Программа ипотека для улучшения жилищных условий. Кредит на улучшение жилищных условий в сбербанке

Приветствуем! Сегодня разберем условия ипотеки в 2020 году. Вы узнаете, какие самые выгодные условия именно для вас есть в различных банках. Сможете сравнить ваши возможности с требованиями ипотечных организаций, а также понять с какими кредитными организациями начинать отношения даже не стоит в вашем случае.

Ипотека на улучшение жилищных условий предполагает, что гражданами приобретается квартира или другая недвижимость с помощью кредитных средств банковской организации, выданных на определенный срок. На весь период кредитования приобретаемый или иной объект, подходящий по стоимости, закладывается в собственность банка – это главные условия получения ипотеки для обеспечения выполнения обязательств заемщиком.

В 2020 году большинство кредитных организаций пересмотрели свою кредитную политику и понизили ставку по жилищным кредитам, чтобы сделать приобретение жилья доступным для граждан. Основные ставки по кредитам снижены как на покупку строящегося, так и готовогожилья.

Ряд банков не делает разницы между приобретаемыми объектами, условия предоставления ипотечного кредита едины как для только построенных, так и для уже готовых квартир в многоквартирных домах. Однако другие кредитные организации, наоборот, снижают процентные ставки именно на приобретение строящегося или только построенного жилья у аккредитованных компаний – продавцов.

Связано это с тем, что скорость покупки квартиры в ипотеку у застройщика гораздо выше, чем на вторичном рынке, ведь заемщик уже имеет конкретный объект кредитования и ему не надо заниматься длительным поиском объекта, как на вторичном рынке.

В 2017 году закончилась программа государственной поддержки ипотечных сделок, проводимая совместно с ведущими кредитными организациями и предоставляющая выгодные условия по ипотеке, но уже в 2018 году была запущена

Однако ведущие банки уже без государственной поддержки могут гарантировать условия ипотечного кредитования и процентную ставку, соизмеримую с той, которая существовала с поддержкой государства и даже ниже, так как поток ипотечных клиентов возрос, количество сделок гарантирует стабильный доход кредитных организаций.

Развитие инноваций нашло свое отражение и при заключении ипотечных сделок, так Сбербанк предлагает дисконт 0,5% при электронной регистрации сделки. Ипотечный кредит на более выгодных условиях можно оформить как на первичное, так и на вторичное жилье.

Данная процедура займет 2-3 дня и поможет сэкономить время на регистрацию сделки в Россреестре, а также будет выгодна иногородним заемщикам, так как позволит сделать процесс взятия ипотеки удаленным.

Для оформления ипотеки по электронной регистрации после одобрения необходимо обратиться к партнёру банка (застройщику или агентству недвижимости) или в сам Сбербанк.

Финансовые эксперты сходятся во мнении, что отмена программы господдержки ипотеки уже переварена рынком. Банки адаптировались к новым условиям, и предлагают льготные условия покупки квартиры в новостройке в 2020 году.

Как оформляется ипотека

Стандартный порядок ипотечных сделок таков:

• Заемщик выбирает удобное ему кредитное предложение и банк;
• Выбирается жилье: вторичное или из аккредитованного списка застройщиков;
• Подается заявка в банк на рассмотрение возможности кредита;
• При одобрении сделки – предоставляется список документов по кредитуемому объекту;
• Происходит регистрация сделок в Росреестре, оформление страховки и окончательная выплата банков кредитных средств на приобретение жилья.

Погашение ипотеки

Плановое происходит ежемесячно аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами (с постепенным уменьшением суммы). Переплата по второму виду платежей существенно меньше, однако не все банки одобряют такой вариант.

Возможно как частичное, так и полное. Штрафов, ограничений и комиссий не должно быть – это противозаконно. Просрочкой же по внесению ежемесячных платежей свыше 3-6 месяцев можно добиться судебного разбирательства, наложения штрафов, изъятия объекта из собственности заемщика и продажей квартиры с аукциона.

Если вам нужна юридическая поддержка, то запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме. Быстро поможем решить все спорные моменты с банком.

Программы поддержки от государства

С 2017 года государство больше не обеспечивает снижение кредитной ставки, однако существуют другие льготные условия для получения ипотеки :

• С использованием материнского капитала, начисляемого Пенсионным фондом при рождении второго ребенка;
• Военная ипотека – для лиц-участников накопительной военной системы;
• Ипотека молодая семья – парам, или одиноким родителям при условии их нахождения в списке на улучшение жилищных условий;
• Социальная ипотека – для лиц, занимающихся определенной деятельностью (врачей, учителей итд), либо проживающих в определенных условиях (зоне Крайнего севера);
• Реструктуризация ипотеки – списание до 30% долга в банках определенным категориям граждан.

В 2020 году была рассмотрена нами ранее. Обязательно ознакомьтесь с этой статьей, чтобы узнать на какие льготы от государства вы можете претендовать.

Расчёт и где взять

Самостоятельно рассчитать ипотеку можно прямо у нас на сайте. Используйте наш . Он позволит вам узнать ежемесячный платеж при аннуитете и дифференцированном платеже, какой доход необходим на нужную сумму, сколько вы переплатите, как будет меняться график и переплата при досрочном погашении и при досрочном гашении ипотеки материнским капиталом.

Калькулятор очень функциональный и позволит вам быстро сделать расчет нужного варианта. Из этого поста вы можете взять проценты, а затем подставить их в калькулятор и сравнить какие условия в разных банках в больше подходят.

Также прямо у нас на сайте работает сервис « ». С его помощью можно отправить заявку на ипотеку сразу во все банки и быстро получить решение с партнерским дисконтом по ставке в 1%.

Ждем ваших вопросов и предложений в комментариях. Будем признательны за оценку поста и лайки в социальных сетях.

Есть квартира.
Хорошая квартира (хотя бы потому, что это - Ваша квартира).
Но очень маленькая квартира.
Метраж, как Вы понимаете, - значения не имеет: важен не метраж, а ощущения.
А ощущения говорят, что квартира - мала, и жить с такими ощущениями - надоело!
Да не жить - надоело (зачем уж так-то понимать), а ощущения - надоели!
И есть желание произвести улучшение условий жизни: эту квартиру обменять на большую/лучшую (нужное подчеркнуть).
Казалось бы: нет ничего проще! Старую - продать, новую - купить!
Что, новая дороже стоит?
Ну и что?
Сунули руку в карман, взяли доплату и...
Стоп, стоп, стоп!!!
Как так нет доплаты?
А была?
Не было?

Ну, Вы прям, как дети малые, честное слово! Доплаты нет, а Вы - обмен квартиры затеяли!
Впрочем, стоп! А банк на что?
Деньги на доплату можно взять в банке.
Как это сделать - об этом я уже писал: повторяться не буду. Здесь же мы рассмотрим различные способы обмена квартиры с помощь банковских кредитов.

С чего начать обмен в кредит

Начнем, обмен в кредит , как всегда, с запроса в банк.
Почему начинать надо с банка?
Потому что можно без денег по магазинам ходить: на экскурсию, а если захотите что-то купить, то о наличии денег надо позаботиться заранее.

Технологии обмена с доплатой.

Надеюсь, что не утомил Вас столь длинным предисловием.
Теперь перейдем непосредственно к обмену квартир .
Чтобы упростить задачу и сделать ее понятнее, длинные цепочки из нескольких квартир мы рассматривать не будем. Все просто: есть старая квартира, нужна более дорогая новая.

