Официально наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (публичное акционерное общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ПАО.

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом.

ПАО Сбербанк России - крупнейший банк в России, в Центральной и Восточной Европе, на долю которого проходится около 28,7% активов российской банковской системы(по состоянию на 1 января 2016 года), основной кредитор национальной экономики. Учредителем и главным акционером Сбербанка является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60 % голосующих акций). Банк является работодателем и дает источник дохода каждой 150-й российской семье.

Сбербанк России является основным кредитором российской экономики и на рынке вкладов на его долю приходится 46% вкладов населения, 38,7% кредитов физическим лицам и 32,2% юридическим лицам.

Преимуществом банка является наличие множества филиалов, это 14 территориальных банков и более 16 тысяч отделений по всей стране объединенной в единую расчетную систему, позволяющую осуществлять платежи практически в любую точку РФ, также услугами Сбербанка России пользуются около 11 миллионов человек за рубежом.

Основной целью деятельности Сбербанка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Основные направления деятельности ПАО Сбербанк России:

• · кредитование российских предприятий;
• · кредитование частных клиентов;
• · вложение в государственные ценные бумаги и облигации банка России;
• · осуществление операций на комиссионной основе.

Организационная структура Сбербанка представлена следующим образом:

• · Сберегательный банк РФ;
• · территориальные банки (14);
• · отделения;
• · филиалы;
• · агентства.

Дополнительный офис №8597, на основании доверенности, выданной его руководителю, осуществляет следующие банковские операции:

• 1) привлечение и размещение денежных средств физических и юридических лиц;
• 2) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
• 3) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• 4) покупка и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• 5) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• 6) выдача банковских гарантий, поручительств за третьих лиц по обязательствам в денежной форме, приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• 7) брокерские и консультационные услуги, лизинговые операции;
• 8) другие операции по банковскому обслуживанию клиентов по лицензии ЦБ РФ.

Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.

Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют символику Сбербанка России.

Органами управления Банка являются:

• - общее собрание акционеров -- высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка. Проводится один раз в год. Общее собрание акционеров решает следующие вопросы: утверждение годового отчета, рассматривает отчет ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок распределения прибыли и ее использования (размер и порядок выплаты дивидендов), план развития на следующий год, определяет стратегию развития банка, избирает Совет банка;
• - наблюдательный совет. Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора.
• - правление Банка. Правление Банка состоит из 14 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.

Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

ПАО Сбербанк - крупнейший игрок банковской сферы, имеющий филиалы и представительства во всех субъектах РФ. По статистическим данным на 1 января 2018 года банк имеет 94 филиала, из них один расположен в Индии (Нью-Дели). 6 лет назад организационная сеть включала 524 филиала. Ее сокращение вызвано оптимизационными процессами.

Управленческая структура ПАО «Сбербанк России»

Структура управления Сбербанка состоит из следующих органов:

1. Общее собрание акционеров. Это высший руководящий орган кредитно-финансовой организации, курирующий основные виды деятельности банка. Собрание проводится 1 раз в год. В рамках этого мероприятия принимаются решения о распределении чистого дохода, порядке и объеме выплат собственникам бизнеса, стратегии развития кредитно-финансовой организации и другие.
2. Наблюдательный совет. Его члены избираются Общим собранием акционеров. Координирует деятельность финансового института. В частности, определяет приоритетные направления активной и пассивной политики, утверждает повестку Собрания акционеров, принимает решение об увеличении капитала и размещении свободных средств в ценные бумаги.
3. Правление банка. Это коллегиальный исполнительный орган, в компетенцию которого входят следующие задачи:

— обсуждение отчетов, поступающих от территориальных банков;
— формирование политики в области управления рисками;
— утверждение процентных ставок по депозитам для физических и юридических лиц;
— утверждение штатной численности сотрудников, принятие решения о слиянии, ликвидации подразделений;
— внедрение в деятельность розничного и корпоративного блока прогрессивные банковские технологии;
— разработку и внедрение внутренних документов, регулирующих деятельность банка и другие.

1. Президент банка. С 2007 года возглавляет банк Герман Греф. Именно он отвечает за обещания, представленные Общему собранию акционеров на ежегодном совещании. К основным управленческим функциям Президента, Председателя Правления банка можно отнести:

• организация работы всех структурных единиц;
• распределение обязанностей и зоны ответственности между заместителями;
• утверждения выпуска эмиссионных ценных бумаг;
• решение текущих вопросов и другое.

Полезно знать! Под руководством Г. Грефа банк превратился из обычной сберегательной кассы в современный банк, на который ориентируются большинство участников банковской системы. Основа успеха топ-менеджера - внедрение современных технологий во все сферы деятельности банка. Радикальная реформа предоставления заемных средств позволила Сбербанку увеличить кредитный портфель, удерживая при этом риски под контролем. Развитие дистанционных каналов обслуживания привело к безболезненному переводу клиентов в онлайн. При этом организация сумела сохранить и свою репутацию, и клиентскую базу, и провести оптимизационные мероприятия по сокращению филиалов и штата сотрудников.

Штаб-квартира банка расположена по адресу: г. Москва (Юго-западный административный округ), ул. Вавилова, д. 19. Это 26-этажное здание, построенное в 1996 году.

Организационная структура

Организационная структура Сбербанка включает 4 главных блока:

1. Центральный аппарат. Основное предназначение - гибкое управление филиалами, дополнительными офисами, территориальными банками на основе единого подхода к оценке и ограничению процентного, курсового, балансового и рыночного рисков. Центральный аппарат разрабатывает нормативы и внутрибанковские акты, которыми должны руководствоваться на всех уровнях принятия решения.

В структуру центрального аппарата банка входят следующие основные подразделения:

• Казначейство;
• Депозитарий;
• Управление банковской системой;
• Управление операциями физических лиц;
• Управление операциями корпоративного блока;
• Финансовое управление;
• Управление стратегического планирования;
• Управление инкассации;
• Юридическое управление;
• Управление банковских карт;
• Управление ценных бумаг;
• Управление безопасности;
• Операционное управление;
• Управление банковских технологий;
• Управление контроля и учета банковских операций и другие.

Функции некоторых структурных подразделений постепенно передаются в дочерние организации и в дивизионы. Наиболее известные: Сбербанк Корпорация, Сбербанк Цифровые платформы, Сбербанк Цифровой корпоративный блок и другие.

1. Территориальные отделения (банки). Сбербанк насчитывает 13 территориальных банков: Байкальский, Волго-Вятский, Дальневосточный, Западно-Сибирский, Московский, Волгоградский, Центрально-Черноземный, .

В 2017 году было проведено объединение 3 территориальных подразделений. Наиболее крупное оптимизационное мероприятие - соединение Северного и Северо-Западного банка, в результате которого первый перестал существовать.

