Исковое заявление на мфо. Суд с МФО — стоит ли связываться

Советы юристов:

1. Как правильно написать иск в суд на микрофинансовую организацию о возмещении морального ущерба.

1.1. Для того, чтобы "написать" иск в суд на микрофинансовую организацию, следует знать обстоятельства нарушения права и оценить возможность выигрыша в суде. Присылайте договор с МФО и суть вопроса поподробнее, я помогу Вам с документами.

Вам помог ответ? Да Нет

2. Что нужно для подачи иска в суд на микрофинансовые организации, у меня их несколько, чтоб пересмотрели проценты, идут просрочки и уже одна организация угражает моим родственникам, просрочки пошли из за того что я сильно заболела и пробыла на б/л 41 день и вообще как правильней поступить?

2.1. Для начала необходимо направить в МФО мотивированные претензии со ссылками на законодательство об ограничении начисления процентов и неустойки по микрозаймам. Укажите последствия неисполнения требования, содержащегося в претензии.

Вам помог ответ? Да Нет

2.2. Для начала следует изучить договоры по микрозаймам, наличие МФО в гос реестре, правомочность выдачи микрозайма, соответствие условий договора требованиям законодательства, в частности ФЗ о микрофинансовых организациях и микрофинансовой деятельности и закону о защите прав потребителей. Зачастую сделки по микрозаймам являются кабальными и удается посредством суда признать их недействительными. Обращайтесь, поможем в сопровождении и снижении неправомерно начисленных процентов. Последним известным мне решением проценты по микрозайму были снижены с 89 тыс до суммы основного долга в 5 тыс.

Вам помог ответ? Да Нет

3. Хочу спросить, микрофинансовая организация подала иск, я не согласна с суммой пени что лучше написать в суд, ходотайство о снижении неустойки или возражение или возражение на исковое заявление?

3.1. Лучше составить возражения на исковое заявление, которое одновременно может содержать как ходатайство о снижении неустойки в порядке ст.333 Гражданского кодекса РФ, так и иные доводы, все, которые вы посчитаете нужным указать.

Вам помог ответ? Да Нет

3.2. Возражение на исковое заявление. В нем Вы указываете, что не согласны с сумой пени, просите ее снизить на основании ст.333 ГК РФ и по закону о МФО.

Вам помог ответ? Да Нет

Вам помог ответ? Да Нет

4. в 2015 году взяла микрозайм 3000 рублей, 2,5 года не платила. В 2017 году решила оплатить долг который составил уже 54000 рублей. 13 декабря оплачиваю долг в полном объёме. А как оказалось 5 декабря микрофинансовая организация уже подала на меня в суд. Пришла в суд и узнала что по суду долг 9960. Можно ли сейчас подать иск на возврат средст?

4.1. Уважаемая Татьяна, в данном случае надо смотреть решение суда. Теоретически можно настаивать на возврате денежных средств, но надо смотреть документы.

Вам помог ответ? Да Нет

5. Подскажите пожалуйста правомерны ли действия истца. Являясь генеральным директором микрофинансовой организации ООО Городской кредит Сергеев Д.В. более 2-х лет не подавал в суд от организации на должников, спустя 2.5 года он сам себе продает долги на сумму 6 миллионов как физическому лицу. И подает иски в суд. Половина суммы долги, половина проценты. Неужели это не является явным мошенничеством? Спасибо.

5.1. Договор уступки права требования могут заключить между собой любые лица. Он взыскивает реальные долги по реальным договорам займа, поэтому мошенничеством данное обстоятельство не является.

Вам помог ответ? Да Нет

6. Такая ситуация, брала микрозайм сумма 6400₽ первое время пролангировала его раз 5,а потом трудная ситуация возникла и вообщем перестала платить, сейчас организация подала иск в мировой суд на взыскание 57000₽ ,нашла сведения о организации что на тот период когда брала этот займ микрофинансовая организация не находилась в реестре микрофинансвовых организаций, реально ли мне признать договор займа ничтожным? Заседание в декабре.

6.1. ☼ Здравствуйте, Чтобы вам сказать наверняка, юристу нужно видеть все документы и сколько времени прошло с момента заключения договора

Желаю Вам удачи и всех благ!

Вам помог ответ? Да Нет

6.2. Сам факт того, что организация не находилась в реестре не влечет признания договора займа ничтожным, для более полной консультации необходимо смотреть документы.

Вам помог ответ? Да Нет

6.3. Если не можете платить то не платите. Пусть подают в суд, а в суде вы заявите о снижении всех процентов по ст.333 ГК РФ уменьшение неустойки, а потом просите рассрочку решения суда. Также можете предъявить встречный иск

Вам помог ответ? Да Нет

7. Микрофинансовая организация подал исковое заявление на взыскание задолженности. До этого я отменила суд приказ, иск перенесла по месту жительства. В договоре предсудебная притензионная работа не является обязательной. Я написала ходатайство об оставлении иска без рассмотрения в соответствии с законом 2016 года. Суд 15.11.2017 Судья была удивлена, но сказал, что ознакомиться... Как думаите мне повезет? И что можно принести в суд, хотябы намекните тему, чтоб затянуть процесс...

7.1. Суд - это не лотерея, тут нет таких понятий как "повезет" или "не повезет". Помимо закона есть и судебная практика, а претензия смысла не несет в вашем случае.

Вам помог ответ? Да Нет

7.2. обязательный досудебный порядок законом установлен только для арбитражных дел, ваше заявление не основано на законе и дело будет рассмотрено судом в соответствии с законодательством.

