Пенсионеры, как правило, имеют невысокий уровень дохода, и стараются откладывать и экономить деньги, поэтому банковские учреждения, для получения клиентов этой категории, стали создавать специальные предложения по вкладам для пенсионеров.
Значительную часть клиентской базы финансово-кредитных учреждений составляют люди пенсионного возраста. Спектр услуг, которые им предоставляет банк, иногда, даже шире, чем для физических лиц, не относящихся к этой категории.
Банковским вкладом (или депозитом) называется некоторая сумма денежных средств, предоставленная клиентом банка этому финансовому учреждению, для получения дохода в виде процентов, которые образуются в ходе финансовых операций банка с деньгами.
Есть мнение, что для того чтобы открыть вклад в банке, и получать выгоду в виде процентов, нужно быть достаточно обеспеченным клиентом, имеющим много сбережений. Конечно, дополнительный доход в виде процентов от вложений будет больше, чем большую сумму вы положите на депозит, но минимальная сумма вклада во многих банках остается не высокой. Поэтому даже клиенты с невысоким доходом могут воспользоваться услугами банка для сохранения и увеличения своих денежных сбережений.
Количество банковских учреждений в нашей стране велико, и практически в каждом из них есть специальные условия сохранения денежных средств, для пенсионеров.
Процентные ставки по вкладам для пенсионеров в разных банках могут быть как выше, так и ниже чем, в стандартных вкладах. В некоторых финансовых учреждениях существуют так называемые «пенсионные бонусы», благодаря которых процентная ставка по вкладу может со временем расти.
Пенсионер может воспользоваться и любым другим депозитным предложением банка, доступным всем физическим лицам.
Чтобы из множества заманчивых предложений банков выбрать наиболее оптимальное, необходимо знать основные условия открытия депозита:
Чем меньше действий в условиях депозита дают вкладчику, тем больше будет процентная ставка по вкладу.
Депозит с самыми оптимальными условиями необходимо искать в достойном банке, куда отдавать свои денежные средства можно со спокойной душой. Надежность учреждения – это один из важнейших критериев при выборе банка. В связи с частой практикой отнятия лицензий у кредитно-банковских учреждений, необходимо ориентироваться на рейтинги аналитических компаний, дающих информацию о наиболее стабильных банках.
На сегодня ставка по вкладам должна быть достаточно высокой для пенсионеров, чтобы они решили вложить свои деньги. На этом фоне банки конкурируют между собой и предлагают достаточно выгодные условия.
Условия вклада «Максимальный процент» – этот вклад считается срочным депозитом, в связи с этим, в нем отсутствует возможность досрочного и частичного снятия денег, а также его нельзя пополнять. Вклад открывается:
Условия вклада «Ежемесячный доход» – преимуществом вклада является, возможность каждый месяц получать начисленые проценты на отдельный счет или счет депозита. Вклад открывается:
Вклад открывается:
В условиях депозита отсутствует возможность дополнительного вложения денег, досрочного и частичного снятия.
Вклад открывается на следующих условиях:
Условия депозита:
В условиях депозита отсутствует возможность дополнительного вложения денег, досрочного и частичного снятия. Вклад открывается:
Пожалуй, самый известный банк в нашей стране, с государственной поддержкой, также предоставляет специальные условия для людей пенсионного возраств, для открытия депозита.
Вклад открывается на следующих условиях:
Основные условия вклада: без возможности частичного снятия вложений, в течение срока депозита его нельзя дополнительно пополнять, воспользоваться процентной прибылью от вклада можно по окончанию срока депозита.
Чтобы оформить депозит по специальному предложению банка, пенсионеру, помимо паспорта, нужна справка из Пенсионного Фонда России или пенсионное удостоверение. Отдельные банки не требуют дополнительных справок и документов, при оформлении пенсионного депозита, у лиц достигших пенсионного возраста, или за пару месяцев до его достижения.
На сегодняшний день, конкуренция, среди банковских предприятий, порождает большое количество выгодных предложений в сфере банковских услуг.
В большинстве случаев, высокая процентная ставка депозита, дополняется минимализацией действий клиента по отношению к вкладу. Для принятия наиболее оптимального вклада в банке, пенсионеру следует хорошо изучить все предлагаемые варианты.
Пенсионеры - это особенная категория вкладчиков. Большинство из них имеют домашние сбережения. Понимая это, банки предлагают вклады для пенсионеров с выгодными процентами. Банкиры дают возможность людям понять, что лучше хранить средства не дома под подушкой, а на банковском счете.