Территориальные банки возглавляются Председателями, которые назначаются на должность Президентом Сбербанка. В прямом подчинении у ТБ Сбербанка находятся ГОСБы - головные объединения Сбербанка, расположенные в областных городах субъектов РФ. Например: Карельский, Архангельский, Тверской, Саратовский, Мурманский, Вологодский и другие. В ГОСБы входят отделы, сектора и УРМ, расположенные в отдаленных местностях.

Стратегические задачи территориальных банков:

• планирование и координация активной и пассивной политики головных отделений;
• оценка микро- и макросреды;
• оптимизация деятельности с учетом социально-экономических и политических факторов;
• внедрение модели работы, разработанной Центральным аппаратом;
• участие в региональных программах и т.д.

1. Филиалы. представлена внутренними структурными подразделениями (ВСП), в которые входят дополнительные офисы и операционные кассы вне кассового узла.

Основные задачи

• повышение качества предоставляемых услуг;
• увеличение доли операций, проводимой через дистанционные каналы банковского обслуживания;
• привлечение новых клиентов;
• работа с претензиями, жалобами и возражениями клиентов;
• работа с кредитным портфелем;
• увеличение обхвата частных и юридических лиц приоритетными продуктами банка и другие.

1. Прочие подразделения банка. Основная их цель - обеспечение гибкой, клиентоориентированной деятельности Сбербанка. Например: Сбербанк Сервис, Сбербанк Новые технологии, Сбербанк Управление активами, Сбербанк – АСТ, Сбербанк Инвестиции и другие.

Важно!

Одной из дочерних структур банка выступает Sberbank CIB . Это корпоративно-инвестиционный бизнес, занимающийся обслуживанием крупнейших клиентов, объединенных в холдинги. По данным на 31 декабря 2017 года их насчитывалось 5714 холдингов. Бизнес по обслуживанию состоятельных клиентов позволил банку войти в тройку лидеров по инвестиционно-банковским гонорарам. Сбербанк СИБ был создан в рамках интеграции Сбербанка России и инвестиционной компании Тройка Диалог.

Изменения в организационной структуре в 2018 году

Оптимизационные мероприятия, запланированные в 2013-2014 гг, были проведены в 2015 – 2017 г. В перспективе - сокращение штата сотрудников в 2018 году на 8%, что обусловлено активным переходом клиентов к дистанционному формату сотрудничества с банком: через Сбербанк Онлайн, Сбербанк Бизнес Онлайн и мобильный банк. Анализ показал, что в 2017 году 35% прибыли было получено именно от работы «цифрового» (дистанционного) банка. Что касается филиальной сети, то ее организационная схема до конца 2 квартала 2018 года утверждена, внесение корректировок не планируется.

На 1 января 2018 года доля банка на рынке кредитования частных лиц составила 40,5%, юридических - 32,4%. Перед банком стоит непростая задача - перевести 80% всех активных клиентов в цифровой формат сотрудничества с банком. В перспективе организационная структура крупнейшего банка будет пересмотрена. Изменения коснутся и розничного, и корпоративного блока.

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова»

Финансовый факультет

Кафедра управления рисками, страхования и ценных бумаг

Контрольная работа

по дисциплине: «Рынок ценных бумаг»

на тему: Характеристика эмитента ПАО «Сбербанк»

Выполнили: студенты группы 2305

очной формы обучения

Финансового факультета

направления «Корпоративные финансы»

Екатерина Пригожина

Москва-2016

• 1. Общая информация об эмитенте

• 4. Дивидендная история за всё время существования акционерного общества

7. Выпуски еврооблигаций

8. Выпуски депозитарных расписок (DR)

• Библиографический список
• акция капитал еврооблигация депозитарный
• 1. Общая информация об эмитенте
• Регистрация банка осуществлена 20 июня 1991 г. Главный офис находится по адресу: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.19.
• Сбербанк России - самый крупный банк Российской Федерации и СНГ. Активы Сбербанка России составляют четверть банковской системы госуарства, а удельный вес в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2009 г.), Сбербанк занимал 38 место по размеру основного капитала среди всех банков мира.
• Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет порядка 40% объема торгов на ММВБ.
• Учредителем и основным акционером Банка выступает Центральный банк Российской Федерации. На последнюю отчетную дату ему принадлежит 57,58% уставного капитала Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц.
• На 1 февраля 2016 г. банк находится на первом месте в банковской системе России, размер активов составляет 23 039,79 млрд. руб.
• Структура физических представительств банкапо состоянию на 19 декабря 2015 г. складывается из:
• · 11871 дополнительный офис;
• · 3801 операционную кассу;
• · 640 операционных офисов;

Лицензии банка:

Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг:

На осуществление брокерской деятельности № 077-02894-100000 от 27.11.2000, без ограничения срока действия;

На осуществление дилерской деятельности № 077-03004-010000 от 27.11.2000, без ограничения срока действия;

На осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-03009-001000 от 27.11.2000, без ограничения срока действия;

На осуществление депозитарной деятельности № 077-02768-000100 от 08.11.2000, без ограничения срока действия;

На осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов № 22-000-1-00012 от 04 октября 2000 года, без ограничения срока действия;

На осуществление деятельности биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле № 1496 от 24.12.2009, без ограничения срока действия.

История создания акционерного общества и учредители.

В 1987 году в рамках перестроечных реформ сберегательные кассы были реорганизованы в Сберегательный Банк СССР -- так знакомый нам финансовый институт получил известное на весь мир название.

В июле 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк, юридически учрежденный на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. В том же 1991 году Сбербанк перешел в собственность ЦБ РФ и был зарегистрирован как «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» http://www.sberbank.com/ru/about/history.

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР “О банках и банковской деятельности в РСФСР”. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% акций уставного капитала). Его акционерами являются более 200 тысяч юридических и физических лиц. Сбербанк России зарегистрирован 20 июня 1991 г. в Центральном банке Российской Федерации. Регистрационный номер - 1481.

Фирменное наименование банка, зафиксированное учредительным документами - Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество).

Сокращенное наименование банка: Сбербанк России.

Банк - юридическим лицом. Вместе со своими филиалами он составляет общую систему Сбербанка России Условия предоставление брокерских услуг ПАО «Сбербанк России», ч.1 п.3. https://docviewer.yandex.ua/?url=http%3A%2F%2Fwww.sberbank.ru%2Fcommon%2Fimg%2Fuploaded%2Fbroker%2F971-4-p.pdf&name=971-4-p.pdf&page=2&c=56e14fc25cc4.