Вариант 1: Сначала - продажа, затем - покупка.
Продается старая квартира, получается мешок денег. На эти деньги в последующем приобретается новая квартира. Таким образом, вместо одной сложной сделки получаются две. Старую квартиру продаем (ипотечное кредитование при продаже старой квартиры - не при чем).
А покупка новой квартиры происходит по обычной схеме, как если Вы просто приобретаете квартиру в кредит: важно только помнить, что при этом, новая квартира должна не только понравиться Вам, но и устроить банк.
Такой способ обмена возможен тогда, когда Вы владеете свободной квартирой, в которой никто «не прописан» или есть куда «выписаться».
А также тогда, когда после продажи Вашей и до момента приобретения новой квартиры Вам есть, где жить.

Плюсы:
• свободную квартиру проще продать, чем аналогичную не свободную. Причем продать можно быстрее и дороже;
• Новую квартиру проще купить, когда у Вас «живые деньги», пусть даже часть из них добавляется банком.

Минусы:
• получили Вы мешок денег и что? Куда его девать?
• Если цены на квартиры растут, то денег больше не становится, в то время как желаемая квартира растет в цене. Если период поиска затянется, можно получить квартиру аналогичную своей бывшей, да еще и доплатить при этом. Словом, такой способ обмена хорош тогда, когда цены на квартиры стабильны или падают. В условиях роста цен я бы его не рекомендовал.

Вариант 2: Обмен с доплатой.

Сделка не разбивается на две отдельные. Находится покупатель, на деньги которого (с Вашей доплатой) приобретается новая квартира. Производится так называемая «альтернатива»: продажа своей квартиры одновременно с покупкой новой.
Тот, кто меняется, - является одновременно продавцом своей квартиры и покупателем новой.

Плюсы:
• риск остаться с мешком денег, но без квартиры сводится к нулю: рискует покупатель Вашей квартиры, поскольку на его деньги происходит обмен.

Минусы:
• сложно найти покупателя на свою такую квартиру: либо покупатель должен быть очень сильно заинтересован в покупке именно Вашей квартиры. Это возможно в двух случаях:
  1. тогда, когда в Вашем доме (а лучше - подъезде) живет человек, с которым покупатель хочет жить рядом, во что бы то ни стало.
  2. Тогда, когда Ваша квартира стоит значительно дешевле аналогичных квартир.

Первый случай - из разряда «чуда», которое случается, но очень редко; второй случай - более вероятен. Причем, при нынешних ценах на квартиры, разница в цене между не свободной квартирой и аналогичной свободной составляет 100 - 200 тысяч рублей! Другими словами, являясь продавцом не свободной квартиры, Вы теряете несколько тысяч рублей, по сравнению с той ситуацией, когда Ваша квартира продается свободной.

• при покупке квартиры, ее продавцы обычно также спрашивают, а какая ситуация с деньгами у их покупателя.
  Чем вызван такой интерес?
  Дело в том, что когда человек, в условиях роста цен, продает свою свободную квартиру, значит деньги ему нужны «уже вчера». Иначе, можно подождать некоторое время и, за счет роста цен, получить больше денег.
  А раз так, то продавцам важно, чтобы сделка - состоялась в срок. Если у покупателя «живые деньги», то сделка может не состояться либо по вине покупателя, либо по вине самих продавцов. Если у покупателя деньги кредитные, то сделка может не состояться, из-за отказа банка выдать кредит.
  Если же у покупателя не свои деньги, а деньги от продажи своей собственной квартиры, то вероятность срыва сделки возрастает.
  Чем больше цепочка квартир у Вас, тем дороже готовы продавцы свободной квартиры продавать свою квартиру Вам.
  Другими словами, вариант «обмена с доплатой» также является не самым выгодным: свою квартиру приходится продавать дешевле, чем эта квартира может стоить, а чужую - покупать дороже.

Вариант 3: Сначала - покупка, затем - продажа. Обмен с помощью ипотечных кредитов.

В условиях роста цен, такой вариант обмена - самый лучший. Приобретается квартира за «живые деньги», Вы в ней делаете ремонт, спокойно переезжаете, обустраиваетесь, освобождаете свою прежнюю квартиру, и продаете как свободную.

Минусы такого варианта:
• для покупки квартиры Вам нужны деньги. Если Ваша квартира стоит, например, 5 милионов рублей, а себе Вы хотите квартиру за 8 миллионов, то при таком варианте обмена Вам нужна не разница в цене двух квартир (8 миллионов - 5 миллионов = 3 миллиона), а стоимость приобретаемой Вами квартиры, в полном объеме. Этими деньгами Вы пользуетесь до того момента, пока Вы не продадите свою квартиру.
• Второй минус вытекает из первого: деньги нужно где-то взять. Банки выдают деньги исходя из доходов заемщика и, чтобы получить в банке 8 миллионов, нужно зарабатывать тысяч 200 рублей в месяц.
• Минус третий: взяв больше денег в кредит, за пользование кредитом также приходится платить больше. (Допустим, 12% от 3 миллионов - это одна сумма денег, а те же самые проценты от 8 миллионов - сумма почти в три раза большая.)

Выигрыш при этом варианте получается за счет нескольких моментов:
• поскольку происходит рост цен, пока старая квартира не продана, - она растет в цене, в то время как новую Вы уже купили и рост цен Вас больше не волнует. Более того, теперь рост цен «работает» на Вас;
• Вы не живете «в состоянии ремонта»;
• Являясь покупателем с «живыми деньгами», Вы можете купить квартиру дешевле;
• являясь затем продавцом свободной квартиры, свою квартиру Вы можете продать дороже;
• банковские проценты за пользование большим кредитом (чем разница в ценах двух квартир), оказываются меньше, чем выигрыш, получаемый за счет ситуации (о чем я писал выше).
  Таким образом, в таком способе обмена, наиболее серьезный минус тот, что больше денег нужно получить в банке. Чтобы эти деньги дали, нужно достаточно много доходов получать.

Обмен или улучшение жилищных условий?

В некоторых банках предоставляется кредит для улучшения жилищных условий . Пусть название Вас не смущает: чтобы обменять квартиру и свои жилищные условия ухудшить, - доплата не требуется. А вот на улучшение жилищных условий - нужна, как правило, доплата.

Если у вас или ваших родственников уже есть квартира, дом или комната, но вы желаете улучшить свои жилищные условия, то ипотечный кредит «Улучшение жилищных условий» позволит вам сделать это доступным и выгодным способом. Кредит предоставляется под залог приобретаемого и имеющегося в собственности жилья для приобретения квартиры на вторичном рынке жилья.

Условия кредитования

Вы можете получить ипотечный кредит в рублях, долларах США или евро по вашему выбору.

Срок кредитования - от 5 до 25 лет.

Сумма кредита - от 10 000 долларов США / евро (либо в рублевом эквиваленте) до 100% стоимости приобретаемой квартиры (но не более 90% суммарной стоимости приобретаемой и имеющейся). Комиссия за рассмотрение заявки составляет от 1200 руб., комиссия за выдачу - 9000 руб.

Ставки в процентах годовых

По условиям кредита вы должны оформить страховой полис по трем рискам:

• страхование жизни и трудоспособности заемщика;
• страхование приобретаемой квартиры и собственного жилья от рисков утраты и повреждения;
• страхование риска утраты права собственности на приобретаемую квартиру (в течение первых трех лет после предоставления кредита).

Воспользоваться ипотечной программой ВТБ 24 для улучшения жилищных условий может каждый вне зависимости от гражданства или наличия постоянной регистрации.

В зависимости от ваших пожеланий и дохода мы предлагаем два варианта кредитования: с последующей продажей имеющегося жилья и без нее.