Пенсионеры - достаточно доверчивые люди, которые могут зачастую впустить в свою квартиру незнакомых личностей. Те, кто хочет ограбить пенсионера, знают, где чаще всего у него находятся деньги, и представляются сотрудниками пенсионного фонда или благотворительной организации. Визуальная цель их визита - оказать какую-то помощь пенсионеру, но реально после посещения у последних пропадают деньги. Далеко не каждый пенсионер заявляет про подобные случаи в милицию, да и найти подобных "благодетелей" затем довольно сложно, потому что они меняют одежду и внешний вид (цвет волос, надевают темные очки и т. д.). Хранить деньги в банке намного надежней, чем в домашних условиях, кроме того, средства могут находиться в надежных руках и приносить клиенту доход. Именно поэтому многие финансовые учреждения предлагают депозиты для пенсионеров с выгодными процентами.
Это финансовое учреждение предлагает для своих клиентов пенсионного возраста выгодные варианты размещения средств для накопления и дополнительного заработка.
Вклад "Максимальный процент", хотя и не предусмотрен разработчиками продукта как чисто пенсионный, будет интересен и для этой категории граждан. Минимальная сумма вклада - 10 тысяч рублей. Процентная ставка колеблется в зависимости от срока и суммы депозита. Например, при оформлении депозита на срок от 31 до 90 дней ставка дохода при увеличении суммы возрастет от 6,2 % до 6,5 % годовых. Если заключать договор на срок от 91 до 180 дней, то можно получить прибыль в размере от 9,7 до 10 % годовых. Возможно открыть депозит на срок от 6 до 12 месяцев. В таком случае ставка доходности будет колебаться от 9,95 до 10,25 %. Максимальный срок действия депозита - 1095 дней.
Вклады для пенсионеров в "Бинбанке"- это выгодно! Депозитная программа "Достойная пенсия"- возможность вложить деньги в нескольких валютах. Депозит в рублях можно открыть на срок от 181 до 365 дней (9,25 %), от 366 до 729 (8,35 %) и до 1095 дней (7,50 %). Депозит можно открыть в долларах. Ставка доходности по вкладу сроком от 181 до 365 дней составляет 2,2 %. Если на более длительный срок (например, от 366 до 729 дней), то доходность немного повысится и составит 2,65 %. Процентная ставка по долларовому депозиту на срок от 730 до 1095 дней - 1,95 %. Вклад действует также в евро.
Этот банк предлагает для людей пенсионного возраста депозитные программы исключительно в национальной валюте. Например, условия депозита "Максимальный доход" таковы:
Вклады для пенсионеров в это очень выгодно! Банк также разработал программу пассивного заработка дополнительных денежных средств "Максимальный рост". Срок депозита и минимальная сумма такая же, как и в вышеописанном депозите. Процентная ставка - 8,68 %. "Банк Москвы" предлагает своим клиентам действующий бессрочно. Пенсионеры могут без ограничений и снимать деньги, получая при этом 5 % годовых в качестве дохода. Также специалисты банка разработали программу под названием "Текущий пенсионный". Сумма вклада и срок размещения зависит только от желания пенсионера, а доход составит 4 % годовых.
Многие российские банки разработали для клиентов пенсионного возраста специальные вклады. Например, "Сбербанк России" предлагает вклад "Пополняй". Минимальная сумма вклада - 1000 рублей. Процентная ставка по вложению составляет 8 % годовых. Деньги можно разместить на срок до 3 лет. Доходность депозита постепенно может расти. Вклад "Сохраняй" также можно оформить в этом финансовом учреждении. По ставке 9,07 % годовых пенсионеры могут разместить деньги на выгодный для них срок.
C пенсионерами работает также и "Россельхозбанк". Люди преклонного возраста также могут и приумножить свои денежные запасы, сотрудничая с этим банком. "Россельхозбанк" предлагает выгодные вклады для пенсионеров с максимальными процентами. Депозит "Пенсионный плюс" предусматривает возможность пополнения, а минимальная сумма первого внесения составляет 500 рублей. Процентная ставка устроит всех клиентов, потому что "Россельхозбанк" предоставляет своим клиентам возможность заработать 9 % годовых при открытии вклада на 1 год и 8 % - при размещении депозита на 2 года.
Вклады для пенсионеров - это выгодный способ сбережения денег в безопасном месте и хорошая возможность получить дополнительный доход.