Вам помог ответ? Да Нет

7.3. Вам нужно обращаться к реальному юристу, что б выработать позицию по делу и написать возражения на иск. непонятно о каком законе 16 года вы говорите.

Вам помог ответ? Да Нет

8. Подали иск в суд на микрофинансовую организацию. Судья затягивал дело, в результате чего мфо закрылась. Все учредители скрылись. Счета опустели. Теперь не можем вернуть своии сбережения. Можно ли взыскать с судьи? Если да, то как?

8.1. К сожалению с судьи взыскать нельзя, законом такое не предусмотрено. Но можете подать на него жалобу в коллегию судей, поскольку необоснованно затягивалось дело, из-за чего Вы понесли убытки. Так же нужно написать в полицию, чтобы искали учредителей. Тогда у Вас появиться возможность взыскать долг.

Вам помог ответ? Да Нет

8.2. Судебная практика по вашему вопросу резко отрицательна - не сможете

С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

Вам помог ответ? Да Нет

9. Я брала кредит в микрофинансовой организации главкредит, несколько месяцев платила с просрочками

Потом начала платить по заявлению фиксированную сумму. В итоге я брал 50000 выплатил около 120000 сначала сказали что кредит закрыт но позвонили через месяц и казали что должна еще 40000 вылатить, затем подали в суд на 1930000 тысячи, но я написала возражение по кредиту и отменила их иск, что теперь делать даже не знаю. Платила я где то 3 года.

9.1. Если судебный приказ был отменён, банк имеет право подать исковое заявление. Вам в суде следует просить снизить неустойку.

Вам помог ответ? Да Нет

10. Помогите мне пожалуйста составить иск в суд на микрофинансовую организацию о перерасчете процентов и на какие статьи мне ссылаться, так как у меня тяжелое финансовое положение. Спасибо.

10.1. Образцы исковых заявлений подобного плана есть бесплатно в интернете.

Вам помог ответ? Да Нет

11. С 1 июня 2016 года в судах общей юрисдикции будут рассматриваться в упрощенном порядке. Микрофинансовые организации могут подать такой иск на должника физ лицо?

11.1. Да, может такое быть.

Вам помог ответ? Да Нет

12. Если я подаю иск на расторжение договора по 168 статье ГК РФ Недействительность сделки, нарушающей требования закона или иного правового акта, то нужно платить госпошлину, а сколько платить госпошлину не сказали мне в суде. Скажите сколько нужно платить 150 или 300 рублей? Я физическое лицо, а не юридическое. Расторгнуть прошу договор займа микрофинансовой организации.

12.1. 300 рублей за одно требование

Вам помог ответ? Да Нет

12.2. Вы не указали основания для признания сделки недействительной. Кроме того, определитесь с требованиями: недействительность сделки - это одно, расторжение договора совсем другое. Расторжение договора допускается при существенном нарушении одной из сторон условий договора.
В целом, если речь идёт о договоре займа, вы, как потребитель, освобождены от уплаты госпошлины.

Вам помог ответ? Да Нет

13. Как подать иск в суд на микрофинансовую организацию об остановке долга и снижении процентной ставки?

13.1. Ждите, когда подадут в суд. В суде просите о снижении неустойки (пени, штрафы) в соответствии со ст. 333 ГК РФ, это уменьшит сумму долга.

Вам помог ответ? Да Нет

13.2. Если Вы твердо решили обращаться в суд - то подавайте заявление на признание договора займа кабальной сделкой на основании статьи 179 Гражданского кодекса.

Вам помог ответ? Да Нет

Консультация по Вашему вопросу

звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России

14. Может ли заемщик подать иск в суд на микрофинансовую организацию для снижения процентов просроченной задолженности.

14.1. Если данная процентная ставка не прописана в договоре, от ее выплаты должник может отказаться без решения суда. Если же именно этот процент прописан, обращения в суд не помогут. Пишите заявление на реструктуризацию долга.

Вам помог ответ? Да Нет

15. Подали на меня в СУД Микрофинансовая организация, заседание 5 апреля, мне нужно составить возражение на ИСК. Мыслей много в голове, но больше всё к Ходатайствам склоняюсь. Возражать по-моему можно только оспаривая % за пользование займом и просить Суд взыскать не более 100 % к сумме основного долга иначе КАБАЛЬНОСТЬ сделки на лицо, хоть я и согласилась с этими условиями - подписала договор.

15.1. Главное, просите уменьшить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ

Вам помог ответ? Да Нет

15.2. Елена Анатольевна, мыслей, быть может и много, но не все они правильны. Вывод можно сделать на Вашем представлении о кабальности ьоб ограничении процентов по договору. И одно, и второе - не верно и ни чего Вам не даст.
Возражения нужно обосновывать вовсе не этим.

Вам помог ответ? Да Нет

16. Мною по решению суда была выплачена задолженность микрофинансовой организации с пересчетом процентов по ставке ЦБ по решению суда. Данная микрофинансовая организация подала повторное исковое заявление на взыскание с меня процентов по ставке 2% в день. Правомерно ли данное исковое заявление с учетом того, что долг мной уже выплачен с процентами ЦБ по прошлому судебному решению? Могу ли я подать встречный иск на данную организацию со взысканием морального ущерба?

16.1. их требование незаконно

Вам помог ответ? Да Нет

16.2. Присылайте документы, будем разбираться.

Вам помог ответ? Да Нет

17. Взяла в микрофинансовой организации заем 7000, оплачивала какую то часть погасила, затем потеряла работу и не смогла платить. Теперь они подали в суд иск на сто с лишним тысяч руб. Суд прислал постановление о выплате. Но меня на суд не вызывали, как так можно присудить? И что теперь делать? Платить?

