление денежных средств (в том числе в наличной форме); ¨ первое с момента открытия счета (вклада) индивидуального предпринимателя зачисление денежных средств (в том числе в наличной форме); ¨ первое с момента открытия кредитной организации (в том числе банку-нерезиденту) счета «ЛОРО» зачисление денежных средств; ¨ первая с момента открытия кредитной организацией (в том числе в банке-нерезиденте) счета «НОСТРО» списание денежных средств; ¨ зачисление денежных средств, привлеченных в качестве депозита от кредитной организации (в том числе от банка-нерезидента); ¨ первое с момента открытия счета (вклада) юридического лица, не являющегося кредитной организацией, списание денежных средств (например, при предоставлении овердрафта); ¨ первое с момента открытия счета (вклада) индивидуального предпринимателя списание денежных средств (например, при предоставлении овердрафта); ¨ первое с момента открытия кредитной организации (в том числе банку-нерезиденту) счета «ЛОРО» списание денежных средств (например, при предоставлении овердрафта); Примечание . При выявлении операций, подлежащих обязательному контролю, с кодом 4006 рекомендуется обращать внимание на договор, на основании которого был открыт счет. В случае если указанный договор не является договором банковского счета (вклада) операции по такому счету не будут подлежать обязательному контролю. При выявлении операций по банковским счетам (вкладам), подлежащих обязательному контролю, с кодом 4006 рекомендуется не учитывать операции по зачислению (и последующему списанию) на счет (со счета) клиента денежных средств, представляющих собой вознаграждение (комиссию) за открытие банковского счета. Если операционная система банка позволяет фиксировать время совершения операций и, следовательно, определить очередность совершения каждой операции по счету клиента, то обязательному контролю по коду 4006 будет подлежать первая по времени осуществления операция. При отсутствии такой возможности обязательному контролю по коду 4006 будет подлежать операция на сумму равную или превышающую 600000 рублей (или эквивалентную сумму в иностранной валюте), совершенная в течение первого (с момента его открытия) дня проведения операций по счету клиента. Если в течение первого дня проведения операций по счету по нему были отражены несколько операций на сумму, равную или превышающую 600000 рублей (или эквивалентную сумму в иностранной валюте), обязательному контролю по коду 4006 будет подлежать максимальная по сумме операция. |
| Пример: Между юридическим лицом – нерезидентом и банком был заключен договор, в соответствии с которым банку предоставляется кредит. На следующий день, согласно договору, в банк поступил кредит в размере 3000000 рублей (перевод со счета контрагента в другом банке). В АБС указанная операция была отражена по кредиту счета 440 (Привлеченные средства юридических лиц-нерезидентов). Поскольку кредитный договор не обладает признаками договора банковского счета, бухгалтерский счет, на котором отражаются денежные средства в соответствии с этим договором, не является банковским счетом (вкладом). Таким образом, у банка отсутствует обязанность в фиксации и направлении сведений об этой операции. Пример : В целях обеспечения исполнения некоторых обязательств юридического лица перед банком, банк заключил с указанным лицом соглашение о задатке. На следующий день, согласно соглашению, в банк поступили денежные средства в размере 900000 рублей (перевод со счета контрагента в другом банке). В АБС указанная операция была отражена по кредиту счета 437 (Привлеченные средства негосударственных финансовых организаций). Поскольку соглашение о задатке не обладает признаками договора банковского счета, бухгалтерский счет, на котором отражаются денежные средства в соответствии с этим соглашением, не является банковским счетом (вкладом). Таким образом, у банка отсутствует обязанность в фиксации и направлении сведений об этой операции. |
6.2. В целях выявления операций, подлежащих обязательному контролю и относящихся к коду вида операций 4006, необходимо особое внимание уделять сумме операции, указанной в SWIFT и телексных сообщениях, объявлениях на взнос наличными, иных учетных документах, а также сведениям, содержащимся в электронных реестрах и базах данных банка.
6.3. При включении сведений об операции с кодом 4006 в ОЭС необходимо учитывать следующие особенности:
| ¨ в качестве плательщика при проведении операции по списанию денежных средств со счета клиента указывается клиент, а при проведении операции по зачислению денежных средств на счет клиента – плательщик (или сведения, указанные в поле «Плательщик» платежных инструкций, на основании которых осуществляется зачисление денежных средств на счет клиента). При проведении первого зачисления на счет «ЛОРО» или при зачислении денежных средств, привлеченных в качестве депозита от кредитной организации (банка-нерезидента) указывается наименование кредитной организации – корреспондента (контрагента); ¨ в качестве получателя при проведении операции по списанию денежных средств со счета клиента указывается лицо, в пользу которого осуществляется платеж, а при проведении операции по зачислению денежных средств на счет клиента – клиент8; ¨ когда оба юридических лица, операции по счетам которых не производились с момента открытия, являются участниками одной операции и находятся на обслуживании в одной кредитной организации, в уполномоченный орган направляется сообщение об одной операции, при этом под лицом, совершающим операцию, следует понимать лицо, со счета которого осуществляется списание денежных средств, а под получателем следует понимать лицо, на счет которого осуществляется зачисление денежных средств. Примечание . При отражении сведений об операции по вкладу (депозиту) юридического лица или индивидуального предпринимателя следует учитывать, что плательщик и получатель будут совпадать. |
За исключением ссудных счетов, счетов депо и иных счетов, открытие которых не обусловлено заключением с клиентом договора банковского счета (вклада), а также за исключением временных (накопительных) счетов.