Особые условия по вкладам для пенсионеров предлагает не каждый банк. Если такая специализация существует, то она выражена в повышенных процентных ставках (на 0,5 — 3,5% больше) по сравнению с остальными продуктами в линейке предложений одного сберегательного учреждения, при равных других требованиях к расходу или пополнению. Все пенсионные вклады можно увеличивать дополнительными взносами. Некоторые из них предусматривают частичное изъятие денег в течение срока договора, но доходность при этом падает на 3-5%. Минимальный уровень первого взноса обычно очень низкий — встречается 10 000, 1 000, 500 и даже 1 рубль. В некоторых депозитных продуктах ставка не зависит от размера сбережений и одинаково высока для любых сумм: и для одной тысячи и для одного миллиона.
Например, самая популярная среди пожилых россиян сберкнижка Сбербанка предлагает не такой уж и высокий годовой процент – 3,5. Хоть договор и называется срочным вкладом «Пенсионный Плюс», но при этом фактически режим работы счета носит характер «до востребования», т.е. его можно в любое время расходовать без ограничений, оставляя в банке лишь 1 рубль. Договор длится 3 года, но каждый раз автоматически пролонгируется на прежних условиях, так что пенсионеры, получающие много лет на такой счет государственное социальное обеспечение, порой и не замечают, что пользуются обычным банковским депозитным продуктом со своими ограничениями по срокам.
Проценты в «Пенсионном Плюс» прибавляются хоть и ежеквартально, но зато на каждый из ежедневных остатков. Если посмотреть на условия обыкновенного сбербанковского «до востребования», то увидим, что здесь всего 0,01% годовых начисляется совсем к другому остатку – тому, который образовался лишь в последний день календарного квартала. То есть, если в течение расчетного периода сумма менялась от 1 до 30 000 руб. (за три месяца были и приходы, и расходы) и 30 марта почти все средства были сняты (т. е. осталось лишь 10 рублей), то прибыль 0,01% начисляется только на последние 10 руб. А вот те же операции, но на вкладе «Пенсионный Плюс» приведут к начислению 3,5% за каждый день из 90 дней квартала, и на каждый из остатков от 1 до 30 000 руб. Выгоды очевидны.
Впрочем, с повышенными ставками 6,05 — 8,75% годовых, но уже с отсутствием расходных операций и другими условиями срочности. Эти продукты не участвуют в нашем обзоре, так как мы выбрали еще более привлекательную прибыль, доходящую до 12%. Такие ставки подойдут тем пенсионерам, кто желает не просто сохранить, но и заметно приумножить свои накопления. Все приведенные банки входят в ТОП-100 российских кредитных учреждений. Все описываемые вклады открываются при предъявлении пенсионного удостоверения. Везде условия предусматривают только пополнение без возможности расхода.
Кстати, пенсионеры могут написать заявление о регулярном переводе своей пенсии на вклад в любой коммерческий банк. А некоторые пенсионные вклады с повышенной доходностью открываются не только для пенсионеров по выслуге лет, но и для других категорий граждан РФ, имеющих социальные льготы от государства.
Банк Русский Стандарт, вклад «Пенсионный Плюс»
(самый высокий % для больших сумм в рублях и валюте)
Продукт работает с тремя валютами. Для долларов действуют ставки от 3,5 до 7%, которые на 0,5 пункта выше, чем для евро. Рубли прирастают ежегодно на 8,5-12%. Доходность зависит от срока и суммы. Прибыль двух суммовых диапазонов у вкладов в любой валюте отличается на 0,5 пункта. Для рублей от 10 000 (8,5 – 11,5%) и от 300 000 (9 – 12%) рублей, для инвалюты от 300 (3 – 6% в евро) и от 10 000 (3,5 — 6,5% в евро) единиц. Срок размещения от 90 до 720 (2 года) дней можно выбрать индивидуально с точностью до дня. Проценты не капитализируются. Есть возможность выбрать порядок их выплаты – ежеквартально или ежемесячно. В течение срока договора накопления можно пополнять любыми суммами без ограничения. Есть автопролонгация, но нет льгот для досрочного закрытия.
Азиатско-Тихоокеанский Банк, «Пенсионная Сберкнижка new»
(самый высокий % для самых маленьких рублевых сумм)
Минимальная сумма вложений и для рублей, и для инвалюты не ограничена. Ставка одинакова для больших и маленьких сумм в одной валюте: 11,9% в рублях, 4,85 %в долларах и 4,65% в евро. Срок договора только один – 36 месяцев (или 3 года). За это время проценты будут начислены и выплачены 12 раз, ежеквартально, без возможности их капитализации. Пополнение допустимо в любое время и в любых размерах. Предусмотрены льготные условия для досрочного закрытия договора — ставка уменьшится, и ее размер будет зависеть от фактического периода, в течение которого деньги находились в банке. Например, в рублях — до полугода 4%, от 6 месяцев 9%, от 33 месяцев 11,75%. Есть автопролонгация.