Год основания:

Изменения ключевых показателей экономики России на протяжении 2014 года определялись рядом негативных внешних факторов: обвалом цен на нефть на мировых рынка, значительным ростом геополитической напряженности с последующим введением секторальных санкций против России. Тем не менее, влияние внешних факторы только усугубило зародившееся еще в конце 2012 года замедление экономики, определенное структурными проблемами, и ускорило переход от стагнации к кризисному спаду.

Фактическое закрытие выхода на внешние рынки капитала и существенное ухудшение условий торговли на фоне падения цен на нефть стали дополнительным фактором увеличения оттока капитала и спровоцировали значительное ослабление курса рубля.

Ухудшение перспектив экономического роста и снижение реальных доходов населения выявили проблему качества кредитного портфеля банков, увеличив объемы просроченной задолженности с 4,1% до 4,6%, особенно в розничной части кредитования.

Качество ипотечного кредитного портфеля сохранилось на высоком уровне, где доля просроченной задолженности составила всего 1,3%.

Удержание части просроченных кредитов среди корпоративных клиентов достигнуто высокими темпами кредитования последних, но ухудшение финансового положения многих крупных заемщиков, ориентированных на экспортно-импортный бизнес сформировало необходимость в реструктуризации их кредитов. Так же, события на Украине стали причиной значительного ухудшения качества кредитов российских банков, которые предоставлялись украинским заемщикам.

Положение Сбербанка России в отрасли.

Снижение качества кредитного портфеля, спровоцировавшее рост дополнительных резервов, и резкое увеличение стоимости фондирования от Банка России снизили прибыль всего банковского сектора почти на 40% с сравнении с 2013 годом. Финансовые рынки также закрыли год со снижением - долларовый индекс РТС упал на 45%, рублевый индекс ММВБ - на 7%. Суверенный рейтинг РФ был понижен до нижней границы группы рейтингов инвестиционного качества.

На таком сложном внешнем экономическом фоне Сбербанк сохранил лидирующие позиции в основных сегментах российского финансового рынка.

2. Количество размещенных акций и уставный капитал общества

В настоящее время общее количество размещенных акций Сбербанка составляет:

· обыкновенных акций номиналом 3 руб. - 21 586 948 000 шт.

· привилегированных акций номиналом 3 руб. - 1 000 000 000 шт.

Предельное количество объявленных обыкновенных акций - 15 000 000 000 шт.

Структура акционеров Сбербанка по состоянию на дату закрытия реестра акционеров (конец операционного дня 20 апреля 2015 года) выглядит следующим образом:

Таблица 1 - размер и структура уставного капитала по состоянию на 01.03.2016

Общее количество акционеров - более 221 тысячи http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure.

Таблица 2 - Выпуск обыкновенных акций за все время существования акционерного общества http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

		количество, шт		цена размещения	эмиссионный доход	объем эмиссии	способ размещения	состояние выпуска
								Аннулирован
								Аннулирован
								Аннулирован
								Аннулирован
								Аннулирован
								Аннулирован
								Аннулирован
								Аннулирован
								Аннулирован
								Аннулирован
				1 акция 50 руб=1 акция 3000 руб				Аннулирован
							Открытая подписка
				1 акция 3000 руб= 1000 акций 3 руб				Выпуск размещен и находится в обращении

Таблица 3 - Выпуск привилегированных акций за все время существования акционерного общества http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

дата государственной регистрации выпуска	государственный регистрационный номер	количество, шт	цена размещения	эмиссионный доход	объем эмиссии	способ размещения	состояние выпуска
							Аннулирован
							Аннулирован
							Аннулирован
							Аннулирован
							Аннулирован
						Конвертация ранее размещенных акций с меньшей номинальной стоимостью	Аннулирован
			1 акция 60 руб=20 акций 3 руб			Конвертация при дроблении ранее размещенных акций	Выпуск размещен и находится в обращении

*Пустые клетки не заполнены вследствие отсутствия данных

Количество выпусков обыкновенных акций за все время существования акционерного общества - всего 13 выпусков обыкновенных акций

Количество выпусков привилегированных акций за все время существования акционерного общества - 7 выпусков

Рисунок 1 - Динамика уставного капитала

Таблица 4 - Уставной капитал и его изменения за все время существования акционерного общества http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares

	Количество, шт	УК из простых акций		Доля в УК	Количество, шт	привелегированных акций		Доля в УК

3. Количество облигационных выпусков, осуществленных акционерным обществом за все время его существования

Таблица 5 - Выпуски облигаций http://www.rusbonds.ru/ank_obl.asp?tool=86809, Проспект ценных бумаг от 26.10.2015 http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure/issue-documents*

Наименование	Регистрации	размещения		Количество	Состояние		размещения	погашения		размещения
Сбербанк-1-2-об					В обращении	Kj = Nom * Cj * (T(j) - T(j-1)) / 365 / 100%			18 500 000 000 RUB	Путём заключения сделок купли-продажи по цене размещения Облигаций в ЗАО «ФБ ММВБ»
Сбербанк-1-об					Аннулирован				10 000 000 000 RUB
Сбербанк-2-об					Аннулирован				10 000 000 000 RUB
Сбербанк-3-об					Аннулирован				10 000 000 000 RUB
Сбербанк-4-об					Аннулирован				10 000 000 000 RUB
Сбербанк-5-об					Аннулирован				10 000 000 000 RUB
Сбербанк-6-об					Аннулирован				10 000 000 000 RUB

4. Дивидендная история за всё время существования акционерного общества

Таблица 6 - история выплаты дивидендов http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/dividends

Год выплаты	По итогам года	Обыкновенные	Номинальная	Привилегированные	Номинальная	Размер дивиденда в относительном выражении(обык)	Размер дивиденда в относительном выражении(прив)	Всего дивидендов

В последние годы АО «Сбербанк России», исходя из размеров своей прибыли, методично наращивал размер выплачиваемых дивидендов по всем типам акций. Дивидендная политика банка направлена на повышение инвестиционной привлекательности акций собственных эмиссий, повышению их торгуемости на биржах всех уровней.

Дивиденд, установленный уставом акционерного общества для привилегированных акций.

Минимальный размер дивидендов по привилегированным акциям не может быть ниже 15 процентов от их номинальной стоимости.

5. Доля государства в уставном капитале эмитента. Наличие «золотой акции»

Государство в роли акционера выступает через Центральный Банк Российской Федерации, владея 50%+1 голос в общем объеме акций банка.

Доля уставного капитала кредитной организации на 01.01.2016 г. - эмитента, находящаяся в государственной (федеральной, субъектов Российской Федерации), муниципальной собственности: 0,03% Ежеквартальный отчет ПАО «Сбербанк России» за 4 квартал 2015 года http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure/quarterly-reports

6. Крупные акционеры (более 5%)

ОАО «Сбербанк России» - открытая рыночная компания. Акции Сбербанка свободно обращаются как на российском фондовом рынке, так и в Лондоне, Франкфурте.