на основании договора банковского счета (вклада) счетов:20309, 20310, 20313, 20314- 20316, 30102, 30109, 30110, 30111, 30114, 30116, 30117, 30118, 30119, 30122, 30123, 30210, 30213 - 30214, 30230, 30231, 30402, 31213-31222, 31302-31310, 31402-31410, 31501-31509, 31601-31609, 40302, 40306, 40401-40404, 40406, 40410, 40501-40505, 40601-40603, 40701-40703, 40802, 40804-40807, 40809, 40812-40815, 40818, 40819, 41001-41007, 41101-41107, 41201-41207, 41301-41307, 41401-41407, 41501-41507, 41601-41607, 41701-41707, 41801-41807, 41901-41907, 42001-42007, 42101-42107, 42201-42207, 42501-42507, 42701-42707, 42801-42807, 42901-42907, 43001-43007, 43101-43107, 43201-43207, 43301-43307, 43401-43407, 43501-43507, 43601-43607, 43701-43707, 43801-43807, 43901-43907, 44001-44007. С целью выявления операций, подлежащих обязательному контролю по коду 4005, накопительные счета, открываемые вновь создаваемым юридическим лицам, не рассматриваются.
В том числе зачисление на расчетный счет или текущий валютный счет денежных средств с временного (накопительного) счета или со ссудного счета.
Под счетом понимается один из следующих открытых банком юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю на основании договора банковского счета (вклада) счетов: 20309, 20310, 20313, 20314- 20316, 30102, 30109, 30110, 30111, 30114, 30116, 30117, 30118, 30119, 30122, 30123, 30210, 30213, 30214, 30230, 30231, 30402, 31213-31222, 31302-31310, 31402-31410, 31501-31509, 31601-31609, 40302, 40306, 40401-40404, 40406, 40410, 40501-40505, 40601-40603, 40701-40703, 40802, 40804-40807, 40809, 40812-40815, 40818, 40819, 41001-41007, 41101-41107, 41201-41207, 41301-41307, 41401-41407, 41501-41507, 41601-41607, 41701-41707, 41801-41807, 41901-41907, 42001-42007, 42101-42107, 42201-42207, 42501-42507, 42701-42707, 42801-42807, 42901-42907, 43001-43007, 43101-43107, 43201-43207, 43301-43307, 43401-43407, 43501-43507, 43601-43607, 43701-43707, 43801-43807, 43901-43907, 44001-44007. С целью выявления операций, подлежащих обязательному контролю по коду 4006, накопительные счета, открываемые вновь создаваемым юридическим лицам, не рассматриваются.
В том числе, если первым было зачисление денежных средств с временного (накопительного) счета или со ссудного счета.
Под учетными документами понимаются расчетные, платежные, денежные и кассовые документы, являющиеся основанием для записей в регистрах бухгалтерского учета.
В том числе банк-корреспондент при проведении первой операции по счету «ЛОРО».
8 В том числе банк-корреспондент при проведении первой операции по счету «ЛОРО».
Характеристика вклада
Характеристика вклада
Характеристика вклада
2. Решение задач
1. Код вида вклада 67.
3. Срок вклада 2 года.
4. Минимальная сумма первоначального взноса – 1 000 руб.
5. Дополнительные взносы и расходные операции по вкладу не производятся.
8. Причисление процентов производится по истечении каждого трехмесячного срока, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты пролонгации), а также по истечении основного (пролонгированного) срока.
в течение перового года основного или пролонгированного срока – исходя из ½ процентной ставки, установленной по данному виду вкладов;
При досрочном востребовании по истечении первого основного или пролонгированного срока – исходя из 2/3 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов.
Перечень источников:
Тема 20. Вклад «Пенсионный пополняемый депозит»
Тип лекции: текущая
План:
2. Решение задач
1. Код вида вклада 75.
2. Вклад принимается в рублях, как наличными деньгами, так и безналичным путем.
3. Срок вклада: 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года.
4. Минимальная сумма первоначального взноса – 300 руб.
5. По вкладу могут совершаться приходные операции. Размер дополнительных взносов должен составлять не менее 300 руб.
6. Процентные ставки не подлежат изменению в течение срока, установленного договором.
7. Вклад принимается от лиц, получающих пенсии из ПФ РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, и от негосударственных пенсионных фондов. Первоначальный взнос принимается только от вкладчика (доверенного лица, законного представителя) при предъявлении своего паспорта и пенсионного удостоверения, за исключением следующего. Вкладчик, достигнувший пенсионного возраста, может открывать вклад без предъявления пенсионного удостоверения. Доверенное лицо (законный представитель) может открыть вклад на имя вкладчика, достигнувшего пенсионного возраста, без предъявления пенсионного удостоверения вкладчика.
8. Причисление процентов производится:
По вкладам на срок 3 месяца и 1 день – по истечении основного (пролонгированного) срока;
По вкладам на 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года – по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу, а также по истечении основного (пролонгированного) срока.
9. Вкладчику предоставлено право получать причисленные к остатку вклада проценты в полной сумме или частично.
10. По вкладу предусмотрена неоднократная пролонгация договора на тот же срок.