Кредит на улучшение жилищных условий с последующей продажей имеющегося жилья

Если вашего дохода совместно с доходами членов вашей семьи недостаточно для обслуживания ипотечного кредита без продажи имеющегося жилья, если вы не располагаете достаточным объемом средств для оплаты первоначального взноса, то оптимальный вариант для вас - воспользоваться нашей программой «Улучшение жилищных условий». В течение 6 месяцев вы сможете наиболее выгодно продать собственную квартиру, погасив за счет вырученных средств часть кредита. Более того, этим вы решаете проблемы по одновременному проведению двух сделок купли-продажи и необходимостью переезда из имеющейся квартиры в приобретаемую в максимально короткие сроки.

Обеспечение по кредиту

• На этапе до продажи имеющегося жилья оно является обеспечением по кредиту вместе с приобретенной квартирой.
• На этапе после продажи имеющегося жилья и частичного досрочного погашения кредита обеспечением по кредиту является только приобретенная квартира.

Погашение кредита

В течение 6 месяцев после предоставления кредита вы должны продать имеющуюся квартиру и погасить часть кредита.

На этапе до продажи имеющегося жилья и частичного досрочного погашения кредита ваши ежемесячные платежи по кредиту состоят только из процентов по кредиту. После продажи имеющегося жилья и до окончания срока кредитования погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячно равными (аннуитетными) платежами.

Досрочное погашение

Кредит на улучшение жилищных условий без последующей продажи имеющегося жилья

Это наиболее удобный вариант для тех, кто собирается приобрести новую квартиру на вторичном рынке, но не обладает необходимыми средствами для оплаты первоначального взноса (при приобретении квартиры в том регионе, где первоначальный взнос не отменен). Для формирования первоначального взноса за приобретаемую квартиру вам будет необходимо дополнительно передать в залог имеющееся у вас или у третьих лиц жилье.

Обеспечение по кредиту

На период, пока остаток долга по кредиту превышает 85% стоимости приобретенной квартиры, обеспечением по кредиту является имеющееся и приобретенное жилье. По истечении данного периода залог с имеющегося жилья снимается и до окончания срока кредитования в залоге у банка остается только приобретенная квартира.

Погашение кредита

В течение всего срока кредита уплата процентов и погашение кредита осуществляется ежемесячно равными (аннуитетными) платежами.

Досрочное погашение

В течение 1 месяца с момента предоставления кредита досрочное погашение не допускается, после чего досрочное погашение возможно без комиссии, но на сумму не менее 15 000 рублей, 500 долларов США или 500 евро.

Кредит на улучшение жилищных условий

Процентная ставка

от 13,25 %

Надбавки к процентной ставке:

• +0,5% – при подтверждении части дохода по форме Банка;
• +1% – при получении кредита по одному документу (паспорту);
• +0,75% – для собственников бизнеса и ИП, доход которых подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ или налоговой декларацией;
• +1,25% – для собственников бизнеса и ИП, доход которых подтверждается бухгалтерской, налоговой и иной финансовой отчетностью;
• +1,5% – при отсутствии договора страхования рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности;
• +1% – при отсутствии договора страхования риска прекращения права собственности на недвижимое имущество, обременения (ограничения) права собственности правами третьих лиц.

Ставка по кредиту может быть снижена в рамках программы «Назначь свою ставку»:

• -0,5% – при оплате комиссии в размере 1% от суммы кредита;
• -1% – при оплате комиссии в размере 2,5% от суммы кредита;
• -1,5% – при оплате комиссии в размере 4% от суммы кредита.

Минимальный размер комиссии:

• 10 500 руб. – для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга;
• 8000 руб. – для Ленинградской области и других регионов.

• Сумма кредита

  до 10 000 000 руб.

  Сумма кредита зависит от местонахождения предмета ипотеки:

  • от 600 000 руб. – для г. Москвы и Московской области;
  • от 300 000 руб. – в других регионах.

  Максимальный размер кредита – 50% от стоимости объекта залога, но не более 10 000 000 руб.

  Минимальный первоначальный взнос

  0 %

  Не требуется

  Возможность использовать материнский капитал

  Нет

  Обеспечение

  Залог имеющейся недвижимости

  Срок погашения кредита

  3 года - 15 лет

  Вид недвижимости

  Квартира

  Рынок недвижимости

  Вторичный

  Страхование

  Страхование закладываемой недвижимости от рисков утраты и повреждения

  В добровольном порядке может быть заключен договор страхования:

  • риска причинения вреда жизни и риска постоянной потери трудоспособности;
  • риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

Выдача и погашение

• Срок рассмотрения заявки

  До 3 рабочих дней

  Порядок выдачи

  Единовременно

  Порядок оформления

  Офис банка

  Форма выдачи

  На счет

  Порядок погашения

  Аннуитетный

  Штраф за неоплату регулярного платежа

  В размере ключевой ставки ЦБ РФ

  В % годовых на день заключения договора

Требования

Возраст заемщика

От 20 лет

Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 65 лет

Стаж работы

От 6 мес. на последнем месте

Регистрация

Не требуется

Работник по найму / Индивидуальный предприниматель

Подтверждение дохода

Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы

Требуемые документы

• Паспорт.
• Справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме Банка.
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, для военнослужащих – справка по установленной форме.
• Для ИП и владельцев бизнеса – налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения, установленные законодательством, и управленческая отчетность.

Пользователи портала Госуслуги могут подтвердить доход справкой с портала. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

Возможно оформление по одному документу – паспорту.

Дополнительная информация

Требования к созаемщикам

Созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

Ипотечный калькулятор

по сумме кредита

₽

Ставка

%

Срок погашения

Начало выплат Март 2020

Дополнительно

Сумма кредита NaN ₽

Переплата по % за 10 лет NaN ₽

Общая сумма выплат NaN ₽

• Перспектива плюс Ак Барс Банк

  13,1 % ставка
  от 300 000 руб.

• Бинбанк

  от 9,25 % ставка
  до 20 000 000 руб.

• Целевой кредит ЮниКредит Банк

  10 - 12 % ставка
  до 15 000 000 руб.

• Свободные метры ФК Открытие

  9,7 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Ипотека плюс ФК Открытие

  10,7 % ставка
  до 15 000 000 руб.

• Кредит под залог недвижимости Уральский Банк РиР

  от 11,15 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Московский Кредитный Банк

  9,25 - 18,95 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Ипотека без границ Транскапиталбанк

  15 - 16 % ставка
  до 12 000 000 руб.

• Ипотека без границ (нецелевая) Транскапиталбанк

  от 21 % ставка
  до 20 000 000 руб.

• Кредит Удобный Транскапиталбанк

  12 - 17 % ставка
  до 15 000 000 руб.

• Кредит под залог квартиры (на покупку другого жилья) Промсвязьбанк

  8,1 - 10,1 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Недвижимость под залог имеющегося жилья Райффайзенбанк

  8,49 - 9,29 % ставка
  до 26 000 000 руб.

• РосЕвроБанк

  от 9,75 % ставка
  до 7 000 000 руб.

• Целевая ипотека Россельхозбанк

  10,3 - 12,8 % ставка
  до 20 000 000 руб.

• Деньги под залог СМП Банк

  13 - 13,5 % ставка
  от 400 000 руб.

• Строительство жилого дома Сбербанк

  9,7 % ставка
  от 300 000 руб.

• Новостройка с дополнительным обеспечением Связь-Банк

  10,2 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Большой залоговый кредит Связь-Банк

  16,5 - 17,5 % ставка
  до 5 000 000 руб.