НС Банк, вклад «Пенсионный (в конце срока)»
(самый высокий % для самых маленьких сумм в инвалюте)
Три валюты для накоплений, для каждой из которых по три значения ставок. Доходность увеличивается с увеличением срока и не зависит от размера вклада. Годовой процент у евро и доллара одинаков. Ставка для рублей – от 11 до 11,5%, для евро/долларов — от 4,5 до 5%. Для открытия депозита достаточно 500 рублей или 50 евро/долларов. Во время действия вклада его можно увеличивать без ограничений по суммам и срокам. Договор заключается на любое количество дней в диапазоне от 185 до 1090 (почти 3 года). Проценты не капитализируются, их выплата происходит в конце срока на счет бесплатной банковской карты. Досрочное прекращение вклада влечет уменьшение процентной ставки до уровня «до востребования» на любых фактических сроках. У депозита есть пролонгация в автоматическом режиме.
Внешпромбанк, вклад «Пенсионный Плюс»
Кроме рублей на вклад принимается и американская, и европейская валюта. Ставка вклада зависит от трех суммовых диапазона и тем выше, чем больше один из четырех сроков. Можно зафиксировать продолжительность договора на 3 месяца, полгода, 9 месяцев или 1 год. Доходность для рублей — от 5,95 до 11,5%, для долларов и евро одинакова от 2,45 до 5,5%. Минимальный взнос равен 10 000 руб. или 500 евро/долларов. Максимальная прибыль будет у вкладов более 500 000 руб. или более 15 000 евро/долларов, размещенных на 367 дней. Доход начисляется и выплачивается в конце срока без возможности капитализировать его. Зато счет можно пополнять, приходные операции не ограничены ни по срокам, ни по суммам. Расторжение договора до срока влечет снижение ставки до минимального уровня «до востребования».
Росгосстрах Банк, вклад «Пенсионный Доход»
Минимально возможный взнос здесь 1 000 руб. или 50 долларов или 50 евро. Для каждой из валют свое значение ставок. Вклады в долларах на 0,5% доходнее евро. В рублях на 4,5-5% дороже долларов. Ставка зависит от продолжительности, но не от суммы. Здесь 5 диапазонов сроков для разных процентов. Можно выбрать индивидуальный срок на любое количество дней от 181 до 1080 (почти 3 года). Максимальная рублевая ставка зафиксирована не на самый долгий период, а в диапазоне от 367 до 732 дней. Доходность для рублей 9,75 — 11,25%, для долларов 4,75 — 5,75%, для евро 4,25 — 5,25%. Проценты не капитализируются, но за счет того, что выплачиваются ежемесячно ими можно пополнять счет. Ограничения для приходных операций касаются лишь сроков – исключаются последние три месяца вклада.
Татфондбанк, «Вклад для тех, кто копит (пенсионный)»
(предусмотрен самый короткий срок)
На вклад принимаются только российские рубли. Минимальный первоначальный взнос – 1 000 руб. Доходность зависит от выбранного срока, а так же от одного из двух суммовых диапазонов (более 1 000 или более 100 000 руб., где ставки отличаются на 0,4 пункта). Продолжительность договора можно выбрать из предложенных 31, 91, 184, 367 дней. Минимальная прибыль 3,6% годовых начисляется на вклады до 100 тыс. руб. за 3 месяца, максимальная ставка 11% за год на суммы более 100 тыс. руб. Проценты рассчитываются ежемесячно и выплачиваются в виде рентного дохода или прибавляются к сумме депозита по выбору клиента. Есть ограничения на размер приходных операций – не менее 1 000 рублей. Досрочное расторжение договора происходит на условии снижения процентной ставки до уровня «до востребования».
Московский Кредитный Банк, вклад «Лояльный Онлайн»
(единственный, который можно открыть через интернет)
У вклада три срока, три валюты, в каждом из которых три значения ставок. Доходность у долларов и евро одинаковая. Минимальные суммы для заключения договора – 1 000 рублей, 100 долларов или евро. Есть ограничения по максимальному взносу – до 10 млн руб. или 200 тыс. в любой инвалюте. Депозит открывается на 95, 185 или 370 дней. Рублевые ставки от 9,65 до 10,85%, инвалютные от 2,9 до 4,1%. Процентный доход рассчитывается ежемесячно, выплачивается на счет бесплатной банковской карты или капитализируется на вкладе. Пополнять можно на любых сроках и в любых размерах. Существуют льготы для досрочного расторжения в определенные сроки. Если прошло более половины периода, то ставка уменьшится лишь наполовину. Предусмотрено открытие вклада через интернет.