11. В случае досрочного востребования вкладчиком суммы вклада в течение основного или пролонгированного срока, доход за неполный срок хранения исчисляется:
По вкладам на срок 3 месяца и 1 день и 6 месяцев – исходя из процентной ставки, установленной по вкладам до востребования;
По вкладам на срок 1 год и 1 месяц при досрочном востребовании в течение первых 200 дней (включительно) основного или пролонгированного срока исходя из процентной ставки, установленной по вкладу до востребования; по истечении первых 200 дней основного или пролонгированного срока - исходя из ½ процентной ставки, установленной банком по данному виду вклада;
По вкладам на срок 2 года: при досрочном востребовании в течение первого года основного или пролонгированного срока исходя из ½ процентной ставки, установленной банком по данному виду вклада: по истечении первого года основного или пролонгированного срока – исходя из 2/3 процентной ставки, установленной банком по данному виду вклада.
Перечень источников:
1. Инструкция о порядке совершения в Сбербанке России операций по вкладам физических лиц (редакция 3). от 22 декабря 2-6 г. № 1-3-р.
2. Банковское дело: Учеб. для ВУЗов/ По ред. О.И. Лаврушина – М.: Финансы и статистика, 2006. – с.63-71.
3.Банковское дело: Учеб. для ВУЗов/ По ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2005. – с.35.
Тема 21. Вклад «Пополняемый депозит»
Тип лекции: текущая
16. Положение – Положение Банка России “Положение об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” от 01.01.01 г. .
17. Положение – “Положение об организации в Сбербанке России электронного документооборота при совершении операций по вкладам и счетам физических лиц” от 01.01.01 г. .
18. Порядок №31-3-р – “Порядок приема платежей физических лиц наличными деньгами и перечисления сумм платежей со счетов, открытых на имя физических лиц” от 01.01.01 г. №31-3-р.
19. Порядок № 000-2-р – “Порядок совершения операций с международными банковскими картами в подразделениях Сбербанка России (Эмиссия)” от 01.01.01 г. № 000-2-р.
20. Порядок № 000 – Порядок Банка России “Порядок расчета контрольного ключа в номере лицевого счета” от 8 сентября 1997 г. № 000.
21. Порядок – “Порядок совершения в Сбербанке России операций, связанных с покупкой и продажей (конверсией) иностранной валюты по вкладам физических лиц” от 01.01.2001 .
22. Порядок – “Порядок совершения операций по вкладам, переведенным на централизованное обслуживание, открытым в дополнительных офисах, подчиненных одному отделению Сбербанка России г. Москвы” от 01.01.01 г. .
23. Порядок № 000-2-р – “Порядок открытия и ведения в Сбербанке России текущих счетов физических лиц” от 01.01.01 г. № 000-2-р.
24. Порядок – Порядок Сбербанка России “Порядок ведения и использования информации по СТОП-ЛИСТАМ в Сбербанке России” от 01.01.01 г. .
25. Порядок – “Порядок осуществления операций по специальным счетам физических лиц, а также по счетам физических лиц-нерезидентов в валюте Российской Федерации” от 01.01.01 г. .
26. Порядок – Порядок Сбербанка России “Порядок осуществления в Сбербанке России переводов денежных средств физическими лицами” от 01.01.01 г. .
27. Постановление № 000 – постановление Правительства Российской Федерации “Об утверждении положения о выдаче иностранным гражданам и лицам без гражданства вида на жительство” от 1 ноября 2002 г. № 000.
28. Постановление № 000 – постановление Правительства Российской Федерации “Об утверждении правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации и перечня должностных лиц, ответственных за регистрацию” от 01.01.01 г. № 000.
29. Правила № 000-3-р – “Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами” от 01.01.01 г. № 000-3-р.
30. Приказ МВД РФ № 000 – Приказ МВД РФ “Об организации деятельности органов внутренних дел Российской Федерации по оформлению и выдаче иностранным гражданам и лицам без гражданства разрешений на временное проживание и видов на жительство” от 01.01.01 г. № 000.
31. Регламент № 000-2-р – “Регламент взаимодействия подразделений Сбербанка России при проведении проверок, следственных действий и исполнении запросов внешних организаций” от 01.01.01 г. № 000-2-р.
32. Регламент № 000-2-р – “Регламент заключения и сопровождения в филиалах Сбербанка России договоров о зачислении денежных средств на счета физических лиц и проведения обработки реестров” от 4 октября 2006 г. № 000-2-р.
33. Регламент – “Регламент проведения в Сбербанке России списаний сумм со счетов по вкладам физических лиц на основании длительных поручений вкладчиков в условиях применения программно-технических комплексов” от 01.01.01г.
.
34. Указание – Указание Банка России “О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации” от 01.01.01 г. .
35. Федеральный закон – Федеральный закон “О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию” от 01.01.01 г. .
36. Федеральный закон – Федеральный закон “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” от 7 августа 2001 г. .
37. Федеральный закон – Федеральный закон “О валютном регулировании и валютном контроле” от 01.01.01 г. .
38. Федеральный закон – Федеральный закон “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” от 01.01.01 г. .
39. Регламент – “Регламент совершения кассовых операций во внутренних структурных подразделениях филиалов Сбербанка России” от 01.01.01 г. .