С момента акционирования Банка в июне 1991 года среди инвесторов (российских и иностранных физических и юридических лиц) размещено 13 выпусков акций банка. Уставный капитал сформирован в сумме 67,76 млрд рублей и состоит из 21 586 948 000 обыкновенных и 1 000 000 000 привилегированных акций номинальной стоимостью 3 рубля каждая.

Основным акционером банка является Центральный банк Российской Федерации, доля которого в уставном капитале Сбербанка составляет 50% плюс одна голосующая акция, в голосующих акциях -- 52,32%. Других акционеров с долей, превышающей 5% в составе учредителей банка нет.

Таблица 7 - Доля в уставном капитале на дату закрытия реестра акционеров http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

Рисунок 2 - График «Доля акционеров в Уставном капитале» http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

Таблица 8 - Значение Free float http://moex.com/ru/listing/free-float.aspx

7. Выпуски еврооблигаций

Таблица 9 - Еврооблигации http://ru.cbonds.info/emissions/issue/25487*

Дата выпуска

Название

Тип бумаги

Цена размещения

Дата погашения

Андеррайтер

Платежный агент

Способ размещения

Сбербанк 2006

Еврооблигация

Погашены

Сбербанк 2011

Еврооблигация

Погашены

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Сбербанк 2013

Еврооблигация

Погашены

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Сбербанк 2013

Еврооблигация

Погашены

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Сбербанк 2014

Еврооблигация

Погашены

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Сбербанк 2015

Еврооблигация

Погашены

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Сбербанк 2015

Еврооблигация

Погашены

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Сбербанк 2016

Еврооблигация

В обращении

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Сбербанк 2017

Еврооблигация

В обращении

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Сбербанк 2017

Еврооблигация

В обращении

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Сбербанк 2017

Еврооблигация

В обращении

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Сбербанк 2018

Еврооблигация

В обращении

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Сбербанк 2019

Еврооблигация

В обращении

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Сбербанк 2019

Еврооблигация

В обращении

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Сбербанк 2019

Еврооблигация

В обращении

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Сбербанк 2019

Еврооблигация

В обращении

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Сбербанк 2021

Еврооблигация

В обращении

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Сбербанк 2022

Еврооблигация

В обращении

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Сбербанк 2022

Еврооблигация

В обращении

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Сбербанк 2023

Еврооблигация

В обращении

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

*Пустые клетки не заполнены вследствие отсутствия данных

8. Выпуски депозитарных расписок (DR)

Таблица 10 - Выпуски депозитарных расписок (DR) http://stocks.investfunds.ru/dep/1070/, http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/depositary-receipts

9. Планируемые выпуски ценных бумаг

Выпусков ценных бумаг ПАО «Сбербанк России» не планируется.

10. Годовое общее собрание акционеров (последнее, предстоящее)

Повестка дня Собрания акционеров:

Об утверждении годового отчета

1. Об утверждении годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности

2. О распределении прибыли и выплате дивидендов за 2014 год

3. Об утверждении аудитора

4. Об избрании членов Наблюдательного совета

5. Об избрании членов Ревизионной комиссии

6. Об избрании Президента, Председателя Правления

7. Об утверждении Устава в новой редакции

8. Об утверждении Положения об Общем собрании акционеров в новой редакции

9. Об утверждении Положения о Наблюдательном совете в новой редакции

10. Об утверждении Положения о вознаграждениях и компенсациях, выплачиваемых членам Наблюдательного совета, в новой редакции

11. Об одобрении сделки, в совершении которой имеется заинтересованность http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/corporate-governance/general-shareholders-meeting/annual-meeting-2015

Библиографический список

1. ПАО «Сбербанк России» // http://www.sberbank.com/ru

2. ПАО "Московская Биржа ММВБ-РТС" // http://moex.com

3. Информационный портал Сbonds Financial information // http://ru.cbonds.info

4. Информационный портал RusBonds Группа Интерфакс // http://www.rusbonds.ru

5. Информационный портал Investfunds Группа Cbonds // http://stocks.investfunds.ru

Подобные документы

Общая информация об эмитенте. Структура акционерного капитала. Количество облигационных выпусков за все время существования. Дивидендная история, доля государства в уставном капитале эмитента, наличие "золотой акции". Планируемые выпуски ценных бумаг.

контрольная работа , добавлен 28.06.2015


Уставный капитал эмитента и его изменения за все время существования акционерного общества, размещённые акции и осуществлённые им облигационные выпуски. Дивидендная история акционерного общества и дивидендная политика, изменение капитализации за год.

творческая работа , добавлен 27.05.2015


Оценка доходности инвестиций в акции. Рассмотрение видов акций коммерческих банков: обыкновенных и привилегированных. Понятие доходности и её расчёт. Характеристика эмитента ценной бумаги ОАО "Сбербанк России". Анализ доходности акции данного банка.

реферат , добавлен 07.11.2014


Организационно-экономическая характеристика ОАО "Сбербанк России". Структура филиальной сети на территории России. Доля Сбербанка на разнообразных сегментах финансового рынка. Оперативное финансовое планирование деятельности ОАО "Сбербанк России".

отчет по практике , добавлен 14.05.2014


История создания ОАО "Газпром", ее миссия, организационная структура и основные направления деятельности. Сведения о размере и структуре уставного капитала, принципах дивидендной политики и результатах финансово-хозяйственной деятельности эмитента.

контрольная работа , добавлен 27.09.2010


Выпуск российских депозитарных расписок (РДР) как возможность отечественных инвесторов вкладывать средства в зарубежные активы. РДР как средство стабилизации фондового рынка и расширения спектра финансовых инструментов для российских инвесторов.

статья , добавлен 09.04.2014


Общая характеристика ПАО "Сбербанк" России, его организационная структура, технико-экономический анализ и финансовое состояние. Основание и развитие банковского дела в России. Рейтинг банков по чистым активам. Планирование работы отделения банка.

отчет по практике , добавлен 12.05.2016


Обеспечение правовой работы ЦЧБ ОАО "Сбербанк России". Проведение банковских операций и других сделок. Правовые аспекты деятельности ЦЧБ ОАО "Сбербанк России". Формирование табеля по учету рабочего времени в автоматизированной системе SAP-кадры.

отчет по практике , добавлен 02.11.2014


ОАО "Сбербанк России" как современный универсальный коммерческий банк. Общая характеристика основных видов деятельности ОАО "Сбербанк России": привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных операций.

отчет по практике , добавлен 27.05.2014


Знакомство с особенностями совершенствования систем коммуникаций органов государственного управления с коммерческими организациями. Характеристика видов деятельности ОАО "Сбербанк России". Рассмотрение обыкновенных и привилегированных акций банка.