• Кредит на свое жилье под залог имеющейся квартиры СКБ-Банк

  15 % ставка
  от 500 000 руб.

• Кредит на покупку объектов компании Синара-Девелопмент СКБ-Банк

  14 % ставка
  от 1 000 000 руб.

• Кредит на строительство дома Альфа-Банк

  от 9,5 % ставка
  от 300 000 руб.

• Кредит под залог имеющегося жилья Альфа-Банк

  от 13,49 % ставка
  от 600 000 руб.

• Нецелевой кредит под залог жилья Райффайзенбанк

  10,99 % ставка
  до 9 000 000 руб.

• Кредит под залог квартиры (на любые цели) Промсвязьбанк

  12 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Целевой кредит под залог имеющейся квартиры АИЖК Банк ДОМ.РФ

  9,25 - 9,5 % ставка
  до 20 000 000 руб.

• Кредит под залог недвижимости Банк ДОМ.РФ

  от 14 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Кредит под залог имеющейся недвижимости Банк «Санкт-Петербург»

  10,7 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Кредит под залог недвижимости Всероссийский банк развития регионов

  9,7 - 11,5 % ставка
  до 40 000 000 руб.

• Под залог недвижимости Абсолют Банк

  12,5 % ставка
  до 9 000 000 руб.

• Азиатско-Тихоокеанский Банк

  10,5 - 11,5 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• ДельтаКредит

  11,25 - 12,4 % ставка
  от 300 000 руб.

• Под залог квартиры Банк ДОМ.РФ

  10,5 - 11,5 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Нецелевой кредит под залог недвижимости ВТБ

  10,9 % ставка
  до 15 000 000 руб.

• Целевой кредит под залог имеющейся квартиры (ДОМ.РФ) Банк Глобэкс

  от 11 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Кредит до 30 млн. руб. под залог недвижимости Совкомбанк

  24 - 28 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Кредит до 100 млн. руб. под залог недвижимости Совкомбанк

  13,99 - 20,99 % ставка
  до 100 000 000 руб.

• Ипотечный кредит под залог недвижимости Металлинвестбанк

  10 - 10,5 % ставка
  до 25 000 000 руб.

• Ипотечный кредит на ремонт под залог недвижимости Металлинвестбанк

  10 - 12 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Залоговый Социнвестбанк

  12,5 - 14 % ставка
  до 6 000 000 руб.

• Кредит наличными под залог квартиры ДОМ.РФ СКБ-Банк

  от 11 % ставка
  до 15 000 000 руб.

• Кредит под залог Крайинвестбанк

  13,9 % ставка
  до 8 000 000 руб.

• Целевой кредит под залог имеющейся квартиры ДОМ.РФ Кредит Европа Банк

  10,5 - 11,5 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости Новикомбанк

  10,5 - 11 % ставка
  до 15 000 000 руб.

• Улучшение жилищных условий Таврический

  12,49 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Целевой кредит под залог имеющейся квартиры ББР Банк

  12 - 12,25 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Кредит под залог имеющегося жилья Севергазбанк

  от 9,25 % ставка
  от 500 000 руб.

• Доходные метры Финанс Бизнес Банк

  13,5 % ставка
  от 400 000 руб.

• Целевой кредит под залог имеющейся квартиры Плюс Банк

  10,5 - 11,5 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Дельта: целевой кредит Плюс Банк

  от 11,49 % ставка
  от 300 000 руб.

• Дельта: улучшение жилищных условий Плюс Банк

  от 12,49 % ставка
  от 300 000 руб.

• На улучшение жилищных условий Акибанк

  12,19 % ставка
  от 300 000 руб.

• Целевой кредит под залог имеющейся квартиры ДОМ.РФ Акибанк

  10,5 - 11,5 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Целевой ипотечный кредит Приморье

  9,99 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Ипотека-Ремонт Энергобанк

  11,4 % ставка
  от 500 000 руб.

• Новый дом Энергобанк

  9,4 % ставка
  от 500 000 руб.

• Стройка Саровбизнесбанк

  14,9 % ставка
  до 5 000 000 руб.

• Кредит под залог недвижимости Московское Ипотечное Агентство

  10,5 - 11,5 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Ланта-Банк

  12,49 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Целевой ипотечный кредит Ланта-Банк

  9,49 % ставка
  от 300 000 руб.

• Удобный Инвестторгбанк

  16 - 17 % ставка
  до 15 000 000 руб.

• Домашние ценности Банк Союз

  12,5 - 13,5 % ставка
  до 15 000 000 руб.

• Переезд Левобережный

  от 17,5 % ставка
  от 300 000 руб.

• Классический-Под залог Левобережный

  от 10,5 % ставка
  до 15 000 000 руб.

• Универсальный Левобережный

  от 12,25 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Универсальный-Инвест Левобережный

  от 11,25 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Целевой ипотечный кредит Фора-Банк

  11,49 % ставка
  от 600 000 руб.

• Кредит на улучшение жилищных условий Фора-Банк

  12,49 - 13,24 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• КУБ-Ипотека+ Кредит Урал Банк

  12,45 - 13,45 % ставка
  до 7 000 000 руб.

• Строительство жилого и дачного дома Челябинвестбанк

  10,15 - 11,95 % ставка
  от 500 000 руб.

• Целевой ипотечный кредит Челябинвестбанк

  9,5 - 14,25 % ставка
  от 300 000 руб.

• Кредит на любые нужды под залог недвижимости Примсоцбанк

  от 12,15 % ставка
  от 300 000 руб.

• Ипотека под залог имеющегося жилья Банк Уралсиб

  10,49 % ставка
  до 50 000 000 руб.

• Ипотека на строительство Примсоцбанк

  12 % ставка
  до 3 000 000 руб.

• Альтернатива Банк Возрождение

  10,99 - 11,85 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Целевой ипотечный кредит ДельтаКредит

  10,25 - 10,5 % ставка
  от 300 000 руб.

• Кредит под залог квартиры на любые цели Банк Уралсиб

  10,49 % ставка
  до 6 000 000 руб.

• Под залог имеющейся квартиры ДОМ.РФ Банк Финсервис

  10,5 - 11,5 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Кредит на первоначальный взнос Ланта-Банк

  10,75 - 11,75 % ставка
  от 300 000 руб.

• Кредит под залог квартиры ДОМ.РФ Металлинвестбанк

  10,5 - 11,5 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Новые возможности+ Металлинвестбанк

  10,5 - 12 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Ипотека без страхования Челябинвестбанк

  9,95 % ставка
  от 200 000 руб.

• Целевой ипотечный кредит Росбанк

  9,19 % ставка
  от 300 000 руб.

• Кредит на первоначальный взнос Росбанк

  9,94 - 11,09 % ставка
  от 300 000 руб.

• Улучшение жилищных условий Росбанк

  от 12,19 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Под залог квартиры ДОМ.РФ Роскосмосбанк

  10,5 - 11,5 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Под залог недвижимости Национальный Стандарт

  10,75 - 12,5 % ставка
  до 50 000 000 руб.

• Под залог недвижимости (на финансирование строительства) Национальный Стандарт

  11 - 12,5 % ставка
  до 50 000 000 руб.

• Целевой ипотечный кредит Хоум Кредит Банк

  9,19 % ставка
  от 300 000 руб.

• Кредит на первоначальный взнос Хоум Кредит Банк

  9,94 - 11,09 % ставка
  от 300 000 руб.

• Улучшение жилищных условий Хоум Кредит Банк

  от 12,19 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Нецелевой кредит под залог Металлинвестбанк

  10,5 - 12 % ставка
  до 10 000 000 руб.