Перечень документов Сбербанка России, утративших силу с выходом настоящей инструкции
1. Инструкция о порядке совершения учреждениями Сберегательного банка Российской Федерации операций по вкладам населения от 01.01.2001г. №1-2-р с изменениями и дополнениями.
2. “Указания по переходу на 20-ти значную нумерацию счетов физических лиц в рублях и иностранной валюте” от 01.01.2001 в части вкладов физических лиц.
3. Регламент от 01.01.01 года “Регламент рассмотрения предложений территориальных банков по введению новых и совершенствованию действующих видов вкладов и услуг населения”.
4. Письмо №04-1384 от 01.01.01 года в отделения Сбербанка России г. Москвы “О порядке свидетельствования копий документов”.
5. Письмо №23/4423 от 01.01.01 года “О совершении операций по вкладам на основании доверенностей, удостоверенных в соответствии с п.4 ст.185 ГК РФ”.
16. Письмо №23-2320 от 01.01.01 года “О применении Федерального закона от 01.01.2001”.
17. Письмо №07-6772 от 01.01.01 года “О порядке организации работы по оказанию физическим лицам услуги оформления доверенности”.
13- срочные депозиты “Весенний - Сбербанк России”, “Весенний-плюс-Сбербанк России”, “Новогодний - Сбербанк России”, “Новогодний -плюс-Сбербанк России”, “Новоденежный”, “Рождественский”, “Рождественский плюс”, “Рождественский депозит”, “Праздничный депозит”;
14- вклады, принимаемые филиалами Сбербанка России на территории отдельных регионов с разрешения Сбербанка России;
15- вклад “Фиксированный процент”;
16- вклад “Юбилейный Сбербанка России”;
17- вклад “Срочный пенсионный Сбербанка России” на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев, на 1 год и 1 месяц;
25- вклад “Компенсационный Сбербанка России” на 2 месяца;
28- вклад “Молодежный Сбербанка России”;
29- вклад “Пополняемый Сбербанка России” на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев;
30- вклад “Особый Сбербанка России”;
32 - вклады “СБ-15 дней”, “СБ-30 дней”, “СБ-60 дней”, “СБ-100 дней”, “СБ-501” .
33- вклад “Особый номерной Сбербанка России” на 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц;
34- вклад “Пенсионный плюс Сбербанка России” на 3 года;
35- вклад “Срочный пенсионный на 2 года Сбербанка России”;
36- вклад “Накопительный Сбербанка России”;
37- вклад “Юбилейная рента Сбербанка России на 2 года”;
38- вклад “Европейский Сбербанка России”;
39- вклад “Зарплатный Сбербанка России” на 5 лет;
41- вклад “Доллар-депозит Сбербанка России” на 1 месяц и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев;
42- вклад “Евро-депозит Сбербанка России” на 1 месяц и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев;
43- вклад “Пополняемый депозит Сбербанка России” на 6 месяцев, на 1 год и 1 месяц, на 2 года;
44- вклад “Особый Сбербанка России” на 2 года;
45- вклад “Юбилейная рента Сбербанка России” на 1 год и 1 месяц;
46- вклад “Новый европейский Сбербанка России” на 1 год и 1 месяц;
47- вклад “Новый европейский Сбербанка России” на 2 года;
48- вклад “Универсальный Сбербанка России” на 5 лет;
49- договорной вклад (070);
60- срочный с дополнительными взносами;
61- срочный на срок от 1 до 3 лет (075);
62- срочный на срок от 3 до 5 лет (077);
63- срочный на срок свыше 5 лет (079);
65- вклад “Депозит Сбербанка России” на 1 месяц и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев; на 1 год и 1 месяц, на 2 года
66- вклад “Пенсионный депозит” на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев, на 1 год и
1 месяц;
67- вклад “Пенсионный депозит” на 2 года;
75- вклад “Пенсионный пополняемый депозит” на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев, на 1 год и 1 месяц, на 2 года.
(код вида вклада 01)
1. Вклад принимается в рублях и иностранной валюте.
2. Срок хранения вклада не ограничен.
3. Минимальная сумма первоначального взноса при внесении наличными деньгами составляет:
по вкладу в рублях – 10 рублей;
по вкладу в долларах США – 5 долларов;
по вкладу в евро – 5 евро;
по вкладам в других видах валют – устанавливается территориальными банками самостоятельно (для отделений Сбербанка России г. Москвы – Центральным аппаратом Сбербанка России).
4. При открытии счета безналичным путем размер первоначального взноса не ограничен.
5. Банк имеет право в течение времени действия договора изменять процентную ставку , установленную по вкладу. Новая процентная ставка вступает в силу с даты, объявленной Банком.
6. По вкладу совершаются приходные и расходные операции наличными деньгами и безналичным путем.
7. Расходные операции совершаются в пределах остатка, числящегося на счете на момент выплаты. При истребовании всей суммы вклада с причисленными процентами, счет по вкладу закрывается.
8. Проценты по вкладу причисляются к остатку вклада по истечении каждого квартала и при закрытии счета.
(код вида вклада 48)
пенсионного возраста
4. Минимальная сумма первоначального взноса по вкладу – 1 рубль.
5. По вкладу могут совершаться любые операции, предусмотренные по вкладу до востребования. Остаток вклада после совершения расходной операции должен составлять не менее 1 рубля.
6. Процентная ставка является фиксированной, т. е. не подлежит изменению в течение срока вклада, оговоренного в договоре.