2.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк России»

Публичное Акционерное Общество «Сбербанк России» (далее - Сбербанк) является одним из крупнейших банков страны и по ряду экономических показателей занимает ведущие позиции в кредитной системе. На сегодняшний день ему нет равных среди коммерческих банков по числу территориальных банков, филиалов и агентств.

Миссия Сбербанка - обеспечение потребностей каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надежности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России»: http://www.sberbank.ru/

Доля Сбербанка в общем объёме активов российского банковского сектора составляла на 1.01.2016 г. 28,7 %; на рынке частных вкладов -- 46 %; кредитный портфель соответствовал 38,7 % всех выданных кредитов населению.

Органами управления Сбербанка являются:

Общее собрание акционеров;

Наблюдательный совет;

Правление Банка.

Правление возглавляет Президент и председатель Правления Банка Герман Греф с ноября 2007 года.

Филиальная сеть банка включает 16 территориальных банков и 17493 подразделения по всей России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, Украине, Белоруссии, Германии.

Сбербанк осуществляет следующие банковские операции:

Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования, на определенный срок);

Размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

Осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;

Кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

Покупка и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

Выдача банковских гарантий;

Переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Сбербанк предлагает розничным клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг, включая:

Депозиты;

Различные виды кредитования (потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку);

Банковские карты;

Денежные переводы;

Банковское страхование;

Брокерские услуги Белозеров С.А., Мотовилов О.В. Банковское дело: учебник, 2016. - М.: 2016. - с. 59..

Сбербанк России обслуживает все группы корпоративных клиентов. На долю малых и средних компаний приходится более 32,7% корпоративного кредитного портфеля. Банк также предлагает депозиты, расчетные услуги, проектное, торговое и экспортное финансирование, услуги по управлению денежными средствами и прочие основные банковские продукты.

Сбербанк также активно развивает свои приложения «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн» с внушительной клиентской базой, насчитывающей более 25 млн. активных пользователей.

Согласно новой стратегии развития банка до 2018 г. Сбербанк планирует увеличить чистую прибыль в 2018 г. более чем в 1,8 раза по сравнению с результатами 2013 г. (362 млрд. руб.), в предыдущей стратегии целью указывалось увеличение прибыли вдвое. Также банк планирует увеличение активов в 1,8 раза, комиссионные доходы банк планирует увеличить к 2018 г. в 2,3 раза. Рентабельность капитала (ROE) в 2018 г. должна составить 18%, отношение расходов к доходам -- менее 40%. Новая стратегия Сбербанка также предполагает смещение акцента на розничный сегмент. Так, банк планирует более агрессивно увеличивать свою долю на рынке кредитования физлиц -- с 38% до 42,8% к концу 2018 г. На рынке розничных вкладов до 46% к концу 2018 г. (сейчас она составляет 45,1%) Сбербанк планирует сократить число филиалов с 16,5 тыс. до 13-15 тыс. Планы Сбербанка в сегменте корпоративного кредитования, напротив, стали скромнее. Доля на рынке кредитования юридических лиц, согласно новой версии стратегии, за три года должна увеличиться с 32,5 до 33,2% (в предыдущей стратегии -- 39,7%), на рынке депозитов -- снизиться с 24,7 до 24,2%.

Таким образом, на сегодняшний день ПАО «Сбербанк России» не только подтвердил репутацию самого надежного банка страны, пройдя кризис с минимальным уровнем потерь, но и обеспечил доступ к банковским услугам значительному количеству новых клиентов. К 2016 году банк значительно укрепил свои позиции на приоритетных сегментах рынка, сохранив лидирующие позиции на рынке розничных банковских услуг, доля в общем объеме рублевых вкладов населения свыше 80%. Существенно укрепились позиции банка в обслуживании корпоративных клиентов: доля Сбербанка на рынке составляет около 30 %, более 1 миллиона юридических лиц - клиенты банка. Также Сбербанк продолжает активно работать на рынке внутренних и внешних государственных обязательств, корпоративных ценных бумаг.

В 2016 г., кроме классического кредитования, Сбербанк может предложить своим клиентам полный спектр банковских услуг. Ставки по вкладам Сбербанка остаются одними из самых выгодных, а сами вкладчики при этом максимально защищены от теоретической потери средств, так как финансовая организация вкладов контролируется ЦБ РФ и имеет наивысшую степень надежности. Из самых популярных депозитов можно выделить срочные, специальные и расчетные вклады.

2.2 Механизм функционирования дистанционного банкинга в ПАО «Сбербанк России»

«Сбербанк» продолжает совершенствовать дистанционные каналы обслуживания. За год сеть устройств самообслуживания в соответствии со Стратегией Сбербанка сократилась на 4 тыс. устройств и составила 52 тыс. устройств самообслуживания с функцией выдачи наличных, 34 тыс. - без функции выдачи наличных.

Расширилась сеть устройств самообслуживания с новым программным обеспечением, которое предоставляет клиентам единое пространство для выполнения операций. В этих устройствах (более 53 тыс. штук) клиент видит свои операции, проведенные в интернет-банке «Сбербанк Онлайн», может распечатать по ним чек-подтверждение и повторить платеж по созданному ранее в интернет-банке шаблону. Показатель технической доступности устройств для клиентов повысился с 93,2 до 95,1 %.

Изменение количества активных пользователей веб-версии интернет-банка «Сбербанк онлайн» в целом по ПАО «Сбербанк России» представлено в Приложении 5

«Сбербанк» выпустил новую, уникальную на рынке версию мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» для платформы Android. Версия имеет встроенный пакет защиты с антивирусным программным обеспечением, которое защищает не только приложение, но и сам телефон. Это позволило предоставить клиентам новый функционал платежей и переводов. Значительные изменения коснулись дизайна, который построен на принципах Material Design: трехмерные поверхности, реалистичная анимация при прикосновении. Ориентируясь на концепцию дизайна от Google, Сбербанк сделал приложение, соответствующее привычному пользователям Android графическому стилю.

Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» для iPhone заняло первое место в рейтинге мобильных приложений банков для iPhone по удобству использования, опубликованном компанией UsabilityLab.

«Сбербанк» обновил мобильные приложения «Сбербанк Онлайн» для всех платформ: iOS, Android и WinPhone. Теперь для регистрации в приложении не нужен банкомат или веб-версия интернет-банка - достаточно ввести номер карты и подтвердить авторизацию по коду из СМС-сообщения. В новой версии мобильного приложения можно быстро перевести деньги не только клиенту Сбербанка, но и на карты Visa и MasterCard других российских банков. Для моментального перевода достаточно указать номер карты получателя. В сервисе анализа расходов можно создавать собственные категории расходов и переносить в них совершенные операции, что позволяет лучше контролировать повседневные траты.