Банк Союз, вклад «Пенсионный»
Депозит открывается в одной из трех валют: рублях, долларах США или евро. Минимальная сумма для открытия 1 000 рублей или 100 евро/долларов. Ставка не зависит от объема вложений, но тем выше, чем дольше срок, которых всего три: 93, 183, 367 дней. Доходность для рублевых сбережений 8,65-10,65%, для долларов США 3,35-5,1%, для евро 2,6-4,1. Приходные операции, увеличивающие накопления, не ограничены по срокам, но должны быть не менее 500 руб. или 50 евро/долларов. Проценты рассчитываются и выплачиваются в конце срока. Досрочное расторжение снижает процентную ставку до уровня «до востребования». Автоматическая пролонгация предусмотрена.
Московский Индустриальный Банк, вклад «Пенсионный Накопительный»
Пенсионерам банк предлагает высокие ставки для маленьких сумм, возможность выбора вклада в одной из трех валют. Здесь два диапазона сроков, от которых зависит доходность: от 91 до 180 дней или от 181 до 365 дней. Вкладчик может зафиксировать свой индивидуальный срок на любое количество дней. Так же на прибыль влияет суммовой диапазон. Минимальная ставка 7,5-8,75% рассчитана для вложений от 1 000 до 30 000 рублей. Максимальная прибыль 8,5-10,5% у счетов более 1 000 000 руб. Ставки для долларов США и евро одинаковые — от 3,5 до 5%. На выбор клиента предоставляется порядок выплаты процентов – ежемесячная рента или капитализация. Пополнение не ограничено сроками и суммами. Независимо от фактического срока, прошедшего до дня досрочного завершения, выплачивается половина ставки.
Ханты-Мансийский Банк, вклад «Пенсионный»
(предусмотрен самый длинный срок)
Банк предлагает пенсионерам открыть специальный вклад в рублях. Здесь доходность не зависит от суммы вложений, только от срока. Минимальный первоначальный взнос 1 000 руб. Пять срочных предложений на 93, 182, 362, 730 и 1100 дней, для каждого из которых ставка договора будет фиксироваться от 7,75 до 10%. Проценты не капитализируются и выплачиваются в конце срока на бесплатную банковскую карту Visa или Maestro. Вклад пополняемый на всем сроке договора. Если дополнительные взносы внесены наличными в кассу, то минимальная сумма равна 1 000 руб. Если приходные операции носят безналичный характер, то ограничений нет. Льготы при досрочном расторжении предусматривают выплату 4% годовых, вместо обычной в этом случае ставки «до востребования».
Выйдя на пенсию, многие люди имеют определенные накопления, которые они хранят преимущественно дома. Банки прекрасно об этом осведомлены и предлагают пенсионерам выгодные условия по вкладам. Какие условия предлагаются данной категории граждан и что требуется, чтобы открыть депозит – обо всем по порядку.
Часто продукты в банках аналогичны стандартным депозитам, но имеют некоторые особенности. Как правило, пенсионные вклады в банках имеют разные сроки и проценты. Иногда обязательным условием является получение пенсии в этом же банке. Для открытия депозита кроме документа, удостоверяющего личность, в банке потребуют пенсионное свидетельство, которое будет подтверждением того, что вкладчик действительно вышел на пенсию.
Клиентам-пенсионерам предлагают два тарифа:
В столичных банках накопительный пенсионный вклад является популярным продуктом, поскольку помогает пенсионерам накопить необходимые средства для приобретения дорогих вещей или путешествий. Некоторые выбирают такие продукты, чтобы решить какие-либо материальные проблемы или когда нужна приличная сумма денег, а взять ее негде. Накопительные вложения подразумевают, что их можно пополнять, и, как следствие, проценты тоже будут расти, поскольку они напрямую зависят от суммы инвестиции.
В современных реалиях банки стараются привлечь большее число клиентов, и вкладчики пенсионного возраста – этот тот пласт начисления, который в последнее время все активнее начинает пользоваться услугами банков. Депозиты для пенсионеров стали популярным средством не только для сохранности денежных средств, но и для их преумножения за короткое время. Сейчас можно найти такую программу, которая позволит людям пенсионного возраста получить приличную прибыль даже из небольшой суммы.
Вклады для пенсионеров с максимальными процентами в большинстве своем не имеют минимальных границ, что важно для малообеспеченных слоев или тех, кто получает социальную пенсию. Кроме этого, депозиты можно пополнять на разные суммы. Банки предлагают гибкие условия по депозитным инструментам, что дает прекрасную возможность найти подходящий продукт для каждого клиента-пенсионера вне зависимости от его дохода.