Остались вопросы?

Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?

Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.

Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).

Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?

Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.

Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.

Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?

В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.

По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.

Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.

Можно ли погасить ипотеку досрочно?

Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.

Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.

Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?

Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.

Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.

Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.

Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?

Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.

Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.

Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.

• Всё о валютной ипотеке

  Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?

Злободневное

Как взять ипотеку на квартиру?

Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.

• Реструктуризация ипотеки

  Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.

Злободневное

Закладная на квартиру по ипотеке

Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества. Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?

Дельные советы

В каком банке лучше взять ипотеку?

Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков. На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?

• Возврат процентов по ипотеке

  Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета. Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.

Подводные камни

Как продать квартиру в ипотеке?

Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам. Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?

Злободневное

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.

Дельные советы

Платежное поручение - что это такое?

Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).

Злободневное

Как работают коллекторы с должниками

Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.

Дельные советы

Как восхитить банкиров или 7 шагов к идеальной кредитной истории

«Почему мне не дают кредит в банках?» – этот вопрос мучает многих несостоявшихся заёмщиков. Посмотрим на ситуацию глазами кредитных организаций и узнаем, как они оценивают клиентов. Владея этой информацией, мир вы не покорите, но получить кредит на выгодных условиях сможете.

Дельные советы

Просрочки по кредиту. Инструкция по выживанию в условиях финансовых трудностей.

В жизни любого человека может случиться непредвиденное. Потеря работы, травма, болезнь, утрата близких. В подобных случаях руки опускаются, а выполнение долговых обязательств отодвигается на задний план. Эта статья будет полезна тем, у кого есть непогашенные кредиты. Желаем, чтобы эта информация вам никогда не пригодилась, но если проблемы возникнут – вы знаете где её найти.

Злободневное

Мода на рефинансирование. Какие % ставки сейчас в тренде.

Злободневное

«Подпишите здесь, где галочка» – говорит сотрудник банка, подавая листы бумаги. Читать договор времени нет, да и глаза напрягать не хочется. Послушно выводите подпись, забираете экземпляр себе. Знакомо? А теперь давайте разберёмся, на что обязательно нужно обратить внимание, прежде чем поставить подпись на договоре.

Злободневное

Как погасить ипотеку средствами материнского капитала

Основное предназначение материнского капитала – улучшение жилищных условий семьи. Это может быть покупка квартиры собственными средствами с добавлением маткапитала или в ипотеку. Если семейный капитал используется для погашения займа, нужно учитывать ряд нюансов, чтобы избежать проблем с Пенсионным Фондом и банком. Об этом и поговорим в статье.

Злободневное

3 способа уменьшить платёж по кредиту

Приближается дата ежемесячного платежа, а денег нет. Не стоит паниковать и скрываться от банка. Это чревато штрафами и испорченной кредитной историей. Далее расскажем, как можно законно снизить сумму платежа по кредиту на примере крупнейших банков.

Дельные советы

Банк в кармане. Продвинутые гаджеты для банковских клиентов

Цифровая революция не обошла стороной банковскую сферу: сегодня мы можем пополнять счёт или совершать бесконтактные платежи при помощи небольших по размеру, но функциональных девайсов. Рассказываем о самых полезных из них и о том, как идёт процесс внедрения подобных новшеств в России.

Злободневное

Можно ли сбросить чужой груз или договор поручительства в действии

Представим ситуацию: подруга берет кредит и просит стать поручителем. Банк гарантирует ставку ниже, если ссуда будет обеспечена. Большинство людей слушает обещания знакомой и соглашается. Перечислив пару платежей, подруга загадочно исчезает где-то на Гоа. Банк стоит у дверей и требует вернуть деньги. Разберемся, где искать выход из ситуации.

• Кредитная арифметика: тонкости досрочного погашения ипотеки

  Средний срок ипотечного договора в России составляет 15 лет. У заёмщика не единожды может появиться возможность или необходимость досрочного погашения ипотеки. Разберёмся, как правильно это сделать и избежать проблем с банком.

• Комфорт в кредит. Всё об ипотеке на апартаменты

  В прошлом году на первичном рынке жилья более 20% процентов предложений составляли апартаменты. Цена на них выгодно отличается от стоимости квартир: апартаменты на 10-15% дешевле. Но, как известно, ничего не бывает просто так. Поясняем, в чём минусы и плюсы покупки апартаментов и, главное, как и где получить на них ипотеку.

Дельные советы

Индекс недоверия. Готовы ли российские банки давать кредиты иностранцам?

Не менее 8 лет потребуется иностранцу для оформления российского гражданства в общем порядке. Можно ли получить в это время кредит или лучше ждать заветного паспорта, читайте в нашей статье.

Дельные советы

Отказ в ипотеке. Как понять в чём дело и добиться одобрения

По данным Объединённого бюро кредитных историй, в первом квартале 2018 года россиянам было одобрено 75% заявок по ипотеке. О том, что делать оставшейся четверти и как добиться благосклонности банка, в нашей статье.

Дельные советы

Белые или чёрные. Вся правда о кредитных брокерах

Получил аванс и больше не брал трубку – вот типичный отзыв жертвы чёрного кредитного брокера. О том, как не попасть в подобную ситуацию и выбрать себе честного и грамотного финансового консультанта, читайте в этой статье.

Для юридических лиц

Путь предпринимателя: 7 банков, дающих кредиты малому и среднему бизнесу

В последние годы правительство делает ставку на поддержку предпринимателей. Запускаются бизнес-инкубаторы, фонды поддержки, государственные и региональные программы. Рассказываем, придерживаются ли этого курса банки и на каких условиях кредитуют бизнес-клиентов.

• Что за «зверь» КПК и стоит ли вкладывать туда деньги?

  Кредитные потребительские кооперативы часто путают с микрофинансовыми организациями, и поэтому не доверяют им. Открыть вклад или получить заём в КПК могут только участники, вступить в ряды которых вправе даже дети. Далее расскажем, как работают кооперативы и как отличить добросовестную организацию от финансовой пирамиды.

Подводные камни

Честно о программе субсидирования ипотеки для семей с 2 и более детьми

В 2020 году семьи с двумя и более детьми могут взять ипотеку под 6% годовых. Однако эта программа не так проста, как кажется. Обо всех нюансах, о которых банки не говорят во всеуслышание, необходимых документах и требованиях к заёмщикам читайте далее.

Злободневное

Мой банк санируют. Что это значит и что делать

Эксперты из АСВ заявляют, что ситуация с санацией банков в России улучшается: сегодня начатых проектов всего 5 (для сравнения, в 2015 году их было 18). Но после громких прошлогодних историй с Бинбанком и банком Открытие клиенты обеспокоены. Рассказываем, почему санация – это не так страшно для вкладчиков и что делать, если банк «оздоравливают».

Злободневное

Я фрилансер. Могут ли мою карту заблокировать?

В последнее время часто говорят о блокировке банковских карт. Особенно актуален этот вопрос для фрилансеров, денежные операции которых часто выглядят «подозрительными». Разберёмся, что может привести к блокировке карты и что делать, если это всё же произошло.

Злободневное

У моего банка отозвали лицензию. Что делать?

«Чистка» банковского сектора утихла, но, как показывает опыт, отзыв лицензии может коснуться любого банка. Для клиентов эта новость оказывается неприятной и неожиданной. Сразу же возникают вопросы: надо ли погашать кредит, не пропадут ли деньги, и куда вообще бежать? Отвечаем на частые вопросы, с которыми сталкиваются клиенты банков в такой ситуации.