17.1. Напишите жалобу на решение суда.

Вам помог ответ? Да Нет

18. Могу я подать иск на микрофинансовую организацию, где был взят кредит. Претензию отправила им 12 октября ответа нет (с уведомлением через почту России) Я им предложила разобраться в суде с моим кредитом, но они ответили, что пусть проценты накапают потом в суд. Если я могу подать иск, то через какое время? Спасибо!

18.1. Нет у Вас оснований для обращения в суд.

Вам помог ответ? Да Нет

19. 12 августа 2012 я взяла займ в микрофинансовой организации Нужные деньги 8000 руб. на 14 дней. Вовремя не смогла погасить и долг стал расти как снежный ком. Займ не погасила. 18 сентябрв 2015 года получила копию искового заявления из суда о взыскании суммы 262780 руб + гос пошлины 5827,8 руб. Иск был подан от ООО «Инвест групп». Могу ли я написать ходатайство о том, что срок исковой давности истек?

19.1. Исковая давность идет с момента неоплаты и до дня подачи иска. Считайте истекла она или нет. Если нет возможности отдать кредит полностью не платите ничего, так как уплаченные вами минимальные суммы потеряются в штрафах и неустойках, ждите пока банк сам подаст в суд. Вам придет повестка из суда. Затем в суде после вынесения решения можно подать заявление о рассрочке исполнения решения суда. Так частями погасите долг. В суде можно снизить неустойку на основании статьи 333 ГК. Можете письменно просить банк предоставить вам рассрочку или отсрочку платежей, но банки такое заявление очень редко удовлетворяют. По возможности обратитесь к юристу лично.

Если звонят или пишут вам, пишите заявление в полицию о вымогательстве. Никаких прав у коллекторов нет, вас просто пугают. Иначе так и будут звонить. Или игнорируйте, смените номера. Они обязаны обратиться в суд, если считают, что им что-то должны.

Вам помог ответ? Да Нет

20. 12 августа 2012 я взяла займ в микрофинансовой организации Нужные деньги 8000 руб. на 14 дней. Вовремя не смогла погасить и долг стал расти как снежный ком. Займ не погасила. 18 сентябрв 2015 года получила копию искового заявления из суда о взыскании суммы 262780 руб + гос пошлины 5827,8 руб. Иск был подан от ООО «Инвест групп» Что мне делать?

20.1. пишите мотивированный отзыв. просите снизить неустойку. в полном объеме суд не удовлетворит.

Удачи вам.

Вам помог ответ? Да Нет

20.2. Надо возражать, в частности, решая вопрос о снижении штрафных санкций.

Вам помог ответ? Да Нет

21. На меня подала иск в суд Микрофинансовая организация. Не смогла вовремя оплатить долг+проценты. Есть поручитель. Как вести себя в суде, чтобы не трогали поручителя, а мне дали время на погашение задолженности. Частично оплату производила.

21.1. Видимо, обещать оплату.

Вам помог ответ? Да Нет

21.2. Суд вынесет решение взыскать с вас солидарно по договору займа. Решение можно будет попытаться отсрочить или расрочить.

Вам помог ответ? Да Нет

22. Я взял в микрофинансовой организации кредит домашние деньги. Деньги сотрудники привезли прямо домой и дома заключили договор. Хочу подавать на них в суд. Их юридический адрес г.Москва. В моем городе офисов нет. Мне иск в Московский суд подавать?

22.1. Все зависит от оснований иска. Если исковое заявление обосновано Законом о защите прав потребителей, то вы вправе обратиться в суд по своему месту жительства.
В иных случаях необходимо смотреть договор, возможно, договором предусмотрена договорная подсудность.
Кроме того, иск может быть предъявлен по месту исполнения договора.

Вам помог ответ? Да Нет

23. Помогите составить иск в суд на микрофинансовую организацию, моё состояние близкое к банкротству, я не хочу подавать о признании банкротом потому что из-за этого можно лишиться имущества... помо 8 гите составить заявление. А то увсе только деньги требуют, а откуда они у меня? У меня их и так нет.

23.1. Это возможно - обращайтесь в личную переписку.

Вам помог ответ? Да Нет

23.2. А что вы хотите у суда попросить?

Вам помог ответ? Да Нет

24. Я взял кредит в микрофинансовой организации (14 т р, на данный момент должен вернуть 19 т р и сумма растет каждый день). В этот призыв я ухожу в армию. Так вот, если они захотят взыскать деньги в суде, то в каком суде они будут это делать? И могу ли я сделать так, чтобы иск рассматривался в военном суде по месту службы? И можно ли как то с помощью того что я буду в армии не платить кредит?

24.1. Если совсем нечем отдать долг полностью не платите ничего, так как уплаченные вами минимальные суммы потеряются в штрафах и неустойках, ждите пока банк сам подаст в суд. Вам придет повестка. Затем в суде после вынесения решения можно подать заявление о рассрочке исполнения решения суда. Так частями погасите долг. В суде можно снизить неустойку на основании статьи 333 ГК. Можете письменно просить банк предоставить вам рассрочку или отсрочку платежей, но банки такое заявление очень редко удовлетворяют. Либо договаривайтесь с банком.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Все заемщики хоть раз задавали себе вопрос, можно ли не платить займ? Поэтому, многим интересно, как можно законно избавиться от микрозаймов в 2020 году.

Как часто человек в наше время сталкивается с финансовыми трудностями? Практически каждый раз, когда получает платежки по коммунальным услугам, когда неожиданно ломается холодильник или кто – то из семьи заболеет.