Современные банковские депозиты разрешают самостоятельно выбирать процентную ставку. Здесь есть два варианта. В первом случае пенсионер-вкладчик получает вложенные средства и денежные бонусы по окончании времени хранения. Во втором варианте заработанные на процентах средства предлагается перечислять ежемесячно на открытый банковский счет или пенсионную карту. Пенсионный вклад для пенсионеров с высоким процентом – это реальность, поскольку ряд банков предлагает помимо начисления процентов специальные программы, позволяющие приумножить прибыль.
Современные пенсионеры – люди не только грамотные, но и максимально активные, потому для них не составит труда изучить предложения финансовых структур с целью сравнить и выяснить, в каком из банков самый выгодный процент по вкладам для пенсионеров. Депозиты в валюте имеют меньшую доходность, чем рублевые. На сегодняшний день вклады для пенсионеров с максимальными процентами предлагают как крупные игроки на банковском рынке, так и небольшие банки. Все депозиты страхуются в обязательном порядке, поэтому пенсионеры-вкладчики могут быть полностью спокойны за свои сбережения.
Крупнейший банк России вывел на рынок несколько предложений, поэтому без труда можно подобрать выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров. Стоит сообщить, что при открытии депозита на сайте Сбербанк-Онлайн ставки по депозитным предложениям будут выше, нежели при личном обращении в банк. В таблице приведены основные условия банка:
Совкомбанк предлагает клиентам-пенсионерам продукт «Золотое время» при обязательном зачисления пенсии на открытый в банке счет. Срок предоставления депозита составляет 1 год при минимальном взносе в 1 рубль. Процентные ставки в Совкомбанке для пенсионеров – 2% до того времени, как на счет поступит зачисление. После этого она возрастет до максимальных 7% годовых. Вкладчикам-пенсионерам предоставляется возможность снятия любой суммы до неснижаемого остатка. Накопленную сумму можно получить в конце срока действия депозита.
Одно время можно было размещать средства во вклад пенсионный в Бинбанке, который носил название «Максимальный процент». В настоящее время подобной возможности нет, но пенсионеры могут вложить свободные средства в другие продукты банка. Единственный недостаток этих предложений – начальная сумма вложения, которая стартует от 10000 рублей в некоторых продуктах и выше. По ставке 6,50% можно разместить средства на депозит Копилка, где тариф минимального взноса равен рублю. По нему возможны дополнительные взносы и частичное снятие.
Похожая ситуация сложилась и в Альфа банке. Человек не может открыть пенсионный вклад в Альфа-банке, но может воспользоваться любым из продуктов, который предназначен для всех клиентов банка. Сроки, на которые размещается депозит, стартуют от 3 месяцев, процентная ставка варьируется от периода размещения, а сами депозитные предложения имеют следующие отличия:
| название | Годовая процентная ставка | Особенности |
|
||
|
||
| Потенциал+ |
|
|
| Линия жизни+ |
|
Если посмотреть внимательно, то ВТБ в Москве тоже предлагает воспользоваться основными предложениями пенсионерам наровне с простыми клиентами банка. Они могут положить деньги под процент для приумножения средств на такие продукты, как Максимальный рост и Максимальный доход или для накопления средств на Накопительный счет. У всех предложений разная процентная ставка и варьируется она от срока размещения и суммы.
Минимум, который нужно внести для открытия этих депозитов, составляет 1000 рублей, но если таких денег нет, то можно рассмотреть вклады банка ВТБ 24 для пенсионеров. Существует специальный продукт для получения прибыли от пенсионных поступлений:
Как свидетельствует приведенная выше информация, не все банки имеют спецпредложения для вкладчиков-пенсионеров. Как правило, чтобы открыть депозит необходимо предъявить удостоверение, которое будет свидетельствовать, что человек достиг определенного возраста. Некоторые банки могут предложить такие способы приумножения денег даже тем, кто вот-вот собирается выйти на пенсию, но еще не имеет официального документа, подтверждающего это.
Стоит отметить, что пенсионный вклад для пенсионеров с высоким процентом – это нередко уловка, чтобы привлечь средства пожилых людей. Банки приветствуют эту группу населения, поскольку она имеет стабильный доход и предпочитает копить деньги, а не их тратить, поэтому банк может воспользоваться этими деньгами для собственных финансовых операций. Вклады для пенсионеров с максимальными процентами имеют низкий первоначальный взнос для открытия депозита.