Дельные советы

Аты-баты: как получить и выплачивать военную ипотеку

Чтобы обеспечить военных жильём, в России была создана накопительно-ипотечная система. Военнослужащие становятся её участниками, получают кредит и покупают квартиру или дом, а долг за них отдает государство. Далее рассмотрим, как принять участие в программе.

• Индивидуальная ставка по кредиту: какой заёмщик, такой и процент

  «Разве можно ссудить хоть грош человеку, у которого долгов на триста тысяч франков, а за душой ни сантима?» – восклицает ростовщик Гобсек из рассказа Бальзака и отказывает в кредите графу. Банки, как и Гобсек, хотят заработать, а не разориться. Рассказываем, как индивидуальная ставка им в этом помогает и от чего зависит личный процент.

Подводные камни

Какой банк выбрать – государственный или частный

Завелись лишние деньги, которые имеет смысл положить на вклад. Или наоборот, появилось желание купить что-то в кредит. Тогда наверняка придётся подумать, в какой банк обратиться – государственный или частный. В этой статье расскажем, в чём отличие между ними и чем руководствоваться при выборе.

Дельные советы

Возможно ли заработать на накопительном счёте

Представьте, что у вас есть свободные 30 тыс. руб., отложенные на отпуск. Поездка намечена через 2 месяца и возникает идея «пристроить» свои кровные. Первая мысль – депозит, но с накоплениями придётся попрощаться как минимум на квартал. Заставить деньги работать без ограничений на их использование поможет накопительный счёт.

Дельные советы

Как увеличить зарплату с помощью индивидуального зарплатного проекта

Рабство в России отменили в 1861 году, а «зарплатное рабство» в 2015-м. Что изменилось с тех пор и как банки привлекают зарплатных клиентов, ушедших в свободное плавание? Рассказываем о самых интересных предложениях: проценты на остаток, кэшбек, льготные кредиты и вип-привилегии.

Злободневное

Мобильный банк против интернет-банка: что безопаснее

Диджитализация банковской сферы идёт полным ходом: всё больше людей осваивают мобильный и интернет-банкинг. Выясняем, какая из этих услуг всё-таки надёжнее, и рассказываем, как обезопасить данные.

• «Дорогой вы наш человек», или что такое Private Banking

  Ещё несколько лет назад российский рынок финансовых VIP-услуг был бледным подобием европейского. Но сейчас наши банки перешли от простого обслуживания в отдельном помещении с дорогой мебелью к действительно интересным предложениям. Прежде всего, это гарантия анонимности, защита активов и персональные условия для клиента.

Подводные камни

Счёт в иностранном банке. Какую отчётность сдавать

Всё больше россиян открывают счета за рубежом. Это удобно для тех, кто постоянно или длительное время живёт за границей, и для тех, кто часто путешествует. Но счёт в иностранном банке – это не только новые возможности, но и новые обязанности. О них и поговорим.

Подводные камни

Маркетинговые уловки банкиров

Если вы собираетесь разместить свободные деньги во вкладе или взять ипотеку, то в первую очередь ищете самые выгодные программы. Финучреждения, разумеется, реагируют на эти сигналы и выбрасывают на рынок заманчивые предложения. В этом материале расскажем о том, к каким уловкам прибегают банки, чтобы удержать и расширить круг клиентов.

Дельные советы

Из пункта А в пункт Б: как перевести деньги по РФ

Вероятно, каждый человек хотя бы раз сталкивался с необходимостью отправить деньги в другой город. Раньше для этого нужно было прийти в отделение почты или банка и потолкаться в очереди. Сейчас доступно гораздо больше способов: через терминалы, банкоматы или мобильный телефон. Рассказываем обо всех вариантах с точки зрения выгоды и скорости.

• Дальневосточный гектар: освоить и построить

  Более 100 тыс. человек подали заявки на получение «дальневосточного гектара», а 40 тыс. участков уже предоставлены в безвозмездное пользование. Их владельцы планируют строить дома, вести сельскохозяйственную и иную деятельность. На какую поддержку они могут рассчитывать, расскажем в этой статье.

Дельные советы

Сохранить и приумножить: куда вложить доллары

Для тех, у кого образовался запас долларов США, актуален вопрос – можно ли в нашей стране их «пристроить» и заработать на этом. Расскажем о нескольких способах вложений американской валюты, которые могут принести доход.

• Что такое СМС-кредит

  Сегодня для подачи заявки на кредит, его оформления и получения денег не требуется посещать отделение банка или МФО. Сделать это можно дистанционно – по телефону, через онлайн-форму на сайте финучреждения, в личном кабинете и даже по СМС. В этой статье расскажем о том, как и где можно получить СМС-кредит и каковы его достоинства и недостатки.

Дельные советы

Необходимость стоять в очереди к кредитному менеджеру раздражает и отнимает массу времени, особенно если офис банка приходится посетить несколько раз. В этой статье расскажем о том, как избежать очередей и сберечь нервные клетки при оформлении кредита.

Дельные советы

Дачный вопрос. Кредиты для загородного строительства

У жизни за городом есть очевидные плюсы: свежий воздух, тишина и звёздное небо по ночам. Если после прочтения этих слов вы решили прошерстить интернет в поисках объявлений о продаже загородной недвижимости – эта статья для вас. Рассказываем, как воплотить грёзы в реальность с помощью кредита.

Злободневное

Особенности национального краудфандинга или как правильно скинуться на стартап

Если бы вы купили акций Apple на 1$ двадцать лет назад, то заработали на сегодняшний день примерно 22 300$. О том, есть ли в 2020 году шанс так же удачно вложить свои кровные, читайте в этой статье.

Злободневное

5 способов выхода из финансового кризиса

Хочется думать, что финансовый кризис – то, что случается с другими. В реальности же любой может оказаться в ситуации долговой ямы из-за сложных жизненных обстоятельств или банального неумения пользоваться кредитными продуктами. Мы собрали 5 практических способов, которые помогут выбраться из финансового кризиса.

• Что лучше – ипотека или рассрочка

  Ипотека – распространённый вариант приобретения недвижимости. Рассрочка пользуется меньшей популярностью, хотя иногда оказывается намного выгоднее. Разберёмся, в чем отличия между этими видами оплаты и при каких условиях стоит выбрать рассрочку.

Подводные камни

Ипотека на квартиру в новостройке – риски и подводные камни

Квартира в новостройке зачастую оказывается более выгодным вложением средств, чем приобретение жилья на вторичном рынке. Но участие в долевом строительстве связано с рисками, которые особенно пугают тех, кто использует кредитные средства. Разберёмся, на что стоит обращать внимание при выборе недвижимости на первичном рынке.

• Мы делили апельсин. Можно ли получить ипотеку на долю в квартире

  Как известно, многие объекты жилой недвижимости находятся в долевой собственности. Доли в праве на имущество переходят из рук в руки, их дарят, наследуют, продают и, соответственно, покупают. Дают ли банки ипотеку на покупку долей в квартирах, каковы её особенности – расскажем в этой статье.

Злободневное

Банк требует погасить кредит, который я не брал. Что делать?

Письмо от неизвестного отправителя или звонок с незнакомого номера, как правило, не сулит ничего хорошего. В лучшем случае нагрузят рекламой, а то и неприятный сюрприз преподнесут. Таким сюрпризом может оказаться требование банка погасить кредит, который человек не брал. О том, как вести себя в таких ситуациях, расскажем в этой статье.