Да, это мелкие бытовые вопросы, скажете Вы, и нужно иметь всегда про запас. Но что делать, когда нет сбережений, а деньги нужны уже сегодня?

Такие ситуации склоняют людей обратиться к организациям, занимающиеся предоставлением займов.

Основные моменты

Не всегда можно попросить денег взаймы у знакомых, к тому же это неудобно, и нужно объясняться. В связи с таким положением, человек решается обратиться к МФО.

МФО это мелкие финансовые организации, которые предлагают , и с легкостью Вам помогут в трудный час.

Однако, взяв деньги в долг, люди не всегда отдают себе отчет о возложенной ответственности перед кредиторами, и пренебрегают оплатой долгов.

Таких людей очень много, и в основном, их проблема состоит в том, что с каждым днем долги растут, как грибы после дождя, т.к.

МФО взымают комиссию за пользование их денежными средствами в ежедневном порядке. Не оплатив раз, оплатить задолженность становится все более сложно, и чаще всего, опускаются руки.

Когда долги принимают большую сумму, МФО начинает требовать деньги, используя разные методы, причем как законные, так и нет. Что делать, когда вы не справляетесь с долгов и у вас нечем платить, все это мы обсудим.

Что нужно знать

Как только человек подписал договор займа, с этого момента он имеет обязательства перед кредиторами выплачивать сумму долга и начисленные проценты.

В жизни не всегда все гладко, и часто люди не справляются со взятыми обязательствами, загоняя себя в долговые ямы.

После того, как заемщик перестает выплачивать хотябы процент, продлевая займ, МФО незамедлительно начинает процесс под названием взыскание долгов.

Процедура аналогична всем банковским организациям, и подразумевает два действия со стороны кредитора:

1. Подается для разбирательств в судебном порядке.
2. Долг продается другим организациям, называющимся коллекторам, которые после передачи имеют полное право требовать от Вас возврата денежных средств.

В интернете все ищут ответы, как избавиться от микрозаймов онлайн. Многие заемщики, по незнанию установления ответственности, занимают деньги с помощью онлайн займов, считая, что если договор не подтвержден личной подписью, можно брать деньги и забыть о возврате.

На самом деле все сложнее, и не одна микро организация не представляла бы свои услуги таким образом, выдавая деньги бесплатно .

Дело в том, что при бесконтактном оформлении, Вы соглашаетесь с договором офертой, который несет за собой такую же юридическую силу, как и Ваша подпись.

Поэтому МФО вправе, на законных основаниях, подать на Вас в суд или обратиться к помощи коллекторских организаций.

Также заемщиков интересует, как избавиться от . Существуют некоторые способы, но надеяться на них не стоит, т.к. государство еще нечего никому не прощало.

В случае, если Вы не относитесь к той части заемщиков, которые осознанно копили долги, а хотите решить эту проблему, следует рассмотреть способы выхода из таких ситуаций.

В первую очередь, не бойтесь МФО, и в случае проблемной задолженности позвоните или посетите отделение, объясните ситуацию, и скорее всего, Вам пойдут на встречу.

Одним из главных пунктов договора, на который смотрят все опытные заемщики, это возможность пролонгации.

Если Вам доступно такое условие, переживать тем более не стоит. Если такая процедура не принесла плодов или Вам недоступна, не следует паниковать, т.к. сумма долга не может расти бесконечно.

Согласно законодательству и законам Центрального банка, который регулирует деятельность МФО, сумма долга с начислением штрафов не может превышать начальную сумму более, чем в 4 раза.

Т.е., если вы взяли 10 тыс. рублей, максимальная сумма, которую может потребовать МФО не может превышать 40 тыс. рублей, иначе такое действие незаконно, и сразу подавайте жалобу в суд, который будет на Вашей стороне.

Говоря о 40 тыс. рублей, вряд ли такая сумма будет валяться ненужной в кармане, однако она не критична, и при желании ее можно будет выплатить.

Что касается , ЦБ также имеет ограничение, которое может достигать до 20% годовых, без учета процентов, которые начислялись регулярно согласно условиям по договору.

Если Вы хотите знать, можно ли избежать оплаты долга в принципе? Нет, такой возможности у Вас не будет, и обязательства никуда не убегут даже при встречных судебных исках.

Когда МФО видит, что Вы не оплачиваете долги, Вам будут звонить или слать письма просьбой вернуть долг.

Однако, если такой метод на Вас не действует, кредитор может обратиться к сторонней помощи коллекторских организаций, которые церемониться не будут, так что будьте готовы к психологическому давлению.

Уменьшение процентов по долгу

Оказавшись в долгах, как в шелках, многие люди продолжают искать выход, и находят. Расскажу историю, на примере которой Вы поймете, как можно уменьшить проценты.

В суд обратилась МФО, которая требовала десятикратную сумму долга от заемщика, который на протяжении всего года не оплачивал долги.

Договор был составлен юридически грамотно, и заемщик знал о суммах процентов, никто не утаивал информацию.

При этом, суд рассмотрел иск, и принял решение лишь удвоить сумму долга, которая была взята изначально.

Это обосновано тем, что несмотря на знание условий, между кредитором и заемщиком должна соблюдаться справедливость.

Более того, суд обвинил МФО в умышленном столь долгом ожидании и начисления процентов на протяжении года. Справедливость восторжествовала, и заемщик был обязан платить намного меньше.

Вывод с данной ситуации таков, что несмотря на условия договора, суд может быть и на Вашей стороне, особенно если Вы еще предоставите доказательства о Ваших обращениях к МФО с просьбой перерассмотрения выплаты долга.