Выбирая какое-либо предложение, стоит обратить внимание на размер ставки, а она может быть максимальной не только на тарифах для пенсионеров-вкладчиков, но и в других продуктах. По этой причине, перед тем как открывать такой депозит, следует изучить все предложения банков для своих клиентов. Важно учесть при выборе возможность снятия и дополнительных взносов. Кроме этого, стоит уточнить, через какое время можно забрать деньги без потери процентов.
Каждый банк устанавливает собственный срок пенсионного вклада. Не существует определенных критериев по данному параметру, но редко можно встретить депозит для пенсионеров, максимальный срок по которому был бы выше трех лет. Минимальный порог тоже редко ограничивается. Банки предлагают услуги по автоматической пролонгации договоров поэтому чтобы узнать, когда заканчивается срок, то можно обратиться в банк или почерпнуть данную информацию из договора.
Нередко ставки по пенсионным вкладам могут не отличаться от ставок по другим депозитным продуктам, однако некоторые финансовые учреждения предоставляют пенсионерам бонус в виде повышенной ставки, хотя эта цифра нередко бывает совсем небольшой. Подписывая базовый договор, стоит уделить внимание такому пункту, как досрочное снятие депозита, потому что в некоторых случаях проценты могут выплачиваться по ставке «до востребования».
Процент по предложениям может быть увеличен в случае открытия депозиты через пункты дистанционного обслуживания или интернет. Некоторым это покажется сложным, но в реальности здесь нет ничего особенного, тем более что после этого можно постоянно отслеживать информацию о состоянии сберегательного счета и прочее.
Банки по-разному начисляют проценты по депозитам. Некоторые продукты предлагаются с выплатой накопления в конце срока размещения. Этот вариант комфортен тем, кому важно накопить максимальную сумму. Если целью является преумножение средств, то стоит выбирать программы, где бонусы выплачиваться ежемесячно наличными или на счет. В противном случае они могут участвовать в дальнейшей капитализации.
Не все банки предлагают своим клиентам вклады с досрочным снятием без потери. Однако для вкладчиков-пенсионеров такая возможность предоставляется часто. Стоит сказать, что такие условия прописываются в договоре и могут предоставляться спустя какое-то время после открытия депозита. Этот фактор отличает такие продукты от тех депозитных предложений, когда процентная ставка рассчитывается по условиям классических депозитов «до востребования». Перед заключением договора эти моменты стоит учесть, если существует вероятность того, что деньги понадобятся раньше.
Вклады для пенсионеров сегодня часто имеют максимальные проценты, по сравнению с другими депозитами физических лиц: сравните условия и ставки пенсионных продуктов в банках топ-10.
Специальные вклады для пенсионеров на особых условиях и с повышенными процентными ставками предлагают практически все крупнейшие банки России. Принципиальная особенность таких депозитов состоит в том, что их открыть могут только те, кто получает пенсию. Другие физические лица оформить их не могут. А потому эти вклады можно считать социальными продуктами для людей, имеющих весьма скромные доходы. Отсюда вытекают и другие их особенности.
Гибкие возможности управления сбережениями . Условия пенсионных вкладов физических лиц в Россельхозбанке, например, позволяют клиентам пополнять депозит и частично снимать деньги без потери доходности.
Все это делает многие вклады для пенсионеров, в сущности, подобием сберегательного счета, но с более высокой процентной ставкой, что, несомненно, более выгодно для клиентов.
Рассмотрим вклады физических лиц для пенсионеров в крупнейших банках России в 2019 году: сравнивайте и выбирайте оптимальные на сегодняшний день процентные ставки и условия.
1. Вклады для пенсионеров в Сбербанке: максимальный процент
В Сбербанке есть два вклада, имеющих льготные условия для пенсионеров. Это «Сохраняй» и «Пополняй» с возможностью оформления в офисах или онлайн через Интернет. Преимущество пожилых людей перед другими клиентами следующее: при любой сумме депозита пенсионеры получают максимальную процентную ставку. Здесь представлены условия наиболее выгодного пенсионного вклада Сбербанка.
Это онлайн-вклад для надежного сохранения ваших сбережений с ежемесячной выплатой процентов или капитализацией. Оформлять его надо через Интернет.
(+) Плюс : повышенная ставка, возможность ежемесячно снимать проценты.
Смотрите обзор всех вкладов Сбербанка для пенсионеров.