Злободневное

Налогооблагаемый доход при списании кредитного долга

Представьте ситуацию: клиент банка взял кредит, но не смог по нему расплатиться. Ни банк, ни коллекторы взыскать задолженность не смогли, и через какое-то время заёмщик получает уведомление о том, что его долг был списан. Но радоваться рано: придётся заплатить налог с полученного дохода.

• ДомКлик: несколько щелчков мышью для одобрения ипотеки

  Купить квартиру в ипотеку – дело непростое. Эту операцию можно провести самостоятельно, а можно с привлечением риелторов или ипотечных брокеров. Правда, за услуги последних придётся заплатить. Но есть вариант сэкономить деньги, а некоторые процедуры выполнить, даже не выходя из дома. Сегодня это помогает сделать «ДомКлик».

Дельные советы

Как сэкономить при покупке квартиры

Подбор жилья – задача творческая. Совместить финансовые возможности и пожелания к району, возрасту дома, площади квартиры и другим характеристикам недвижимости зачастую оказывается очень непростым делом. Но вот, наконец, подходящий вариант найден. А можно ли сэкономить при покупке однотипной квартиры в том же самом доме?

• Банковские сервисы для поиска недвижимости и оформления ипотеки

  Покупка недвижимости в ипотеку – процесс сложный и трудоёмкий. Подбор объекта, сбор документов для одобрения кредита, переговоры с продавцом, регистрация сделки занимает кучу времени. Давайте посмотрим, что делают банки, чтобы облегчить жизнь клиентам.

Дельные советы

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Высокие цены на недвижимость делают ипотеку практически безальтернативным вариантом решения жилищного вопроса для большинства россиян. Но для одобрения целевого кредита на покупку квартиры необходим первоначальный взнос. Как накопить эту сумму и можно ли обойтись без накоплений – обо всём по порядку.

• Ипотечное страхование

  Обязательно ли ипотечное страхование? Узнайте: какие существуют виды ипотечного страхования, как выгоднее оформить страхование ипотеки, где это сделать дешевле.

Злободневное

Способы расчётов при покупке квартиры в ипотеку

Передача оплаты – самый важный момент сделки купли-продажи. На этом этапе риски несёт и продавец, и покупатель квартиры. О том, как выбрать безопасный способ расчётов при покупке недвижимости в ипотеку, читайте в этой статье.

Злободневное

Кто такой риелтор и нужен ли он при получении ипотеки

Процесс покупки недвижимости сложен и утомителен. Поэтому на рынке и работают специалисты, которые за вознаграждение помогут с проведением сделки. Стоит ли пользоваться подобными услугами, если жильё приобретается в ипотеку? На этот и другие вопросы ответим в этой статье.

Подводные камни

Увеличение ставки по кредиту: законно или нет

Проценты по кредиту – больная тема, но ещё больше заёмщиков волнует вопрос об их изменении. Беспокойство чаще всего беспочвенно, и банк не увеличит процент по кредиту в одностороннем порядке. Но из любого правила есть исключения.

• Что в имени тебе моём: хит-парад названий банков

  По данным ЦБ РФ на 26.06.2018 г. в России насчитывается 898 кредитных организаций. Из них небанковских – 62. Не каждый из оставшихся 836 банков отличился фантазией при выборе названия. С какими банками всё ясно с первого слова, а какие названия заставляют задуматься – расскажем в статье.

Злободневное

Развод, девичья фамилия и ипотека пополам

В анекдоте говорилось: «Их союз был скреплён дочерью и ипотекой, то есть практически нерушим». В жизни браки распадаются достаточно часто, вынуждая делить имущество и долги. Драма драмой, но кто будет платить по ипотеке?

Дельные советы

Как правильно давать деньги в долг

Ситуации, когда кто-то просит денег взаймы, не редки. Если есть возможность помочь, люди помогают. Но когда речь идёт о крупной сумме, стоит одалживать грамотно, не пренебрегая нормами закона. Такой подход поможет гарантировать возврат.

Дельные советы

Как правильно взаимодействовать с коллекторами

Практика получения кредитов в России активно развивается с начала 2000 годов. Параллельно с этим растёт число коллекторских агентств, взыскивающих долги с горе-заёмщиков. На текущий год коллекторы планируют вернуть 14 млрд руб., а это значит, что риск стать их «клиентом», даже не имея долга – стремительно увеличивается.

• Нумизматика: как заработать на монетах

  Нумизматика – занятное хобби и способ заработка. Если у вас завалялась десятирублевка «Чеченская республика» из серии «Российская Федерация», считайте, что бюджет пополнился на 10 тыс. руб. Конечно, около 95% монет уже сосредоточено у предприимчивых коллекционеров, но есть шанс, что среди оставшихся 5% таится и ваша прибыль.

• Ипотека у нас и за рубежом

  В Европе ипотека доступна под 1-5% годовых, в США – 3-4%, а в России – между 9 и 10%. Почему так происходит? Раньше причиной диспропорции называли высокую инфляцию в России, но по официальным данным она снижается. Достигнут ли в ближайшем будущем наши показатели западных, читайте в статье.

Подводные камни

Можно ли обменять квартиру в ипотеке

В процессе погашения ипотечного кредита обстоятельства у заёмщика могут измениться. Если состав семьи увеличился или не хватает денег на ежемесячные платежи, купленную на кредитные деньги квартиру обменивают на большую либо меньшую по площади. Для этого обязательно нужно получить разрешение банка. Подробнее о процедуре обмена расскажем далее.

Дельные советы

Как уменьшить ставку по действующей ипотеке

Процент по ипотеке зависит от тысячи факторов: инфляции, ситуации на рынке, ключевой ставки ЦБ, финансового состояния конкретного банка и т.д. Если заёмщику не повезло взять жилищный заём по выгодной ставке, может ли он уменьшить её после подписания договора?

• Можно ли сменить заёмщика по ипотеке

  При смене заёмщика в договоре ипотеки меняется плательщик. К такому способу обычно прибегают, когда продают квартиру вместе с обременением или переоформляют жилищный заём на родственника. Разбираемся в нюансах процедуры.

Подводные камни

Требование о досрочном погашении ипотеки: основания и последствия

Если заёмщик грубо нарушил условия ипотечного договора, банк вправе расторгнуть соглашение и потребовать выплатить оставшийся долг сразу. Если до конца ипотеки осталось много времени, такие условия, скорее всего, повергнут клиента в шок. Когда банки идут на крайние меры, и что будет, если не исполнить требование? Об этом читайте в статье.

Подводные камни

Валютные переводы за границу

При переводе денег за границу обращайте внимание на комиссию, срок зачисления средств и гарантии безопасности. Существует три основных способа: через банк, с помощью электронных платёжных систем или международных систем быстрых переводов. Далее расскажем о плюсах и минусах этих вариантов.

• Консьерж-сервис: в роли личного помощника

  Жизнь деловых и просто активных людей наполнена интересными и важными событиями. И порой у них нет ни желания, ни возможности заниматься рутиной или тратить время на поиск нужной информации. В таких случаях на помощь приходят помощники, секретари и консьерж-сервис. О нём и расскажем в этой статье.

Ипотека на улучшение жилищных условий – это специальный кредит для тех, у кого уже есть жильё. Со временем люди начинают нуждаться в более просторном жилом помещении. Взяв данный вид ипотеки, можно как купить дорогую и комфортную квартиру, так и построить дом по собственному проекту.

Можно просто продать имеющееся жильё и приобрести новое, однако не у всех есть настолько большие сбережения, чтобы сразу же купить дорогую недвижимость. Ипотека – это хороший вариант для тех, кто не хочет или не может накопить недостающую сумму.