Изменение количества активных пользователей системы дистанционного обслуживания в Ярославской области представлены в таблице 2

Таблица 2

Количество активных клиентов - пользователей ДБО ПАО «Сбербанк России» по Ярославской области за 2013-2015 гг., чел.

Стоит отметить, что активными клиентами - пользователями систем ДБО ПАО «Сбербанк России» признаются пользователи, совершившие хотя бы одну операцию в течение месяца с использованием той или иной системы ДБО. Клиенты, которые фактически являются пользователями систем ДБО, но по каким-либо причинам не используют их в данных расчетах не учитываются.

Рассчитаем показатели динамики на примере прироста активных пользователей Мобильного банка (МБ) в ПАО «Сбербанк России» по Ярославской области.

Цепной абсолютный прирост рассчитывается по формуле:

Изменения в 2014 году составили:

Изменения в 2015 году:

Рассчитаем цепной тип роста по формуле:

Где - значение показателя в текущем году;

Значение показателя предыдущего года.

Рассчитаем показатели динамики на примере прироста активных пользователей Интернет-банка «Сбербанк Онлайн» (СБОЛ) в ПАО «Сбербанк России» по Ярославской области:

Вывод: количество активных клиентов - пользователей СБОЛ ПАО «Сбербанк России» по Ярославской области увеличилось на 88 542 чел. в 2014 году и на 52 157 чел. в 2015 году, что составило 100,19 % и 29,48 % соответственно.

Такой резкий прирост пользователей за последние пару лет, характеризуется тем, что СБОЛ начал пользоваться большим доверием у клиентов. А так же с 2014 года произошло расширение функционала по выполняемым операциям, что позволяет держателям банковских карт ПАО «Сбербанк России» управлять своими вкладами и картами, совершать переводы через интернет, без комиссии оплачивать мобильную связь. Пользователи имеют возможность самостоятельно регистрироваться в системе и выбирать логин и пароль для входа. Для оплаты услуг в СБОЛ действуют пониженные комиссии, при открытии онлайн-вкладов - повышенные процентные ставки. При помощи СБОЛ можно оплачивать услуги ЖКХ, интернет, налоги (всего - более 60 тыс. поставщиков услуг). Рассчитаем показатели динамики на примере прироста активных пользователей Мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» (МП) в ПАО «Сбербанк России» по Ярославской области:

Вывод: количество активных клиентов - пользователей Мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» по Ярославской области увеличилось на 27 175 чел. в 2014 году и на 31 762 чел. в 2015 году, что составило 141,69 % и 68,52 % соответственно.

Таким образом, мы видим, что все виды ДБО набирают популярность. Население стало более доверительно относиться к такому рода обслуживанию. ПАО «Сбербанк России» стремительно развивает это направление деятельности, разрабатывая и внедряя все новые технологии в ДБО, и предлагая различного рода продукты и услуги, а также пакеты услуг, оптимизированные под конкретного пользователя.

Наиболее активно развивается Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», так как большинству пользователей важна мобильность системы ДБО. Многие клиенты, практически перестают пользоваться СБОЛ, переходя к Мобильному приложению. Обуславливается это тем, что им гораздо удобнее пользоваться планшетными компьютерами или мобильными телефонами с установленным на них приложением, чем быть привязанным к конкретному персональному компьютеру.

2.3 Характеристика операций проводимых ПАО «Сбербанк России» в системе дистанционного банкинга

Операции, совершаемые через системы ДБО ПАО «Сбербанк России» по Ярославской области представлены в таблице 3

Таблица 3

Операции, совершаемые через системы ДБО ПАО «Сбербанк России» по Ярославской области в 2013-2015 гг., тыс. шт.

Рассчитаем показатели динамики для совершенных операций через сервисы СБОЛ ПАО «Сбербанк России»:

Вывод: количество операций через СБОЛ ПАО «Сбербанк России» по Ярославской области увеличились на 1736 тыс. шт. в 2014 году и на 1471 тыс. шт. в 2015 году, что составило 23,45 % и 15,85 % соответственно. Рассчитаем показатели динамики для совершенных операций через устройства самообслуживания (УС) ПАО «Сбербанк России»:

Вывод: количество операций через устройства самообслуживания ПАО «Сбербанк России» по Ярославской области увеличились на 213 тыс. шт. в 2014 году и на 85 тыс. шт. в 2015 году, что составило 5,95 % и 2,24 % соответственно.

Рассчитаем показатели динамики для совершенных операций через Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн»:

Вывод: количество операций через Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» ПАО «Сбербанк России» по Ярославской области увеличились на 554 тыс. шт. в 2014 году и на 1212 тыс. шт. в 2015 году, что составило 41,65 % и 64,33 % соответственно. В отдельную категорию операций можно выделить, операции совершаемые через услугу автоплатеж (АП). Рассчитаем показатели динамики для услуги АП, предоставляемой своим клиентам ПАО «Сбербанк России»:

Вывод: количество операций по АП в ПАО «Сбербанк России» увеличились на 210 тыс. шт. в 2014 году и на 189 тыс. шт. в 2015 году, что составило 96,77 % и 44,26 % соответственно.

Рассчитаем доли выполняемых операций через сервисы ДБО ПАО «Сбербанк Роcсии» за 2015 год:

Графически данные результаты представлены в Приложении 4

Проведем исследование по самой востребованной системе ДБО в ПАО «Сбербанк России». В таблице 6 отражено количество операций, совершаемых клиентами - пользователями СБОЛ, каждый месяц, а также денежные суммы, приходящиеся на данные виды операций, то есть обороты денежных средств по операциям, совершенным с использованием ДБО.

Таблица 4

Количество операций, совершенных через СБОЛ в 2015 году, с указанием суммы оборотов денежных средств по ним

	Доля операции	Оплата услуг (ТВ, мобильная связь и т.д.)		Образовательные услуги	Платежи в бюджетные и внебюджетные фонды
	Кол-во. шт
	Сумма. тыс. руб.
	Кол-во. шт
	Сумма. тыс. руб.
	Кол-во. шт
	Сумма. тыс. руб.
	Кол-во, шт
	Сумма, тыс. руб.
	Кол-во, шт
	Сумма, тыс. руб.
	Кол-во, шт
	Сумма, тыс. руб.
	Кол-во, шт
	Сумма, тыс. руб.
	Кол-во, шт
	Сумма, тыс. руб.
Сентябрь	Кол-во, шт
	Сумма, тыс. руб.
	Кол-во, шт
	Сумма, тыс. руб.
	Кол-во, шт
	Сумма, тыс. руб.
	Кол-во, шт
	Сумма, тыс. руб.

Рассчитаем среднюю денежную сумму за 2015 год, приходящуюся на каждый вид операций выполняемых с использованием СБОЛ.