2. Вклады пенсионеров в Россельхозбанке: гибкие условия
В Россельхозбанке сегодня имеется также два специальных депозита «Пенсионный доход» и «Пенсионный Плюс». Их отличает повышенная процентная ставки и минимальная сумма первоначального взноса. В наш обзор попал вклад «Пенсионный плюс», поскольку предоставляет более гибкие возможности управления сбережениями при высокой ставке.
Этот депозит привлекается в рублях и позволяет клиентам свободно управлять хранящимися в банке деньгами.
(+) Плюс : повышенная ставка, возможность пополнения счета и частичного снятия сбережений без потери процентов.
(-) Минус : не предусматривается ежемесячное снятие процентов и оформление через Интернет.
Посмотрите процентные ставки и условия других вкладов
3. Вклады для пенсионеров в Газпромбанке
В линейке депозитов для физических лиц Газпромбанка есть несколько специальных предложений для пенсионеров. Один вклад имеет высокую ставку, другой – возможность управления сбережениями, а третий доступен только клиентам газпромовского НПФ. В наш обзор попал тот, что имеет максимальный процент.
Это классический депозит для сохранения и преумножения ваших пенсионных выплат. Оформить его можно не только в рублях, но также в долларах или евро.
(+) Плюс : повышенная ставка.
(-) Минус : нет возможности пополнения счета и частичного снятия сбережений без потери процентов.
Смотрите ставки и условия других вкладов
4. Вклад для физических лиц пенсионеров в Промсвязьбанке
В линейке вкладов Промсвязьбанка имеется один депозит, по которому предусмотрены повышенные проценты для пенсионеров.
Это пополняемый депозит для физических лиц с ежемесячной выплатой процентов. Оформить его можно в офисе банка или через Интернет.
(+) Плюс : повышенная ставка, возможность пополнения счета.
(-) Минус : нет возможности частичного снятия сбережений без потери процентов.
Смотрите условия и процентные ставки всех вкладов для физических лиц
5. Вклады банка ВТБ
Банк ВТБ не предусмотрел особых условий по вкладам для пенсионеров. Но пожилые люди могут оформить любой из депозитов банка: под максимальный процент, с пополнением или возможностью частичного снятия. Мы взяли в этот обзор вклад с наиболее гибкими условиями по управлению сбережениями.
Этот депозит позволяет пополнять вклад или снимать деньги. Открывается в Интернет-банке.
Изучите особенности всех вкладов
6. Вклады для пенсионеров в банке Открытие
Физические лица, получающие пенсию на карточку банка «Открытие», могут получить льготные условия по кредитам и вкладам. Один из них…
Это выгодный депозит физических лиц для владельцев «Пенсионной карты» банка «Открытие». Можно получить повышенный процент, если открыть вклад с инвестиционной программой страхования жизни или доверительного управления сбережениями.
(+) Плюс : повышенная процентная ставка.
(-) Минус : нельзя пополнять счет и частично снимать деньги без потери процентов.
Для клиентов-владельцев «Пенсионной карты»:
Надбавка
1% годовых в рублях при оформлении Накопительного (НСЖ) / Инвестиционного (ИСЖ) страхования жизни или заключения договора Доверительного управления средствами.
Не подходит? Смотрите другие вклады банка
7. Вклады Альфа-Банка
Депозит Альфа-Банка с возможностью пополнения и снятия денег будет удобен и выгоден для физических лиц, в том числе пенсионеров.
Это вклад физических лиц Альфа-Банка для тех, кто намерен свободно пользоваться деньгами, размещенными в банке, его условия позволяют частично снимать и пополнять депозит.
(+) Плюс : можно пополнять счет и частично снимать деньги без потери процентов.
(-) Минус : невысокая процентная ставка.
Смотрите процентные ставки остальных вкладов
В большинстве случаев специальные вклады физических лиц для пенсионеров оформляются только в том случае, если клиент предоставит соответствующие документы. Это может быть пенсионное удостоверение или документ из Пенсионного Фонда РФ о назначении пенсии.
Но как правило, в случае достижения клиентом соответствующего возраста: для женщин 55 лет, для мужчин 60 лет документа из Пенсионного Фонда РФ не требуется. Также не надо справки из ПФ РФ, когда до наступления пенсии по старости осталось не более двух месяцев.
Вклады физических лиц для пенсионеров в банках застрахованы государством. В случае страхового случая возмещение составит не более 1,4 млн рублей с учетом процентов.
Однако надо помнить, что государством застрахованы только вклады. Порой банки при открытии депозита предлагают вложить часть средств в иные инвестиционные продукты. За эти деньги государство ответственности уже не несет.
Подробнее о процентных ставках выгодных вкладов для пенсионеров узнавайте на официальных сайтах или в отделениях банков.
Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.