Не стоит пугаться судов, наоборот, проявите энтузиазм и характер, что позволит законно уменьшить процент. Другим способом решения будет обращение в суд с Вашей стороны на МФО.

Чаще всего, такие организации уже знают, что обращение не приведет их к желаемому результату, и суд никогда не примет решение о десятикратных сумм процентов.

Поэтому берите инициативу в свои руки, вооружившись знанием ставки рефинансирования Центрального банка , которая равна 8,25 % годовых, и требуйте суд принять решение в Вашу пользу.

Если Вы еще не обращались в МФО лично с просьбой и заявлением о рефинансировании, самое время это сделать.

А в случае отказа, в суде у Вас будет лишнее доказательство нежелания МФО идти навстречу своим должникам.

Действующие нормативы

Указывает права и обязанности МФО и заемщика, а также там подробно указано, что является неправомерным действием со стороны МФО:

1. МФО не вправе изменять процентную ставку без согласия заемщика.
2. Возлагать штрафы и дополнительные проценты за , если он сообщил об этом заранее.
3. Вести другие деятельности, кроме основной.
4. Проценты не должны превышать сумму долга более чем в 4 раза, при этом при подписании договора, МФО должно достоверно предоставитьинформацию заемщику, включая ежедневную ставку и сумму годовой.

Договора, оформленные в 2020 году уже будут иметь поправку в сумме максимального роста долга, которая не должна превышать первоначальную сумму в три раза.

Как избавиться от долгов по микрозаймам, если нечем платить

Когда заемщик сталкивается с финансовой проблемой, чаще всего, он берет новый займ, чтоб закрыть предыдущий, и так продолжается по кругу, пока данная смекалка не приходит на смену панике и осознанию, что кредитов уже еще больше, а денег так и нет.

Не стоит прибегать к такому способу, так как на практике он еще больше усугубляет ситуацию. В первую очередь, напишите заявление на имя МФО о том, что Вы не имеете средств для оплаты.

При этом письмо должно быть составлено грамотно, основная мысль которого передает Ваше желание оплачивать, при этом не имеется возможности, и предложить МФО подать на Вас в суд.

Если у Вас есть весомые доказательства вашей не платежеспособности в виде листа об , потеря кормильца или болезнь — приложите бумаги к письму.

Перед отправкой обзаведитесь ксерокопией письма, и если это будет Ваша первая просрочка, сумма будет зафиксирована, и Вы сможете оспорить в суде продолжение начислений.

Второй способ – это обратиться к МФО с просьбой реструктуризации. Они Вам могут предложить более длительный срок, чтобы платеж стал меньше, на время заморозить начисление процентов или другое условие.

Когда речь идет о ежедневной процентной ставке, времени сидеть у Вас нет. Поэтому просите у кредитора, и возможно, Вам пойдут навстречу

Способы снятия задолженности

Весомой причиной снять задолженность могут быть такие ситуации:

1. Если для МФО будет дороже обращение в суд, нежели сумма вашего долга.
2. Признание должника пропавшим без вести, смерть заемщика.
3. После заключения договора прошло более 3 лет, а МФО так и не обратилось в суд.
4. Если Вы не имеете собственного имущества.
5. Не имеете работы (официальной)

Обращение в суд

Обратиться в суд будет правильным решением. Предварительно запаситесь доказательствами Вашего желания оплачивать.

Если обращение поступит от Вашего имени, суд будет на Вашей стороне, и возможно отменит наложение штрафов, пени, а также установит рациональный график, чтобы погасить выплаты.

В данном случае следует учитывать, что если дело дошло до суда, прятаться в кусты уже поздно, и нужно будет действительно оплачивать долг согласно принятому решению.

Видео: онлайн займ на Киви (Qiwi)кошелек без отказов

В противном случае, судебный пристав имеет право взымать с Вашей заработной платы до 50% в пользу оплаты долга, принудительно.

Продажа недвижимости

Данный способ может быть дан по решению суда в пользу выплаты долга в случае, если заемщик отказывается платить или не имеет работы.

На основании решения, судебный пристав имеет право приехать и оценить ваше имущество для продажи. Если сумма от проданной недвижимости больше суммы долга, разницу обязаны вернуть ее собственнику.

Рефинансирование

Данную процедуру применяют при проблемной задолженности, идя навстречу должнику.

При этом банк выдает вам под более низкий процент на больший период времени, чтобы вы могли выплатить старый заем.

При этом можно быстро разобраться с долгами. Либо можно воспользоваться пролонгацией соглашения в МФО, если она предлагается.

Вы можете попросить МФО о лично, написав соответствующее заявление или обратившись в суд для рассмотрения вариантов выплат долга на более выгодных условиях.

Передача обращения третьему лицу

Такая процедура еще называется уступкой прав. Передача встречается очень часто среди кредитных организаций, и происходит она в случае возникновения проблемной задолженности у заемщика.

По мере того как микрофинансовая деятельность на законодательном уровне стала регламентироваться более жестко, количество претензий и исков к МФО сократилось. Однако это не означает, что все микрофинансовые организации работают безупречно. Да и сама система микрозаймов предполагает периодически возникающие споры на фоне огромных процентных ставок и размеров неустойки за просрочки.