Кредит подходит для молодых семей, которые ожидают пополнения, и выдаётся с учётом стоимости уже имеющейся квартиры.

Ипотеку на улучшение жилищных условий можно получить независимо от гражданства, места работы или регистрации под залог уже имеющегося жилья.

Банки выдвигают условия об обязательном страховании своих клиентов. Прежде чем получить ипотеку на улучшение жилищных условий, необходимо оформить:

1. Страхование жизни.
2. Страхование трудоспособности.
3. Страхование приобретаемого жилья от повреждений и утраты.

Страховые выплаты делают ипотеку более дорогой для клиента, но в то же время это инструмент защиты от непредвиденных случаев.

Варианты улучшения жилищных условий

Приобрести собственное жильё дорого и сложно, однако если изучить все государственные программы, то подходящий вариант наверняка найдётся.

Ипотека для нуждающихся в жилье

Этот кредит рассчитан на тех людей, у которых нет собственного жилья, чаще всего это молодые супруги.

Участниками программы «Ипотека молодым семьям» могут стать семейные пары в возрасте до 35 лет. Для получения такой помощи от государства придётся дождаться своей очереди. Размер государственных субсидий на улучшение жилищных условий зависит от того, сколько стоит жилье в регионе. По программе предусмотрено 48 кв. м. на семью, состоящую из двух человек. Если в семье есть дети, то 18 кв.м. на одного человека.

Квартиру по программе «Ипотека молодым семьям» можно взять не полностью за счёт государства. Бездетным семьям предоставляется помощь в размере 35% от стоимости жилья. Если есть дети, то за каждого ребёнка от государства можно получить ещё 5% . Этих средств не хватит на покупку квартиры, на оставшуюся сумму можно взять ипотеку в любом коммерческом банке, поддерживающем данную программу.

Программа не предусматривает предоставление квартиры даром, важно иметь средства, чтобы платить по ипотеке.

Социальная выплата предоставляется согласно очереди. Сумма субсидии может быть использована на такие цели:

1. Приобретение вторичного жилья.
2. Покупка недостроенного жилья
3. Строительство дома.

Полученную помощь от государства можно направить на уплату первоначального взноса по ипотеке. Если семья является членом жилищно-строительного кооператива, государственной субсидией можно оплатить последний паевой взнос, после которого недвижимость перейдёт в собственность.

Получив субсидию, можно начинать оформлять ипотеку. Не все банки хотят видеть своими клиентами очень молодые семьи. У таких людей нет перспективной высокооплачиваемой должности, кроме того мужчину могут забрать в армию, а женщина может уйти в декрет, что повлияет на доходы семьи и способность платить по ипотеке. Стоит выбирать банки, поддерживающие программу ипотечного кредитования молодых, например, Сбербанк, ВТБ 24.

Получение сертификата на жилье

Сертификат на улучшение жилищных условий – это специальный именной документ, который гарантирует держателю получение социальных выплат на приобретение жилья. Выдаётся такая бумага в рамках Федеральной подпрограммы «Жилище». Получить сертификат можно только один раз и при определённых условиях:

1. Отсутствие постоянного жилья.
2. Проживание в общежитии или в служебном помещении.
3. Проживание в съемном жилье.
4. Не имеют права на получение сертификата:
5. Лица, имеющие собственный дом или квартиру.
6. Лица, имеющие забронированное обустроенное жильё.
7. Уволенные с военной службы после 31 декабря 1994 г.
8. Бывшие или настоящие военнослужащие, члены семьи которых, получили субсидии на приобретение или постройку жилья.
9. Лица, жилищные условия которых ухудшились после продажи, обмена или дарения полученного от государства жилья.

Для получения сертификата необходимо обратиться в соответствующий отдел органов местной власти, собрать пакет документов и написать заявление. После принятия положительного решения участник подпрограммы становится в очередь на получение сертификата.

Под материнский капитал

Материнский капитал, полученный от государства за рождение детей, можно использовать как первоначальный взнос и для погашения уже имеющейся ипотеки. Воспользоваться денежными средствами можно до 3 лет, сразу после рождения или усыновления второго ребёнка.

Ремонт уже имеющегося жилья применительно к использованию материнского капитала не является улучшением жилищных условий.

Обязательным является приобретение жилья только на территории России.

При оформлении ипотеки под материнский капитал к общему пакету документов необходимо приложить:

1. Государственный сертификат на материнский капитал.
2. Документ из Пенсионного Фонда РФ об остатке материнского капитала.

Под залог имеющегося жилья

Такую ипотеку берут с целью приобретения ещё одной квартиры или дома. Это также может быть постройка нового здания, достройка, ремонт или перепланировка уже имеющегося жилья.

Достроить дом можно только с согласия банка-залогодержателя, местного управления архитектуры и других инстанций.

Стандартные условия для получения ипотеки под залог жилья таковы:

1. Ликвидность объекта недвижимости, отданного в залог. Это значит, что квартира или дом должны находиться в хорошем состоянии.
2. Желательно, чтобы объект залога был оценён специалистами, аккредитованными банком-кредитором.
3. Предоставление полного пакета документов, подтверждающего личность и платежеспособность заёмщика.

Точные условия кредитования и перечень необходимого пакета документов можно узнать у сотрудников банка.

Другие варианты

Получить ипотеку на улучшение жилищных условий можно и без залога, однако её сумма будет минимальной (до 1млн. рублей). Придётся искать недорогое жильё либо добавлять деньги из личных сбережений.

Кроме вышеперечисленных программ можно воспользоваться:

1. Военной ипотекой.
2. Ипотекой для молодых специалистов.
3. Ипотекой для врачей.
4. Ипотекой для работников бюджетной сферы.

Ипотечный кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке

Оформить ипотеку на улучшения жилищных условий, используя любой из вышеперечисленных вариантов, можно в Сбербанке. Кроме того, оформление кредита в данном банке имеет ряд преимуществ:

1. Минимальные процентные ставки.
2. Кредит до 15 миллионов рублей без справки о доходах.
3. Нет комиссий.
4. Возможность привлечь созаёмщика, увеличив тем самым ипотеку.
5. Особые условия для клиентов, получающих зарплату в Сбербанке.

Порядок оформления ипотеки:

1. Написать заявление и предоставить необходимый пакет документов.
2. После одобрения ипотеки выбрать объект недвижимости.
3. Предоставить в банк документы по выбранному объекту недвижимости.
4. Подписать кредитный договор.
5. Зарегистрировать права на недвижимость в Росреестре.
6. Получить ипотеку.

Условия ипотечного кредитования на улучшение жилья в банках России

Цели получения кредита на улучшение жилья

Главная цель заёмщика – использование ипотеки для улучшения своих жилищных условий. В нашей стране сделать это, используя только собственные накопления, практически нереально. У каждого человека свои возможности и представления о жизненном комфорте и уюте. Чаще всего ипотека берётся с целью приобрести недостроенное жилье, готовую квартиру или дом, на собственное строительство.

Ипотека на недостроенное жилье

Застройщики часто продают еще недостроенные квартиры или дома по более низким ценам. Поэтому есть смысл брать ипотеку именно на такое жильё. Залогом при этом может выступать как само недостроенное жилое помещение, так и другая недвижимость. Банк может потребовать завышенную процентную ставку по ипотеке или изменить условия кредитования не в пользу заёмщика, если залогом является неликвидная недвижимость.

На готовую жилплощадь

В готовую квартиру или дом можно въехать сразу же после оформления всех документов по ипотеке и её приобретению. Данная жилплощадь будет находиться в залоге у банка до полного погашения задолженности по кредиту.