7. Проценты причисляются к остатку вклада по окончании каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты окончания основного (пролонгированного) срока), а также по истечении основного (пролонгированного) срока.
8. По суммам всех операций, совершаемых по вкладу, в том числе и по закрытию до истечения срока, доход по вкладу исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов.
9. После принятия банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вкладов пролонгация не производится. По истечении последнего пролонгированного срока доход по вкладу исчисляется в порядке и исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования.
(код вида вклада 67)
Вклад “Пенсионный депозит” на 2 года введен с 16 августа 2004 года постановлением Правления Сбербанка России № 000 §5а от 01.01.01 года и до 16 февраля 2006 года действовал на нижеизложенных условиях.
1.1. Вклад принимается в рублях.
1.2. Срок вклада – 2 года.
1.3. Счет по вкладу может быть открыт вкладчиком (доверенным лицом, законным представителем).
Вклад принимается на имя физических лиц, получающих пенсии от Пенсионного фонда Российской Федерации (территориальных органов ПФР), министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, и от негосударственных пенсионных фондов .
Открытие счета осуществляется по предъявлении паспорта и пенсионного удостоверения, за исключением следующего. Вкладчик, достигнувший пенсионного возраста , может открывать вклад без предъявления пенсионного удостоверения. Доверенное лицо (законный представитель) может открыть вклад на имя вкладчика, достигнувшего пенсионный возраст, без предъявления пенсионного удостоверения вкладчика.
1.4. Минимальная сумма первоначального взноса составляет 1000 рублей.
1.5. Процентная ставка является фиксированной, т. е. не подлежит изменению в течение срока вклада, оговоренного в договоре.
1.6. Прием дополнительных взносов, а также выдача части вклада не производятся.
1.7. Проценты причисляются к остатку вклада по истечении основного (пролонгированного) срока.
1.8. Выплата процентов производится вместе с суммой вклада, при этом договор прекращает свое действие.
1.9. По вкладу предусмотрена неоднократная пролонгация договора на тот же срок. которая производится до принятия Банком решения о прекращении приема вклада. После принятия банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вкладов пролонгация не производится. По истечении последнего пролонгированного срока доход по вкладу исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования.
1.10. В случае досрочного востребования суммы по вкладу на срок 2 года до истечения первых 200 дней (включительно) основного или пролонгированного срока доход исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования, по истечении первых 200 дней – исходя из 1/2 ставки, установленной по данному виду вкладов.
1. Срок хранения: вклада в рублях – не менее 10 лет, при условии достижения вкладчиком 16-летнего возраста;
валютного вклада (в долларах США и немецких марках) – не менее 3-х лет, при условии достижения вкладчиком 16-летнего возраста.
2. Дополнительные взносы по вкладам в рублях не принимаются (до 21 июля 2003 года дополнительные взносы во вклад принимались от любых лиц как наличными деньгами так и безналичным путем).
3. Вклад может быть выплачен только в полной сумме вместе с причитающимися за время хранения вклада процентами.
3.1. До достижения вкладчиком 16-летнего возраста и до истечения 10-летнего срока хранения со дня внесения по вкладу в рублях и 3-летнего срока хранения со дня внесения по вкладу в иностранной валюте , вклад вместе с причитающимися процентами выплачивается лицу, открывшему лицевой счет (вносителю), вкладчику в случае достижения им 14-летнего возраста либо законным представителям вкладчика, не достигшего 14-летнего возраста. (до 25 декабря 2003 года до достижения вкладчиком 16-летнего возраста и до истечения 10-летнего срока хранения со дня внесения по вкладу в рублях и 3-летнего срока хранения со дня внесения по вкладу в иностранной валюте, вклад вместе с причитающимися процентами выплачивался лицу, открывшему лицевой счет; никаким другим лицам, в том числе вкладчику, его родителям или иным законным представителям выплата вклада не производилась).
Документ утратил силу или отменен
Приказ Минфина РФ от 02.08.2007 N 67н "Об утверждении порядка представления страховыми организациями годовой бухгалтерской отчетности и отчетности, представляемой в порядке надзора, на сменных носителях информации и промежуточной бухгалтерской...5. Код банковского вклада
Если в разделе 1 стр. 014 , 015 гр. 3, 4 > 0, стр. 016 , гр. 3, 4 < данных строки 015 , гр. 3, 4 и первый разряд кода банковского вклада (X1) = 1 или 2, то для взаимоувязок показателей 1 - 55:
1. В разделе 11 третий разряд кода банковского вклада (X3) = 1 или 2.
2. В разделе 11 четвертый разряд кода банковского вклада (X4) = 1 или 2 или 3.
3. В разделе 11 пятый разряд кода банковского вклада (X5) = 1 или 2 или 3 или 4.
4. Если в разделе 11 третий разряд кода банковского вклада (X3) = 1, второй разряд кода банковского вклада (X2) = 1 или 2 или 3, то шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2 или 3 или 4 или 7.
5. Если в разделе 11 третий разряд кода банковского вклада (X3) = 1, второй разряд кода банковского вклада (X2) = 4 или 5 или 6, то шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2 или 3 или 4.
6. В разделе 11 , если третий разряд кода банковского вклада перестраховщика (X3) = 1, шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2 или 3 или 4, то девятый разряд кода банковского вклада (X9) = 5.