Как правило, за судебной защитой своих прав и интересов обращаются заемщики, которые оказались в ситуации неспособности погасить заем либо всю задолженность, включая проценты и неустойку. В этом случае основное стремление должника - добиться снижения размера долга и (или) принятия судом решения о рассрочке или отсрочке погашения задолженности. Но обращаются клиенты МФО с исками и по другим вопросам, в частности:

1. Расторжение договора в одностороннем порядке, когда не достигнуто по этому поводу соглашение с МФО.
2. Признание договора недействительным по различным основаниям, но зачастую с признанием его условий кабальными.
3. Защита прав и интересов в ситуации одностороннего изменения МФО условий микрозайма, ухудшающего положение заемщика.
4. Взыскание с МФО незаконно удержанных (списанных со счета) денежных средств в счет погашения микрозайма и задолженности.
5. Взыскание компенсации морального ущерба, что обычно характерно для случаев поступления со стороны МФО (сотрудников) угроз, оскорблений и совершения других правонарушений.

Претензии и иски заемщиков к МФО имеют схожую юридическую природу с требованиями, выдвигаемыми в отношении банков по поводу споров, возникающих в системе потребительского кредитования. Но практика показывает, что добиться хотя бы уменьшения совокупного размера задолженности в судебном споре с МФО намного легче, чем в споре с банками.

Аналогичное можно сказать и о вероятности признания договора микрозайма недействительным, конечно, при наличии оснований. Это связано исключительно с особенностями системы микрофинансирования, высокой степенью финансовой нагрузки и типичным среди населения поводом обращения за микрозаймами - крайней мере получения денег в долг.

На фоне всех других источников заимствования денежных средств микрозаймы - самый реальный способ загнать себя в долговую кабалу. И суды об этом знают, поэтому в спорах заемщиков с МФО рассматривают первых как изначально слабую сторону, нуждающуюся в судебной защите и справедливом разрешении вопроса.

Расторжение договора микрозайма

​Обратиться в суд по поводу расторжения договора микрозайма можно только в случае, если вопрос не урегулирован сторонами в досудебном порядке.

К сожалению, одного желания заемщика расторгнуть договор мало. Нужны весомые основания для этого, а найти их сложно. Обычно требование о расторжении выдвигается клиентом в случае изменения обстоятельств, которые он не мог предвидеть на момент заключения договора и которые при продолжении исполнения условий микрозайма причинили бы ему серьезный ущерб. Проще говоря, к этому основанию обращаются практически всегда, когда у клиента возникли финансовые проблемы, которые он не способен решить и лишающие его возможности погасить заем и задолженность.

В отличие от банковского кредитования, где активно применяется кредитное страхование, в микрофинансировании этого нет. Поэтому стандартный довод банков о том, что клиент мог застраховать себя от рисков, в случае с МФО работать не будет. Однако и ссылка должника на обстоятельства, которые он, в принципе, способен изменить, - не подойдет. При подаче иска о расторжении договора с МФО эффективны ссылки на серьезное ухудшение здоровья, прохождение дорогого лечения, потребность в резко возросших и крайне необходимых расходах, получение так называемой нерабочей группы инвалидности и т.п.

Обратиться в суд за расторжением договора можно и в случае одностороннего изменения МФО условий договора, ухудшающих положение заемщика. На практике такое встречается сегодня редко, и, скорее всего, суд лишь обяжет МФО сохранить ранее действующие условий и возместить заемщику убытки.

Признание договора микрозайма недействительным

Как признать договор с МФО недействительным? Потребовать в суде признать договор микрозайма недействительным можно по разным основаниям. Главное - чтобы эти основания действительно были.

Среди наиболее частых случаев оспаривания договора:

1. Кабальность условий. Использование этого основания было очень популярным в период зарождения и становления системы микрофинансирования в России, бесконтрольного применения огромных процентных ставок и штрафов, включения в условия такого залогового обеспечения, которое абсолютно несоразмерно с размером микрозайма, а лишиться его можно за малейшее нарушение. Сегодня число таких исков значительно снизилось. Но они есть и, прежде всего, в отношении нечистых на руку МФО, мошеннических фирм, фирм-однодневок. Важно, что под кабальные условия подпадают любые крайне невыгодные, на которые заемщик согласился вынужденно, из-за тяжелых обстоятельств, чем МФО воспользовалась.
2. Заключение договора лицом, не имеющим на это право в силу своей недееспособности, ограниченной дееспособности, без наличия согласия другого лица, когда оно обязательно. Подобного рода основания часто используются родителями (опекунами, попечителями), которые узнали о том, что их малолетние/несовершеннолетние дети или подопечные оформили микрозайм без согласия.
3. Незаконность условий или договора микрозайма в целом. Здесь нужно смотреть по ситуации. Под это основание могут подпадать самые различные нарушения. Их выявляют после изучения договора микрозайма.

Признание договора недействительным не влечет освобождения заемщика от обязанности погасить заем, но размер может быть сведен только к сумме, которая фактически бралась в долг.

Возражения на иск и встречный иск

Обратиться в суд по поводу расторжения договора или признания его недействительным заемщик вправе по своей инициативе. Но многие ситуации позволяют предъявить требования МФО только в рамках подготовленных возражений на иск или встречного иска, когда судебный процесс уже инициирован кредитором. К таким требованиям, в частности, относится перерасчет долга с уменьшением размера процентов и (или) неустойки. Непосредственно в судебном процессе также можно заявить ходатайство об установлении периода рассрочки (графика) погашения задолженности.

Как подать иск на МФО за моральный вред

Иск о взыскании с МФО компенсации за моральный вред крайне редко подается как отдельное требование - чаще всего оно включается в состав других требований. Но если все претензии к МФО связаны только с моральным вредом, например, обусловленным оскорблениями, угрозами и подобными нарушениями закона, то иск может быть самостоятельным.