Из результатов расчетов мы можем сделать выводы, о том, что самыми популярными услугами в области Интернет-банкинга ПАО «Сбербанк России» являются оплата услуг ЖКХ и оплата иных услуг (мобильной связи, ТВ, Интернет и др.). Так же самые большие денежные обороты проходят при осуществлении оплаты через СБОЛ услуг ЖКХ.

На данный момент, эта отрасль очень хорошо развита в ПАО «Сбербанк России». Многие пользователи СБОЛ подключают АП, то есть им даже не приходится ежемесячно подавать заявку на оплату той или иной услуги. Банковская система сама считывает данные, оставленными пользователем в СБОЛ и высылает в установленный срок заявление об оплате. Пользователь может как подтвердить эту заявку, так и отклонить. Банк не вправе списать со счета клиента денежные средства без его подтверждения (согласия).

Тем не менее, стоит отметить, что на категорию «прочие операции» приходится самая большая сумма денежных средств в расчете на одну операцию. Можно предположить, что к таким операциям относятся переводы клиентов со своего счета на счета других клиентов СБОЛ. Тогда такой показатель является вполне обоснованным и достоверным.

Ипотечное кредитование

Исторически Сбербанк России отсчитывает свое основание с даты указа императора Николая I о создании сберегательных касс, подписанного в 1841 году...

Кредитная организация ОАО "Сбербанк России"

Оплата труда в банковской сфере

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 января 2011 г.). По данным журнала The Banker (1 июля 2010 г.)...

Организация деятельность банка на примере ОАО "Сбербанк"

Сбербанк России - один из крупнейших банков России и Восточной Европы. Полное наименование - Открытое акционерное общество «Сбербанк России». Кроме того, в деловой практике, в том числе во внутренних документах и формах...

Перспективы развития рынка пластиковых карт в Российской Федерации

В 1841 году император России Николай I своим указом повелел учредить сберегательные кассы при Московской и Петербургской сохранных казнах - именно этот год и ознаменовал возникновение старейшего банка России - Сбербанк...

Потребительский кредит

Сбербанк России - крупнейший банк Российской Федерации и СНГ

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и стран СНГ. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция...

Система страхования банковских вкладов физических лиц в Российской Федерации

Система страхования банковских вкладов физических лиц в Российской Федерации (на материалах ОАО "Сбербанк России")

Исторически Сбербанк России отсчитывает свое основание с даты указа императора Николая I о создании сберегательных касс, подписанного в 1841 году. Почти за два столетия банк завоевал статус крупнейшего финансового института страны...

Управление кредитными рисками

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% . По данным журнала The Banker (1 июля 2012 г.)...

Управление пассивными операциями банка

Сбербанк - крупнейшая в России многопрофильная финансовая структура, успешно развивающая коммерческий банковский, инвестиционный и частный банковский бизнес, а также лизинг и управление активами...

Введение

В данном отчете рассматривается публичное акционерное общество «Сбербанк» России. «Сбербанк» России на сегодняшний день, почти ничего не напоминает о сберегательных кассах, функции которых он выполнял на протяжении значительного периода своей истории. Но на сегодня, «Сбербанк» России уже мало похож даже на самого себя всего лишь десятилетней давности. Способность к переменам и движению вперед-признак отличной «спортивной» формы, в которой находится сегодня «Сбербанк» России. Титул старейшего и крупнейшего банка России не мешает ему открыто и добросовестно конкурировать на банковском рынке и держать руку на пульсе финансовых и технологических перемен. Сбербанк не только шагает в ногу с современными тенденциями рынка, но и опережает их, уверенно ориентируясь в стремительно меняющихся технологиях и предпочтениях клиентов. Целью учебной практики состоит в закреплении и применении теоритических и практических знаний, полученных при обучении на кафедре «Финансы организаций». Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи:

· дать общую характеристику ПАО «Сбербанк» России;

· рассмотреть организационную структуру ПАО «Сбербанк» России;

· провести технико-экономический анализ ПАО «Сбербанк» России;

· проанализировать финансовое состояние ПАО «Сбербанк» России.

Учебная практика проводилась в «Сбербанк» России в Отделение «Банк Татарстан» № 8610, в период с 28.03.2016 по 09.04.2016.

Общая характеристика ПАО «Сбербанк» России

сбербанк финансовый организационный

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (Далее - ПАО «Сбербанк России») - это современная универсальная организация, входящая в число крупнейших российских коммерческих банков России и стран СНГ.

«Сбербанк» России имеет огромную филиальную сеть: 17 территориальных банков и более 18 400 подразделений. Он оказывает услуги во всех 83 субъектах Российской Федерации. Недавно были введены удаленные каналы обслуживания. Происходит развитие приложений «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с широкой клиентской базой .

Также в последнее время «Сбербанк» значительно расширил зону международного присутствия. Ранее она ограничивалась странами СНГ, однако в последнее время зона распространения существенно возросла. Появились представительства в Центральной и Восточной Европе (Sberbank EuropeAG) и в Турции (DenizBank). Приобретение DenizBank оказалось самым значительным за всю 170-летнюю историю банка. Помимо ранее перечисленных стран, «Сбербанк» имеет еще представительства в Китае, Индии и Германии, управляет Sberbank Switzerland AG.

«Сбербанк» России создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» в 1991 году. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации. Акционерами Банка являются более 200 тысяч юридических и физических лиц.

Высший руководящий орган «Сбербанка» России - общее собрание акционеров.

Банк является юридическим лицом и со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России.

История развития ПАО «Сбербанк» России началась, 12 ноября 1841 года российским императором Николаем I был подписан указ об учреждении в России сберегательных касс «для доставления через то средств к сбережению верным и выгодным способом». Эта дата стала считаться днем рождения Сбербанка.

Через несколько месяцев, 1 марта 1842 г., служащий Ссудной казны Николай Кристофари переступил порог только что открывшейся кассы в Петербурге. Он даже предположить не мог, что в этот момент становится первым клиентом финансового учреждения, история которого будет неразрывно переплетена с историей России.

Сбербанк является историческим преемником основанных указом императора Николая I Сберегательных касс, которые поначалу были лишь двумя маленькими учреждениями с 20 сотрудниками в Санкт-Петербурге и Москве. Затем они разрослись в сеть сберегательных касс, работавших по всей стране и даже в трудные времена помогавших сохранить устойчивость российской экономики. Позже, в советскую эпоху, они были преобразованы в систему Государственных трудовых сберегательных касс. А в новейшее время превратились в современный универсальный банк, крупную международную группу, чей бренд известен более чем в двадцати странах мира.

Ниже в таблице 1.1 представлены этапы развития ПАО «Сбербанк» России.