7. Если в разделе 11 третий разряд кода банковского вклада (X3) = 1, второй разряд кода банковского вклада (X2) = 1 или 2 или 3, шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2 или 3 или 4, то десятый разряд кода банковского вклада (X10) = 1 или 2.
8. Если в разделе 11 третий разряд кода банковского вклада (X3) = 1, второй разряд кода банковского вклада (X2) = 1 или 2 или 3, шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2 или 3 или 4, десятый разряд кода банковского вклада (X10) = 1, то тринадцатый разряд кода банковского вклада (X13) = 1.
9. Если в разделе 11 третий разряд кода банковского вклада (X3) = 1, второй разряд кода банковского вклада (X2) = 1 или 2 или 3, шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2 или 3 или 4, десятый разряд кода банковского вклада (X10) = 2, то тринадцатый разряд кода банковского вклада (X13) = 2.
10. Если в разделе 11 третий разряд кода банковского вклада (X3) = 1, второй разряд кода банковского вклада (X2) = 1 или 2 или 3, шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 7, то седьмой, восьмой, девятый, десятый, одиннадцатый, двенадцатый, тринадцатый разряды кода банковского вклада (X7, X8, X9, X10, X11, X12, X13) = 0.
11. Если в разделе 11 третий разряд кода банковского вклада (X3) = 1, второй разряд кода банковского вклада (X2) = 4 или 5 или 6, шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2 или 3 или 4, то десятый разряд кода банковского вклада (X10) = 1, тринадцатый разряд кода банковского вклада (X13) = 1.
12. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2, то седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 01 или 02 или 03 или 04 или 05 или 06 или 07 или 08 или 09 или 10 или 11 или 12 или 13.
13. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 3, то седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 21 или 22 или 23 или 24 или 25 или 26 или 27 или 28 или 29 или 30 или 31 или 32 или 33.
14. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 4, то седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 41 или 42 или 43 или 44 или 45 или 46 или 47 или 48 или 49 или 50 или 51 или 52 или 53.
15. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2 или 3 или 4, то восьмой, двенадцатый разряды кода банковского вклада (X8, X12) = 0.
16. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 01, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 01 или 02 или 03.
17. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 02, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 01 или 02 или 03 или 04.
18. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 03, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 01 или 02 или 03 или 04 или 05.
19. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 04, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 01 или 02 или 03 или 04 или 05 или 06.
20. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 05, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 01 или 02 или 03 или 04 или 05 или 06 или 07.
21. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада, кода доли перестраховщика (X6) = 2, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 06, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 01 или 02 или 03 или 04 или 05 или 06 или 07 или 08.
22. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада, кода доли перестраховщика (X6) = 2, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 07, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 01 или 02 или 03 или 04 или 05 или 06 или 07 или 08 или 09.
23. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 08, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 01 или 02 или 03 или 04 или 05 или 06 или 07 или 08 или 09 или 10.
24. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 09, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 01 или 02 или 03 или 04 или 05 или 06 или 07 или 08 или 09 или 10 или 11.
25. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 10, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 01 или 02 или 03 или 04 или 05 или 06 или 07 или 08 или 09 или 10 или 11 или 12.
26. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 11, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 01 или 02 или 03 или 04 или 05 или 06 или 07 или 08 или 09 или 10 или 11 или 12 или 13.
27. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 12, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 01 или 02 или 03 или 04 или 05 или 06 или 07 или 08 или 09 или 10 или 11 или 12 или 13.
28. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 13, то одиннадцатый разряд банковского вклада и доли перестраховщика (X11) = 01 или 02 или 03 или 04 или 05 или 06 или 07 или 08 или 09 или 10 или 11 или 12 или 13.
29. Если в разделе 11 шестой разряд банковского кода вклада, кода доли перестраховщика (X6) = 3, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 21, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 21 или 22 или 23.
30. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 3, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 22, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 21 или 22 или 23 или 24.
31. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 3, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 23, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 21 или 22 или 23 или 24 или 25.
32. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 3, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 24, то одиннадцатый разряд кода кода банковского вклада (X11) = 21 или 22 или 23 или 24 или 25 или 26.
33. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 3, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 25, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 21 или 22 или 23 или 24 или 25 или 26 или 27.
34. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 3, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 26, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 21 или 22 или 23 или 24 или 25 или 26 или 27 или 28.
35. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 3, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 27, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 21 или 22 или 23 или 24 или 25 или 26 или 27 или 28 или 29.
36. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 3, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 28, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 21 или 22 или 23 или 24 или 25 или 26 или 27 или 28 или 29 или 30.
37. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 3, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 29, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 21 или 22 или 23 или 24 или 25 или 26 или 27 или 28 или 29 или 30 или 31.
38. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 3, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 30, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 21 или 22 или 23 или 24 или 25 или 26 или 27 или 28 или 29 или 30 или 31 или 32.
39. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 3, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 31, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 21 или 22 или 23 или 24 или 25 или 26 или 27 или 28 или 29 или 30 или 31 или 32 или 33.
40. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 3, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 32, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 21 или 22 или 23 или 24 или 25 или 26 или 27 или 28 или 29 или 30 или 31 или 32 или 33.
41. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 3, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 33, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 21 или 22 или 23 или 24 или 25 или 26 или 27 или 28 или 29 или 30 или 31 или 32 или 33.
42. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 4, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 41, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 41 или 42 или 43.
43. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 4, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 42, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 41 или 42 или 43 или 44.
44. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 4, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 43, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 41 или 42 или 43 или 44 или 45.
45. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 4, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 44, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 41 или 42 или 43 или 44 или 45 или 46.
46. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 4, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 45, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 41 или 42 или 43 или 44 или 45 или 46 или 47.
47. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 4, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 46, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 41 или 42 или 43 или 44 или 45 или 46 или 47 или 48.
48. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 4, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 47, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 41 или 42 или 43 или 44 или 45 или 46 или 47 или 48 или 49.
49. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 4, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 48, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 41 или 42 или 43 или 44 или 45 или 46 или 47 или 48 или 49 или 50.
50. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 4, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 49, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 41 или 42 или 43 или 44 или 45 или 46 или 47 или 48 или 49 или 50 или 51.
51. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 4, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 50, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 41 или 42 или 43 или 44 или 45 или 46 или 47 или 48 или 49 или 50 или 51 или 52.
52. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 4, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 51, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 41 или 42 или 43 или 44 или 45 или 46 или 47 или 48 или 49 или 50 или 51 или 52 или 53.
53. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 4, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 52, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 41 или 42 или 43 или 44 или 45 или 46 или 47 или 48 или 49 или 50 или 51 или 52 или 53.
54. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 4, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 53, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 41 или 42 или 43 или 44 или 45 или 46 или 47 или 48 или 49 или 50 или 51 или 52 или 53.
55. Если в разделе 11 третий разряд кода банковского вклада (X3) = 2, то шестой, седьмой, восьмой, девятый, десятый, одиннадцатый, двенадцатый, тринадцатый разряды кода банковского вклада (X6, X7, X8, X9, X10, X11, X12, X13) = 0.
Если стр. 014 , 016 гр. 3, 4 > 0, стр. 015 , гр. 3, 4 < данных строки 016 , гр. 3, 4 и первый разряд кода банковского вклада (X1) = 5 или 6, то для взаимоувязок показателей 56 - 110:
56. В разделе 11 третий разряд кода банковского вклада (X3) = 1 или 2.
57. В разделе 11 четвертый разряд кода банковского вклада (X4) = 1 или 2 или 3.
58. В разделе 11 пятый разряд кода банковского вклада (X5) = 1 или 2 или 3 или 4.
59. Если в разделе 11 третий разряд кода банковского вклада (X3) = 1, второй разряд кода банковского вклада (X2) = 1 или 2 или 3, то шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2 или 3 или 4 или 7.
60. Если в разделе 11 третий разряд кода банковского вклада (X3) = 1, второй разряд кода банковского вклада (X2) = 4 или 5 или 6, то шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2 или 3 или 4.
61. В разделе 11 , если третий разряд кода банковского вклада перестраховщика (X3) = 1, шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2 или 3 или 4, то девятый разряд кода банковского вклада (X9) = 5.
62. Если в разделе 11 третий разряд кода банковского вклада (X3) = 1, второй разряд кода банковского вклада (X2) = 1 или 2 или 3, шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2 или 3 или 4, то десятый разряд кода банковского вклада (X10) = 1 или 2.
63. Если в разделе 11 третий разряд кода банковского вклада (X3) = 1, второй разряд кода банковского вклада (X2) = 1 или 2 или 3, шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2 или 3 или 4, десятый разряд кода банковского вклада (X10) = 1, то тринадцатый разряд кода банковского вклада (X13) = 1.
64. Если в разделе 11 третий разряд кода банковского вклада (X3) = 1, второй разряд кода банковского вклада (X2) = 1 или 2 или 3, шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2 или 3 или 4, десятый разряд кода банковского вклада (X10) = 2, то тринадцатый разряд кода банковского вклада (X13) = 2.
65. Если в разделе 11 третий разряд кода банковского вклада (X3) = 1, второй разряд кода банковского вклада (X2) = 1 или 2 или 3, шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 7, то седьмой, восьмой, девятый, десятый, одиннадцатый, двенадцатый, тринадцатый разряды кода банковского вклада (X7, X8, X9, X10, X11, X12, X13) = 0.
66. Если в разделе 11 третий разряд кода банковского вклада (X3) = 1, второй разряд кода банковского вклада (X2) = 4 или 5 или 6, шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2 или 3 или 4, то десятый разряд кода банковского вклада (X10) = 1, тринадцатый разряд кода банковского вклада (X13) = 1.
67. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2, то седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 01 или 02 или 03 или 04 или 05 или 06 или 07 или 08 или 09 или 10 или 11 или 12 или 13.
68. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 3, то седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 21 или 22 или 23 или 24 или 25 или 26 или 27 или 28 или 29 или 30 или 31 или 32 или 33.
69. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 4, то седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 41 или 42 или 43 или 44 или 45 или 46 или 47 или 48 или 49 или 50 или 51 или 52 или 53.
70. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2 или 3 или 4, то восьмой, двенадцатый разряды кода банковского вклада (X8, X12) = 0.
71. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 01, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 01 или 02 или 03.
72. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 02, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 01 или 02 или 03 или 04.
73. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 03, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 01 или 02 или 03 или 04 или 05.
74. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 04, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 01 или 02 или 03 или 04 или 05 или 06.
75. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 05, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 01 или 02 или 03 или 04 или 05 или 06 или 07.
76. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада, кода доли перестраховщика (X6) = 2, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 06, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 01 или 02 или 03 или 04 или 05 или 06 или 07 или 08.
77. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада, кода доли перестраховщика (X6) = 2, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 07, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 01 или 02 или 03 или 04 или 05 или 06 или 07 или 08 или 09.
78. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 08, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 01 или 02 или 03 или 04 или 05 или 06 или 07 или 08 или 09 или 10.
79. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 09, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 01 или 02 или 03 или 04 или 05 или 06 или 07 или 08 или 09 или 10 или 11.
80. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 10, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 01 или 02 или 03 или 04 или 05 или 06 или 07 или 08 или 09 или 10 или 11 или 12.
81. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 11, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 01 или 02 или 03 или 04 или 05 или 06 или 07 или 08 или 09 или 10 или 11 или 12 или 13.
82. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 12, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 01 или 02 или 03 или 04 или 05 или 06 или 07 или 08 или 09 или 10 или 11 или 12 или 13.
83. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 2, седьмой разряд кода банковского вклада (X7)= 13, то одиннадцатый разряд банковского вклада и доли перестраховщика (X11) = 01 или 02 или 03 или 04 или 05 или 06 или 07 или 08 или 09 или 10 или 11 или 12 или 13.
84. Если в разделе 11 шестой разряд банковского кода вклада, кода доли перестраховщика (X6) = 3, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 21, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 21 или 22 или 23.
85. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 3, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 22, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 21 или 22 или 23 или 24.
86. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 3, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 23, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 21 или 22 или 23 или 24 или 25.
87. Если в разделе 11 шестой разряд кода банковского вклада (X6) = 3, седьмой разряд кода банковского вклада (X7) = 24, то одиннадцатый разряд кода банковского вклада (X11) = 21 или 22 или 23 или 24 или 25 или 26.
Цель работы
Научиться производить расчеты резервов банка по счетам и видам вкладов за месяц, определять удельный вес резервов.
Освоить методику и технологию построения моделей в табличном процессоре Excelс помощью встроенных функцийПРОСМОТР ,ЕСЛИ ,СУММЕСЛИ .
Постановка задачи
Банк осуществляет услуги по работе с вкладами, предлагается несколько видов, имеющих различные характеристики. Открыто определенное количество лицевых счетов с размещенными на них средствами. Лицевые счета отличаются суммой и имеют, в зависимости от вида вклада разные процентные ставки. Для дальнейшего планирования работы банка с вкладами необходимо определить резерв по счетам и видам вкладов, а также определить удельный вес резервов по виду вклада. Для решения этой задачи строится модель для автоматизированного расчета перечисленных параметров.
Порядок выполнения работы
В Таблице 3.1 приведены справочные данные характеризующие вклады, название, код, процентную ставку. Исходные данные приведены в Таблице 3.2. Первый столбец Таблицы 3.2 содержит информацию о коде лицевого счета, второй о коде вклада, в третий необходимо ввести вид вклада на основании Таблицы 3.1, далее в столбцах заданы дата открытия счета и размер вклада.
Математическая модель расчета резервов банка по счетам и видам вкладов за месяц будет выглядеть следующим образом:
T общ i - общее количество дней хранения средств на i -том счету;
T конец - дата конца месяца;
T откр. i - дата открытия вклада i -того счета;
T нач. - дата начала месяца;
T отчет. i - количество дней хранения в отчетном периоде на i -том счету;
R i - размер резерва по i -тому счету;
S i - размер вклада на i -том счету;
PR - годовая процентная ставка по j -тому виду вклада;
V j - размер резерва по j -тому вкладу.
T общ i = T конец - T откр . i .
Если вклад был сделан в текущем месяце, то:
T отчетн . i = T конец - T откр . i = T общ i
Если нет, то:
T отчетн. i = T конец - T нач.
Вычисляем размер резерва по счету за отчетный месяц
Размер резерва по вкладу находится как сумма размеров резервов по счетам для каждого вида вклада
Ввести исходные данные, т. е. Таблицу 3.1 набрать в Excel на одном листе и Таблицу 3.2 набрать на другом. Для всех столбцов Годовая процентная ставка и Удельный вес устанавливается процентный формат, а для столбцов Размер вклада, Размер резерва по счету, Размер резерва по вкладу - денежный формат.
Таблица 3.1
|
Вид вклада |
Код вклада |
Годовая процентная ставка |
|
Накопительный-60 | ||
|
Капитал-40 от 300 до 2000 руб | ||
|
Капитал-40 от 2000 до 5000 руб | ||
|
Капитал-40 свыше 5000 руб | ||
|
Капитал-60 от 300 до 2000 руб | ||
|
Капитал-60 от 2000 до 5000 руб | ||
|
Капитал-60 свыше 5000 руб | ||
|
Срочный пенсионный | ||
|
Капитал-90 от 300 до 2000 руб | ||
|
Капитал-90 от 2000 до 5000 руб | ||
|
Капитал-90 свыше 5000 руб | ||
|
Накопительный-100 | ||
|
Капитал-120 от 300 до 2000 руб | ||
|
Капитал-120 от 2000 до 5000 руб | ||
|
Капитал-120 свыше 5000 руб |