Моральный вред подлежит доказыванию, в том числе относительно своего денежного выражения. Кроме того, необходимо будет доказать причину (конкретное нарушение), следствие (заболевание, плохое самочувствие, другой вред, ущерб, проблемы) и причинно-следственную связь.

Как составить исковое заявление в суд на МФО

При подготовке иска применяются два основных подхода:

Проще всего и, главное, надежнее обратиться к юристу. Но если случай - типовой, часто возникающий спор с МФО, то подойдет и образец иска, соответствующий вашим требованиям к кредитору.

Беря деньги в кредит у микрофинансовых организаций следует сразу приготовиться к тому, что сумма долга будет расти как снежный ком за каждый день просрочки. Проценты по микродолгу в год могут превышать 500-700%, поэтому даже сумма в 20 тысяч рублей очень быстро станет серьезной проблемой. И это не говоря про штрафы и пени, которые МФО часто требуют у должника, в том числе через суд.

Могут ли микрозаймы потребовать от своего клиента сразу весь долг через суд? Да, это происходит очень часто. Лучшим вариантом действий в этой ситуации будет подача встречного иска.

И если получить через ходатайство в суд снижение процентной ставки не получится, то добиться отмены неустойки и штрафов вполне реально. В этом должникам помогает статья 333 Гражданского кодекса РФ.

Как подать в суд на МФО?

Кто может подать в суд на кредитную компанию? Любой заемщик, если его права, гарантированные Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года, были нарушены. Обычно речь идет о следующих нарушениях:

• договор о кредите был расторгнут МФО в одностороннем порядке;
• кредитное соглашение было составлено неправильно и поэтому не имеет законной силы;
• долг был передан третьим лица без согласия заемщика;
• кредитные условия были изменены в сторону, невыгодную для клиента;
• МФО отказывается вернуть страховку по кредиту или прочие платежи;
• со стороны сотрудников МФО в адрес клиента поступают угрозы и оскорбления.

При нарушении прав самым эффективным способом разрешения конфликта станет обращение в суд. Потребуется составить исковое заявление в нескольких копиях (для суда, ответчика и истца) и передать его в суд вместе с другими документами. Это может быть копия кредитного договора, расчет финансовых требований, предъявляемых к МФО, квитанция об оплате государственной пошлины или доверенность на представительство в суде от имени истца.

Иск на МФО подается либо мировому судье (сумма иска менее 50 тысяч рублей), либо в районный суд (сумма иска превышает 50 тысяч рублей). Сделать это можно при личном посещении суда или по почте.

Составление судебного иска

Иск в суд составляется по требованиям, которые обязательно стоит учитывать при составлении любого заявления, вне зависимости от сути дела. Иск на микрофинансовую организацию будет содержать:

• полное наименование судебного органа, в который подается иск;
• ФИО и адрес постоянного проживания (регистрации) заявителя;
• сведения об ответчике (наименование организации, ее юридический адрес);
• подробное изложение обстоятельств дела и нарушений, которые были допущены в отношении заявителя;
• информация о попытках мирного урегулирования ситуации (подача письменной претензии в МФО и реакция кредитной организации на нее);
• доказательная база (документы, подтверждающие невыгодные условия кредита, сам кредитный договор, расчет суммы кредита), подтверждающая основания для обращения в суд;
• исковые требования, которые связаны с восстановлением нарушенных прав;
• цена иска (сумма имущественного и/или морального ущерба и их документальное подтверждение);
• перечень документов, которые будут приложены к иску (приложения);
• подпись заявителя и дата подачи иска.

В иске могут быть указаны любые сведения. Главное требование – они должны непосредственно относиться к делу. Не запрещено и подавать дополнительные ходатайства к суду.

Какие МФО подают в суд на своих клиентов?

В суд гораздо чаще обращаются крупные и активно развивающиеся микрофинансовые организации, чем молодые и мелкие фирмы. Большие фирмы сильнее беспокоятся о своей репутации и одновременно следят за тем, чтобы долги взыскивались через судебные инстанции, а не через сомнительные коллекторские агентства. Но и в этом случае способы взыскания долга могут быть различными.

Готовиться к судебным разбирательствам клиенту МФО стоит в следующих случаях:

• Долг перед МФО вырос уже до 50 тысяч рублей и более. В этом случае уже возможно начисление штрафов и пени, которые можно истребовать с клиента через суд;
• Долг не гасится даже минимальными платежами, что говорит о полной незаинтересованности клиента в благополучном разрешении ситуации;
• В качестве залога выступает движимое или недвижимое имущество (в этом случае получить его в счет долга быстрее всего через суд);
• Долг перед МФО передан коллекторам, которые специализируются на подаче судебных исков на должника;
• МФО не работает с коллекторами и предпочитает решать все вопросы через суд;
• Заемщик обладает ценным имуществом, о чем известно МФО (поэтому взыскать долг через суд будет несложно).

Как выиграть суд, если МФО написала исковое заявление? Вариантов несколько – подать встречный судебный иск, ходатайствовать о признании кредитного договора недействительным или об уменьшении размера неустойки. При помощи встречного иска можно добиться и установления рассрочки на погашение долга.

Признание договора с МФО недействительным

Лучший вариант выиграть дело о предоставлении кредита – признать договор ничтожным. Для этого могут быть разные основания, но они непременно должны быть весомыми. К примеру:

• Договор был заключен недееспособным лицом, лицом с ограниченной дееспособностью (не имеющим права заключать банковские договоры) или без согласия третьей стороны, когда это является необходимым условием предоставления займа;
• Договор по факту является кабальным. Ранее, при зарождении в России услуг по выдаче микрозаймов, многие кредитные договоры признавались судами очень невыгодными для заемщика. Соглашались на такие условия в основном лица, находящиеся в тяжелой жизненной ситуации. Сейчас кабальные договоры характерны для мошеннических фирм и МФО, которые абсолютно не следят за своей репутацией;
• Банковский кредит является недействительным на основании незаконных условий, которые прописаны в договоре. Выявить нарушения в этом случае можно только после тщательного изучения текста договора.