Таблица 1.2. Этапы развития ПАО «Сбербанк» России

		Основание и развитие банковского дела в России. Первый клиент первого банка страны. Рост до 500 клиентов в день
		«Золотой век» первого банка России и развитие финансовой грамотности населения. 3875 сберегательных касс 2 000 000 выданных сберкнижек
		Первая революция и глобальные перемены в политике Сбербанка. Сберкассы стали осуществлять денежные переводы, выпускать собственные заемные сертификаты, проводили операции с процентными и ценными бумагами.
		Сбербанк в годы Великой Отечественной войны и послевоенное время, участие в проектах государственного и общемирового значения. Учрежден новый Устав государственных сберкасс.
		Развитие и преобразование Сбербанка во времена «оттепели», «застоя» и «перестройки». Количество сберегательных касс увеличилось вдвое: с 40 тысяч до 79 тысяч. Количество клиентов банка возросло в 12 раз.
		Глобальные перемены Сбербанка России: жизнь по новым экономическим законам. Начали функционировать первые банкоматы. Создан Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка. Начала работать услуга «Сбербанк ОнЛайн».
		Деятельность и меры Сбербанка России в тяжелой финансовой ситуации: кризис преодолен. Начала работать система «Сбербанк бизнес ОнЛайн». Сбербанк вошел в топ-20 крупнейших банков по рыночной капитализации. Банк стал генеральным партнером Олимпийских игр «Сочи-2014».
		Новый этап в истории Сбербанка России: внедрение инновационных решений, новые программы и прогрессивные технологии. Новое будущее страны. Сбербанк отменил все комиссии за рассмотрение и выдачу кредитов. Дважды были снижены процентные ставки кредитования.

«Сбербанк» - современный универсальный банк с большой долей участия частного капитала, в том числе иностранных инвесторов. Структура акционерного капитала Сбербанка свидетельствует о его высокой инвестиционной привлекательности.

Сегодня ПАО «Сбербанк» России как один из участников рынка занимает лидирующую позицию в российской банковской сфере, а также на рынке кредитования, данный рейтинг представлен на рисунке 1.1.

Рис. 1.1.

Основной целью ПАО «Сбербанк» России является обеспечение роста инвестиционной привлекательности и сохранение лидерства на российском рынке финансовых услуг путем модернизации управленческих и технологических процессов. Для достижения поставленной задачи деятельность ОАО «Сбербанк России» направлена на совершенствование клиентской политики, создание гибкой эффективной системы взаимодействия с клиентами на основе учета потребностей различных клиентских групп.

ПАО «Сбербанк» России - универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре качественных банковских услуг на всей территории России.

Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров, ПАО «Сбербанк» России стремится эффективно инвестировать привлеченные средства частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.

Основные направления деятельности ПАО «Сбербанк» России:

· привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады;

· размещает средства от своего имени и за свой счет;

· открывает и ведет банковские счета физических лиц и юридических лиц,

· осуществляет расчеты по поручению клиентов;

· инкассирует векселя, денежные средства, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

· привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;

· выдает банковские гарантии;

· осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов;

· осуществляет лизинговые операции;

· оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги;

· осуществляет эмиссию и обслуживание банковских карт;

· осуществляет выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, и многое другое.

Средства для осуществления указанной деятельности привлекаются Банком из следующих источников: средства акционеров; вклады частных клиентов; средства юридических лиц; другие источники, в том числе заимствования на международных финансовых рынках.

Учебная практика пройдена в отделе кредитования среднего и крупного бизнеса отделения «Банк Татарстана» №8610.

Оказание услуг среднему, крупному и частным лицам является приоритетным направлением деятельности отделения «Банк Татарстана» №8610.

«Банк Татарстана» №8610 активно развивает программы кредитования, предлагая своим клиентам выгодные кредиты для проектного и инвестиционного кредитования бизнеса, улучшения жилищных условий, приобретения транспортных средств, получения высшего образования и решения многих других финансовых вопросов. Сбербанк России помогает осуществлять платежные операции, берет на себя ответственность за хранение и приумножение денежных средств, своих вкладчиков.

Каждый клиент отделения «Банк Татарстана» №8610 всегда может рассчитывать на помощь квалифицированных специалистов, индивидуальный подход и внимательное отношение.

Надежность ПАО «Сбербанк» России и его безупречная деловая репутация в России и за рубежом подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств.

SWOT-анализ ПАО «Сбербанк» России приведен в таблице 1.2.

Таблица 1.2. SWOT-анализ ПАО «Сбербанк» России

Сильные стороны: Сбербанк России является надежным кредитным институтом. Банк имеет высокие рейтинги, как в российских, так и в международных рейтинговых агентствах, а также является одной из крупнейших компаний России; Контрольный пакет акций банка принадлежит государству. В случае возникновения проблем у банка, он может рассчитывать на помощь основного акционера; Обладает развитой региональной сетью филиалов по всей России; Публикация ежеквартальной отчетности по международным стандартам свидетельствует о большой прозрачности деятельности банка; Обладает высокой ликвидностью своих ценных бумаг, которые долгое время воспринимались рынком в качестве защитной бумаги. Банк обладает диверсифицированной ресурсной базой, что придает ему стабильность.	Слабые стороны: Малая маневренность банка к изменениям внешних условий будет способствовать постепенному снижению доли рынка, приходящейся на него; Усиление конкуренции на российском рынке оказания банковских услуг.
Возможности: ѓ Сбербанк России стремится укрепить свои позиции в качестве лидера розничного сектора; В планы банка входит выпуск глобальных депозитарных расписок (GDR) на существующие акции на Лондонской фондовой бирже. Вывод акций на западные торговые площадки позволит еще больше повысить ликвидность ценных бумаг.	Угрозы: ѓ Возможность конфликта развития бизнеса Сбербанка России и интересов основного акционера; Усиление конкуренции на рынке оказания банковских услуг в случае вступления в ВТО и выхода зарубежных банков на российский рынок; Возможное усиление волатильности котировок акций из-за кадровых перестановок в правлении банка.

Приведем основные технико-экономические показатели ПАО «Сбербанк» России с 2013 по 2015 года в таблице 1.3, которая представлена ниже.

Таблица 1.3. Основные технико-экономические показатели ПАО «Сбербанк»

Основные показатели	Единица измерения
Основные показатели отчета о прибылях и убытках
Операционные доходы до резервов	в млрд. руб
Прибыль до налогообложения	в млрд. руб
Чистая прибыль	в млрд. руб
Основные показатели баланса
Резерв под обесценение кредитного портфеля	в млрд. руб
	в млрд. руб
Средства клиентов	в млрд. руб
Основные качественные показатели
Отношение резерва под обесценение кредитного портфеля к неработающим кредитам	Значение
Кредиты/Депозиты