Важно помнить, что признание договора ничтожным не отменяет обязательств по выплате кредита. Это факт лишь отменяет все пени и штрафы, поэтому кредит сводится лишь к выплате той суммы, которая была изначально взята в МФО.

Как судиться с МФО грамотно? Если кредитная организация уже составила судебный иск, то увеличить вероятность благоприятного исхода в виде снижения долга за счет отмены штрафов и пени можно при наличии особых обстоятельств.

К примеру, заключение кредитного договора произошло по причине серьезных финансовых проблем заемщика, а деньги были потрачены на неотложные нужды (срочное лечение, содержание детей). В противном случае добиться от суда выгодных условий выплаты долга будет очень сложно.

Чтобы понять, как подать в суд на микрофинансовую организацию, и какие требования указывать в исковом заявлении, нужно проанализировать все обстоятельства возникновения задолженности. И исходя из этого, действовать различными способами.

Особенности подачи иска в суд

Если заемщик с МФО не смогли договориться о способе погашения возникшего долга, то следующим этапом отстаивания прав становится суд.

Согласно статье 333 ГК РФ, заемщик, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо имеют право подать ходатайство в суд на кредитную компанию с требованием снизить неустойку, образовавшуюся в связи с неуплатой долга.

Факт! Для такого иска у заемщика должна быть веская причина, препятствующая своевременному погашению задолженности.

Общая сумма долга состоит из следующих элементов:

• тело кредита;
• процентная ставка;
• начисление процентов на сумму долга;
• штраф за образовавшуюся задолженность.

Судебная практика по микрозаймам показывает, что признать весь договор недействительным вряд ли получится, а вот снизить размер штрафа (неустойки) можно. Для должника лучше первым обратиться в суд с иском против МФО, но зачастую юристы микрофинансовой организации оказываются быстрее.

Если МФО уже подала в суд

После того как клиент прекращает платить по своим обязательствам, микрофинансовая организация вправе обратиться в суд с иском. Тогда заемщик тоже подает встречный иск, где просит признать незаконным размер неустойки и освободить его от ее выплаты. Обстоятельства, которые привели заемщика к росту долга, должны быть вескими, например, такими:

1. Потеря работы.
2. Снижение доходов.
3. Ухудшение здоровья.
4. Дети и другие члены семьи на иждивении должника.

Все причины, указанные в поданном иске, должны быть подтверждены документально. Например, в случае снижения зарплаты – справка с места работы, а в случае ухудшения здоровья – справка из медицинского учреждения.

Если суд не удовлетворил требования должника или удовлетворил не в полной мере, можно повторно подавать исковое заявление в пределах срока исковой давности.

Факт! Срок исковой давности составляет 1 год, если он истек, то шанс выиграть крайне мал.

Но попытаться выиграть дело все равно можно, если МФО не заявит о прекращении дела в связи с истечением сроков.

Если в суд подает заемщик

До того, как подать в суд на МФО, заемщик решает, хочет ли он признать договор недействительным полностью или только в какой-то его части.

По статистике, приблизительно в 50% случаев удается добиться снижения выплаты в пользу должника, но практически никогда не удается полностью отменить необходимость оплачивать задолженность. Исключения – это признание лица недееспособным и не несущим ответственность за свои действия на момент заключения договора.

Добиться отмены договора крайне сложно, суды в таких случаях признают права кредитора, ведь договор подписан клиентом добровольно, а деньги получены. А вот попытаться оспорить выплату неустойки или снизить процентную ставку вполне можно.

Для того чтобы суд признал процентную ставку по договору займа необоснованно высокой, должник может привести следующие доводы:

1. Процентная ставка слишком высока в сравнении с официально установленной ставкой рефинансирования.
2. Договор был подписан под давлением тяжелой жизненной ситуации, о которой знал кредитор и воспользовался ею в целях обогащения.
3. Некоторое время должник честно платил по кредиту, но все платежи уходили лишь в счет погашения процентов.

Должник может просить у суда отсрочки выплаты кредита или рассрочки. Отсрочка чаще всего предоставляется на год, но любые сроки могут быть рассмотрены индивидуально, в зависимости от жизненных обстоятельств истца. В случае необходимости до окончания срока исковой давности разрешается снова подавать заявление.

Если, по мнению заемщика, микрофинансовая организация начисляет необоснованные проценты свыше тех, что указаны в договоре, или требует досрочно погасить долг, то в этом случае также можно подавать иск в суд.

Документы для суда

Подавая иск, необходимо подготовить следующие документы:

1. Копию договора займа.
2. Документы, подтверждающие требования истца: расчет финансовых требований, справки, подтверждающие тяжелые жизненные условия.
3. Квитанцию об оплате госпошлины.
4. Исковое заявление.

Размер госпошлины зависит от суммы иска, если его основание – это компенсация в денежном виде. А вот если иск содержит прошение о снижении процентов по кредиту, то он подается бесплатно.

Как только началось судебное разбирательство, долг по кредиту не увеличивается до принятия решения судом. При этом неважно, кто подал иск раньше: микрофинансовая организация или заемщик.

Заемщик может подавать жалобу на финансовую организацию в контролирующие органы в случае, если его не устраивает работа МФО.